Железногорский городской суд Красноярского края Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) Вернуться назад
Железногорский городской суд Красноярского края — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
2-83/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июня 2011 года г.Железногорск
Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Костенко С.Н., при секретаре Ивановой Е.В., с участием истца Ростовцевой О.А., представителя истца Шумаковой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ростовцевой О.А. к Открытому акционерному обществу , Открытому акционерному обществу «», Открытому акционерному обществу «» о признании недействительным договора займа в части, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, денежной компенсации морального вреда, -
УСТАНОВИЛ:
Ростовцева О.А. обратилась в суд с иском с требованием к ОАО «» о признании недействительными условий договора займа в части, денежной компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «» заключен договор займа №, в соответствии с которым предоставлен займ в сумме (...) рублей под 13,75% годовых на срок 180 месяцев на приобретения в собственность квартиры. ДД.ММ.ГГГГ она была уведомлена о смене держателя закладной на ОАО «».
Со ссылкой на ст.ст.310,329,343,434,450,452,807,808,854,927,935 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», Закон РФ «О залоге», Федеральный закон РФ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» истица просит признать недействительными условия договора займа, изложенные в пунктах:
Пункт 3.3.16. займодавцу принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований займодавца и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.
Пункт 3.5.4. в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство, предусмотренное в заявлении-обязательстве, по досрочному возврату займа, на заемщика налагается штраф в размере 1 (один) % от суммы заявленного платежа, но не менее 1.000 (одной тысячи) рублей вне зависимости от наличия вины заемщика.
Пункт 3.5.6. при осуществлении заемщиком ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего договора для внесения плановых платежей, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж (с учетом возможного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего договора), не принимается заимодавцем к исполнению и возвращается заемщику за вычетом накладных расходов по возврату излишне уплаченной суммы.
Пункт 3.6. после осуществления заемщиком частичного досрочного возврата займа (части займа) перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится, при этом срок заимствования соответственно сокращается. С согласия заимодавца и при наличии письменного заявления заемщика может производится перерасчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка судной задолженности по формуле, указанной п.3.3.5 настоящего договора. В этом случае заемщику направляется письменное уведомление о произведенном перерасчете.
Пункт 4.1.7. не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая со дня регистрации права собственности заемщика на квартиру и договора купли-продажи квартиры, застраховать в Страховой компании, согласованной с займодавцем за свой счет:
личное страхование заемщика в пользу заимодавца на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договоры (полисы) страхования (личного страхования), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан заимодавец;
квартиру от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан заимодавец;
- титул собственности на предмет ипотеки в пользу заимодавца на срок действия настоящего Договора плюс один рабочий день.
Страховая сумма по условиям указанных договоров (полисов) страхования в каждую конкретную дату срока их действия, не должна быть меньше остатка задолженности по займу, исчисленной в соответствии с п.п.1 и 3 настоящего договора и увеличенной на десять процентов.
При этом страховая сумма по договору страхования имущества не может превышать действительной стоимости квартиры (согласно п.1.3. настоящего договора) на момент заключения данных договоров (полисов) страхования.
Пункт 4.1.8. предоставить заимодавцу в течение 2 (двух) рабочих дней, считая с даты заключения указанных в п. 4.1.7 договоров (полисов) страхования, их оригиналы, соответствующие правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных договоров (полисов) страхования.
Пп.4.1.8.1. настоящим заемщик дает свое безусловное согласие на оплату заимодавцем и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса по договорам (полисам) страхования, указанным в п. 4.1.7 настоящего договора, в случае не внесения (несвоевременного внесения) заемщиком указанного страхового взноса, а так же обязуется согласно п.5.5. настоящего договора возместить заимодавцу и/или любому владельцу закладной, выданной в соответствии с условиями настоящего договора, все расходы и убытки, понесенные заимодавцем и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, в том числе расходы, связанные с несвоевременной оплатой страховой премии.
