Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 мая 2021 года г. Тверь
Заволжский районный суд города Твери в составе:
председательствующего судьи Бадьиной Е.В.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины,
у с т а н о в и л:
Истец АО «СОГАЗ» обратился в суд с исковым заявлениемк ответчику ФИО2 с требованием расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 6314IS 0009, заключенный 10 февраля 2014 года, взыскать задолженность по оплате страховой премии по состоянию на 09 февраля 2021 года в размере 10 534 руб. 57 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 425 руб.
В обоснование своих требований истцом указано, что 10 февраля 2017 года АО «СОГАЗ» заключило с ФИО2 договор страхования при ипотечном кредитовании № на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29 апреля 2005 г. (в редакции от 9 октября 2012 г.). В соответствии с п. 2.1 Договора страхование производилось на случаи наступления событий: «гибель», «повреждение» застрахованного имущества: квартиры площадью 77,4 кв. м, расположенной по адресу: <адрес> Срок действия Договора с 10 февраля 2014 г. по 25 октября 2032 г. Размер страховой премии устанавливается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (п. 4.1 Договора). В соответствии с Приложением № 3 к Договору страхования (график страховых сумм и страховых премий) размер тарифа по страхованию имущественных интересов, связанных со званием причинения вреда застрахованному имуществу составляет: на 09 февраля 2015 г. — 2 112 руб. 55 коп., на 09 февраля 2016 г. — 1 999 руб. 88 коп., на 09 февраля 2017 г. — 1 774 руб. 54 коп., на 09 февраля 2018 г. — 1 661 руб. 87 коп., на 09 февраля 2019 г. — 1 661 руб. 87 коп., на 9 февраля 2020 г. – 1 549 руб. 20 коп., на 09 февраля 2021 г. – 1 436 руб. 53 коп. Общая сумма задолженности по уплате страховых премий составляет 10 534 руб. 57 коп. В соответствии с п. 5.2.3 договора страхования страхователь обязан уплачивать страховую премию. Страховщик вправе расторгнуть договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования по уплате страховых премий. Неуплата страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования.
Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Направленное в его адрес судебное извещение вернулось в суд с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения», о причинах не явки суду не сообщил, письменных возражений относительно заявленных исковых требований не представил.
Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Газпромбанк», УМВД России по Тверской области, своего представителя в суд не направило, не просило об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в отсутствие их представителей, сведений о причинах неявки не представили, не представили суду свои возражения или пояснения относительно требований.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, надлежащем образом извещенная о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств не представила.
В соответствии с ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктами 6.6., 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО "СОГАЗ", являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.
Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
На основании п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).
В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).
Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).
Из приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора, действующих на момент заключения договора страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО "СОГАЗ", осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.
Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.
Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.
В силу п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
Пунктом 3 статьи пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г.№ 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).
Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 февраля 2014 года между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, предметом которого является страхованиеимущества: квартиры площадью 77,4 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>на случаи наступления событий:«гибель», «повреждение».
Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества и на первый период страхования составляет 1 760 459 руб.80 коп.
В соответствии с п. 4.1 договора страхования при ипотечном кредитовании от 10февраля 2014 года № 6314IS0009 размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховая премия уплачивается в следующем порядке: Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 настоящего договора, составляет 2 112 руб. 55 коп., и уплачивается не позднее 15 февраля 2014 г. Страховые взносы запоследующие периоды страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования
Пунктом 8.1 договора страхования при ипотечном кредитовании 10 февраля 2014 года № 6314 IS0009 определен срок действия договора страхования - договор страхования вступает в силу с 10 февраля 2014 года и действует по 25 октября 2032 года.
Согласно п. 8.2 договора страхования при ипотечном кредитовании в течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования, равные 1 году.
Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.
Страхование (ответственность страховщика) в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 24.00 час. даты окончания соответствующего периода страхования.
