РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2017 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе: председательствующего судьи Пацалюк С.Л.,
при секретаре Гусеве С.А.,
с участием представителя истца ФИО1,
представителя ответчика ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ГП «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному коммерческому Б. «ЕНИСЕЙ» (публичное акционерное общество) об установлении состава и размера требований, взыскании страховой выплаты,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 обратился с иском к Акционерному коммерческому Б. «Енисей» (ПАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований, взыскании страховой выплаты.
В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО КБ «Енисей» был заключен срочный договор обезличенного металлического счета № Согласно условиям данного договора, предметом которого является открытие клиенту Б. ОМС в Золото № для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления по ОМС операций с действующим законодательством РФ, нормативными актами Ц,Б РФ, тарифами, а также условиями Договора. Клиент вносит, а Б. принимает драгоценный металл в размере <данные изъяты> граммов на срок <данные изъяты> календарных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно и обязуется по истечении срока ОМС возвратить сумму ОМС и выплатить начисленные на него проценты на условиях и в порядке, предусмотренном Договором ОМС.
<адрес> и ответчиком был заключен Форвардный контракт №. Согласно п.1.1, указанного контракта, продавец (Истец) обязуется продать покупателю, а покупатель обязуется оплатить товар: драгоценный металл золото в количестве <данные изъяты> граммов. Базисный актив продается по фиксированной форвардной цене, составляющей <данные изъяты> руб. Дополнительным соглашением к форвардному контракту стороны предусмотрели, что в результате исполнения контракта наступают следующие последствия: 1) продавец (Истец) дает распоряжение покупателю (Ответчик-1) по переводу средств находящихся на обезличенном металлическом счете продавца, в пользу
покупателя; 2)покупатель (ответчик Осуществляет перевод денежных средств находящихся на обезличенном металлическом счете продавца, в пользу
покупателя; 3) покупатель осуществляет перевод денежных средств на счет продавца № в размере, определяемом в этом
дополнительном соглашении.
16.12.2016г. между Истцом и Ответчиком-1 был заключен договор вклада № «до востребования» (Далее - Договор вклада). По указанному Договору
вклада на счет № были внесены денежные средства в размере 1 рубль, что подтверждается приходным кассовым ордером № от
г. На указанный счет были внесены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ Между Истцом и Ответчиком-1 был заключен срочный договор обезличенного металлического счета №. Предметом Договора является открытие клиенту Б. ОМС в Золото № для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления по ОМС операций с действующем законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, тарифами, а также условиями Договора. Клиент вносит, а Б. принимает драгоценный металл в размере <данные изъяты> граммов на срок 365 календарных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно и обязуется по истечении срока ОМС возвратить сумму ОМС начисленные на него проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором ОМС.
<адрес> и Ответчиком был заключен Форвардный
контракт №. Продавец (истец) обязуется продать покупателю, а покупатель обязуется оплатить товар: драгоценный металл- золото количестве <данные изъяты> граммов. Базисный актив продается по фиксированной форвардной цене, составляющей <данные изъяты> руб. Дополнительным соглашением к форвардному контракту стороны предусмотрели, что в результате исполнения контракта наступают последствия: продавец (Истец) дает распоряжение покупателю
(Ответчик-1) по переводу средств находящихся на обезличенном металлическом счете продавца, в пользу покупателя; покупатель (Ответчик-1) осуществляет перевод денежных средств на счет продавца № в размере, определяемом в этом дополнительном соглашении.
ДД.ММ.ГГГГ на счет № (по договору вклада) были денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Истцом была получена выписка по счету ДД.ММ.ГГГГ, где отражены операции по счету. В указанной выписке операции по переводу на вклад денежных сред <данные изъяты> руб. также отражены.
У Истца на вкладе, открытом у Ответчика-1 были денежные средства.
года истцом вручено заявление о несогласии с размером возмещения.
года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Далее - Ответчик-2) направил ответ Истцу, где указано, что размер во вкладам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. _ДД.ММ.ГГГГ Ответчик-2 направил ответ, где указывает, что обезличенные металлические счета страхованию не подлежат и то, что во время совершения записей денежных средств на вклад в документах бухгалтерского учета в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления расчетов ни получить их наличными, то есть в полной мере реализовать права; предусмотренные договором банковского вклада (счета).
года истцом вручено требование о возмещении, где указана сумма, которая должна быть возмещена - <данные изъяты> руб.