Пп.4.1.8.2. в случае уплаты займодавцем и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса за заемщика, в соответствии с п. 4.1.8.1 настоящего договора займодавец и/или любой владелец закладной имеет право списывать со счета заемщика в безакцептном порядке денежные средства в сумме расходов и убытков, понесенных займодавцем и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, а также пени в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы указанного страхового взноса за каждый день просрочки в случае не возмещения заемщиком понесённых займодавцем и/или любым владельцем закладной расходов.
Пункт 4.1.9. не изменять условия договоров (полисов) страхования, указанных в п.4.1.7., настоящего договора, без предварительного согласования с займодавцем.
Пункт 4.4.4. при наступлении просрочки платежа по настоящему договору осуществить исполнение обязательств заемщика путем списания денежных средств со счетов заемщика, ведущихся в других банках в порядке, установленном действующими нормативными актами.
Пункт 5.7 при невыполнении обязательств по обеспечению страхования согласно п.4.1.10. настоящего договора заемщик(залогодатель) возмещает займодавцу в течение семи календарных дней с даты получения заемщиком(залогодателем) соответствующего требования займодавца все расходы, понесенные последним в случае внесения за заемщика(залогодателя) страховых взносов.
Пункт 6.7. в части слов: «Разногласия, по которым стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в судебных инстанциях города Москвы».
Кроме этого, истица просила взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере (...) рублей.
Впоследствии истица неоднократно увеличивала и уточняла исковые требования, в окончательном варианте с привлечением в качестве ответчиков ОАО «», ОАО «» просила признать недействительными условия договора займа, изложенные в указанных выше пунктах, взыскать с ответчиков ОАО «», ОАО «», ОАО «» убытки в размере (...) рубля 12 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (...) рублей 79 копеек, неустойку в размере (...) рублей 80 копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере (...) рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере (...) рублей.
Ответчики ОАО «», ОАО «», ОАО «» извещены о времени и месте судебного заседания, однако представители ответчиков на судебное разбирательство не явились.
Из представленных в суд письменных возражений усматривается, что ответчики ОАО «», ОАО «», ОАО «» исковые требования не признают, указывая на свободу договора займа, соответствие его условий требованиям закона, пропуск истцом срока исковой давности, направлении гражданского дела по подсудности для рассмотрения в судах г.Москвы, имеющееся судебное решение о взыскании с Ростовцевой О.А. в пользу ОАО «» задолженности по договору займа.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «» извещено о времени и месте судебного заседания, однако представитель третьего лица на судебное разбирательство не явился.
Из представленного в суд письменного отзыва следует, что ООО «» возражает против удовлетворения иска, ссылаясь на отсутствие законных оснований для изменения и расторжения договора и неподсудности гражданского дела Железногорскому городскому суду.
Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы гражданского дела и представленные документы, суд находит иск подлежащий частичному удовлетворению.
Из представленного в суд договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ООО «» предоставил Ростовцевой О.А. заем в размере (...) рублей сроком на 180 месяцев под 13,75% годовых для приобретения квартиры, расположенной по , находящейся в залоге у займодавца..
Судом установлено, что права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, законным владельцем которой с ДД.ММ.ГГГГ. является ОАО «».
Согласно п.3.3.16 договора займа займодавцу принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований займодавца и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п.3.3.11. настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.
При этом, п.3.3.11 договора займа не содержит условий об очередности погашения требований займодавца.
Данные условия предусмотрены п.3.3.15. договора займа, по условиям которого в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований займодавца: в первую очередь - издержки займодавца по получению исполнения обязательств заемщика; во вторую очередь - требование по выплатам процентов; в третью очередь - требование по возврату суммы займа; в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы займа; в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа; в восьмую очередь - требование по выплате штрафов; в девятую очередь - требование по досрочному возврату займа.
В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 1 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пункт 3.3.16 договора займа не содержит указания о необходимости заключения соглашения об изменении договора в части очередности погашения требований займодавца.
Более того, пункт 3.3.16 договора займа содержит указание об одностороннем изменении условий соглашения об очередности погашения требований займодавца.
В связи с изложенным, условия указанные в п.3.3.16 договора займа о самостоятельном и односторонним изменением очередности погашения требований займодавца и как следствие изменение условий договора ущемляют права потребителя, а поэтому исковые требования Ростовцевой О.А. в этой части подлежат удовлетворению.
