Зеленоградский районный суд города Москвы Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) Вернуться назад
Зеленоградский районный суд города Москвы — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года ...
... суд ... в составе председательствующего федерального судьи ФИО1, при секретаре ФИО0,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего «ЗелАК-Банк» ОАО в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ОАО «ЗелАК-Банк»,
УСТАНОВИЛ:
Конкурсный управляющий «ЗелАК-Банк» ОАО в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» через представителя ФИО3 обратились с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ОАО «ЗелАК-Банк» (Далее Банк). Истец ссылается на то, что Дата обезличена года ответчику выдан кредит на сумму 300 000 руб. на срок до Дата обезличена года на потребительские цели. Ответчик частично возвратил долг, однако имеется задолженность. Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 214 851 руб., что включает: основной долг - 175 610 руб., проценты по кредиту – 12 977 руб. 53 коп., пени – 26 263 руб. 47 коп. Также истец просит возместить расходы по оплате государственной пошлины.
По ходатайству представителя истца с учетом характера возникших правоотношений на основании ст. 43 ГПК РФ определением от Дата обезличена года к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО4 (одновременно представляет интересы ответчика на основании доверенности).
В судебном заседании представитель истца ФИО5 на основании доверенности требования иска полностью поддержала и просила взыскать заявленные суммы с ответчика ФИО2
ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. Ранее представил письменный отзыв, согласно которого с требованиями истца не согласился. Ссылался на то, что договор Номер обезличен от Дата обезличена г. о предоставлении кредита на сумму 300 000 руб. между ним и Банком не заключался. В ходе судебных заседаний по делу представитель ответчика по доверенности ФИО4 (одновременно третье лицо о делу ) пояснил, что ответчик фактически сумму в размере 300 000 руб. не получал, подпись ответчика в договоре представленного стороной истца не оспорили. На договоре Номер обезличен из нескольких листов представленного Банком имеется подпись ответчика только на последнем листе договора. Договор не прошит. Последний лист договора мог быть взят из другого договора. Расходный кассовый ордер Номер обезличен от Дата обезличена г. в получении суммы заемщиком представленный истцом не содержит подписи ответчика, отсутствует печать Банка. С ответчиком был заключен договор Номер обезличен на сумму 100000 руб.
Третье лицо ФИО4 в судебном заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном порядке. В ходе судебного заседания Дата обезличена года полностью поддержал позицию ответчика. Указал, что он по просьбе ФИО2 вносил деньги в погашение долга по договору о предоставлении кредита на сумму 100 000 руб. Не отрицал, что ранее работал в отделе службы безопасности Банка. Заключил договор о предоставлении кредита на сумму 300 000 руб., договор о предоставлении кредита на сумму 100 000 руб. не заключал. Заявление о предоставлении ему кредита на сумму 300 000 руб. не оспорил.
На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по представленным доказательствам в отсутствие ответчика и третьего лица, возражения по иску представлены.
Выслушав представителя истца, допросив свидетеля ФИО6, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В порядке ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре законом и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа (кредитный договор) считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что решением Арбитражного суда ... от Дата обезличена года ОАО «ЗелАК-Банк» признано несостоятельным, в отношении юридического лица открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» л.д.32).
Как пояснила в судебном заседании представитель истца ФИО5 с Дата обезличена года у Банка отозвана лицензия, после чего все денежные суммы в счет погашения кредитов вносились через кассу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Конкурсному управляющему Банком было передано два договора: Номер обезличен от Дата обезличена года заключенного между Банком и ФИО2 о предоставлении кредита на сумму 300 000 руб., Номер обезличен /2008 заключенного между Банком и ФИО4 о предоставлении кредита на сумму 100 000 руб. Договоры Номер обезличен и Номер обезличен были переданы Банку в непрошитом виде. Законом такое требование не предусмотрено. Экземпляры кредитных договоров хранятся у заемщика и Банка. Имеются сомнения кто является надлежащим заемщиком по договору о предоставлении кредита на сумму 300 000 руб. Однако из документов Банка усматривается, что при расчете подлежащих уплате ФИО2 процентов Банк исходил из суммы кредита на сумму 300 000 руб. Относительно варианта договора представленного ответчиком ничего неизвестно. Кроме того, имеется протокол заседания кредитного комитета, согласно которого было утверждено решение о предоставлении кредита на имя ФИО2 на сумму 300 000 руб., на имя ФИО4 на сумму 100 000 руб., о чем в дальнейшем оформлялись распоряжения о предоставлении кредита в бухгалтерию Банка. Предполагается заявить исковые требования к ФИО4 о взыскании задолженности по договору Номер обезличен о предоставлении кредита на сумму 100 000 руб. ФИО4 являлся работником Банка в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, его последняя занимаемая должность – начальник управления безопасности Банка. ФИО4 состоял в кредитном комитете и принимал решения о предоставлении ФИО2 займа на сумму 300 000 руб., о чем свидетельствует выписка из заседания кредитного комитета от Дата обезличена года.
