Дело № 2-4020/2017
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2017 года г. Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Мотошкиной О.В., при секретаре судебного заседания Дашинимаевой А.Б., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Истец, обращаясь в суд, просит взыскать с ответчика страховое возмещение по страховому полису серии ... от *** в размере 340 000 руб., страховое возмещение по страховому полису серии ... от *** в размере 190 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.
Иск мотивирован тем, что между истцом и КПК «Экспресс Деньги» были заключены договоры ... от *** и ... от *** о передаче личных сбережений пайщика в пользование кооператива.
Согласно договорам, истец передал кооперативу личные сбережения по договору ... в размере ... руб. и по договору ... – ... руб. Кооператив обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами в размере ...% годовых по договору ... и 45% годовых по договору ... от переданной суммы. Компенсация (проценты) должны были выплачиваться истцу ежемесячно по истечении каждого месяца в дату, соответствующую дню заключения договора.
Срок возврата переданных истцом в кооператив личных сбережений по договору ... – ***, по договору ... – ***.
Однако кооператив свои обязательства по выплате компенсации (процентов) не исполнил. До истечения срока договоров от кооператива поступило уведомление о том, что кооператив не имеет возможности исполнить свои обязательства.
КПК «Экспресс Деньги» застраховал свою ответственность за неисполнение своих обязательств по договору ... в АО АСК «Инвестстрах» по страховому полису серии ... от ***, по договору ... по страховому полису серии ... от *** Выгодоприобретателем по данным договорам страхования является истец, при заключении договоров страхования была выплачена в пользу страховщика страховая премия. Страховая сумма по указанным страховым полисам составляет ... руб. и ... руб., безусловная франшиза в размере ... руб. по каждому из полисов.
*** определением арбитражного суда <адрес> КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства сроком до *** Таким образом, имеет место наступление страхового случая по указанным страховым полисам.
При обращении истца в АО АСК «Инвестстрах» с заявлениями о выплате страхового возмещения в добровольном порядке его требования не были исполнены.
До начала судебного разбирательства от истца поступили уточнения исковых требований, где он просил признать недействительным страховой полис серии ... от *** и страховой полис серии ... от *** как нарушающие права потребителя в части положений о заключении договора страхования «в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования, положений п.2, согласно которого на страхованиепринимается только риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обязательствам страхователя перед пайщиком, взыскать с ответчика страховое возмещение по страховому полису серии ... от *** в размере ... руб., страховое возмещение по страховому полису серии ... от *** в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере ...% от присужденной суммы.
Истец в судебном заседании *** исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Представитель ответчика АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» в судебное заседание *** не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее, в *** г., им были направлены в суд следующие возражения относительно исковых требований: из представленных документов следует, что местом жительства истца является <адрес>, в связи с чем просил передать дело по подсудности для рассмотрения дела по реальному месту жительства, истец повторно обращается с иском по тем же основаниям и с аналогичным предметом, поскольку данные исковые требования решением Октябрьского районного суда <адрес> оставлены без удовлетворения, в связи с чем имеются основания для прекращения производства по делу на основании ст.220ГПК РФ. По существу иска ответчик пояснил, что исходя из буквального толкования полиса страхования на страхование принята ответственность КПК перед истцом за неисполнение обязательств вследствие банкротства. Вместе с тем решения о признании КПК «Экспресс Деньги» банкротом не принималось. Соответственно страховой случай, предусмотренный договором страхования не наступил. Кроме того, в отношении неустановленных лиц из числа руководителей КПК «Экспресс Деньги» возбуждено уголовное дело. Данное обстоятельство в силу ст.215ГПК РФ является основанием для приостановления производства по делу до разрешения уголовного дела. В случае же, если суд сочтет, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований не имеется, просил снизить размер штрафа, компенсации морального и суммы расходов на представителя до разумных и соразмерных пределов.
Представитель третьего лица КПК « ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела без их участия, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Суд, исходя из требований п. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Заслушав истца, возражения ответчика, мнение третьего лица, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В частности, по договору имущественного страхования могут быть застрахованы риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932) (п.2ч.2ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст.932 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.
По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.
Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.
Из вышеприведенных норм следует, что страхование риска ответственности за нарушение договора относится к самостоятельному виду имущественного страхования, которое допускается в случаях, предусмотренных законом.
Согласно ч.8,9ст.6 Федерального закона «О кредитной кооперации», кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).
При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика).
Т.е. возможность страхования риска ответственности кредитного кооператива за нарушение обязательств по договору передачи личных сбережений пайщика предусмотрена законом.
Судом установлено, что между истцом и КПК «Экспресс Деньги» были заключены договоры ... от *** и ... от *** о передаче личных сбережений пайщика в пользование кооператива.
Согласно договорам, истец передал кооперативу личные сбережения по договору ... в размере ... руб. и по договору ... – ... руб.
Срок возврата переданных истцом в кооператив личных сбережений по договору ... – ***, по договору ... – ***.
*** и *** истцу были выданы полисы страхования серии ... за номером ...-И и ...-И, где страховщиком выступало ЗАО Акционерная страховая компания «Инвестстрах»
В п.1.1 страховых полисов указано, что на страхование принимаются неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора ... от *** сроком действия до *** и договора ... от *** сроком действия до ***
В п.2 данного полиса предусмотрено, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам.
*** в ответ на требования истца о возврате сбережений по договору ... от *** от КПК «Экспресс Деньги» получено уведомление о невозможности их возврата в связи с недостатком денежных средств.