Солидарными заемщиками по кредитному договору <***> от 26октября 2012 года со срок действия с 26октября 2012 года по 25 октября 2032 года являются ФИО4 и ФИО3
Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24.00 час. даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования подлежит уплате до 15 февраля 2014 года (п. 4.2.1 договора страхования при ипотечном кредитовании).
Таким образом, договором страхования предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку.
В соответствии с п. 9.1 договора страхования при ипотечном кредитовании от 10 февраля 2014 года № 6314 IS 000916 мая 2017 года № 6317 IS 0486вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки или размере.
Задолженность ответчика по уплате страховых премий составляет 10 534 руб. 57 коп. за период с 10 февраля 2014 г. по 10 февраля 2021 г.
В связи с этим 11 января 2021 г. года истец АО «СОГАЗ» направил в адрес ответчика ФИО2 претензионное письмо в связи с неуплатой страховой премии по договору страхования с предложением добровольно погасить задолженность в размере 10 534 руб. 67 коп. и соглашением о прекращении договора страхования.
Факт отправки истцом в адрес ответчика письма-сопровождения и соглашения о расторжении договора страхования подтверждается находящимся в материалах дела списком № 36 внутренних почтовых отправлений от 13 января 2021 года (штриховой почтовый идентификатор 17095756030043).
Согласно отчету об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором 17095756030029, 17095756030036 с официального сайта Почта России отправленные истцом документы прибыли в место вручения 14 января 2021 г., возврат отправителю по истечению срока хранения 15 февраля 2021 г.
Ответчик не направил в адрес страховой компании ответ и подписанное соглашение о расторжении договора.
Из норм действующего законодательства следует, что договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО "СОГАЗ", направившего ФИО2 11 января 2021 г. соответствующее уведомление и соглашение о прекращении договора страхования.
Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования.
Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Согласно информации АО «Газпромбанк» ФИО2 и ФИО3 на 22 марта 2019 года обязательства по уплате процентов и погашению основного долга по договору №2300-ИП/12 от 26 октября 2012 года заемщиком исполнены в полном объеме.
Согласно п. 9.1.8 договора страхования №6314S0009 от 10 февраля 2014 г. договор страхования прекращается в случае если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового случая прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае действие договора страхования прекращается по тому объекту страхования, по которому прекратилось существование страхового риска.
Следовательно, с учетом исполнения 22 марта 2019 года обязательства по уплате процентов и погашению основного долга по договору <***> от 26 октября 2012 г. в полном объеме с ФИО2 не подлежит взысканию страховая премия на дату 09 февраля 2020 г. в размере 1549 руб. 20 коп., на дату 09 февраля 2021 г. в размере 1 436 руб. 53 коп.
На основании изложенного, оценив в совокупности имеющиеся в материалах гражданского дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом - АО «СОГАЗ» требования подлежат частичному удовлетворению, поскольку за ФИО2 имеется задолженность по оплате страховой премии по договору страхования при ипотечном кредитовании до момента досрочного погашения кредита. Суд полагает, что с ФИО2 подлежит взысканию в пользу АО «СОГАЗ» сумма в размере 9 210 руб. 57 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размере удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска АО «СОГАЗ» была оплачена государственная пошлина в размере 6 425 руб., что подтверждается платежным поручением №55035 от 02 февраля 2021 года, № 71321 от 08 февраля 2021 г., из них 6000 руб. за требование имущественного характера, не подлежащее оценке (расторжение договора страхования при ипотечном кредитовании), и 425 руб. (за требование имущественного характера, подлежащее оценке, соответствующее заявленной цене иска).
С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6400 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО2 удовлетворить частично.
Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании от 10 февраля 2014 года № 6314IS 0009, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования при ипотечном кредитовании от 10 февраля 2014 года № 6314IS 0009 в размере 9 210 руб. 71 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 6 400 руб.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 28 мая 2021 года.
Председательствующий Е.В. Бадьина
1версия для печатиДело № 2-956/2021 (Решение)