Просит включить в реестр обязательств ПАО №АКБ» Енисей» перед ФИО3 сумму, подлежащую возмещению в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в
пользу ФИО3 страховую выплату в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ПАО АКБ «Енисей» в пользу ФИО3 в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины - <данные изъяты> рублей, соответственно по <данные изъяты> рублей с каждого в солидарном порядке. Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» в пользу Истца судебные расходы на услуги в размере <данные изъяты> рублей, соответственно, по <данные изъяты> рублей с каждого.
В судебном заседании представитель истца ФИО3- ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО), действующий на основании доверенности, с исковыми требованиями не согласился, просил в иске отказать, пояснил, истцом были внесены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на вклад, в тот же день им был приобретен металл по договору обезличенного металлического счета, данные счета не подлежат страхованию. Проценты зачислялись на счет по договору вклада, в выплате процентов истцу не отказано, он может обратиться за их получением. ДД.ММ.ГГГГ в условиях неплатежеспособности Б., с обезличенных металлических счетов денежные средства были переведены на счет по договору вклада, подлежащий страхованию. Фактически денежные средства переведены быть не могли в связи с их отсутствием в Б., выписка по счету отражает техническую операцию. Просил в иске отказать.
Представитель ответчика Г осударственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание своего представителя не направила, ходатайство о проведении ВКС оставлено судом без удовлетворения в виду отсутствия технической возможности и наличии в материалах дела представленных ответчиком подробных возражений на иск с приложенными документами.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии с ч.1 ст.834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (Б.), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В силу п. 2 ст. 2 Закона "О страховании вкладов" вкладом признаются - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Согласно ч.1 ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 N177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:!) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
В силу ч.1 ст. 9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
Согласно ч.1, ч.5 ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
В силу ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
В соответствии с ч.б ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
Порядок совершения кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами регулируются Положением о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами, утвержденным приказом Центрального Б. РФ от ДД.ММ.ГГГГ N50.
Согласно п. 2.5. Металлические счета - счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами.
В силу п. 2.6. Металлические счета ответственного хранения - счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др)-
В соответствии с и. 2.7. Обезличенные металлические счета - счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.
В соответствии с ч. 4 Указания Центрального Банка России Федерации от 16 февраля 2015 г. N3565-У «О видах производных финансовых инструментов» Форвардным договором признается договор, предусматривающий одну из следующих обязанностей: обязанность одной стороны договора передать ценные бумаги, валюту или товар, являющиеся базисным активом, в собственность другой стороне не ранее третьего дня после дня заключения договора, обязанность другой стороны принять и оплатить такое имущество и указание на то, что договор является производным финансовым инструментом; обязанность сторон или стороны договора уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен (значений) базисного актива и (или) наступления обстоятельства, являющегося базисным активом. Форвардный договор, предусматривающий обязанность, установленную абзацем вторым настоящего пункта, является поставочным договором. Иные форвардные договоры являются расчетными договорами.
В силу ст.841 ГК РФ если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.
Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим
кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
По смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.
Согласно комментариям к ФЗ от 23.12.2003 г. № 177- ФЗ «О Страховании вкладов физических лиц в Банках РФ» на металлические счета могут начисляться или не начисляться проценты, что зависит от условий договора с банком. Прибыль владельца металлического счета без начисления процентов формируется за счет роста стоимости драгоценных металлов. Прибыль владельца металлического счета с начислением процентов формируется только в том случае, если металлический счет открывается как депозитный вклад в драгоценных металлах.
В соответствии со ст.5 Закона, в редакции, действовавшей на даты отзыв лицензии у банка, подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Согласно ст.2 Закона «О Страховании вкладов физических лиц в Банках РФ» обезличенный металлический счет (вклад в драгоценном металле) не является денежным вкладом и не подлежит страхованию. В случае банкротства банка или отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов не производит страховые возмещения по вкладам на обезличенных металлических счетах.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.
Как следует из материалов и установлено судом дела между ФИО3
и АКБ «Енисей» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор вклада № «до востребования» (Далее - Договор вклада). По указанному Договору вклада на счет № были внесены денежные средства в размере 1 рубль, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ На указанный счет были внесены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
В дальнейшем истцом заключен срочный договор обезличенного металлического счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым предметом договора является открытие клиенту Б. ОМС в Золото № для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления по ОМС операций с действующим законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, тарифами, а также условиями Договора. Клиент вносит, а Б. принимает драгоценный металл в размере 262.00 граммов на срок 365 календарных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно и обязуется по истечении срока ОМС возвратить сумму ОМС и выплатить начисленные на него проценты на условиях и в порядке, предусмотренном Договором ОМС. Внесенная на вклад сумма в размере <данные изъяты> руб. переведена на обезличенный металлический счет.