*** аналогичное уведомление было получено истцом по требованиям о возврате сбережений по договору ... от ***.
Получив отказ от кооператива по возврату сбережений и уплате компенсации, истец обратилась с претензией в АО АСК «Инвестстрах» о выплате страхового возмещения, однако до настоящего времени ответ истцу не представлен, его требования не удовлетворены, страховые выплаты не произведены.
Как видно из представленных документов, кооператив принятые на себя обязательства по возврату личных сбережений истца не исполняет. Отказ КПК «Экспресс Деньги» мотивирован недостатком денежных средств. Из вышеизложенного следует, что имеет место неисполнение договоров ... и ..., риск ответственности по которым был застрахован в АО АСК «Инвестстрах».
Согласно ст.9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьи лицам.
В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что согласно страховому полису, который подписан АО АСК «Инвестстрах» (страховщик) и КПК «Экспресс Деньги» (страхователь», ФИО1 (застрахованное лицо (пайщик), на страхование принято неисполнение договоров ... от ***, а также ... от ***, застрахован не только предпринимательский риск кооператива, но и в соответствии с п.8ст.6 Федерального закона «О кредитной кооперации», п.1ст.932 ГК РФ риск ответственности страхователя перед пайщиком за нарушение договора. При этом ФИО1 в полисах указана как застрахованное лицо, то есть является выгодоприобретателем.
При этом оснований, предусмотренных ст.ст.963, 964 ГК РФ, для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения судом не установлено.
Доводы представителя ответчика АО АСК «Инвестстрах», изложенные в письменных возражениях на исковое заявление о том, что страховой случай не наступил, поскольку полисом страхования предусмотрено, что страховым случаем является банкротство КПК «Экспресс Деньги», суд находит несостоятельными, поскольку из буквального толкования страхового полиса следует, что страховым случаем является нарушение кооперативом условий договора перед пайщиком, что соответствует положениям ст.932 ГК, п.8ст.6 Федерального закона «О кредитной кооперации».
При этом страховой полис применительно к правилам ст.944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как и письменный договор. В соответствии с ч.1ст.944 ГК РФ, существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.
В соответствии с ч.3ст.941 ГК РФ, в случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.
Согласно п.1ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Согласно п.31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ***... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в силу ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.
Из материалов дела следует, что уголовное дело по факту мошенничества возбуждено в отношении руководителей КПК «Экспресс Деньги», однако данный факт не свидетельствует о направленности умысла руководителей компании на утрату или недостачу застрахованного имущества, включая имущество истца по настоящему делу, который может быть установлен только судебным актом.
Доводы ответчика о нарушении истцом правил подсудности также признаются судом несостоятельными.
Согласно ч.7ст.29ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.
Истцом суду представлено свидетельство ... о регистрации по месту пребывания по адресу <адрес>, выданное ***. ОУФМС РФ по РБ в <адрес>.
Вопрос о прекращении производства по делу в связи с тем, что по данному спору имеется вступившее в законную силу решение между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям был рассмотрен апелляционной инстанцией Верховного суда Республики Бурятия, определение Железнодорожного районного суда <адрес> от *** о прекращении производства по делу отменено, с возвращением дела для рассмотрения по существу. Вышестоящий суд указал, что заявленные в настоящем иске требования не являются аналогичными ранее заявленному иска, по которому состоялось судебное решение, поскольку в данном случае имеет место предъявление иных требований, которые ранее истицей не заявлялись.
При таких обстоятельствах, с АО АСК «Инвесттстрах» подлежит взысканию страховое возмещение в рамках заявленных исковых требований, по страховому полису серии 38 ...-И от *** в размере ... руб., по страховому полису серии ...И от ***. в размере ... руб.
Поскольку требования потребителя не были удовлетворены в добровольном порядке, что в соответствии со ст. 15 Закона РФ от *** N 2300-1 "О защите прав потребителей" является самостоятельным основанием для взыскания компенсации морального вреда, с ответчика подлежит взысканию моральный вред в размере ... руб.
В силу положений ч.6ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, требования о взыскании штрафа с ответчика являются обоснованными и с ответчика подлежит взысканию штраф в размере ... руб.
Вместе с тем, с учетом наличия ходатайства ответчика о снижении суммы штрафа суд считает необходимым применить требования ст.333 ГК РФ и взыскать со страховой организации в пользу потребителя штраф в размере ... руб.
В удовлетворении исковых требований о признании недействительными положений страховых полисов о заключении договора страхования в соответствии с Правилами страхования предпринимательского риска и Генеральным договором страхования, положений п.2 страховых полисов, согласно которого на страхование принимается только риск убытков от финансовой деятельности-банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обязательствам страхователя перед пайщиком, суд считает необходимым отказать. Стороны в силу свободы заключения договора не были лишены возможности оговорить эти условия. Прямого запрета на включение этих условий в страховой полис законом не установлено.
В соответствии со ст.103ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8550 руб. (имущественные требования в размере ... руб. + компенсация морального вреда в размере 5000 руб.)
Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение по страховому полису ...И от *** в размере ...... руб., страховое возмещение по страховому полису серии ... от *** в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере ... руб., всего ... руб.
Взыскать с АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» в доход муниципального образования «<адрес>» государственную пошлину в размере ... руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В.Мотошкина
Заочное решение суда в окончательной
форме изготовлено ***.
