№ 2-233/16 копия
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
8февраля 2016 года г. Красноярск
Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе
председательствующего судьи Булыгиной С.А.
при секретаре Вебер И.В.,
рассмотревв открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2ФИО6 Публичномуакционерному обществу «Восточный экспресс банк» овзыскании суммы,неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании суммы,неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, мотивируя тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договора №, согласно условиям которого, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 3027000 руб. сроком на 60 месяцев, с уплатой процентной ставкой 17 %. Условиями договора предусмотрена обязательная плата за присоединение к Программе страхования, равная 0,40 % от суммы кредита (1210,80 руб.) ежемесячно. Истцом была уплачена страховая комиссия за присоединение к Программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60540 руб.. С учетом того, что банк обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика, в то время как такая обязанность законом не предусмотрена, данные действия ПАО «Восточный экспресс банк» являются незаконными и признаются недействительными, как ущемляющие права потребителя. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договора №, согласно условиям которого, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 300000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, суплатойпроцентнойставкой 17,3 % в год. Условиями договора предусмотрена обязательная плата за присоединение к Программе страхования, равная 0,60 % от суммы кредита (1800 руб.) ежемесячно. Истцом была уплачена страховая комиссия за присоединение к Программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64800 руб., которая была включена в общую сумму кредита. С учетом того, что банк обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика, в то время как такая обязанность законом не предусмотрена, данные действия ПАО «Восточный экспресс банк» являются незаконными и признаются недействительными, как ущемляющие права потребителя.Просит взыскать в ее пользу по двум кредитным договорам: отДД.ММ.ГГГГ№сумму страховой премии в размере 60540 руб., неустойку 60540 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ сумму страховой премии в размере 64800 руб., неустойку 64800 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, а также компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оказанию юридических услуг в размере 16000 руб.
Истец ФИО1 в зал суда не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Ее представитель ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.В ходе предыдущего судебного заседания возражал против применения последствий пропуска срока исковой давности, указывая, что считает действие договора длящимися правоотношениями между сторонами, в связи с чем не по всем платежам пропущен срок исковой давности.
Представитель ответчика – ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом. Представил письменные возражения на иск, где заявил о пропуске истцом трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного ч. 1 ст. 181 и ст. 196 ГК РФ по обоим договорам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.Указал, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры, согласно которых стороны согласовали вид обеспечения – страхование определенных рисков (жизни и здоровья заемщика), а также определили объемы и условия такого обеспечения, в связи с чем, оспариваемые истцом условия являются согласованной сторонами формой обязанности заемщика предоставить надлежащее обеспечение исполнения своих обязательств по возврату кредита. Обязательство застраховать свою жизнь и здоровье, предусмотренное договором, не противоречит требованиям ст. 935 ГК РФ и не нарушает права истца, как потребителя. В заявлениях на получение кредита истцом выражено согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Доказательств принуждения к заключению договоров страхования, невозможности заключения кредитного договора без заключения договора страхования либо заключения договора страхования с другим страховщиком истцом не представлено, из заявления на получение кредита это не следует. Согласие на подключение к программе страхования выражено истцом добровольно. С учетом существа спора и объема оказанной юридической помощи, полагает, что размер взыскиваемых средств в качестве оплаты услуг представителя чрезмерно завышен и не обоснован. Требования о взыскании неустойки не обоснованы, поскольку в данном случае требования о возврате излишне уплаченной комиссии не связаны с нарушением сроков выполнения услуги, либо представлением услуги ненадлежащего качества, а являются требованиями о возврате неосновательного обогащения. Возникшие правоотношения не урегулированы положениями Закона «О защите прав потребителя», в связи с чем основания для взыскания неустойки и штрафа отсутствуют. Доказательств причинения истцу морального вреда не представлено. Просят в удовлетворении исковых требований отказать, на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, судебных расходов, применить последствия пропуска исковой давности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, отказав истцу в удовлетворении требований.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора на стороне ответчика ЗАО СК «Резерв», ОАО «Альфастрахование» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела был извещены надлежащим образом, об уважительности причине неявки не известили, об отложении дела не просили, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело без их участия.
Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст.422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
Согласно ст. 16Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 927, 934 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, что предусмотрено п. 2 ст. 935 ГК РФ.
В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № на сумму 302700 руб. сроком на 60 месяцев, с уплатой процентной ставки17 % годовых. Условиями договора предусмотрена обязательная плата за присоединение к Программе страхования, равная 0,40 % от суммы кредита (1210 руб.) ежемесячно. Истцом была уплачена страховая комиссия за присоединение к Программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60540 руб. (1210 руб. х 50 платежей). Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, согласно условиям которого, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 300000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, спроцентнойставкой 17 % в год. Условиями договора предусмотрена обязательная плата за присоединение к Программе страхования, равная 0,60 % от суммы кредита (1800 руб.) ежемесячно. Истцом была уплачена страховая комиссия за присоединение к Программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (1800руб. х 36 мес.)руб. По условиям всех кредитных договоров истец просил предоставить кредит на условиях, указанных в оферте. По указанным кредитным договорам оферта была акцептирована банком в тот же день путем открытия банковского специального счета и перечисления всей суммы кредита, указанной в оферте с открытого ссудного счета на банковский специальный счет.
Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанными выше требованиями по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ.
Оценивая заявленное представителем ответчика ходатайство суд приходит к следующему.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (ч.1 ст. 200 ГК РФ).
К требованиям истца в части оспаривания условий заключенного кредитного договора подлежит применению норма ч. 1 ст. 181 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Принимая во внимание изложенное, дату обращения в суд ДД.ММ.ГГГГ, дату заключения каждого кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, и от ДД.ММ.ГГГГ,суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с иском по истечение установленного трехлетнего срока, в связи с чем, срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен.
Копия заявления направлена стороне истца, истцом доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, при подаче настоящего иска, суду не предоставлено, ходатайств о его восстановлении не заявлено.
Позиция стороны истца о том, что не могут быть применены последствия пропуска срока исковой давности, так как по договору между сторонами длящиеся правоотношения не основана на законе, в связи с чем судом не принимается.
Таким образом, судом установлено, что истец пропустил установленный трехлетний срок для обращения в суд за разрешением спора, предусмотренный ст.ст. 195-196 ГК РФ, так как трехлетний срок, установленный законом для защиты нарушенных прав истек для истца по договору от ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 3 лет с даты, когда истец узнал либо должен был узнать о нарушенном праве – в данном случаес даты заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ), по договору от ДД.ММ.ГГГГ – в данном случае с даты заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ.
Анализ исследованных доказательств, в своей совокупности, вышеприведенных правовых норм, позволяют суду прийти к выводу, что ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит удовлетворению, в связи с чем суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме (о взыскании суммы неустойки, штрафа, компенсации морального вреда по кредитным договорам: от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№) по причине пропуска срока обращения в суд без уважительных причин.
В соответствии со ст.17 Закона о защите прав потребителей и ч.2 ст.333-36 НК РФ истец освобожден от судебных расходов, в связи с чем, государственная пошлина относится за счет государства.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Жуковской ФИО7 Публичномуакционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании суммы неустойки, штрафа, компенсации морального вреда по кредитным договорам: от ДД.ММ.ГГГГ№,от ДД.ММ.ГГГГ№, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья подпись
Копия верна.
Судья С.А. Булыгина
Мотивированное решение составлено 12.02.2016 года.