Согласно п.4.1.8.2. договора займа в случае уплаты займодавцем и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса за заемщика, в соответствии с п. 4.1.8.1 настоящего договора займодавец и/или любой владелец закладной имеет право списывать со счета заемщика в безакцептном порядке денежные средства в сумме расходов и убытков, понесенных займодавцем и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, а также пени в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы указанного страхового взноса за каждый день просрочки в случае не возмещения заемщиком понесённых займодавцем и/или любым владельцем закладной расходов.
Согласно п.4.4.4. договора займа при наступлении просрочки платежа по настоящему договору займодавец вправе осуществить исполнение обязательств заемщика путем списания денежных средств со счетов заемщика, ведущихся в других банках в порядке, установленном действующими нормативными актами.
В силу п.2 ст.854 ГК списание средств, находящихся на счете клиента, без его распоряжения допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Указанная норма содержится в главе 45 «Банковский счет» ГК РФ, которая в свою очередь регулирует самостоятельную разновидность договора - банковский счет.
Предмет кредитного договора определен в пункте 1 статьи 819 ГК РФ. Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрен круг правил, применяемых к отношениям по кредитному договору.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредита договора.
Как следует из положений ГК РФ (параграфы 1, 2 главы 42, глава 45), договор банковского счета и договор кредита являются самостоятельными видами договоров. Следовательно, списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается только в случаях и по основаниям, прямо предусмотренных в договоре банковского счета, с указанием конкретных банковских счетов.
В соответствии с пунктом 3.1 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке:
1) путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению;
2) путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента - заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка - кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта") при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета (при этом клиент - заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором / соглашением в порядке, установленном ст. 847 ГК РФ);
4) путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
Приведенные положения также не предусматривают безакцептного списания. Напротив, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся по деятельному волеизъявлению заемщика, будь то платежное поручение в случае расчетов в безналичном порядке либо письменное распоряжение, перевод, взнос наличных денег в кассу банка - в иных случаях.
Судом учитывается правовая позиция Конституционного Суда Российской Федерации, изложенная в Определении от 06.07.2001 № 131-О, согласно которой статья 35 (части 1, 2 и 3) Конституции Российской Федерации предусматривает, что право частной собственности охраняется законом, никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.
Конституционные гарантии, закрепленные в статье 35 Конституции Российской Федерации, распространяются как на отношения в публично-правовой сфере, так и на гражданско-правовые отношения, а принудительное изъятие имущества может быть применено к собственникам лишь после того, как суд вынесет соответствующее решение (что не означает невозможность изъятия имущества на основании решения компетентного органа (лица), если собственник против этого не возражает).
Таким образом, условия договора займа, содержащихся в п.п.4.1.8.2, 4.4.4. о безакцептном списании денежных средств ущемляет права потребителя и в силу ст.16 Закона "О защите прав потребителей" должны быть признаны недействительными.
Согласно п.7 ч.1 ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту жительства или по месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.
В силу ст.32 ГПК РФ стороны могут по соглашению межу собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.
В соответствии с п.6.7 договора разногласия, по которым стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в судебных инстанциях города Москвы.
Судом установлено, что договор займа заключен истицей для приобретения квартиры, то есть для собственных, бытовых потребностей, требования истицы вытекают из Закона о защите прав потребителей, истица проживает в , на момент заключения договора проживала в .
С учетом положений п.7 ч.1 ст.29 ГПК РФ суд приходит к выводу о том, что иск предъявлен и рассмотрен Железногорским городским судом в соответствии с требованиями закона.
В тоже время п.6.7 договора займа не содержит конкретных сведений и данных, позволяющих установить судебную инстанцию города Москвы, в которой подлежит спор между сторонами, данная судебная инстанция фактически сторонами договора не определена.
При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что соглашение между сторонами о договорной подсудности в судебных инстанциях города Москвы отсутствует, указание на это в договоре займа является недействительным, противоречащим приведенным выше нормам закона, а также п.2 ст.17 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которым истец праве предъявить иск по месту жительства или месту пребывания.