Сторона истца в обоснование требований иска ссылается на следующие документы:
- кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года заключенный между Банком и ФИО2, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 300 000 руб. на потребительские цели на срок 12 месяцев с Дата обезличена года по Дата обезличена года. предусмотрено, что проценты начисляются по ставке 17 % годовых. Если заемщик не возвращает кредит в сроки, уплачивается пени за каждый день просрочки 17%х2. Датой выдачи и датой возврата кредита считается дата зачисления и дата списания суммы кредита со ссудного счета заемщика, открытого у кредитора. Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика открытого у кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредит и проценты, уплачивать проценты ежемесячно. Кредитор вправе требовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае невыполнения заемщиком обязательств договора. На предоставленном суду экземпляре договора проставлены подписи вице-президента ФИО6, главного бухгалтера ФИО7, заемщика ФИО2 Договор не прошит, подписи выполнены только на последнем листе договора л.д.9-12);
- расчет суммы иска основному долгу в размере 300 000 руб.; проценты за пользование кредитом рассчитаны с учетом 17 % годовых, учтены внесенные должником денежные средства 9 000 руб. + 3 120 руб. + 78 000 руб. + 34 270 руб.; также представлен расчет начисленной пени с учетом 34 % годовых л.д.6,7);
- копия мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена года на сумму 300 000 руб. с отметкой о назначении платежа - выдача кредита по договору Номер обезличен, заключенного со ФИО2, от 26.09. 2008 года ( принято Дата обезличена года) л.д.13);
- выписка по лицевому счету за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года на клиента ФИО2, кредитный договор Номер обезличен 152 /2008, от Дата обезличена г. (ссылка на ордер Номер обезличен – выдача кредита), где отмечены сведения о погашении основного долга, в частности, о том, что на счет ФИО2 перечислена сумма в размере 300 000 руб., отражены сведения о том, что погашение долга по договору Номер обезличен, произведены либо ФИО2 либо ФИО4 ВН. л.д.15);
- выписка по лицевому счету за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года на клиента ФИО2, при этом указан номер договора 153/2008 от Дата обезличена года, где отмечены сведения о погашении процентов по договору Номер обезличен, по договору Номер обезличен л.д.25);
- выписка по лицевому счету за период с Дата обезличена по Дата обезличена гг - касается процентных доходов по кредитам (физические лица), где имеются сведения о том, что Дата обезличена г. ФИО4 внес сумму в счет погашения процентов по договору Номер обезличен (1928 руб. 82 коп.); Дата обезличена г. ФИО4 за ФИО2 внес сумму в счет погашения процентов по договору Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д.27); Дата обезличена г. ФИО4 внес сумму в счет погашения процентов по договору Номер обезличен (4 458 руб. 42 коп.); Дата обезличена г. ФИО4 внес сумму за ФИО2 в счет погашения процентов по договору Номер обезличен /2008 (11 532 руб. 53 ) л.д.28).
