Дело <№>
Решение
Именем Российской Федерации
24 октября 2016 года город Саратов
Заводской районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Дарьиной Т.В.,
при секретаре Муханчаловой Р.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 ФИО1 оглы к обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» об оспаривании условий договора,
установил:
ФИО2 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (далее – ООО «<данные изъяты>») об оспаривании условий договора. Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 1043741,18 руб., процентная ставка по кредиту составляет 16,5% годовых.
Согласно п. 1.1.2 договора установлен штраф за невыполнение/несвоевременное выполнение клиентом обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе и/или за непредоставление/несвоевременное предоставление в банк копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание договора страхования КАСКО в силе в соответствии с п. 4.2.4 договора 10000 руб.
В соответствии с п. 4.2.4 договора в случае, если кредитный продукт предусматривает обязательное страхование предмета залога (заключение договора страхования КАСКО), от своего имени и за свой счет застраховать предмет залога на сумму не менее общей суммы долга по договору на момент заключения договора страхования КАСКО или уплаты по договору страхования КАСКО очередного страхового взноса в страховой компании, соответствующей требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, указав банк в качестве первого выгодоприобретателя по рискам, связанным с гибелью и угоном предмета залога, на срок не менее одного года (далее – период страхования), а также поддерживать договор страхования КАСКО в силе каждый последующий период страхования до момента полного исполнения клиентом обеспеченного обязательства. Клиент обязан своевременно уплачивать страховую премию по договору страхования КАСКО до момента полного исполнения обеспеченного обязательства. Для подтверждения исполнения данной обязанности клиент обязуется в дату заключения договора представить банку копию договора страхования КАСКО, а также в дальнейшем в течение 30 дней с даты окончания предыдущего периода страхования предоставлять банку копии документов, подтверждающих поддержание договора страхования КАСКО в силе (копию страхового полиса/договора страхования КАСКО, а также копии документов, подтверждающих оплату страховой премии за соответствующий период страхования). В случае невыполнения/несвоевременного выполнения клиентом обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе, а равно при непредставлении клиентом указанных выше документов в банк в установленный настоящим договором срок банк вправе начислить клиенту штраф в соответствии с тарифами. Любые изменении и/или дополнения к договору страхования КАСКО, в том числе в части изменения первого выгодоприобретателя, могут быть внесены лишь с предварительного письменного согласия банка, при этом клиент обязуется представить банку указанные изменения/дополнения не позднее рабочих дней с момента их осуществления.
Истец указывает, что желает отказаться от указанных пунктов кредитного договора, в связи с чем обратился в суд. В настоящее время автомобиль застрахован по ОСАГО. Денежных средств на договор КАСКО не имеет, сотрудникам банка заявлял, что не желает заключать договор КАСКО и денежные средства в связи с этим не вносит, однако банком начисляется штраф за неподдержание договора КАСКО в размере 10000 руб. При заключении договора страхование по КАСКО было обязательным условием.
ФИО2 указывает, что вышеуказанные условия договора являются недействительными, так как ущемляют права потребителя, кроме того, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
С момента возникновения спора по настоящее время истец испытывает моральное и психологическое давление со стороны ответчика, который безуспешно пытается понудить истца исполнить спорные условия договора. Ответчик и его работники и иные третьи лица постоянно осуществляют звонки, рассылают сообщения на мобильный телефон. Денежные средства, которые вносит истец на оплату основного долга по кредиту, ответчик засчитывает в счет штрафа в размере 1000 руб.
С учетом уточнений исковых требований ФИО2 просит признать недействительным п. 1.1.2 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства № <данные изъяты> в части «Информация о тарифах» штраф за невыполнение/несвоевременное выполнение клиентом обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе и/или за непредоставление/несвоевременное предоставление в банк копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание договора страхования КАСКО в силе в соответствии с п. 4.2.4 договора 10000 руб.;
признать недействительным п. 4.2.4 договора, согласно которому «в случае, если кредитный продукт предусматривает обязательное страхование предмета залога (заключение договора страхования КАСКО), от своего имени и за свой счет застраховать предмет залога на сумму не менее общей суммы долга по договору на момент заключения договора страхования КАСКО или уплаты по договору страхования КАСКО очередного страхового взноса в страховой компании, соответствующей требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, указав банк в качестве первого выгодоприобретателя по рискам, связанным с гибелью и угоном предмета залога, на срок не менее одного года (далее – период страхования), а также поддерживать договор страхования КАСКО в силе каждый последующий период страхования до момента полного исполнения клиентом обеспеченного обязательства. Клиент обязан своевременно уплачивать страховую премию по договору страхования КАСКО до момента полного исполнения обеспеченного обязательства. Для подтверждения исполнения данной обязанности клиент обязуется в дату заключения договора представить банку копию договора страхования КАСКО, а также в дальнейшем в течение 30 дней с даты окончания предыдущего периода страхования предоставлять банку копии документов, подтверждающих поддержание договора страхования КАСКО в силе (копию страхового полиса/договора страхования КАСКО, а также копии документов, подтверждающих оплату страховой премии за соответствующий период страхования). В случае невыполнения/несвоевременного выполнения клиентом обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе, а равно при непредставлении клиентом указанных выше документов в банк в установленный настоящим договором срок банк вправе начислить клиенту штраф в соответствии с тарифами. Любые изменении и/или дополнения к договору страхования КАСКО, в том числе в части изменения первого выгодоприобретателя, могут быть внесены лишь с предварительного письменного согласия банка, при этом клиент обязуется представить банку указанные изменения/дополнения не позднее рабочих дней с момента их осуществления»;
взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., расходы на юридические услуги в размере 12000 руб.,
применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика денежные средства в размере 10000 руб., снятые в качестве штрафа со счета ФИО2.