Согласно п.4.1.7. договора займа не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая со дня регистрации права собственности заемщика на квартиру и договора купли-продажи квартиры, заемщик обязуется застраховать в страховой компании, согласованной с займодавцем за свой счет:
личное страхование заемщика в пользу заимодавца на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договоры (полисы) страхования (личного страхования), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан заимодавец;
квартиру от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) на срок действия настоящего договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан заимодавец;
- титул собственности на предмет ипотеки в пользу заимодавца на срок действия настоящего Договора плюс один рабочий день.
Страховая сумма по условиям указанных договоров (полисов) страхования в каждую конкретную дату срока их действия, не должна быть меньше остатка задолженности по займу, исчисленной в соответствии с п.п.1 и 3 настоящего договора и увеличенной на десять процентов.
При этом страховая сумма по договору страхования имущества не может превышать действительной стоимости квартиры (согласно п.1.3. настоящего договора) на момент заключения данных договоров (полисов) страхования.
Согласно п.4.1.8. договора займа заемщик обязуется предоставить заимодавцу в течение 2 (двух) рабочих дней, считая с даты заключения указанных в п. 4.1.7 договоров (полисов) страхования, их оригиналы, соответствующие правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных договоров (полисов) страхования.
Согласно п.4.1.8.1. договора займа заемщик дает свое безусловное согласие на оплату заимодавцем и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса по договорам (полисам) страхования, указанным в п. 4.1.7 настоящего договора, в случае не внесения (несвоевременного внесения) заемщиком указанного страхового взноса, а так же обязуется согласно п.5.5. настоящего договора возместить заимодавцу и/или любому владельцу закладной, выданной в соответствии с условиями настоящего договора, все расходы и убытки, понесенные заимодавцем и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, в том числе расходы, связанные с несвоевременной оплатой страховой премии.
Согласно п.4.1.9. договора займа заемщик обязуется не изменять условия договоров (полисов) страхования, указанных в п.4.1.7., настоящего договора, без предварительного согласования с займодавцем.
Согласно п.5.7 договора займа при невыполнении обязательств по обеспечению страхования согласно п.4.1.10. настоящего договора заемщик(залогодатель) возмещает займодавцу в течение семи календарных дней с даты получения заемщиком(залогодателем) соответствующего требования займодавца все расходы, понесенные последним в случае внесения за заемщика(залогодателя) страховых взносов.
В силу ст.343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество(статья 318), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования(п.п.1 п.1). Залогодержать и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны(п.2).
Согласно ст.31 Федерального закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя(выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо закладной(п.1). При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства(п.2). Заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита. Договор страхования ответственности заемщика должен быть заключен в пользу кредитора-залогодержателя(выгодоприобретателя). При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом недвижимого имущества, права выгодоприобретателя по договору страхования переходят в новому кредитору в полном объеме(п.4).
Приведенные выше нормы Законов указывают, что условия договора займа, предусматривающие личное страхование, страхование квартиры и титул собственности не нарушают права истца как потребителя, в связи с чем требования истицы о признании недействительными п.п.4.1.7., 4.1.8.,4.1.8.1., 4.1.9.,5.7. не подлежат удовлетворению.
Согласно п.3.5.4. договора займа в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство, предусмотренное в заявлении-обязательстве, по досрочному возврату займа, на заемщика налагается штраф в размере 1 (один) % от суммы заявленного платежа, но не менее 1.000 (одной тысячи) рублей вне зависимости от наличия вины заемщика.
Согласно п.3.5.6. договора займа при осуществлении заемщиком ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего договора для внесения плановых платежей, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж (с учетом возможного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего договора), не принимается заимодавцем к исполнению и возвращается заемщику за вычетом накладных расходов по возврату излишне уплаченной суммы.