- распоряжение о безакцептном списании от Дата обезличена года в качестве Приложения к договору Номер обезличен от Дата обезличена года, где отражены сведения о том, что ФИО2 поручает и дает согласие на списание без предварительного уведомления со своего текущего счета денежных сумм в счет исполнения обязательств по договору от Дата обезличена года л.д.16); при этом номер договора Номер обезличен в тексте распоряжения исправлен на Номер обезличен; исправление не оговорено;
- платежное поручение Номер обезличен от Дата обезличена г. свидетельствующее о том, что ФИО2 произведено частичное погашение долга по договору Номер обезличен от Дата обезличена года – на сумму 9 000 руб. л.д.17); платежное поручение Номер обезличен от Дата обезличена г. свидетельствующее о том, что ФИО2 произведено частичное погашение долга по договору Номер обезличен от Дата обезличена года – на сумму 3 120 руб. л.д.18);
- приходный кассовый ордер от Дата обезличена года в подтверждение погашения ФИО4 задолженности на сумму 78 000 руб. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года за декабрь 2008 года;
- приходный кассовый ордер от Дата обезличена года в подтверждение погашения ФИО2 задолженности на сумму 34 270 руб. 78 000 руб. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года за декабрь 2008 года л.д.19);
- платежное требование Номер обезличен от Дата обезличена г. свидетельствующее об оплате процентов по договору Номер обезличен от имени ФИО2 на сумму 557 руб. 38 коп. л.д.20); платежное требование Номер обезличен от Дата обезличена г. свидетельствующее об оплате процентов по договору Номер обезличен от имени ФИО2 на сумму 4252 руб. 79 коп. л.д.21); платежное требование Номер обезличен от Дата обезличена г. свидетельствующее об оплате процентов по договору Номер обезличен, а не Номер обезличен, от имени ФИО2 на сумму 4054 руб. 92 коп. л.д.22); платежное требование Номер обезличен о Дата обезличена г. свидетельствующее об оплате процентов по договору Номер обезличен от имени ФИО2 на сумму 4162 руб. 55 коп. л.д.23);
- приходный кассовый ордер от Дата обезличена г. о поступлении от ФИО2 в счет оплаты процентов по договору Номер обезличен суммы в размере 1904 руб. 13 коп.; приходный кассовый ордер от Дата обезличена г. о поступлении от ФИО2 в счет оплаты процентов по договору Номер обезличен суммы в размере 2337 руб. 07 коп. л.д.24).
Ответчик ФИО2 согласно письменного отзыва пояснил, что Дата обезличена года между ним и Банком был заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении кредита на сумму 100 000 руб., а не 300 000 руб. Факт получения кредита на сумму 100 000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена года. Представил суду свой экземпляр кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года о предоставлении кредита на сумму 100 000 руб. заключенного между ним и Банком. Также представил расходный кассовый ордер Номер обезличен от Дата обезличена года в получении суммы 100 000 руб. В ходе судебного заседания Дата обезличена года указал, что заявление о предоставлении кредита на сумму 300 000 руб. от Дата обезличена года не подписывал. Залоговых обязательств не имел. Долг по договору на сумму 100 000 руб. погасил, погашение производил фактически ФИО4
Дополнительно со стороны истца представлены:
- кредитный договор Номер обезличен, заключенный между Банком и ФИО4, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 100 000 руб. на потребительские цели на срок 12 месяцев с Дата обезличена года по Дата обезличена года. предусмотрено, что проценты начисляются по ставке 17 % годовых. Если заемщик не возвращает кредит в сроки, уплачивается пени за каждый день просрочки 17%х2. Датой выдачи и датой возврата кредита считается дата зачисления и дата списания суммы кредита со ссудного счета заемщика, открытого у кредитора. Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика открытого у кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредит и проценты, уплачивать проценты ежемесячно. Кредитор вправе требовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае невыполнения заемщиком обязательств договора. На предоставленном суду экземпляре договора проставлены подписи вице-президента ФИО6, главного бухгалтера ФИО7, заемщика ФИО2 Договор не прошит, подписи выполнены только на последнем листе договора л.д.9-12);
- копия приходного кассового ордера от Дата обезличена года поступлении от ФИО2 в счет погашения основного долга по договору Номер обезличен от Дата обезличена г. суммы в размере 34 270 руб., где как ссылается истец выполнена подпись, аналогичная подписи ФИО4 л.д.73);
- выписка по лицевому счету ФИО4 за период с Дата обезличена г. до Дата обезличена г., где имеется ссылка на ордера Номер обезличен (снятие) и Номер обезличен (выдача кредита по договору Номер обезличен), имеется отметка о том, что кредит выдан на сумму 100 000 руб., далее указаны сведения о погашении суммы основного долга и процентов л.д.74);