г. заключен Форвардный контракт №. Согласно п.1.1, указанного контракта, продавец (Истец) обязуется продать покупателю, а покупатель обязуется оплатить товар: драгоценный металл золото в количестве 262.00 граммов. Базисный актив продается по фиксированной форвардной цене, составляющей <данные изъяты> руб. Дополнительным соглашением к форвардному контракту стороны предусмотрели, что в результате исполнения контракта наступают следующие последствия: 1) продавец (Истец) дает распоряжение покупателю (Ответчик-1) по переводу средств находящихся на обезличенном металлическом счете продавца, в пользу покупателя; 2)покупатель (ответчик Осуществляет перевод денежных средств находящихся на обезличенном металлическом счете продавца, в пользу покупателя; 3) покупатель осуществляет перевод денежных средств на счет продавца № в размере, определяемом в этом дополнительном соглашении.
20.12.2016г. истцом на счет № (по договору вклада) были внесены денежные средства в размере 650 950 рублей.
20.12.2016г. между истцом и ответчиком был заключен срочный договор обезличенного металлического счета № ОМС/301/2016. Предметом Договора является открытие клиенту Б. ОМС в Золото № для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления по ОМС операций с действующем законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, тарифами, а также условиями Договора. Клиент вносит, а Б. принимает драгоценный металл в размере 277.00 граммов на срок 365 календарных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно и обязуется по истечении срока ОМС возвратить сумму ОМС начисленные на него проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором ОМС.
г. стороны заключили Форвардный контракт №. Продавец (истец) обязуется продать покупателю, а покупатель обязуется оплатить товар: драгоценный металл- золото количестве 262.00 граммов. Базисный актив продается по фиксированной форвардной цене, составляющей 720 927.13 руб. Дополнительным соглашением к форвардному контракту стороны предусмотрели, что в результате исполнения контракта наступают последствия: продавец (Истец) дает распоряжение покупателю (Ответчик-1) по переводу средств находящихся на обезличенном металлическом счете продавца, в пользу покупателя; покупатель (Ответчик-1) осуществляет перевод денежных средств на счет продавца № в размере, определяемом в этом дополнительном соглашении.
Имеющейся в материалах дела выпиской подтверждается,, что ДД.ММ.ГГГГ.совершены операции по переводу обратно на вклад ( на счет истца 42№) денежных средств <данные изъяты>., также отражены и начисление процентов по ним. Таким образом, остаток на вкладе истца сформировался за счет его же средств, но по счетам, остатки по которым не подлежат страхованию на основании ст.си.2-5 Закона и ст.834 и 845 ГК РФ.
ДД.ММ.ГГГГ у АКБ «Енисей» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
года истцом вручено заявление в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вклада» о несогласии с размером возмещения, подлежащего выплате в соответствии с реестром обязательств Б..
года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направил ответ истцу, из которого следует, что Агентство уведомляет истца, что у АКБ «Енисей» отозвана лицензия ДД.ММ.ГГГГ, в отношении кредитной организации АКБ «Енисей» (ПАО) участника системы обязательного страхования вкладов лицензии на осуществление банковских операций. Отзыв у Б. лицензии является страховым случаем, и истец, как вкладчик имеет право на получение возмещения по вкладам и счетам открытых в Б.. Обязанность по выплате возмещения возложена законом о страховании вкладов на Агентство, осуществляющее функции страховщика. Согласно Закону о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех вкладов (счетов), но не более 1,4 миллионов рублей в совокупности. При расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитается сумма встречных требований Б. к вкладчику, при этом выплата страхового возмещения не означает погашения встречных требований. Размер возмещения по вкладам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.
<адрес> по страхованию вкладов сообщило истцу по результатам рассмотрения данного заявления, что анализ данных учетной системы Б. показал, что ДД.ММ.ГГГГ по счетам были проведены технические записи о перечислении сумм <данные изъяты> руб. на счет истца. Во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счетам истца Банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетом не имели возможности не использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, то есть в полной мере реализовать права предусмотренные договором банковского вклада. Рекомендовано обратиться в банк или агентство с заявлением о признании записей ошибочными и совершении исправительных проводок по счетам. После чего предъявить требования к банку в рамках конкурсного производства, как кредитор.
