УИД 62RS0001-01-2021-003410-83 № 2-2334/2021
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 декабря 2021 года г. Рязань
Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Буторина А.Е.,
при секретаре Кузнецовой М.Н.,
рассмотрев в отрытом судебном заседании в здании суда дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к <данные изъяты> (<данные изъяты>) Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Экспресс Кредит» обратилось в суд с иском к <данные изъяты> (<данные изъяты>) Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «НБ «Траст» и <данные изъяты> (<данные изъяты>) Т.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 89 300 рублей 68 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ.
В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 359, 87 рублей – сумму основного долга (тело долга), 9 510,13 – сумму неуплаченных процентов, а также взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, судебные издержки в сумме 10 000 рублей.
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик и ее представитель извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились. От представителя ответчика адвоката <данные изъяты>., действующего на основании ордера, поступила телефонограмма о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее от ответчика поступили письменные возражения, согласно которым задолженность по кредитному договору ей была погашена ДД.ММ.ГГГГ Также полагает, что истцом пропущен срок исковой давности.
Третье лицо ПАО «НБ «Траст», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц (их представителей).
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «НБ «Траст» и <данные изъяты> Т.А. (впоследствии сменила фамилию на <данные изъяты>) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 89 300 рублей 68 копеек сроком на 72 месяца с взиманием 19,9 % годовых, а заемщик обязалась погашать кредит равными платежами в размере 2 134 рубля ежемесячно (последний платеж – 2 054,41 рублей) в соответствии с согласованным сторонами договора графиком платежей.
Данные обстоятельства следуют из заявления <данные изъяты> Т.А. от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на неотложные нужды, графика платежей по договору договор № от ДД.ММ.ГГГГ и стороной ответчика не оспорены.
Исходя из выписки по ссудному счету № ПАО «НБ «Траст» исполнило свои обязательства по предоставлению <данные изъяты> Т.А. суммы кредита в размере 89 300 рублей, путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет №, указанный в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ.
Данное обстоятельство стороной ответчика также не оспаривалось.
Из указанной выписки по ссудному счету также следует, что с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла просроченная задолженность перед банком по погашению кредита.
Также из выписки по ссудному счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведено досрочное погашение текущей задолженности по кредитному договору № в сумме 78 303 рубля 99 копеек.
Данное обстоятельство соответствует заявленным ответчиком возражениям по существу спора, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была ей досрочно погашена в 2015 году.
Помимо выписки по ссудному счету № факт досрочного полного погашения задолженности <данные изъяты> (<данные изъяты>) Т.А. перед ПАО «НБ «Траст» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выданной ПАО «НБ «Траст» справкой № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой <данные изъяты> Т.А. выполнила обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленному в «НБ «Траст» (ОАО), в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор является закрытым. Дата досрочного погашения, согласно указанной справке, ДД.ММ.ГГГГ.
У суда не имеется оснований не доверять указанной справке, поскольку подлинник данного документа, содержащий все необходимые реквизиты, включая оттиск мастичной печати банка и подпись должностного лица, выдавшего документы, обозревался судом, его копия, надлежаще заверенная председательствующим по делу судьей, находится в материалах дела. Факт досрочного погашения ДД.ММ.ГГГГ ответчиком задолженности по кредитному договору, изложенный в справке, также подтверждается выпиской по ссудному счету.
Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» в адрес <данные изъяты> Т.А. было направлено письмо о допущенном нарушении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и наличии задолженности в размере 59 777,95 рублей, в связи с чем предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность, которая составит сумму 60 072,43 рублей (основной долг – 51 359,87 рублей, проценты – 8 172, 56 рублей).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» посредством почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка № судебного района Железнодорожного районного суда г. Рязани с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с <данные изъяты> Т.А. в свою пользу суммы просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 389 рублей 51 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 328 рублей.
Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с <данные изъяты> Т.А. указанной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ. г. от <данные изъяты> Т.А. мировому судье поступили письменные возражения относительно исполнения судебного приказа, в которых она указывает, что представляла взыскателю сведения о смене фамилии, а также приложила к заявлению копию справки № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении кредита.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен.
ДД.ММ.ГГГГ на обращение <данные изъяты> Т.А. ПАО НБ «Траст» дан ответ, что в ходе процедуры финансового оздоровления выявлено, что на счет, открытый при заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ без оформления необходимых документов ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в размере 22 708 рублей со счета кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Перечисленные денежные средства были направлены на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В связи с отсутствием надлежащим образом оформленных документов для совершения указанной операции, банком ДД.ММ.ГГГГ проведена ее отмена. Размер задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 394,03 рублей.
Аналогичный ответ был дан ответчику банком ДД.ММ.ГГГГ с указанием размера задолженности 67 187,26 рублей.
Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ Согласно выкопировке из приложения № к договору уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило ООО «Экспресс-Кредит», в т.ч. права (требования) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№, возникшие к <данные изъяты> Т.А., в сумме 51 359,87 рублей (основной долг), 9 510,13 рублей (проценты), а всего – 60 870 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс-Кредит» посредством почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка № судебного района Железнодорожного районного суда <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с <данные изъяты> (<данные изъяты>) Т.А. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 359,87 рублей (сумма основного долга), 9 510,13 рублей (сумма неуплаченных процентов), всего 60 870 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании указанной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступили письменные возражения на судебный приказ со ссылкой на справку от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении суммы кредита.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен.
После отмены судебного приказа ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с настоящим иском.
