22RS0019-01-2021-000431-45
Дело № 2-256/2021
Заочное Решение
Именем Российской Федерации
с. Завьялово 3 сентября 2021г.
Завьяловский районный суд Алтайского края в составе судьи Белоусова М.Н.,
при секретаре Беккер Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Астафьевой Светлане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
Установил:
В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к Астафьевой С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Требования обоснованы тем, что 28.02.2017г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1124241984. По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 104389,3 рублей под 28,9% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом в связи с чем возникла задолженность по состоянию на 22.07.2021г. в сумме 108807,56 рублей, из них: просроченная ссуда – 62330,51 рублей, просроченные проценты – 15001,13 рублей, проценты по просроченной ссуде – 16727 рублей, неустойка по ссудному договору – 4104,52 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 10459,4 рублей. 29.09.2018г. заемщик ФИО1 умерла, её наследником является Астафьева С.И.
01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Истец просил рассмотреть дело без участия представителя. Ответчик Астафьева С.И. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 28.02.2017г. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением-офертой о заключении договора банковского счёта, договора о потребительском кредитовании и предоставлении кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» данного заявления-оферты. Согласно разделу «Б» данного заявления сумма кредита по договору составила 104 389 рублей 30 копеек, кредит предоставлялся на срок 36 месяцев с условием уплаты процентов в размере 18,9% годовых, на потребительские цели для совершения операций в безналичной (наличной) форме. Размер ежемесячного платежа по кредиту 3819,37 рублей.
В связи с заключением договора потребительского кредита, между сторонами согласован порядок предоставления кредита путем перечисления денежных средств несколькими траншами, на счета открытые на имя ФИО1.
Согласно пункту 3.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», договор потребительского кредита считается заключённым с момента подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заёмщику.
В соответствии с выпиской по счёту № на данный счёт 28.02.2017г. поступили денежные средства в сумме 104389,3 рубля, которые, исходя из назначения операции, являются суммой кредита, зачисленной Банком, согласно раздела «Б» заявления-оферты ответчика о заключении договора о потребительском кредитовании.
28.02.2017г. между ответчиком и Банком был заключён договор потребительского кредитования № на индивидуальных условиях, на сумму 104389,30 рублей, сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 18,9% годовых. В случае использования заемщиком кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере, превышающем 20% от суммы предоставленных денежных средств, без учета суммы платы за включение в программу страхования или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере менее 80% от суммы кредита, процентная ставка по договору с даты его предоставления, устанавливается 28,9% годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту 3819,37 рублей 28 числа каждого месяца включительно.
Поскольку указанные в договоре денежные средства были зачислены Банком на банковский счёт ответчика, обязательства Банка перед ответчиком были исполнены в полном объёме.
Вместе с тем, платежи в погашение задолженности по кредиту осуществлялись с нарушениями, что следует из представленного Банком расчёта задолженности, выписки по счёту. 29 сентября 2018г. заемщик ФИО1 умерла.
В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Статья 1112 ГК РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Статья 1141 ГК РФ предусматривает, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с ч. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.
Статья 1154 ГК РФ предусматривает, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно информации нотариуса Завьяловского нотариального округа Косьяненко В.П. наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ответчик Астафьева С.И.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что какого-либо наследственного имущества после смерти ФИО1 не имелось. Данное обстоятельство подтверждается сообщением МО МВД России «Завьяловский» об отсутствии зарегистрированных на имя ФИО1 транспортных средств, уведомления об отсутствии в ЕГРН сведений о зарегистрированных правах ФИО1 на недвижимое имущество.
Нотариусом Завьяловского нотариального округа Косьяненко В.П. представлена информация о том, что наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из денежных средств в виде страховой выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 42 235,54 рублей. 10.04.2019г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону Астафьевой С.И. на страховую выплату в размере 42 235,54 рублей, подлежащую выплате ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Согласно ч. 2 ст. 943 ГК РФ договор личного страхования считается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица
Пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В состав наследства может входить только имущество, которое принадлежало умершему на момент его смерти.
Страховая сумма, а также право на её получение по договору страхования жизни не принадлежит застрахованному лицу в связи с тем, что она выплачивается при наступлении страхового случая – смерти застрахованного лица.
Решением Завьяловского районного суда от 18.06.2021г. по гражданскому делу № 2-170/2021 ПАО Сбербанк к Астафьевой Светлане Ивановне о взыскании задолженности по счёту банковской карты установлено, что ФИО1 как заёмщик ПАО Сбербанк была застрахована в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья заёмщика (страховой полис ДСЖ-2/1609, заявление на страхование от 1.09.2016г.), ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть ФИО1 признана страховым случаем, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам, составил 42 235,54 рублей.
На основании положений ст. 934 ГК РФ суд не признаёт полученную Астафьевой С.И. страховую выплату наследственным имуществом и исключает её из состава наследства ФИО1, так как при жизни последней данная сумма не принадлежала, как и право требования её выплаты.
Страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит, выдача свидетельства о праве на наследство по закону на такую страховую выплату противоречит закону.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Соответственно требования банка не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд
Решил:
Отказать в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к Астафьевой Светлане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – в полном объеме.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Белоусов М.Н.