года истцом вручено требование о возмещении, где указана сумма, которая должна быть возмещена - <данные изъяты> руб.
На указанное требование ДД.ММ.ГГГГ представитель конкурсного
управляющего АКБ «Енисей» (ПАО) направил уведомление, из которого следует, что требование о включении в реестр требований кредиторов АКБ «Енисей» суммы в общем размере <данные изъяты>.. Остаток денежных средств на счете истца № сформирован за счет средств, полученных в результате перечисления денежных средств со счетов, открытых на основании договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в период, когда Б. являлся неплатежеспособным и действовало ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, введенное предписание Б. Р., от ДД.ММ.ГГГГ № №. Записи в документах бухгалтерского учета Б. о зачислении средств на счет истца являются техническими, не отражающими действительного поступления денежных средств, а действия по перечислению на счет истца, направлено исключительно на преимущественное удовлетворение требований, являются злоупотреблением права. Истцу отказано о включении в реестр требований кредиторов АКБ «Енисей» (ПАО) части требования в размере <данные изъяты> поскольку истец имеет право на получение страхового возмещения, в соответствии с п. 3 ст. 189.87 ФЗ «О несостоятельности» требования кредиторов по договорам банковского вклада банковского счета, имеющих в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» право на получение страхового возмещения, включаются в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств, превышающего сумму причитающегося кредитору страхового возмещения.
Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.
Истец, являющийся физическим лицом, в исковом заявлении просит обязать Б. включить сумму <данные изъяты> руб. его вклада в реестр обязательств Б. перед вкладчиками, который формируется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов).
Данный Закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (часть 2 статьи 1).
В соответствии с положениями приведенного выше Закона Б. обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов (пункт 4 часть 3 статьи 6). Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 2 статьи 8). Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня
наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона). Выплата возмещения по
вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 названного Закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (часть 4 статьи 12).
Согласно Указанию Банка России от 1 апреля 2004 г. N1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше Законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство по страхованию вкладов (далее - Агентство).
Законом о страховании вкладов установлен порядок обращения за страховым возмещением и его выплаты.
Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая кредиторов, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на счета в иные кредитные организации, то есть не могли свободно реализовывать свои права по счету. Следовательно, дата фактической операции по перечислению реальных денежных средств на счет истца не осуществлялось, поскольку АКБ «Енисей» являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для обеспечения оборотоспособности денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счете истца.
Фактически в данном случае имело место не перечисление реальных денежных средств на счет истца, а совершение приходных и расходных записей по счетам, не означающее поступление на счет истца реальных денежных средств, направленное на незаконное получение денежных средств с наименование организации. При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.
В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 г. N138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Согласно представленного Агентством по страхованию вкладов реестра непроведеных /неисполненных платежей, с 30 января 2017г. Банк не исполнял в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежных требования, в том числе по выдаче вкладов. Следовательно, Банк до погашения требований, возникших по состоянию на 30.01.2017г. не мог 31.01.2017г. осуществить исполнение по форвардным контрактам в связи с закрытием истцом обезличенных металлических счетов и, как следствие, зачислить суммы в размере 610460 руб. и 650950 руб. на подлежащий страхованию счет.
Таким образом, операции от 31.01.2017г. совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка и являлись техническими операциями, не сопровождавшимися реальным зачислением денежных средств.
Требования истца на суммы 610460 руб. и 650950 руб. учтены конкурсным управляющим Банком в реестре требований кредиторов, в составе 3-1 очереди, о чем истцу направлено уведомление.
Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований истца об установлении состава и размера требований, взыскании страховой выплаты с ПАО АКБ «Енисей» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в размере <данные изъяты> у суда не имеется. В выплате процентов в размере <данные изъяты> ответчиком истцу отказано не было, в связи с чем в данном случае отсутствует спор о праве, поскольку истец имеет возможность получить указанные проценты во внесудебном порядке. Также суд не усматривает оснований для взыскания с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и АКБ «Енисей» судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
ФИО3 в удовлетворении исковых требований к ГП «Агентство по страхованию вкладов», Акционерному коммерческому Б. «ЕНИСЕЙ» (публичное акционерное общество) об установлении состава и размера требований и взыскании страховой выплаты <данные изъяты>., взыскании расходов по оплате государственной пошлины, расходов на оплату услуг представителя, - отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
С.Л. Пацалюк