В судебное заседание ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном отзыве просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Таким образом, на правоотношения между ФИО2 и ООО «<данные изъяты>» при заключении договора распространяются действия Закона РФ «О защите прав потребителей».
Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Статья 166 ГК РФ устанавливает, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Судом установлено, что <Дата> между ФИО2 и ООО «<данные изъяты> заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства № <данные изъяты> в общей сумме 1043741,18 руб., процентная ставка по кредиту составляет 16,5% годовых.
В п. 3 кредитного договора установлено, что обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом транспортного средства.
В п. 1.1.2 договора установлен штраф за невыполнение/несвоевременное выполнение клиентом обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе и/или за непредоставление/несвоевременное предоставление в банк копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание договора страхования КАСКО в силе в соответствии с п. 4.2.4 договора 10000 руб.
В соответствии с п. 4.2.4 договора в случае, если кредитный продукт предусматривает обязательное страхование предмета залога (заключение договора страхования КАСКО), от своего имени и за свой счет застраховать предмет залога на сумму не менее общей суммы долга по договору на момент заключения договора страхования КАСКО или уплаты по договору страхования КАСКО очередного страхового взноса в страховой компании, соответствующей требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, указав банк в качестве первого выгодоприобретателя по рискам, связанным с гибелью и угоном предмета залога, на срок не менее одного года (далее – период страхования), а также поддерживать договор страхования КАСКО в силе каждый последующий период страхования до момента полного исполнения клиентом обеспеченного обязательства. Клиент обязан своевременно уплачивать страховую премию по договору страхования КАСКО до момента полного исполнения обеспеченного обязательства. Для подтверждения исполнения данной обязанности клиент обязуется в дату заключения договора представить банку копию договора страхования КАСКО, а также в дальнейшем в течение 30 дней с даты окончания предыдущего периода страхования предоставлять банку копии документов, подтверждающих поддержание договора страхования КАСКО в силе (копию страхового полиса/договора страхования КАСКО, а также копии документов, подтверждающих оплату страховой премии за соответствующий период страхования). В случае невыполнения/несвоевременного выполнения клиентом обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе, а равно при непредставлении клиентом указанных выше документов в банк в установленный настоящим договором срок банк вправе начислить клиенту штраф в соответствии с тарифами. Любые изменении и/или дополнения к договору страхования КАСКО, в том числе в части изменения первого выгодоприобретателя, могут быть внесены лишь с предварительного письменного согласия банка, при этом клиент обязуется представить банку указанные изменения/дополнения не позднее рабочих дней с момента их осуществления.
Первоначально договор страхования автомобиля истцом был заключен с СОАО <данные изъяты>.
В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (ст. 338), обязан: страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.
Включение в кредитный договор условий об обязанности заемщика страховать заложенное имущество в страховых организациях, отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, не противоречит Постановлению Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2009 года № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями», а потому данные условия, как и предусмотренный кредитным договором штраф за неисполнение соответствующей обязанности, не могут рассматриваться как нарушающие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
При подписании кредитного договора истец подтвердил факт ознакомления со всеми условиями договора и тарифами, а также свое согласие с условиями договора.
Истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что условие кредитного договора в части наложения штрафа за несвоевременное предоставление в банк копий документов, подтверждающих поддержание договора страхования КАСКО, противоречит закону.
При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств нарушения ответчиком прав истца, оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.
Кроме того, представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о признании оспоримой сделки недействительной.
По правилам ст. ст. 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончанию срока исполнения.
При этом в силу п. 1 ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, срок исковой давности по указанным требованиям следует исчислять с даты начала исполнения кредитного договора, то есть с <Дата>, поскольку заемщик был надлежащим образом осведомлен обо всех существенных условиях договора. Следовательно, годичный срок исковой давности по требованиям ФИО2 о признании пунктов кредитного договора недействительным на момент обращения в суд с иском истек.
Истечение срока исковой давности, то есть срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Поскольку требования истца о взыскании компенсации морального вреда, применении последствий недействительности сделки – взыскании денежных средств в размере 10000 руб. являются производными от заявленных ФИО2 требований о признании пунктов кредитного договора недействительными, по которым суд не установил правовых оснований для их удовлетворения, исковые требования в данной части не подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказано, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов на оплату юридических услуг удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО1 оглы к обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о признании недействительными пунктов кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, расходов на оплату юридических услуг отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья: Т.В. Дарьина