- выписка по лицевому счету ФИО4 за период с Дата обезличена г. до Дата обезличена г. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., где имеется ссылка на ордер Номер обезличен (выдача кредита), а также указано о внесенных суммах ФИО4 л.д.76);
- выписка по лицевому счету ФИО4 за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена гг., где имеется ссылка на документы в подтверждение оплаты начисленных процентов по договору 3 153/2008 л.д.77-78);
- выписка из Протокола заседания кредитного комитета Банка Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которой кредитный комитет с участием ФИО6 и ФИО4 постановили предоставить кредит ФИО2 в размер 300 000 руб. л.д.87); Протокол заседания кредитного комитета Банка Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которой комитетом принято решение о предоставлении кредита ФИО2 на сумму 300 000 руб. и о предоставлении кредита ФИО4 – 100 000 руб.;
- выписка из Протокола заседания кредитного комитета Банка Номер обезличен от Дата обезличена года, где согласно одной выписки кредитный комитет с участием ФИО6 и ФИО4 постановили предоставить кредит ФИО2 в размере 300 000 руб. л.д.87). Кредитный комитет с участием ФИО6 и ФИО4 постановили предоставить кредит ФИО2 100 000 руб.;
- заявление ФИО2 от Дата обезличена года на имя президента Банка, где он просит предоставить кредит на сумму 300 000 руб. (л.д31);
- заявление ФИО4 от Дата обезличена года на имя президента, где он просит предоставить кредит на сумму 300 000 руб., проставлена виза ФИО6 о подготовке документов на рассмотрение л.д.89);
- распоряжение Номер обезличен от Дата обезличена г. в бухгалтерию банка, где указаны сведения: договор Номер обезличен от Дата обезличена г., заемщик ФИО4, сумма кредита 300 000 руб.; имеется подпись вице-президента и начальника кредитного управления; иные представленные суду распоряжения в бухгалтерию вице-президентом не подписаны;
- выписка по лицевому счету с Дата обезличена года по Дата обезличена года в отношении клиента ФИО2, где имеется ссылка о том, что выдача кредита в размере 300 000 руб. по договору Номер обезличен от Дата обезличена года осуществлялась на основании ордера Номер обезличен.
ФИО2 оспорил кредитный договор в части условия о размерах суммы предоставленного кредита.
В подтверждение своих доводов ответчик представил суду кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года заключенный между Банком и ФИО2, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 100 000 руб. на потребительские цели на срок 12 месяцев с Дата обезличена года по Дата обезличена года. предусмотрено, что проценты начисляются по ставке 17 % годовых. Если заемщик не возвращает кредит в сроки, уплачивается пени за каждый день просрочки 17%х2. Датой выдачи и датой возврата кредита считается дата зачисления и дата списания суммы кредита со ссудного счета заемщика, открытого у кредитора. Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика открытого у кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредит и проценты, уплачивать проценты ежемесячно. Кредитор вправе требовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае невыполнения заемщиком обязательств договора. На предоставленном суду экземпляре договора проставлены подписи вице-президента ФИО6, главного бухгалтера ФИО7, заемщика ФИО2 Договор не прошит, однако подписи выполнены на всех листах договора л.д.9-12).
В соответствии со ст. 12,56,57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом выявлено наличие экземпляров кредитных договоров, заключенных Банком с ФИО2 Дата обезличена года, которые по содержанию противоречат друг другу в части указания о сумме предоставляемого кредита. Также суду представлен экземпляр кредитного договора заключенного с ФИО4 Дата обезличена года. Кредитные договоры представленные стороной истца оспорены стороной ответчика и третьим лицом.
Стороны не оспаривали то обстоятельство, что Дата обезличена года между Банком и ФИО2 и между Банком и ФИО4 были заключены кредитные договоры, не связанные друг с другом. Представителем стороны истца было указано о том, что имеются сомнения кто (ФИО2 или ФИО4) и за какой договор вносил денежные средства, является ли ФИО2 надлежащим заемщиком по договору о предоставлении кредита на сумму 300 000 руб.
Как установлено судом ФИО4 Дата обезличена г. на основании приказа от Дата обезличена г. Номер обезличенК принят на постоянную работу в Отдел безопасности ФИО8 офиса Банка, на должность начальника отдела с Дата обезличена года. л.д.79-82,83). Приказом от Дата обезличена года ФИО4 переведен на должность Начальника Отдела экономической безопасности. На основании приказа от Дата обезличена года Номер обезличен действие трудового договора прекращено в связи с сокращением штата работников л.д.86).