Согласно п.3.6. договора займа после осуществления заемщиком частичного досрочного возврата займа (части займа) перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится, при этом срок заимствования соответственно сокращается. С согласия заимодавца и при наличии письменного заявления заемщика может производится перерасчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка судной задолженности по формуле, указанной п.3.3.5 настоящего договора. В этом случае заемщику направляется письменное уведомление о произведенном перерасчете.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой(штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Включение в договор займа условий об уплате штрафа, необходимых платежей, их перерасчета предусмотрено законом, является свободным волеизъявлением сторон договора, в связи с чем требования истицы о признании недействительными п.п.3.5.4., 3.5.6., 3.6 договора займа удовлетворению не подлежат.
Законные основания для удовлетворения требований истицы о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки отсутствуют.
В тоже время, учитывая, что судом признаны недействительными п.п.3.3.16., 4.1.8.2., 4.4.4., 6.7. договора займа требования истицы, как потребителя о денежной компенсации морального вреда основаны на законе.
При этом, суд исходит из того, что договор займа был заключен с ОАО «». В связи с внесением изменений в учредительные документы ОАО «» переименовано в ОАО «».
В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
При определении размера подлежащего компенсации морального вреда суд учитывает характер и объем причиненных истице нравственных страданий, обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, в связи с чем удовлетворяет требования о денежной компенсации морального вреда частично в размере (...) рублей.
В силу п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя(исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
С учетом приведенной нормы Закона суд взыскивает с ответчика ОАО «» в доход муниципального образования ЗАТО Железногорск Красноярского края штраф в размере (...) рублей.
В силу ст.ст.98,100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ОАО «» расходы на оказание юридических услуг в размере (...) рублей с учетом обстоятельств и объема дела, количества судебных заседаний, требований разумности.
В силу ст.ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ОАО «» в доход муниципального образования ЗАТО Железногорск Красноярского края государственную пошлину в размере (...) рублей.
Суд не соглашается с возражениями ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Договор займа между истицей и ОАО «» заключен ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом почтового отделения связи.
Таким образом, иск предъявлен в пределах трехлетнего срока исковой давности.
Суд также не принимает во внимание возражение ответчиков относительно преюдициального значения судебного решения о взыскании с Ростовцевой О.А. в пользу ОАО «» задолженности по договору займа по следующим основаниям.
В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Заочным решением Советского районного суда г.Красноярск от 09.09.2010г. с Ростовцевой О.А. в пользу ОАО «» взыскана задолженность по кредитному договору, обращено взыскание на квартиру.
В тоже время определением Советского районного суда г.Красноярск от 26.01.2011г. заочное решение Советского районного суда г.Красноярск от 09.09.2010г. отменено, производство по делу возобновлено.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Исковые требования Ростовцевой О.А. удовлетворить частично.
Признать недействительными условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом «» и Ростовцевой О.А., изложенные в пунктах:
- 3.3.16. о праве займодавца самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований займодавца и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком;
- 4.1.8.2. о том, что в случае уплаты займодавцем и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса за заемщика, в соответствии с п. 4.1.8.1 настоящего Договора займодавец и/или любой владелец закладной имеет право списывать со счета заемщика в безакцептном порядке денежные средства в сумме расходов и убытков, понесенных займодавцем и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, а также пени в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы указанного страхового взноса за каждый день просрочки в случае не возмещения заемщиком понесённых займодавцем и/или любым владельцем закладной расходов.
- 4.4.4. о том, что при наступлении просрочки платежа по настоящему Договору осуществить исполнение обязательств заемщика путем списания денежных средств со счетов заемщика, ведущихся в других банках в порядке, установленном действующими нормативными актами.
- 6.7. о том, что разногласия, по которым стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в судебных инстанциях города Москвы.
Взыскать с Открытого акционерного общества «» в пользу Ростовцевой О.А. денежную компенсацию морального вреда в размере (...) рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере (...) рублей, а всего в размере (...) рублей.
В остальной части исковых требований Ростовцевой О.А. отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества «» в доход муниципального образования ЗАТО Железногорск Красноярского края в штраф в размере (...) рублей, государственную пошлину в размере (...) рублей, а всего в размере (...) рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Железногорского городского суда
Красноярского края С.Н.Костенко