Разрешая требования истца, суд исходит из следующего.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п.2 ст. 384 ГК РФ, право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Согласно положений ч.ч. 1 и 2 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Как указано выше, ПАО НБ «Траст» приняло от ответчика исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ выдало надлежаще оформленный документ о погашении задолженности в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.
Более того, факт погашения задолженности по кредитному договору подтверждается выпиской по ссудному счету №. При этом, суд исходит из того, что согласно п. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок.
Вместе с тем данный Федеральный Закон в силу ст. 1 регулирует установление единых требований к бухгалтерскому учету, в том числе бухгалтерской (финансовой) отчетности, а также создание правового механизма регулирования бухгалтерского учета.
Выписка по ссудному счету отражает расходование и возврат кредитных средств, используется для учета задолженности по предоставленным средствам, в связи с чем по смыслу ст. 55 ГПК РФ может быть использована в качестве подтверждения факта предоставления кредита, внесения в погашение денежных сумм и размера задолженности по кредитному договору.
Таким образом, выписка по ссудному счету № в совокупности со справкой № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждают факт полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а соответственно, и факт прекращения отношений, вытекающих из данного кредитного договора.
Вместе с тем, из выписки по ссудному счету № также следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком проведены исправительные бухгалтерские проводки по нему, в результате чего у ответчика перед банком вновь образовалась задолженность. При этом, из ответа ПАО НБ «Траст» ответчику, а также по запросам суда не совсем ясно: в связи с чем банк, выявив факт ошибочного направления денег в сумме 22 708 рублей в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем ошибочной выдачи кредитных средств с карты, ошибочно открытой на имя <данные изъяты> (<данные изъяты>) Т.А., возвратив эти деньги как ошибочно выданные, произвел по ссудному счету и исправительные операции в отношении остальной суммы, которая поступила в досрочное погашение задолженности. При том, что согласно выписке по ссудному счету сумма полного досрочного погашения задолженности составила 78 303,99 рублей, то не ясна судьба денежной суммы в размере 55 595,99 рублей. Также из представленных истцом и третьим лицом документов не ясно: в связи с чем исправительные проводки по ссудному счету осуществлены банком только спустя почти полгода после полного досрочного погашения задолженности.
В любом случае, правоотношения между ПАО НБ «Траст» и ответчиком, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, прекратились в дату полного досрочного погашения ответчиком обязательств по нему, то есть ДД.ММ.ГГГГ Правоотношения, вытекающие из приобретения либо сбережения ответчиком имущества (денежных средств) без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований за счет банка, в том числе вследствие бухгалтерской ошибки при проведении банковской операции, связанной с погашением задолженности по кредитному договору, подлежат регулированию по правилам главы 60 ГК РФ.
Соответственно, ПАО НБ «Траст» после ДД.ММ.ГГГГ не могло требовать от ответчика исполнения обязательство по кредитному договору, а также не могло передать вытекающие из данного кредитного договора права (требования) истцу ООО «Экспресс-Кредит».
При таких обстоятельствах, учитывая наличие в материалах дела доказательств, что ответчиком задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была полностью досрочно погашена ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает оснований к удовлетворению требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Помимо изложенного ответчиком в ходе рассмотрения дела было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
Исходя из положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права
Из материалов дела усматривается, что банк, проведя ДД.ММ.ГГГГ исправительные бухгалтерские проводки по ссудному счету, именно с этой даты узнал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (то есть, что у <данные изъяты> (<данные изъяты>) Т.А. имеется задолженность перед банком, возникшая вследствие ошибки, характер которой описан банком в ответах, данных ответчику и суду).
При таких обстоятельствах банк либо лицо, к которому соответствующие права (требования) перешли в порядке универсального или сингулярного правопреемства, мог обратиться в суд с иском к ответчику не позднее ДД.ММ.ГГГГ Как указано ранее, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении <данные изъяты> Т.А. ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Таким образом, банк обратился за судебной защитой в пределах сроков исковой давности и с ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности в отношении изложенных в заявлении о вынесении судебного приказа требований, было приостановлено.
ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика, которая была не согласна с его исполнением.
Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.
В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку не истекшая часть срока исковой давности до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа после его отмены не превышала 6 месяцев, то она подлежит удлинению до 6 месяцев с даты отмены судебного приказа.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по заявленным в заявлении о вынесении судебного приказа требованиям, истек ДД.ММ.ГГГГ.
По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В связи с изложенным переход к истцу прав (требований) по договору потребительского займа в порядке цессии ДД.ММ.ГГГГ для течения срока исковой давности значения не имеет.
Довод стороны истца, что срок исковой давности не пропущен, поскольку окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, суд не может принять во внимание в связи со следующим.
Как указано выше, после полного досрочного погашения задолженности ответчиком ДД.ММ.ГГГГ правоотношения между банком и ответчиком, вытекающие из кредитного договора, прекратились, соответственно и график погашения задолженности, включая дату окончательного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, значения не имеет.
С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском истец обратился в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ То есть об эти обращения имели место уже за пределами срока исковой давности.
Поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, то истцу в удовлетворении требований о взыскании задолженности с ответчика надлежит отказать.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку истцу отказано во взыскании задолженности по кредитному договору, то судебные издержки в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд, а также судебные издержки в сумме 10 000 рублей, заявленные истцом, возмещению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в удовлетворении исковых требований к <данные изъяты> (<данные изъяты>) Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Рязанский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 30 декабря 2021 года.
Судья