По ходатайству представителя истца в судебном заседании допрошена свидетель ФИО6 Свидетель указала, что с января 2006 года и до февраля 2009 года она занимала должность вице-президента ОАО «ЗелАК-Банк». Банк перестал существовать, в отношении Банка открыто конкурсное производство. Она курировала деятельность Банка, связанную с кредитными договорами. В ее обязанности входило: подготовка кредитных договоров, подписание кредитных договоров. На ее имя поступали заявки об оформлении кредитных договоров. Она проверяла документы. На заявлении заемщика о предоставлении кредита в обязательном порядке она ставила визу своей рукой. На заявлении ФИО4 от Дата обезличена года о предоставлении кредита на сумму 300 000 руб. ее рукой проставлена виза о необходимости подготовки документов для рассмотрения вопроса о выдаче кредита. На заявлении ФИО2 такой визы нет, соответственно как документ Банка данный документ не рассматривается. Впоследствии вопрос о заключении договора обсуждался на заседании кредитного комитета. Она председательствовала. В заседании принимал участие начальник службы безопасности Банка ФИО4 Если принималось положительное решение, после необходимых проверок ей на подписание приносили подписанные заемщиком документы. По состоянию на сентябрь 2008 года существовала практика, что преимущественно каждый лист кредитного договора подписывался заемщиком и представителем Банка. ФИО4 и ФИО2 и ранее пользовались услугам Банка касающиеся предоставления кредитов. Достоверно не помнит на какую сумму выдавался кредит ответчику и третьему лицу: 100 000 руб. или 300 000 руб. Не заявила о том, что ее подписи на договорах Номер обезличен и Номер обезличен подложные. ФИО4 являлся работником Банка в период работы Банка и занимал должность начальник управления безопасности Банка, состоял в кредитном комитете. Ответчик ФИО2 – сын жены ФИО4 ФИО4 в силу своей должности имел доступ ко всем документам банка, в то числе и к документам кредитного отдела, работники банка могли переподписать представленные ФИО4 документы фактически не проверив текст документа. Подпись на договоре Номер обезличен о предоставлении ФИО2 кредита на сумму 100 000 руб. не оспаривала. Деньги по договору перечисляются на основании распоряжения в бухгалтерию, а выдаются на основании расходного кассового ордера. Распоряжение о предоставлении кредита в бухгалтерию выдается в тот же день, когда подписаны все основные документы, в том числе и кредитный договор. По ее мнению, кредит на имя ФИО2 фактически был выдан на сумму 100 000 руб., поскольку в процессе выдачи кредита ФИО4 мог повлиять на содержание любых документов Банка касающихся оформления документов, связанных с оформлением кредитного договора (Протоколы собраний, заявления, распоряжения, договоры и т.п.). Договор, который содержит подписи на каждой странице, вызывает меньше сомнений. Если при выдаче согласовывалась сумма выдачи кредита 300 000 руб., не исключается, что заемщику была переда сумма в меньшем размере. О получении суммы кредита свидетельствуют соответствующие расходные кассовые ордера, где должны стоять подписи заемщика и работников Банка (касса, бухгалтерия). О движении денежных средств свидетельствуют выписка по текущему счету (счет заемщика) и по ссудному счету (счет банка). Выписка по счету содержит указание на конкретный расходный кассовый ордер. Расходный кассовый ордер представленный в материалах дела вызывает сомнения, поскольку не имеет необходимых подписей, ордер представленный ответчиком не вызывает сомнений, поскольку выполнен правильно и содержит все необходимые подписи, имеющиеся подписи визуально совпадают с подписями сотрудников Банка.
Суд не находит оснований не доверять показаниям свидетеля ФИО6, ранее занимавшей должность вице-президента ОАО «ЗелАК-Банк». С учетом имеющегося опыта работы в Банке свидетель пояснила о процедуре заключения кредитных договоров. Показания свидетеля представляются достоверными. Выводы свидетеля в целом представляются логичными, основанными на анализе представленных свидетелю материалов.
Тем самым в данном случае не исключается то обстоятельство, что ФИО4 имея доступ к документам кредитного отдела Банка, имел возможность заменить листы кредитного договора. Соответственно нельзя полностью исключить возможность подлога документов.
Суд полагает возможным принять во внимание документы представленные стороной ответчика в качестве опровержения к доводам стороны истца.
Действительно, по смыслу закона законом не предусмотрены такие требования к оформлению кредитных договоров, как подписи сторон договора на каждом листе. Из положений ст. 154, 160 ГК РФ не следует обязательность подписи лиц, участвующих в сделке на каждой странице договора, заключенного в письменной форме.
Однако, как пояснила свидетель ФИО6 по состоянию на сентябрь 2008 года в Банке сложилась практика, когда при заключении кредитного договора подписывались все листы договора. Истцом представлен кредитный договор Номер обезличен заключенный со ФИО2 на сумму 300 000 руб., при этом подписан только последний лист договора из 4-х. Вместе с тем, ответчиком представлен кредитный договор Номер обезличен заключенный на сумму 100 000 руб. и при этом подписан каждый лист договора. Подлинность данного экземпляра свидетелем ФИО6, подпись которой как представителя Банка на момент заключения договора, проставлена на каждом листе, сомнению не подвергнута.
Далее, ответчиком оспорено заявление от Дата обезличена года о предоставлении кредита на сумму 300 000 руб. л.д.91). Из показаний свидетеля ФИО6 можно сделать вывод о том, что данное заявление не может быть принято как документ Банка, учитывая отсутствие визы сотрудника Банка по вопросу о дальнейшем движении данного документа.
Выписки по лицевому счету заемщика содержат сведения о том, что снятие с текущего счета денежной суммы 300 000 руб. произведено на основании документа за номером 5872. Выдача кредита по договору Номер обезличен от Дата обезличена года произведена на имя ФИО2 на основании документа под номером 5557.
Суду со стороны истца и ответчика представлены экземпляры расходного кассового ордера Номер обезличен от Дата обезличена года.
При этом образец истца свидетельствует о выдаче ФИО2 кредита на сумму 300 000 руб. Однако на документе не имеется подписи заемщика в получении суммы, контролера и кассового работника; выполнена только подпись бухгалтерского работника л.д.14). Образец ответчика свидетельствует о выдаче ФИО2 кредита на сумму 100 000 руб., при этом на документе имеется подпись заемщика в получении суммы, а также подписи бухгалтера, контролера и кассового работника л.д. 58). Ордер представленный стороной истца не соответствует требованиям к оформлению документа, поскольку не содержит необходимых реквизитов – подписей заемщика и определенных сотрудников Банка, в связи с чем суд не может признать данный документ допустимым доказательством. Истцом не представлены доказательства в подтверждение снятия денежных средств в определенной сумме с текущего счета и передаче денежных средств (суммы кредита) заемщику ФИО2
Соответственно, суд не может признать обоснованными требования истца, основанным на том, что ответчику был предоставлен кредит на сумму 300 000 руб., а не 100 000 руб. То обстоятельство, что все расчеты согласно представленных суду выписок по счету на заемщика ФИО2 произведены из расчета суммы кредита 300 000 руб. не свидетельствует об обоснованности требований истца. Суду не представлен документ, содержащий подпись заемщика и свидетельствующий о том, что сумма в размере 300 000 руб. действительно была получена заемщиком. Как установлено в судебном заседании из показаний сторон в счет исполнения кредитных обязательств денежные средства по обязательствам ФИО2 и ФИО4 перед Банком вносились преимущественно именно ФИО4 Порядок предоставления кредита (выдача денежных средств) сторонами оговаривался и по данным обстоятельствам возражения представлены не были.
На основе анализа фактических обстоятельств дела, юридически значимых обстоятельств, оценивая представленные доказательств в совокупности, суд находит иск не подлежащим удовлетворению за недоказанностью обстоятельств, на которых истец основывает свои требования.
В дальнейшем истец не лишен возможности обратиться с иском к ответчику ФИО2 или к третьему лицу ФИО4 для решения вопросов о взыскании задолженности по кредитному договору при наличии к тому иных оснований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 15,140, 154,160, 307-309, 329, 330, 426,428,434,435,438, 807-811, 819-821 ГК РФ, ст. 333.19 НК РФ, ст.ст. ст.ст. 12,56,57,61,71,98,103, 167, ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований искового заявления Конкурсного управляющего «ЗелАК-Банк» ОАО в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ОАО «ЗелАК-Банк» – ОТКАЗАТЬ.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд через ... суд ... в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
СУДЬЯ:
