ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПОЛОЖЕНИЕ
от 11 мая 2021 г. N 758-П
О ПОРЯДКЕ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
Настоящее Положение на основании пункта 12 статьи 3, подпунктов "в.1" и "о" пункта 2 части 3, подпункта "м" пункта 2 части 7 и части 18 статьи 4, частей 2.1 и 5.9 статьи 5, части 5 и пунктов 2 и 3 части 8 статьи 10 Федерального закона
от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061) устанавливает:
порядок формирования источником формирования кредитной истории сведений, предусмотренных статьей 4 Федерального закона
от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях";
порядок расчета источником формирования кредитной истории величины среднемесячного платежа физического лица по заключенному договору займа (кредита);
правила присвоения источником формирования кредитной истории уникального идентификатора договору (сделке);
требования к приему бюро кредитных историй сведений, предусмотренных статьей 4 Федерального закона
от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях", и формированию им кредитной истории;
дополнительную информацию, которая включается в состав кредитной истории;
правила поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории в кредитных историях, содержащихся в данном бюро кредитных историй;
признаки недостоверности сведений в отношении субъекта кредитной истории, передаваемых источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй.
1. В целях формирования сведений, предусмотренных статьей 4 Федерального закона
от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Федеральный закон "О кредитных историях"), источник формирования кредитной истории (далее - источник) должен:
рассчитывать величину среднемесячного платежа физического лица по заключенному договору займа (кредита) в порядке, установленном приложением 1 к настоящему Положению;
присваивать уникальный идентификатор (далее - УИд) договору (сделке) по правилам, установленным в приложении 2 к настоящему Положению, с использованием по усмотрению источника программного обеспечения, размещенного на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", либо иного программного обеспечения.
2. Источник должен формировать сведения, включая дополнительную информацию, предусмотренные статьей 4 Федерального закона "О кредитных историях" (далее при совместном упоминании - кредитная информация), в соответствии с требованиями, установленными приложением 3 к настоящему Положению.
3. Бюро кредитных историй (далее - бюро) должно принимать от источника кредитную информацию в соответствии с требованиями, установленными приложением 4 к настоящему Положению.
Бюро должно провести предусмотренные главой 2 приложения 4 к настоящему Положению проверки поступившего от источника документа, содержащего кредитную информацию, и направить источнику способом, которым указанный документ был представлен в бюро, извещение о получении документа, содержащего кредитную информацию (далее - извещение о получении документа), или извещение об отклонении документа, содержащего кредитную информацию, с указанием причин его отклонения (далее - извещение об отклонении документа) в следующие сроки:
в случае поступления документа, содержащего кредитную информацию, в форме электронного документа - не позднее одного часа с момента поступления кредитной информации в форме электронного документа;
в случае поступления документа, содержащего кредитную информацию, на бумажном носителе - не позднее окончания рабочего дня, следующего за днем поступления кредитной информации на бумажном носителе.
Извещение о получении документа (извещение об отклонении документа) должно быть сформировано бюро в соответствии с требованиями, установленными главой 3 приложения 4 к настоящему Положению.
4. Бюро после направления извещения о получении документа должно провести форматно-логический контроль кредитной информации в соответствии с главой 4 приложения 4 к настоящему Положению на ее соответствие требованиям, установленным приложением 3 к настоящему Положению (далее - форматно-логический контроль кредитной информации) и направить источнику извещение, предусмотренное абзацем вторым, или абзацем третьим, или абзацем четвертым пункта 5 настоящего Положения, в следующие сроки:
в случае получения документа, содержащего кредитную информацию, в форме электронного документа - не позднее окончания рабочего дня, следующего за днем поступления кредитной информации в форме электронного документа;
в случае получения документа, содержащего кредитную информацию, на бумажном носителе - не позднее пятого рабочего дня, следующего за днем поступления кредитной информации на бумажном носителе.
5. По результатам форматно-логического контроля кредитной информации бюро должно направить источнику способом, которым документ, содержащий кредитную информацию, был представлен в бюро, одно из следующих извещений:
о принятии кредитной информации с указанием даты и времени получения кредитной информации (далее - извещение о принятии кредитной информации);
о принятии части кредитной информации с указанием непринятой информации, причин ее непринятия, даты и времени получения кредитной информации (далее - извещение о принятии части кредитной информации);
о непринятии кредитной информации с указанием причин ее неприятия (далее - извещение о непринятии кредитной информации).
Извещение о принятии кредитной информации (извещение о принятии части кредитной информации, извещение о непринятии кредитной информации) должно быть сформировано бюро в соответствии с требованиями, установленными главой 5 приложения 4 к настоящему Положению.
6. После направления извещения о принятии кредитной информации (извещения о принятии части кредитной информации) бюро должно определить, к какому субъекту кредитной истории (далее - субъект) относится принятая им кредитная информация, посредством поиска информации о субъекте в кредитных историях, содержащихся в данном бюро (далее - поиск), в соответствии с правилами поиска, установленными главой 1 приложения 5 к настоящему Положению.
7. Бюро в соответствии с частью 5.9 статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях" обязано приостановить прием кредитной информации от источника и уведомить его о приостановке приема кредитной информации, если передаваемые источником сведения в отношении субъекта отвечают признакам недостоверности, установленным главой 2 приложения 5 к настоящему Положению.
8. В случае если кредитная информация не отвечает признакам недостоверности, установленным главой 2 приложения 5 к настоящему Положению, либо источником после приостановления приема кредитной информации предоставлены достоверные сведения, бюро должно по результатам поиска сформировать кредитную историю в соответствии с требованиями, установленными приложением 3 к настоящему Положению к формированию кредитной информации.
9. Настоящее Положение подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 23 апреля 2021 года N ПСД-9) вступает в силу с 1 января 2022 года.
10. Со дня вступления в силу настоящего Положения признать утратившими силу:
Указание Банка России
от 1 декабря 2014 года N 3465-У "О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2014 года N 35461;
Указание Банка России
от 9 сентября 2019 года N 5251-У "О правилах присвоения уникального идентификатора договора (сделки), по обязательствам из которого (из которой) формируется кредитная история", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 30 октября 2019 года N 56361.
Председатель Центрального банка
Российской Федерации
Э.С.НАБИУЛЛИНА
Приложение 1
к Положению Банка России
от 11 мая 2021 года N 758-П
"О порядке формирования
кредитной истории"
ПОРЯДОК
РАСЧЕТА ИСТОЧНИКОМ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ВЕЛИЧИНЫ
СРЕДНЕМЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПО ЗАКЛЮЧЕННОМУ
ДОГОВОРУ ЗАЙМА (КРЕДИТА)
1. Источник должен рассчитать величину среднемесячного платежа по каждому заключенному с субъектом - физическим лицом договору денежного займа (кредита) или поручительства по денежному займу (кредиту).
2. Источник должен рассчитать величину среднемесячного платежа по договору денежного займа (кредита) или поручительства по денежному займу (кредиту) в результате наступления каждого из следующих событий на дату наступления события.
2.1. Заемщику передана сумма займа (кредита) или ее часть (транш) - для заемщика.
2.2. Наступила ответственность поручителя - для поручителя.
2.3. Изменены предмет, срок либо порядок исполнения обязательства или его части (например, условия о сумме или валюте займа (кредита), о размере или сроке платежей, прощен долг или реструктурирована задолженность).
2.4. У субъекта - физического лица возникла просроченная задолженность по обязательству, предусмотренному договором денежного займа (кредита) или поручительства по денежному займу (кредиту), либо изменился ее размер.
2.5. Задолженность субъекта - физического лица погашена.
2.6. Обязательство субъекта - физического лица прекратилось.
3. При наличии у субъекта - физического лица просроченной задолженности по обязательству источник должен рассчитывать величину среднемесячного платежа не реже одного раза в 30 календарных дней со дня последнего расчета величины среднемесячного платежа.
4. В случае если обязательство субъекта - физического лица по договору денежного займа (кредита) или поручительства по денежному займу (кредиту) прекратилось (независимо от основания), величина среднемесячного платежа принимается равной 0.
5. Величину среднемесячного платежа по договору денежного займа (кредита) или поручительства по денежному займу (кредиту) (за исключением договоров денежных займов (кредитов) с расходным лимитом (лимитом выдачи и (или) задолженности), которые предоставлены с использованием банковской карты) источник должен рассчитывать по формуле:
