Дело № 2- 411/2020
УИД 42RS0015-01-2020-000287-76
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 декабря 2020 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.
при секретаре судебного заседания Кадуровой А.В.
с участием истца Бодровой Е.В., представителя истца – С.Е.Н. представителя ответчика – Ч.И.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бодровой Е.В. к ООО СК "Сбербанк страхование" о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Бодрова Е.В. обратилась в суд с иском, в котором с учетом уточнений просит взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование" в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк по договору страхования, заключенному ДАТА между ООО СК "Сбербанк страхование" и Бодровой Е.В., страховое возмещение в размере 883 996,20 рублей для погашения остатка задолженности по кредитному ...НОМЕР от ДАТА, заключенному между ПАО Сбербанк и Беловой (Бодровой) Е.В., а также взыскать штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от присужденных денежных средств и компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, неустойку в размере 2 066 рублей.
Требования мотивирует тем, что является собственником квартиры НОМЕР, расположенной в многоквартирном доме по адресу: АДРЕС на основании договора купли-продажи от ДАТА которая покупалась с использованием заемных денежных средств.
ДАТА между ОАО Сбербанк и истцом был заключен кредитный ...НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 999 000 рублей сроком на 240 месяцев под 13,75% годовых на приобретение объекта недвижимости.
Во исполнение условий кредитного договора и требований ФЗ «Об ипотеке» с момента покупки квартиры ежегодно заключался договор страхования залогового объекта недвижимости.
ДАТА между истцом и ответчиком вновь был заключен договор страхования НОМЕР залогового объекта недвижимости - квартиры. Страхователю выдан ... страхования недвижимого имущества, в соответствии с которым страховщик обязуется за обусловленную ... плату (страховую премию) возместить лицу, в пользу которого заключен ... (выгодоприобретателю - ПАО «Сбербанк России»), при наступлении предусмотренного ... случая убытки от повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества. Срок действия ... с ДАТА по ДАТА.
Договор страхования заключен между сторонами в соответствии с «Условиями страхования по ... страхования недвижимого имущества (ипотеки)», которые являются неотъемлемой частью договора страхования и получены истцом.
Страховая премия в размере 2066,62 руб. была своевременно уплачена истцом. Страховая сумма по указанному договору страхования составляет 898 531,87 руб.
Распоряжением администрации г. Новокузнецка от ДАТАНОМЕР по адресу: АДРЕС признан аварийным и подлежащим сносу, установлен срок для переселения граждан - не позднее ДАТА
Согласно акту обследования межведомственной комиссии от ДАТА вышеуказанным домом утрачены эксплуатационные характеристики, а также, учитывая значительный физический износ и несоответствие требованиям условий проживания, рекомендуется снос.
При обследовании жилого помещения, инженерных систем здания, оборудования и механизмов, а также прилегающей к зданию территории установлено следующее: неравномерная осадка фундамента, наличие трещин на стенах подвала, сырость, образование грибка. Отмостка разрушена и частично отсутствует. В результате разности отметок заложения основания фундаментов здания, на границе разности этих отметок в несущих продольных кирпичных стенах образовались вертикальные трещины, распространяющиеся по всей высоте здания, с шириной раскрытия до 10 мм. Следы увлажнения на стенах, грибок, расслоение кладки, выветривание раствора из кирпичной кладки. Кирпичная кладка оконных перемычек имеет разрушения, выпадения кирпичей, следы систематического замачивания. В квартирах следы намокания, трещины, грибок. При осмотре конструкций перекрытий имеются дефекты и повреждения, такие как трещины и деформации, следы намокания, грибок. На крыше стропильная система, обрешетка со следами замачивания, местами поражены грибком. Просветы и сквозные отверстия в покрытии из шифера. Намокание и разрушение железобетонных карнизов. Кирпичная кладка опорных конструкций (вентиляционных каналов) имеет стадию разрушения. Инженерные системы требуют ремонта (замены).
Согласно заключению межведомственной комиссии от ДАТА выявлены основания для признания дома аварийным и подлежащим сносу.
Основанием является изменение окружающей среды и параметров микроклимата жилого помещения, не позволяющих обеспечить соблюдение необходимых санитарно - эпидемиологических требований и гигиенических нормативов в части содержания потенциально опасных для человека химических и биологических веществ, качества атмосферного воздуха, уровня радиационного фона и физических факторов наличия источников шума, вибрации, электромагнитных полей, а также физический износ в процессе эксплуатации здания в целом или отдельными его частями эксплуатационных характеристик, приводящего к снижению до недопустимого уровня надежности здания, прочности и устойчивости строительных конструкций и оснований.
В основу указанного заключения положены, в том числе, выводы ООО «ЕВРАЗ проект» о техническом состоянии строительных конструкций МКД по АДРЕС.
Согласно выводам указанного экспертного заключения:
- техническое состояние несущих строительных конструкций здания характеризуется наличием дефектов и повреждений, свидетельствующих о значительном снижении несущей способности и непригодности к эксплуатации, дому присваивается категория технического состояния «недопустимое»;
- мероприятия по восстановлению несущей способности и эксплуатационных качеств строительных конструкций здания экономически нецелесообразны;
- выявленное ухудшение эксплуатационных характеристик конструкций дома является вредным фактором среды обитания человека, который не позволяет обеспечить безопасность жизни и здоровья граждан;
- МКД по адресу: АДРЕС не пригоден для проживания.
ДАТА истец обратился к ответчику с заявлением по событию, имеющему признаки страхового случая.
Согласно справке от ДАТА сумма для полного погашения кредита на дату подачи искового заявления составляет 883 996,20 руб.
Письмами от ДАТА и ДАТА. ответчиком истцу отказано в выплате суммы страхового возмещения ввиду отсутствия факта наступления страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования, кроме того, ответчик основывает свою позицию на том, что в вышеуказанном техническом заключении нарушение норм и правил производства строительных работ не зафиксировано.
Однако, в экспертном заключении неоднократно указывается на то, что при обследовании установлено, что фундаменты здания имеют разные отметки заложения основания (бетонной монолитной подушки). Границы разности отметок заложения основания фундаментов проходят в поперечном направлении к продольным стенам здания. В результате разности отметок заложения фундаментов здания, на границе разности этих отметок в несущих продольных кирпичных стенах образовались вертикальные трещины, распространяющиеся по всей высоте здания.
Данные нарушения при строительстве МКД послужили в дальнейшем причиной возникновения иных недостатков в конструктиве здания. Таким образом, имеется причинно - следственная связь между производством строительных работ и выявленными повреждениями.
Согласно п.2.2.9 условий страхования, страховым случаем по ..., заключенному в соответствии с настоящими условиями, является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие конструктивных дефектов застрахованного имущества.
Из п. 2.2.9.1 следует, что под конструктивным дефектом понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.
Пунктом 2.2.9.2 условий страхования установлено, что повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств: имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие неизвестных страхователю на момент заключения ... страхования конструктивных дефектов; застрахованное имущество или его часть уполномоченным органом признано непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным для дальнейшей эксплуатации только после проведения капитального ремонта; причиной признания застрахованного имущества непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта явились конструктивные дефекты.
Истец считает, что у ответчика возникла обязанность выплатить страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая по ... страхования имущества, заключенного между истцом и ответчиком, в пользу выгодоприобретателя в размере суммы задолженности по кредитному договору.
Согласно п. 10.1.1 условий страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, в течение 5 рабочих дней после получения документов страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты или принимает решение об отказе в страховой выплате.
ДАТА истец обратился к ответчику с заявлением по страховому событию.
ДАТА истцу отказано в выплате страхового возмещения.
Неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества подлежит исчислению от цены оказания услуги – страховой премии.
Таким образом, размер неустойки за период с ДАТА по ДАТА составляет 20 893,53 рублей, исходя из следующего расчета: 2066,62 * 337 (период просрочки с ДАТА по ДАТА) * 3% = 20 893,53 рублей.
С учетом того, что сумма неустойки не может быть больше размера страховой премии, размер неустойки подлежит снижению до 2066,62 рублей.
Истец Бодрова Е.В. на удовлетворении исковых требований, с учетом их уточнения, настаивает, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
Считает, что по договору страхования наступил страховой случай, так как дом по АДРЕС признан аварийным распоряжением Администрации г. Новокузнецка от ДАТА.
С ДАТА она ежегодно перезаключала договор страхования квартиры.
На сегодняшний день у нее истек договор страхования, она его не перезаключала в связи с тем, что дом признан аварийным и не подлежит страхованию. На момент заключения договора купли – продажи, договора страхования ей не было известно о техническом состоянии дома.
Представитель истца – С.Е.Н. действующая по устному ходатайству, просит исковые требования Бодровой удовлетворить, поскольку, ссылаясь на буквальное толкование условий страхования, ответчик указывает, что согласно п.2.2.9.1 и п. 2.2.9.2 произошедшее событие не является страховым случаем, так как обнаруженные в жилом доме конструктивные дефекты обусловлены не только нарушением строительных норм и правил. Однако, если буквально трактовать указанные условия страхования, в целях признания случая страховым по риску «повреждение или уничтожение застрахованного имущества» одно из обстоятельств, которое должно быть причиной признания застрахованного имущества непригодным для дальнейшей эксплуатации - это конструктивные дефекты, которые обусловлены исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ. Данное положение не содержит условия, что причиной признания дома непригодным для проживания должны быть только лишь или исключительно конструктивные дефекты. То есть, если причиной аварийности дома явились конструктивные дефекты, которые обусловлены исключительно нарушением норм и правил и конструктивные дефекты, которые обусловлены наличием не только нарушением норм и правил производства строительных работ. То есть наличие конструктивных дефектов, которые обусловлены исключительно нарушением норм и правил строительных работ должны присутствовать обязательно, но помимо этого условия могут присутствовать и другие причины. Так, в экспертном заключении ООО «Евраз проект», а также в экспертном заключении ООО «Симплекс» перечислены дефекты, которые являются конструктивными. Данный факт ответчик не оспаривает.
Согласно заключению эксперта (стр.33-34 заключения) к причинам возникновения выявленных конструктивных дефектов, являющихся следствием нарушения норм и правил производства строительных работ и прямо влияющим на безопасную эксплуатацию здания по фундаментам и цокольной части относятся:
- недостаточная глубина заложения фундамента:
- не учтены гидрогеологические условия;
- не учтен рельеф застраиваемой территории;
- отсутствие несущего каркаса;
- высотная отметка планировки со стороны дворового фасада относительно высоты цокольной части жилого дома (дом работает как ливнеприемник);
- отсутствие ливневой канализации во дворе жилого дома.
Согласно заключению эксперта (стр. 36 заключения) к причинам возникновения выявленных конструктивных дефектов стен жилого дома относятся:
- незащищенность кирпичной кладки первого этажа от воздействия влаги в уровне отмостки;
- не обеспечение нормативного теплотехнического сопротивления конструкции стены.
Согласно экспертному заключению причинами возникновения дефектов возникших в результате отступлений от правил производства работ при строительстве являются:
- некачественное выполнение опорных конструкций плит перекрытия над подвалом;
- некачественно выполненная обратная засыпка пазух котлована и, как следствие, просадка отмостки здания.
Строительство (строительные работы) объекта капитального строительства включает в себя, в том числе, этап подготовки проектной документации. То есть, если на стадии разработки проекта жилого дома по АДРЕС не были выполнены необходимые требования Федерального закона «Технический регламент о безопасности зданий и сооружений» от 30.12.2009 г. №384-Ф3. СП 50-101-2004 «Проектирование и устройство оснований и фундаментов зданий и сооружений». СП 22.13330.2016 «Основания зданий и сооружений». СП 536-81 «Инструкции по устройству, обратных засыпок грунта в стесненных местах», то указанные нарушения были допущены и на стадии строительно- монтажных работ.
Таким образом, нарушение строительных норм и правил при строительстве жилого дома по адресу: АДРЕС были допущены как на стадии проектирования, так и на стадии строительно-монтажных работ.
Учитывая, что ответчик возражает против удовлетворения требований, обосновывая свою позицию ссылкой на п.2.2.9.1, 2.2.9.2 Условий страхования, а именно, непризнания данного случая страховым, а также учитывая, что в соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, истец считает, что ответчик при заключении договора страхования НОМЕР от ДАТА злоупотребил своим правом и недобросовестно воспользовался свободой определения договорных условий, что повлекло нарушение права истца на получение страхового возмещения.
В соответствии с п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Условия страхования по своей правовой природе являются договором присоединения (ч.1 с г.428 Г К РФ). Указанные положения (пункты 2.2.9.1. 2.2.9.2.) Условий страхования исключают ответственность страховой компании при наступлении такой опасности как конструктивный дефект, если он был вызван не только нарушением строительных норм и правил, более того, исходя из своих разумно понимаемых интересов, истец не принял бы данные условия при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора. Условия страхования определены страховой компанией в одностороннем порядке, и истец в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлен в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания условий договора. Согласно положениям договора страхования и условиям страхования, являющихся неотъемлемый частью договора страхования, страховщик самостоятельно определил свою ответственность, установив по сравнению с нормами действующего законодательства более ограниченный, конкретный перечень причин возникновения страхового случая (пожара), тем самым взяв на себя обязательство по обеспечении страховой защиты только в рамках ограниченного перечня рисков.
В данном случае истец просит учесть вышеизложенное, и при вынесении решения не применять п.2.2.9.1 условий страхования в связи с тем, что конструктивные дефекты здания могут быть обусловлены рядом причин в совокупности, а не только исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.
Также п.6.1.2 Правил страхования имущества, которые являются приложением к договору страхования, предусмотрено, что страховщик вправе потребовать у страхователя дополнительные документы (помимо обязательных) в целях оценки риска. В перечень таких документов, согласно перечню входит, в том числе: фотографии объекта недвижимости, письмо/справка о техническом состоянии объекта недвижимости, планах о сносе, капитальном ремонте и т.д. При заключении договора страхования истец сообщила информацию о годе постройке дома (1962 г.), а также страхователем был предоставлен, в том числе, технический паспорт на объект недвижимости, в котором также имеется информация о годе постройки жилого дома. Ответчик при заключении договора страхования не воспользовался правом запросить у истца дополнительные документы для оценки технического состояния объекта недвижимости, таким образом, взял на себя риски и ответственность при заключении договора
В заключении специалиста ООО «ЕВРАЗ проект» о техническом состоянии строительных конструкций многоквартирного жилого дома по адресу: РФ, АДРЕС указанно, что при обследовании дома установлено, что в результате разности отметок заложения основания фундаментов здания, на границе разности этих отметок в несущих продольных кирпичных стенах образовались вертикальные трещины, распространяющиеся по всей высоте здания. Считает, что данные обстоятельства являются страховым случаем.
Обследование дома было проведено ДАТА по заказу УК ЖКХ по Заводскому району. Исследование, проводилось в связи с тем, что жители дома проявили инициативу, т.к. дом начал очень сильно «двигаться», стены начали трескаться, оконные рамы начали «ходить».
Ответчик ссылается на условия страхования, согласно которым для признания данного случая страховым необходимо, чтобы данный дефект был конструктивным. А конструктивный дефект, это тот, который возник по условиям страхования исключительно в результате нарушения строительных норм. Истец с этим тоже не согласна. То определение конструктивных дефектов, которое содержится в Условиях страхования, не соответствует общему определению конструктивных дефектов, изложенных в строительных нормах и правилах.
Полагает, что если бы не было конструктивных дефектов, то дом не был бы признан непригодным для проживания. В заключении экспертизы описаны и иные причины образования повреждений и дефектов, это несвоевременный капитальный ремонт и т.п. Но если бы изначально не были нарушены строительные нормы, то факта признания дома не пригодным не было бы.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» Ч.И.Г. действующий на основании доверенности НОМЕР от ДАТА, выданной сроком по ДАТА (том № 1 л.д. 94) не согласен с заявленными исковыми требованиями, суду пояснил, что перед тем, как заключить договор страхования с клиентом, они знакомились с техническими характеристиками объекта недвижимости, но они не знали, что находится в подвале дома, когда производился капитальный ремонт дома, такая информация не предоставляется страховой компании. Год постройки данного недвижимого объекта был им известен, но этот факт не является основанием для отказа в заключении договора страхования.
Условия страхования таковы, что дефекты могут быть признаны конструктивными только в том случае, если имеется действительно какая-то строительная ошибка. Исходя из экспертизы ООО «ЕВРАЗ проект» видно, что здесь были и ошибки при эксплуатации, ремонт не производился 32 года. Предполагается, что жильцы дома несут добросовестно бремя обслуживания дома, своевременно делается ремонт. Однако из пояснений истца и материалов дела следует, что обслуживание дома не производилось длительный период времени, что в принципе исключает выплату страхового возмещения. Если бы должным образом производился ремонт, отмостки и сточные воды не попадали бы на фундамент и не разрушали его, то этого дефекта бы не образовалось. На сегодняшний день отмостка разрушена или отсутствует вовсе.
Когда истец заключала договор страхования, то она знакомилась с правилами страхования. Если дом обслуживается надлежащим образом, производится своевременный ремонт, при наличии конструктивных дефектов будет выплачено страховое возмещение.
Правилами страхования прямо предусмотрено определение конструктивных дефектов. Эти дефекты должны быть связаны исключительно с нарушением норм и правил при производстве строительных работ.
Согласно п. 11.2.2, не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб, причиненный вследствие естественных свойств застрахованных объектов. Как раз это связано с тем, что дом эксплуатируется ненадлежащим образом и ремонт производится несвоевременно.
Если на момент заключения договора страхования страхователю известно о наличии производственных дефектов, то он должен сообщить об этом страховщику. В данном случае невозможно точно сказать, имелась ли такая информация у страховщика на момент заключения договора страхования. Данный пункт распространяется на последующие ситуации, которые возникли после заключения договора страхования. Нельзя заключать договор страхования на аварийный объект.
При заключении спорного договора страхования истцом были предоставлены обязательные правоустанавливающие документы, технический паспорт объекта. Обязательным условием заключения договора страхования является подтвержденный факт того, что дом не находится в аварийном состоянии. Страхователь сам обязан предоставить все сведения об объекте страховщику. Ни банк, ни страховая компания не проверяют, в каком техническом состоянии находится жилой дом.
В представленной в материалы гражданского дела экспертизе, проведенной ООО «ЕВРАЗ проект», подробно описаны все дефекты, которые имеются в доме, а также перечислены причины, в результате которых дом находится в аварийном состоянии.
Что конкретно понимается под категорией «конструктивные дефекты» подробно изложено в правилах страхования. В этой ситуации мнение эксперта относительно того, являются ли дефекты здания конструктивными дефектами, минуя согласованные условия договора, которыми предусмотрено понятие «конструктивные дефекты» в контексте правоотношений между страховщиком и страхователем не имеет значения.
Вопрос относительно основополагающих факторов признания многоквартирного дома непригодным для дальнейшей эксплуатации также не имеет никакого значения для рассматриваемого дела.
В соответствии с п. 3.3.1.1 Правил страхования под «конструктивным дефектом» понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.
Таким образом, если аварийность дома была обусловлена не только нарушением норм и правил производства строительных работ, не имеет значения, какой фактор был основополагающим. Иное положение дел допускало бы злоупотребление со стороны участников гражданских правоотношений.
Жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС включен в региональную программу капитального ремонта на ДАТА
В соответствии с п. 4 Приказа Минстроя России от 29.10.2015 N 774/пр "Об утверждении методических рекомендаций по принятию субъектом Российской Федерации решений о внесении изменений в региональную программу капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах" рекомендуется предусмотреть, что сведения о многоквартирных домах, предоставляются органами местного самоуправления по единой форме (перечню), утвержденной уполномоченным органом.
Учитывая состояние дома, описанное в заключении эксперта (недопустимое), период отсутствия капитального ремонта (32 года), очевидно, что мониторинг состояния данного жилого дома проводился ненадлежащим образом либо не проводился вовсе. Полагаем, что при настоящем состоянии жилого дома, данный объект недвижимости должен был быть включен в региональную программу и отремонтирован значительно раньше 2021 года.
В положении дел, когда все участники гражданского оборота пользуются добросовестно предоставленными правами, а именно, жильцы, неудовлетворенные состоянием своего дома, обращаются в органы местного самоуправления для проведения капитального ремонта, последние направляют списки для включения в региональную программу капитального ремонта и возникновение аварийности дома связано исключительно с ошибками при строительстве здания (в нашем случае разные отметки заложения основания (бетонной монолитной подушки фундаментов) уместно было бы говорить о конструктивных дефектах жилого дома.
На стр. 13 экспертного заключения описываются причины аварийности жилого дома:
- разные отметки заложения основания (бетонной монолитной подушки) фундаментов:
- неблагоприятные влияния внешней среды - это увлажнение защитного слоя цокольной части наружных стен и расклинивающее действие льда в порах материала попеременном замораживании и оттаивании в течение всего срока эксплуатации конструкции:
- разрушение и частичное отсутствие защитной отмостки вокруг здания;
- отсутствие своевременного капитального ремонта здания с целью устранения неисправностей и поддержания нормального уровня эксплуатационных показателей;
- воздействие поверхностных и грунтовых вод;
- физический износ конструкций.
В материалы дела также представлено дополнение-разъяснение к экспертному заключению о техническом состоянии строительных конструкций жилого многоквартирного дома.
В представленном дополнении эксперт еще раз акцентирует внимание на имеющийся конструктивный дефект, который уже был описан в заключении, а именно на разные отметки заложения основания (бетонной монолитной подушки) фундаментов.
При анализе экспертного заключения усматриваются следующие причины аварийности жилого дома (стр. 13 заключения):
- разные отметки заложения основания (бетонной монолитной подушки) фундаментов:
- неблагоприятные влияния внешней среды - эго увлажнение защитного слоя цокольной части наружных стен и расклинивающее действие льда в порах материала попеременном замораживании и оттаивании в течение всего срока эксплуатации конструкции;
- разрушение и частичное отсутствие защитной отмостки вокруг здания;
- отсутствие своевременного капитального ремонта здания с целью устранения неисправностей и поддержания нормального уровня эксплуатационных показателей;
- воздействие поверхностных и грунтовых вод;
- физический износ конструкций.
Кроме того, в ходе проведения экспертизы было установлено, что капитальный ремонт жилого дома не производился 32 года (год строительства многоквартирного жилого дома – 1962 г., в 1987 году был проведен капитальный ремонт).
На ошибки в эксплуатации дома указывают и следующие зафиксированные экспертом факты:
1. При обследовании конструкций крыши зафиксировано «увлажнение древесины и трещины деталей крыши» «в результате замачивания атмосферными осадками в течение длительного времени в связи с протечками кровли». Причиной «образования дефектов и повреждений крыши» является, в том числе, «физический износ».
2. «При осмотре подвального помещения здания выявлено, что на поверхности труб систем водоснабжения, канализации и теплоснабжения, а также на поверхности междуэтажных плит перекрытия и поверхности стен и фундамента наблюдается скопление конденсата и сырости, места биологической коррозии металла, бетона и кирпича, поражения мхом и грибком». При осмотре крыши здания также зафиксированы «биологические повреждения (сырость, грибок, плесень, гниль) «поражение насекомыми древесины несущих деревянных конструкций».
Очевидно, что все вышеперечисленные в экспертном заключении повреждения указывают на износ дома и отсутствие своевременного капитального ремонта. Причинно - следственная связь между производством строительных работ и выявленными повреждениями не зафиксирована и документально не подтверждена.
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случае самовозгорания, брожения, гниения или других естественных свойств застрахованных предметов (п. 15.9.2. правил страхования).
При решении вопроса о выплате страхового возмещения должны буквально толковаться условия договора страхования в сопоставлении со всеми условиями договора, включая условия-исключения.
В соответствии с представленными Бодровой документами заявленное событие невозможно отнести к событиям, на случай наступления которых был заключен ... страхования.
ООО СК «Сбербанк страхование» не имеет правовых оснований для выплаты страхового возмещения.
В материалы гражданского дела представлено 2 заключения экспертных организаций, из которых следует, что аварийность дома наступила не только в результате нарушения норм и правил производства строительных работ, но и из-за ошибок проектирования.
Основным нормативным документом, который разграничивает проектирование и непосредственно строительную часть является Градостроительный кодекс Российской Федерации
Согласно части 6 статьи 52 ГрК РФ лицо, осуществляющее строительство, обязан осуществлять строительство, реконструкцию, капитальный ремонт объекта капитального строительства в соответствии, в том числе, с проектной документацией.
В соответствии с частью 2 статьи 48 ГрК РФ проектная документация представляет собой документацию, содержащую материалы в текстовой форме и в виде карт (схем) и определяющую архитектурные, функционально-технологические, конструктивные и инженерно-технические решения для обеспечения строительства, реконструкции объектов капитального строительства, их частей, капитального ремонта, если при его проведении затрагиваются конструктивные и другие характеристики надежности и безопасности объектов капитального строительства.
Таким образом, строительство, реконструкция, капитальный ремонт объекта капитального строительства осуществляется на основании проектной документации, которая содержит показатели, связанные с определением соответствия выполняемых работ, оказываемых услуг потребностям заказчика.
Следует обратить особое внимание на то, что проектирование или осуществление строительных работ могут осуществляться только тем лицом, у которого имеется ... о допуске к соответствующему виду работ, что указывает на тот факт, что выполнение данных видов работ имеет четкое функциональное и технологическое разграничение.
Так, согласно части 1 статьи 55.8 ГрК РФ индивидуальные предприниматели или юридические лица в соответствии с вправе выполнять работы, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, в том числе осуществлять подготовку проектной документации и строительство, исключительно при наличии выданного саморегулируемой организацией ... о допуске к таким работам.
Градостроительный кодекс четко разграничивает ... СРО по проектированию и ... СРО непосредственно по строительству, что регламентировано ст. 48 и ст. 52 ГрК РФ.
Так, согласно части 4 статьи 48 ГрК РФ виды работ по подготовке проектной документации, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, должны выполняться только индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, имеющими выданные СРО ... о допуске к таким видам работ.
При этом в соответствии с частью 2 статьи 52 ГрК РФ виды работ по строительств) реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, должны выполняться только индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами, имеющими выданные СPО ... о допуске к таким видам работ.
Более того, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 19.11.2008 N 864 «О мерах по реализации Федерального закона от 22 июля 2008 N 148-ФЗ «О внесении изменений - Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» перечень видов работ по инженерным изысканиям, по подготовке проектной документации, по строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитальной строительства, утверждается Министерством регионального развития РФ.
Утвержденным Приказом Минрегиона России от 30.12.2009 N 624, установлено, что для осуществления работ по строительству и подготовке проектной документации требуется получение разных ... о допуске к работам, выданных соответствующими саморегулируемыми организациями.
Дополнительно обращает внимание, что государственный орган, в частности ФАС России также указывал на то, что в соответствии со статьей 55.3 ГрК РФ СРО, основанные на членстве лиц, осуществляющих подготовку проектной документации, и СРО, основанные на членстве лиц, осуществляющих строительство, являются самостоятельными видами саморегулируемых организаций.
Так, контракт на подготовку проектной документации заключается с лицом, обладающим ..., выданным саморегулируемой организацией, о допуске к работам по организации подготовки проектной документации, привлекаемым застройщиком или заказчиком на основании договора юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем (генеральным проектировщиком). Контракт на осуществление строительства - с лицом, обладающим ..., выданным саморегулируемой организацией, о допуске к работам по организации строительства, реконструкции и капитального ремонта, привлекаемым застройщиком или заказчиком на основании договора юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем (генеральным подрядчиком).
Исходя из приведенных норм права и позиции ФАС России следует, что законодатель достаточно четко разделяет ответственных лиц за выполнение проектирования и ответственных лиц за выполнение строительных работ.
Дополнительным обоснованием того, что проектирование не входит в процесс выполнения строительных работ является то, что согласно Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности, продукции и услуг от 06.08.1993 N 17 данные виды работ разделены и не входят в одну группу видов деятельности:
• услуги по проектированию строительной продукции входят в группу 4560000 «Проектная документация и технико-экономическое обоснование продукции».
• работы в области строительства относятся к группе 4520000 «Услуги по проведению общих строительных работ по возведению зданий и сооружений».
Более того, по данному вопросу также имеется важная позиция УФАС России, которую поддержал Девятый арбитражный апелляционный суд, где указал, что услуги, связанные с проектированием и организации строительства, технологически и функционально не связаны между собой и являются услугами, представленными на разных товарных рынках, на каждом из которых имеется круг потенциальных участников, готовых выполнить указанные работы и услуги.
По рассматриваемому вопросу также высказался Верховный суд Российской Федерации, где в частности указал, что понятия «подготовка проекта планировки территории», «проектирование» и «строительство» не являются тождественными. Деятельность по подготовке и утверждению проекта планировки территории регламентируется статьями 41-46 главы 5 ГрК РФ. Архитектурно-строительное проектирование осуществляется путем подготовки проектной документации применительно к строящимся и реконструируемым объектам капитального строительства и их частям (статья 48 ГрК РФ). Эта деятельность ведется после подготовки проекта планировки территории, проведения инженерных изысканий и получения технических условий подключения объекта и регулируется положениями главы 6 ГрК РФ. На основании пункта 13 статьи 1 ГрК РФ под строительством понимается создание зданий, строений, сооружений, к которому подготовка и утверждение проекта планировки территории не имеют отношения.
Следовательно, на уровне Верховного суда РФ, также имеется сформированная позиция по вопросу разграничения проектирования и строительных работ.
Ещё одним важным аргументом является то, что специальными нормативными документами в области страхования при осуществлении строительства предусматривается, что ошибки при проектировании не являются страховым случаем при страховании строительных рисков.
Так, согласно п. 10.13.3 «Методических материалов по страхованию строительных рисков» (рекомендованы письмом Минстроя РФ от 30.08.1996 N ВБ-13-185/7 и разработан Координационным центром по страхованию при Минстрое России), страховщик не возмещает ущерб в результате ошибочного проектирования.
Таким образом, профильное ведомство в области строительства, а именно Минстрой РФ обратил особое внимание на то, что проектирование — это совершенно самостоятельный вид деятельности, который технологически не связан с осуществлением строительных работ, а, следовательно, ошибки при проектировании не являются страховым событием.
Из приведенных правовых норм, позиций судов, государственных органов и профильных ведомств, следует однозначный вывод, что проектирование не относится к производству строительных работ.
Применительно к рассматриваемому случаю можно утверждать, что ошибки при выполнении проектирования не являются тем событием, которое влечет наступление страхового случая в соответствии с согласованными сторонами условиями и правилами страхования.
В ходе судебного заседания 22.10.2020г. представитель истца в своих пояснениях не отрицал наличие ошибок при проектировании жилого дома, полагая, что проектирование является этапом строительства дома.
Требование о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению в связи с отсутствием со стороны ответчика нарушений. Расчёт неустойки выполнен неверно и с нарушением требований законодательства и судебной практики ВС РФ. Требования о взыскании штрафа, морального вреда не подлежат удовлетворению, так как являются производными от основного.
Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.
Допрошенный в судебном заседании эксперт Щ.А.В. суду пояснил, что работает инженером-экспертом ООО «Симплекс», имеет высшее образование, инженер-строитель по направлению – промышленное и гражданское строительство. Имеет стаж работы по специальности 48 лет, в качестве эксперта ООО «Симплекс» - 8 лет.
Принимал участие в проведении экспертизы многоквартирного дома по АДРЕС. При ответе на 2 вопрос, эксперты указали в комплексе обнаруженные дефекты, которые были допущены на стадии проектирования, на стадии строительства, на стадии эксплуатации. Так, на стадии строительства были допущены дефекты – некачественная отмостка, просадка обратной засыпки отмостки, уклон отмостки, что позволило поступать дождевым и ливневым водам под основание фундамента. Совокупность установленных факторов, а не исключительно нарушение норм и правил производства строительных работ, привела к таким последствиям как признание дома аварийным.
Выслушав стороны, допросив эксперта, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (статья 929 ГК РФ).
Согласно статье 942 ГК РФ условия имущественного страхования определяются в заключенном сторонами договоре.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового ...), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом ...) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым ...) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, а именно: факта возникновения риска, от которой производится страхование, факта причинения вреда и причинно-следственной связи между ними.
Судом установлено, что ДАТА ОАО «Сбербанк России» и Белова (после брака Бодрова) Е.В. заключили кредитный ...НОМЕР согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «приобретение готового жилья – молодая семья» в сумме 999 000 рублей под 13,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости - две комнаты в жилом доме секционного типа, находящегося по адресу: АДРЕС на срок 240 месяцев.
Согласно п. 2.1.2 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог – объект недвижимости.
В соответствии с п. 5.4.2 договора, заемщик обязуется застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании в пользу кредитора передаваемого в залог имущества, указанного в п. 2.1 договора, от риска утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов (либо не ниже задолженности по кредиту, если сумма задолженности по кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов) и своевременно возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по договору (л.д.17-29 том № 1).
Во исполнение данного пункта кредитного договора Бодрова Е.В. ДАТА обратилась с заявлением о страховании в ООО СК «Сбербанк Страхование» для страхования имущества – комнаты, общей площадью 33,3 кв.м. по адресу: АДРЕС. В заявлении указан год постройки здания – ДАТА (л.д.30-31 том №1).
ДАТА на основании данного заявления Бодровой Е.В. выдан ... страхования недвижимого имущества (ипотеки) серия НОМЕР.
По настоящему договору страхования (...) страховщик обязуется за обусловленную ... плату (страховую премию) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен ... (выгодоприобретатель) при наступлении предусмотренного ... страхового случая убытки от повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества. Настоящий ... заключен в соответствии с правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков НОМЕР, которые являются приложениями к данному ....
Застрахованное имущество по данному ... - комната, общей площадью 33,3 кв.м по адресу: АДРЕС. Указано, что застрахованное имущество находится в залоге у ПАО Сбербанк в рамках кредитного ...НОМЕР от ДАТА.
Согласно п. 1.2 ..., страховым случаем по настоящему разделу является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие, в том числе, конструктивных дефектов застрахованного имущества (п. 3.3.1 правил).
Страховая сумма определена в размере 898 531,87 рублей, страховая премия – 2 066,62 рублей.
Выгодоприобретателем по настоящему разделу ... является ПАО Сбербанк (п. 1.9 ...).
Срок действия ... определен с ДАТА по ДАТА.
Подписав ... страхования Бодрова Е.В. подтвердила, что Условия страхования ей вручены, условия страхования, изложенные в ... и в Правилах страхования, ей разъяснены и понятны, с условиями страхования она согласна (л.д.32-33 том № 1).
В соответствии с Условиями страхования по ... страхования недвижимого имущества (ипотеки) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Страховым случаем является свершившееся в период действия ... страховое событие, предусмотренное ..., с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Страховым случаем по ..., заключенному в соответствии с настоящими условиями, является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей: … конструктивные дефекты застрахованного имущества (п.2.2.9).
Под конструктивным дефектом понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.
Согласно п. 2.2.9.2 Условий, повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:
- имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен, и т.д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие неизвестных страхователю на момент заключения ... страхования конструктивных дефектов;
- застрахованное имущество или его часть уполномоченным органом в установленном порядке признано непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным для дальнейшей эксплуатации только после проведения капитального ремонта:
- причиной признания застрахованного имущества непригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта явились конструктивные дефекты.
В соответствии с п. 4.1, 4.1.2 Условий, ... заключается на основании устного или письменного заявления на страхование недвижимого имущества (ипотеки), полученного от страхователя. Одновременно с заявлением страховщик вправе потребовать у страхователя документы, подтверждающие сведения, изложенные в заявлении, а также документы, необходимые для оценки риска страховщиком, а именно документ, удостоверяющий личность; правоустанавливающий документ на объект недвижимости – ... о государственной регистрации права.
..., кроме страхования имущества от утраты права собственности, вступает в силу после оплаты страхователем страховой премии (первого или единовременного страхового взноса) (п. 6.1).
Согласно п. 10.1 Условий, если иное не оговорено в ... страхования, принятие решения и осуществление страховой выплаты страховщик производит в течение 5 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с п. 10.3 настоящих условий страхования. Страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты, отсрочке осуществления страховой выплаты или об отказе в страховой выплате.
В соответствии с п. 10.3 Условий, для получения страховой выплаты страхователь (выгодоприобретатель) должен документально подтвердить факт, причины, характер и размер понесенных убытков, наличие имущественного интереса страхователя (выгодоприобретателя) на застрахованное имущество, для чего должен представить страховщику при страховании риска «конструктивные дефекты застрахованного имущества»:
- заключение (акт) уполномоченного органа или комиссии о признании здания или его части непригодным для дальнейшей эксплуатации либо о признании пригодным для дальнейшей эксплуатации только после проведения капитального ремонта;
- заключение экспертной организации о техническом состоянии здания или строения, на основании которого уполномоченным органом/ комиссией принималось решение о признании здания или его части непригодным для дальнейшей эксплуатации либо о признании пригодным для дальнейшей эксплуатации только после проведения капитального ремонта.
Не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб, причинённый вследствие: … самовозгорания, брожения, гниения или других естественных свойств застрахованных предметов … (п. 11.2.2) (л.д.34-41 том № 1).
В соответствии с Комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков НОМЕР ООО СК «Сбербанк Страхование», утвержденных приказом от ДАТАНОМЕР с изменениями и дополнениями, утвержденными приказами от ДАТАНОМЕР, от ДАТАНОМЕР от ДАТАНОМЕР и от ДАТАНОМЕР (л.д. 144 – 248 том № 1) Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование», именуемое в дальнейшем страховщик, заключает договоры страхования имущества и имущественных интересов юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей, именуемых в дальнейшем страхователи на условиях настоящих комплексных правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков НОМЕР и действующего законодательства Российской Федерации.
По договору страхования в части страхования имущества страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.
Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Условия, содержащиеся в настоящих правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страхования (страховом ...) прямо указывается на применение таких правил или сами правила (выдержки из них) изложены в одном документе с договором страхования или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении оговора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (раздел 1).
Согласно пп. 2.1-2.3 Правил, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного движимого и недвижимого имущества; с риском возникновения расходов по расчистке и восстановлению территории после страхового случая; с наступлением ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации.
Страхованию подлежит имущество, которым страхователь владеет на правах собственности (владения, пользования, распоряжения), а также имущество, принятое страхователем в доверительное управление, аренду, лизинг, залог, на хранение, комиссию, продажу и по другим юридическим основаниям, приобретенное страхователем в кредит и являющееся обеспечением этого кредита.
На страхование принимаются здания, сооружения, квартиры, комнаты, конструктивные элементы, внутренняя отделка помещений, инженерное оборудование, движимое имущество, находящееся в застрахованном помещении либо в границах определенной территории, указанных в договоре страхования (...), земельные участки.
Согласно разделу 3 Правил, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.
Страховым случаем является свершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное оговором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Страховым случаем по договору, заключенному в соответствии с настоящими правилами, является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей, в том числе, конструктивные дефекты застрахованного имущества (в части недвижимого имущества).
Под «конструктивным дефектом» понимаются дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, жилого помещения, сооружения, постройки), обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.
Повреждение или уничтожение застрахованного имущества по данному риску является страховым случаем только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:
- имеет место физическое повреждение или разрушение (а равно неизбежная либо предотвратимая только путем проведения капитального ремонта угроза такого разрушения или повреждения) конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен и т. д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в которых расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие неизвестных страхователю на момент заключения договора страхования конструктивных дефектов;- застрахованное имущество (или его часть) уполномоченным органом в установленном порядке признано непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным для дальнейшей эксплуатации только после проведения капитального ремонта;
- причиной признания застрахованного имущества непригодным для дальнейшей эксплуатации либо пригодным для дальнейшей эксплуатации после проведения капитального ремонта явились конструктивные дефекты, обусловленные исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.
Из раздела 6 данных правил следует, что договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя.
При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска в отношении принимаемого на страхование объекта страхования. ДАТА Белова (Бодрова) Е.В. заключила договор купли-продажи двух комнат в жилом доме секционного типа, находящихся по адресу: АДРЕС, общей площадью 33,3 кв.м.
Согласно п. 6 данного договора указанные комнаты будут находиться в залоге в силу закона у ОАО «Сбербанк России» с момента государственной регистрации права собственности покупателя, так как приобретены с использованием кредитных средств банка (л.д.42-45 том № 1).
ДАТА Беловой (Бодровой) Е.В. выдано ... о государственной регистрации права на две комнаты в жилом доме секционного типа, находящихся по адресу: АДРЕС (л.д.46 том № 1).
Из экспертного заключения о техническом состоянии строительных конструкций многоквартирного дома по адресу: АДРЕС, выполненного ООО «ЕВРАЗ проект» ДАТА следует, что целью обследования явилось определение технического состояния строительных конструкций и инженерного оборудования жилого дома, расположенного по адресу: АДРЕС в связи с необходимостью присвоения зданию категории технического состояния.
Анализ результатов обследования строительных конструкций и инженерных коммуникаций многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: АДРЕС позволяет сделать следующие выводы:
- техническое состояние несущих строительных конструкций здания характерно наличием дефектов и повреждений, свидетельствующих о значительном снижении несущей способности и непригодности к эксплуатации, дому присваивается категория технического состояния «недопустимое»;
- в связи с тем, что разработка технической документации для проведения мероприятий по восстановлению несущей способности и эксплуатационных качеств строительных конструкций здания (усилению фундаментов, стен, перекрытий, к приведения здания в сейсмобезопасное состояние (с соблюдением требований НОМЕР), а также большим объемом и сложностью проведения этих мероприятий, с учетом существующего физического износа - экономически нецелесообразны, многоквартирный жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС следует признать подлежащим сносу;
- выявленное ухудшение эксплуатационных характеристик конструкций дома, приведшее к снижению до недопустимого уровня надежности здания, прочности и устойчивости конструкций, в связи с физическим износом, является вредным фактором среды обитания человека, который не позволяет обеспечить безопасность жизни и здоровья граждан;
- многоквартирный жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС не пригоден для проживания.
Причинами образования перечисленных в заключении повреждений и дефектов явились: разные отметки заложения основания (бетонной монолитной подушки) фундаментов; неблагоприятные влияния внешней среды – увлажнение защитного слоя цокольной части наружных стен и расклинивающее действие льда в порах материала при попеременном замораживании и оттаивании в течение всего срока эксплуатации конструкции; разрушение и частичное отсутствие защитной отмостки вокруг здания; отсутствие своевременного капитального ремонта здания с целью устранения неисправностей и поддержания нормального уровня эксплуатационных показателей; воздействие поверхностных и грунтовых вод; физический износ конструкций.
Заказчиком исследования был представлен технический паспорт на жилой дом, из которого следует, что дом был построен в 1962 году, переоборудован в 1987 году (л.д.56-83 том № 1).
Из дополнения – разъяснения к экспертному заключению о техническом состоянии строительных конструкций жилого многоквартирного дома по адресу: АДРЕС следует, что по факту фундаменты здания - ленточные из бетонных блоков ФНС (фундаментные блоки для стен подвалов), по высоте 2 ряда блоков уложены на 3-ий ряд блоков, положенных набок. Описанная выше конструкция выполнена по бетонной монолитной подушке толщиной 300 мм, шириной 1200 мм (это установлено вскрытием до подошвы фундаментов).
Фундаментные ленты состоят по высоте из разного количества рядов блоков - из 2-х блоков ФБС, и из 3-х блоков ФБС. В результате разного количества рядов ФБС фундаменты здания имеют разные отметки заложения основания (бетонной монолитной подушки).
Граница разности отметок заложения основания фундаментов проходит в поперечном направлении к продольным стенам здания.
В результате разности отметок заложения основания фундаментов здания, на границе разности этих отметок в несущих продольных кирпичных стенах образовались вертикальные трещины, распространяющиеся по всей высоте здания.
В целом несущие стены здания жилого дома находятся в «недопустимом» техническом состоянии, характеризующимся снижением несущей способности и эксплуатационных характеристик, при котором существует опасность для пребывания людей и сохранности оборудования (необходимо проведение страховочных мероприятий и усиление конструкций).
При отсутствии мероприятий по усилению стен, а также страховочных мероприятий, существует опасность изменения технического состояния несущих, стен в целом на «аварийное» (л.д.84 том №1).
ДАТА межведомственной комиссией, назначенной постановлением администрации г. Новокузнецка от ДАТАНОМЕР проведено обследование жилого дома по адресу: АДРЕС
Установлено, что домом утрачены эксплуатационные характеристики. Учитывая значительный физический износ и несоответствие условий проживания рекомендовано снести здание.
Так при обследовании жилого помещения, инженерных систем здания, оборудования и механизмов, а также прилегающей к зданию территории установлено следующее: неравномерная осадка фундамента, наличие трещин на стенах подвала, сырость, образование грибка. Отмостка разрушена и частично отсутствует. В результате разности отметок заложения основания фундаментов здания, на границе разности этих отметок в несущих продольных кирпичных стенах образовались вертикальные трещины, распространяющиеся по всей высоте здания, с шириной раскрытия до 10 мм. Следы увлажнения на стенах, грибок, расслоение кладки, выветривание раствора из кирпичной кладки. Кирпичная кладка оконных перемычек имеет разрушения, выпадения кирпичей, следы систематического замачивания. В квартирах следы намокания, трещины, грибок. При осмотре конструкций перекрытий имеют дефекты и повреждения, такие как трещины и деформации, следы намокания, грибок. На крыше стропильная система, обрешетка со следами замачивания, местами поражены грибком. Просветы и сквозные отверстия в покрытии из шифера. Намокание и разрушение железобетонных карнизов. Кирпичная кладка опорных конструкций (вентиляционных каналов) имеет стадию разрушения. Инженерные системы требуют ремонта (замены) (л.д. 85-86 том №1).
Заключением данной межведомственной комиссии от ДАТА принято решение о выявлении оснований для признания многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу (л.д. 87-88).
Распоряжением Администрации г. Новокузнецка от ДАТАНОМЕР многоквартирный дом по адресу: АДРЕС признан аварийным и подлежащим сносу (л.д. 89 том №1).
ДАТА Бодрова Е.В. подала в ООО СК «Сбербанк Страхование» заявление о наступлении страхового случая по ...НОМЕР от ДАТА в отношении объекта страхования, расположенного по адресу АДРЕС в виде разрушения несущих конструкций, нарушения кирпичной кладки в связи с неравномерным проседанием фундамента. Данное заявление принято ДАТА (том № 1 л.д.47-49). К данному заявлению было приобщено экспертное заключение ООО «ЕВРАЗ проект» и заключение межведомственной комиссии о выявлении оснований для признания жилого дома по АДРЕС аварийным и подлежащим сносу.
ДАТА ООО СК «Сбербанк страхование» отказало в признании случая страховым и выплате страхового возмещения (л.д.51 том НОМЕР).
ДАТА Бодрова Е.В. повторно подала в ООО СК «Сбербанк Страхование» заявление о наступлении страхового случая по ...НОМЕР от ДАТА в отношении объекта страхования по адресу АДРЕС, приложив к нему дополнение – разъяснение к вышеуказанному экспертному заключению (л.д. 52 - 53 том № 1).
ДАТА ответчик сообщил, что представленные ею документы не дают основания для пересмотра ранее принятого решения (л.д. 54-55 то № 1).
Определением суда от ДАТА по настоящему гражданскому делу назначена судебно – строительная экспертиза и её проведение поручено экспертам ООО «Симплекс».
На разрешение экспертов поставлены следующие вопросы:
1. Какие дефекты, в том числе дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости данного жилого дома, имеются в доме по АДРЕС и являются ли они конструктивными?
2. Являются ли выявленные дефекты исключительно следствием нарушения норм и правил производства строительных работ (технологии выполнения работ в процессе строительства дома)?
3. Имеется ли причинно - следственная связь между выявленными нарушениями и повреждением многоквартирного дома по АДРЕС, повлекшим его аварийное состояние? (л.д.107- 116 том № 2).
Из выводов заключения эксперта НОМЕР от ДАТА (л.д. 122-190 том №2) следует:
По вопросу № 1 - Дефекты фундамента и цокольной части здания указывают на то, что для строительства был использован типовой проект без учета местных гидрогеологических условий и без учета последующей вертикальной планировки и благоустройства прилегающей территории. Нарушены требования, изложенные в п.5.5 СП 22.13330.2016 «Основания зданий и сооружений» и п. 5.8 СП 50-101-2004 «Проектирование и устройство оснований и фундаментов зданий и сооружений». Таким образом, дефекты являются конструктивными.
В ходе осмотра фундаментов и цокольной части здания установлено, что на стадии разработки проектной документации, в конструкцию фундамента не включены приямки или дренаж для сбора случайно попавшей воды в подвал от техногенных аварий и ливневых затоплений, что противоречит требованиям п.5.8.1. СП 50-101-2004 по разработке в составе проекта: «мероприятий по предохранению грунтов основания от ухудшения их свойств».
К конструктивным дефектам следует отнести недостаточную глубину заложения фундамента, что не соответствует требованиям п.5.5 СП 22.13330.2016 «Основания зданий и сооружений», в части его устройства ниже: «...глубины сезонного промерзания грунтов», которое для суглинков в Новокузнецке составляет 1,9 м.
Фактическая глубина заложения фундаментов от вертикальной планировки в юго-западной части здания, составляет 1,5-1,8м. при минимально допустимой величине для суглинков Новокузнецка равной 2,1м, что привело к их деформациям в результате морозного пучения грунта.
Конструктивными дефектами исследуемого здания следует считать невыполнение требований п. 5.8 СП 50-101-2004 «Проектирование и устройство оснований и фундаментов зданий и сооружений»:
- в части учета: «гидрогеологических условий площадки и возможных их изменений в процессе строительства и эксплуатации сооружения»;
- в части учета: «существующего и проектируемого рельефа застраиваемой территории»;
При осмотре фундаментов и стен подвала, выявлены недопустимые разрушения опорных конструкций плит перекрытия. Участок кирпичной кладки внешней стены фундамента разрушен.
Две смежные ребристые плиты потеряли точку опоры и работают на скручивание, что не допустимо, так как может привести к просадке чистого пола первого этажа. Кроме того, локально не обеспечивается жесткая пространственная связь между перекрытием и стеной подвала и стеной. Указанные дефекты не являются конструктивными и допущены на стадии производства работ.
Факт выполнения при капитальном ремонте прижимной стенки, свидетельствует о конструктивном дефекте здания - недостаточной высоте цокольной части от отметки вертикальной планировки и благоустройства или ее тщательной гидроизоляции. Кирпичная кладка в уровне отмостки в результате систематического намокания и замораживания в мокром состоянии разрушилась, что и потребовало ее укрепления бетонной прижимной стенкой.
Кирпичная кладка несущих стен в уровне пятого этажа и карниза разрушена протечками ливнеприемных воронок и водосточных труб и замораживания мокрой кладки. Кладка на данных участках имеет аварийное состояние, которое стало следствием несвоевременного устранения дефектов кровли при эксплуатации здания.
В результате намокания и просадки фундаментов юго-западной части здания, на наружных несущих стенах имеются две синхронные трещины от карниза до цоколя со стороны главного и дворового фасадов. Этот факт свидетельствует о разломе здания, которое стало возможным в результате конструктивных дефектов его фундамента и неправильной эксплуатации. Кровля здания, в целом, находится в недопустимом состоянии. Несущие конструкции кровли изначально были комплектны, расчетные сечения соответствуют принимаемым проектным решениям для ветровых и снеговых нагрузок г. Новокузнецка, т.е. конструктивных дефектов на стадии проектирования и строительства кровли не обнаружено.
Дефекты возникли в результате неграмотной эксплуатации конструкций без их регулярной обработки антисептиками и несвоевременного текущего ремонта кровельного покрытия, следствием стало намокание и гниение несущих элементов кровли. Вышеописанные дефекты в равной степени опасны для кровли, поскольку обрушение одного из них (мауэрлата, стропильной балки, стойки, подкоса, опорного бруса) может привести к развитию аварийной ситуации «по принципу домино».
Выявленные дефекты внутренних и внешних несущих конструкций, существенные для устойчивости данного жилого дома, указывают на то, что для строительства был использован типовой проект, без учета местных гидрогеологических условий и без учета последующей вертикальной планировки и благоустройства прилегающей территории. Нарушены требования, изложенные в п.5.5 СП 22.13330.2016 «Основания зданий и сооружений» и в п.5.8 СП 50-101-2004 «Проектирование и устройство оснований и фундаментов зданий и сооружений». Таким образом, указанные дефекты являются конструктивными.
По вопросу № 2 - Оценка выявленных дефектов на предмет нарушения норм и правил производства строительных работ (технологии выполнения работ в процессе строительства дома) показала:
По фундаментам и цокольной части:
К выявленным в ходе исследования дефектам, являющимся следствием нарушения норм и правил производства строительных работ и прямо влияющим на безопасную эксплуатацию здания, фундаментам и цокольной части относятся:
недопустимые разрушения опорных конструкций плит перекрытия над подвалом, когда две смежные ребристые плиты потеряли точку опоры и работают на скручивание, что не допустимо. Кроме того, локально не обеспечивается жесткая пространственная связь между перекрытием, стеной подвала и стеной здания.
Косвенно влияет на безопасную эксплуатацию здания некачественно выполненная обратная засыпка пазух котлована и, как следствие, просадка отмостки здания, что приводит к намоканию грунтов основания.
Согласно п.1,9 «Инструкции по устройству обратных засыпок грунта в стесненных местах» СН 536-81: «Грунты обратных засыпок должны быть уплотнены до проектной плотности ... грунта».
К конструктивным недостаткам фундаментов и цокольной части следует отнести недостаточную глубину заложения фундамента, что не соответствует требованиям п.5.5 СП 3330.2011 «Основания зданий и сооружений»:
- в части его устройства ниже: «...глубины сезонного промерзания грунтов», которое для суглинков в Новокузнецке составляет 1,9м, что привело к морозному пучению, просадкам фундаментов, образованию трещин стен. Фундамент не отработал нормативный срок до капитального ремонта, установленный ВСН 58-88(р).
- Невыполнение требований п.5.8 СП 50-101-2004 «Проектирование и устройство оснований и фундаментов зданий и сооружений»:
- в части учета: «гидрогеологических условий площадки и возможных их изменений в процессе строительства и эксплуатации сооружения»; отсутствие дренажа или приямков не позволяет удалить воду из грунтовых оснований фундаментов и снижает несущую способность грунтов оснований фундаментов, что, в конечном счете, привело к синхронному разлому несущих стен.
- В части учета: «существующего и проектируемого рельефа застраиваемой территории»;
- высотная отметка планировки, со стороны дворового фасада, способствует стоку ливневых вод к отмостке и замачиванию оснований фундамента;
- ливневая канализация во дворе жилого дома или водоотводная канава вдоль дворового фасада проектом строительства не предусмотрены;
- высота цокольной части здания недостаточна, что привело к прямому контакту ливневых вод и кирпичной кладки в уровне отмостки, с последующим разрушением кладки и преждевременному капитальному ремонту стен в уровне первого этажа здания.
Эксплуатационными причинами возникновения дефектов фундаментов здания, следует считать протечки систем водоснабжения и канализации здания, имеющие место, в том числе, на дату обследования, что также приводит к снижению несущей способности грунтов основания.
К выявленным в ходе исследования дефектам стен, являющимся следствием нарушения норм и правил производства работ при строительстве и непосредственно влияющим на безопасную эксплуатацию здания, относятся:
выполнение не оштукатуриваемой кладке «в пустошовку», вместо выполнения кладки «под расшивку швов», данный дефект значительно сокращает срок службы кирпичной кладки здания.
К конструктивным недостаткам стен относятся:
- незащищенность кирпичной кладки первого этажа от воздействия влаги в уровне отмостки, что привело к ее аварийному состоянию и необходимости непланового капитального ремонта в виде прижимной стенки через 25 лет эксплуатации, вместо 40 лет, установленных нормами ВСН 58-88 «Положение об организации и проведении реконструкции, ремонта и технического обслуживания зданий, объектов коммунального и социально-культурного назначения».
- не обеспечение нормативного теплотехнического сопротивления конструкции стены, что привело к увеличению промерзаемости стены и ускорения ее износа.
Эксплуатационными причинами дефектов стен являются:
- несвоевременное устранение дефектов кровли, водоприемных лотков и водосточных труб;
- не удаление снега с отмостки здания.
В ходе исследования несущих и ограждающих конструкций кровли, дефектов, являющихся следствием нарушения норм и правил производства строительных работ и прямо влияющим на безопасную эксплуатацию здания, не зафиксировано.
Конструктивных недостатков кровли не зафиксировано.
Эксплуатационными причинами дефектов кровли являются:
- несвоевременная ликвидация локальных трещин, пробоев и прочих дефектов кровельного покрытия;
- не устранение дефектов конькового укрытия из оцинкованной стали;
- эксплуатация несущих деревянных конструкций кровли без антисептической обработки;
- разрушение в чердачном пространстве систем вентиляции здания и вытяжек канализационных стояков, что привело к его постоянной повышенной влажности;
- разрушение теплоизоляции разводящих трубопроводов теплоснабжения, что приводит к повышенной температуре чердачного пространства, снеготаянию на коньке кровли и замерзанию на карнизе в холодное время года.
Основная часть дефектов не является следствием нарушения норм и правил производства строительных работ (технологии выполнения работ в процессе строительства дома), то есть являются следствием конструктивных ошибок еще на стадии разработки проекта.
По вопросу № 3 - Результаты проведенного исследования на наличие причинно-следственной связи между выявленными дефектами, нарушениями норм проектирования, строительства и эксплуатации многоквартирного дома по АДРЕС и его аварийным состоянием на дату осмотра показали, что основными причинами аварийного состояния жилого дома являются конструктивные дефекты, допущенные еще на стадии выполнения проекта строительства.
Конструктивные недостатки не позволяют:
-собрать и откачать воду из оснований фундаментов:
-обеспечить непромерзаемость их оснований:
-не допустить намокание стен в уровне отмостки.
-отсутствие водоотводной канавы или ливневой канализации не позволяет защитить фундаменты основания от намокания и снижения несущей способности грунтов.
Конструктивные недостатки фундаментов и цокольной части
К конструктивным недостаткам фундаментов и цокольной части, следует отнести:
-недостаточную глубину заложения фундамента, что не соответствует требованиям п.5.5 СП 22.13330.2016 «Основания зданий и сооружений», в части его устройства ниже глубины сезонного промерзания грунтов», которое для суглинков в Новокузнецке составляет 1,9м, что привело к морозному пучению, просадкам фундаментов, образованию трещин стен,
-фундамент не отработал нормативный срок до капитального ремонта;
- невыполнение требований п.5.8 СП 50-101-2004 «Проектирование и устройство оснований и фундаментов зданий и сооружений», в части учета: «гидрогеологических условий площадки и возможных их изменений в процессе строительства и эксплуатации сооружения», поскольку отсутствие дренажа или приямков не позволяет удалить воду из грунтовых оснований фундаментов и снижает несущую способность грунтов оснований фундаментов. Это, в конечном счете, привело к синхронному разлому несущих стен.
- в части учета «существующего и проектируемого рельефа застраиваемой территории», поскольку высотная отметка планировки, со стороны дворового фасада, способствует стоку ливневых вод к отмостке и замачиванию оснований фундамента;
- ливневая канализация во дворе жилого дома или водоотводная канава вдоль дворового фасада проектом строительства не предусмотрены;
- высота цокольной части здания недостаточна, что привело к прямому контакту ливневых вод и кирпичной кладки в уровне отмостки, с последующим разрушением кладки от размораживания и необходимости преждевременного капитального ремонта стен в уровне первого этажа здания.
К конструктивным недостаткам стен относятся:
незащищенность кирпичной кладки первого этажа от воздействия влаги в уровне отмостки, что привело к ее аварийному состоянию и необходимости непланового капитального ремонта в виде прижимной стенки через 25 лет эксплуатации, вместо 40 лет, установленных нормами ВСН 58-88 « Положение об организации и проведении реконструкции, ремонта и технического обслуживания зданий, объектов коммунального и социально-культурного назначения».
В условиях недостаточной высоты цоколя следовало в проекте предусмотреть гидроизоляцию кирпичных стен первого этажа.
- не обеспечение нормативного теплотехнического сопротивления конструкции стены, что привеело к увеличению глубины промерзания стены и ускорения ее износа.
Конструктивных недостатков кровли не зафиксировано.
Наряду с конструктивными, причинами аварийного состояния жилого дома являются дефекты, возникшие в результате неправильной эксплуатации здания:
- протечки систем водоснабжения и канализации здания, имеющие место, в том числе, на дату обследования;
- несвоевременное устранение дефектов кровли, водоприемных лотков и водосточных труб;
- не устранение дефектов конькового укрытия из оцинкованной стали;
- эксплуатация несущих деревянных конструкций кровли без регулярной антисептической обработки;
- разрушение в чердачном пространстве систем вентиляции здания и вытяжек канализационных стояков, что привело к его постоянной повышенной влажности;
- разрушение теплоизоляции разводящих трубопроводов теплоснабжения, что приводит к повышенной температуре чердачного пространства, снеготаянию на коньке кровли и замерзанию на карнизе в холодное время года.
Наряду с перечисленными выше, настоящая экспертиза выявила дефекты, возникшие в результате отступлений от правил производства работ при строительстве:
- некачественное выполнение опорных конструкций плит перекрытия над подвалом, когда две смежные ребристые плиты потеряли точку опоры и работают на скручивание, что не допустимо,
Кроме того, локально не обеспечивается жесткая пространственная связь между перекрытием, стеной подвала и стеной здания.
- некачественно выполненная обратная засыпка пазух котлована и, как следствие, просадка отмостки здания, что способствует намоканию грунтов основания. Согласно п. 1,9 инструкции по устройству обратных засыпок грунта в стесненных местах» СН 536-81: Грунты обратных засыпок должны быть уплотнены до проектной плотности ... грунта».
Результаты проведенного исследования указывают на наличие причинно-следственной между выявленными нарушениями норм проектирования, строительства, эксплуатации многоквартирного дома АДРЕС и его аварийным состоянием на дату осмотра.
Представленная стороной ответчика рецензия на судебную экспертизу, выводов эксперта не опровергает, сводится к правовой оценке экспертного заключения, в то время, как оценка доказательств является прерогативой суда в силу ст. 67 ГПК РФ.
У суда не имеется оснований сомневаться в объективности выводов судебной экспертизы, которая проведена экспертами, имеющими соответствующее специальное образование, квалификацию и стаж работы по специальности. Эксперты предупреждены судом об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения. Заключение эксперта соответствует требованиям, предъявляемым ст. 86 ГПК РФ, а также ст. 8 Федерального закона от 31.05.2001 № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».
В материалы дела не представлено каких-либо объективных доказательств, дающих основание сомневаться в правильности и обоснованности заключения судебной экспертизы.
Выводы заключения судебной экспертизы подтверждены допрошенным в судебном заседании экспертом Щ.А.В.
Оценив в совокупности, представленные по делу доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67, 86 ГПК РФ, применяя приведенные нормы права, суд принимает во внимание заключение судебной экспертизы, как допустимое доказательство по делу.
Как следует из письменных материалов дела и не отрицается сторонами, страховщику, т.е. ООО СК «Сбербанк страхование» на момент заключения ... не было известно о техническом состоянии дома и об имеющихся у него дефектах, в связи с чем, доводы истца о том, что ответчику была известна дата постройки дома, в связи с чем, он принял на себя риск неблагоприятных последствий, связанный с заключением договора страхования, судом не принимается.
Поскольку судебной экспертизой не установлено, что разрушения конструкций многоквартирного дома по АДРЕС, повлекшией его аварийное состояние не являются исключительно следствием нарушения норм и правил производства строительных работ (технологии выполнения работ в процессе строительства дома), кроме того, отсутствует совокупность перечисленных в ... страхования, Условиях страхования и комплексных правилах страхования, в связи с чем, отсутствуют основания для признания случая страховым.
В силу прямого указания ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, определении условий договору по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Соответственно, согласование существенных условий договора также отдано на усмотрение сторон.
Условия договора страхования между истцом и ответчиком были согласованы, а согласованные страхователем и страховщиком условия договора, в том числе, основания для признания случая страховым, являются обязательными для обеих сторон.
Таким образом, согласованные сторонами условия договора страхования предусматривают основанием для выплаты страхового возмещения наличие конструктивных дефектов, обусловленных исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ.
Условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ).
При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.
Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.
Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).
Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.
Толковый словарь Ожегова С.И. понятие «исключительно» определяет как "лишь, только, единственно".
Таким образом, согласованные сторонами условия договора страхования предусматривают основанием для выплаты страхового возмещения наличие конструктивных дефектов, обусловленных исключительно нарушением норм и правил производства строительных работ и отсутствие других оснований для возникновения конструктивных дефектов.
Проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что у ответчика не возникла обязанность выплатить истцу страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая по ... имущественного страхования в пользу выгодоприобретателя, поскольку совокупность обстоятельств, указанных в п. 2.2.9 условий страхования отсутствует.
У суда не имеется оснований для неприменения п. 2.2.9 условий страхования, так как они на момент рассмотрения дела являются действующими, не оспорены сторонами.
Довод представителя истца о том, что ответчик при заключении договора страхования не воспользовался право запросит у истца дополнительные документы для оценки технического состояния объекта недвижимости, судом не принимается, поскольку, как следует из ... объектом страхования является жилое помещение в многоквартирном доме, а не сам дом, кроме того, как указано в п. 6.1.2 комплексных правил страхования имущества – это является правом, а не обязанностью страховщика.
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случае самовозгорания, брожения, гниения или других естественных свойств застрахованных предметов (п. 15.9.2 Правил страхования).
Из заключения судебной экспертизы следует, что некоторые дефекты возникли в результате неграмотной эксплуатации конструкций без их регулярной обработки антисептиками и несвоевременного текущего ремонта кровельного покрытия, следствием чего стало намокание и гниение несущих элементов кровли.
Указанные обстоятельства могли явиться самостоятельным основанием для отказа в выплате страхового возмещения истцу.
Ссылка на ст. 16 Закона «О защите прав потребителя», в соответствии с п. 1 которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, суд считает несостоятельной, поскольку истцом не указано, каким правилам, закону или иному правовому акту противоречат условия договора страхования, заключенного с ней.
Как установлено судом, Федеральный закон от 30.12.2009 N 384-ФЗ (ред. от 02.07.2013) "Технический регламент о безопасности зданий и сооружений", на который в своих пояснениях ссылался эксперт, не содержит понятие конструктивный дефект.
Кроме того, суд считает необходимым обратить внимание, что понятия "проектирование" и "строительство" не являются тождественными.
Архитектурно-строительное проектирование осуществляется путем подготовки проектной документации применительно к строящимся и реконструируемым объектам капитального строительства и их частям в границах принадлежащего застройщику или иному правообладателю (которому при осуществлении бюджетных инвестиций в объекты капитального строительства государственной (муниципальной) собственности органы государственной власти (государственные органы). Проектная документация представляет собой документацию, содержащую материалы в текстовой и графической формах и (или) в форме информационной модели и определяющую архитектурные, функционально-технологические, конструктивные и инженерно-технические решения для обеспечения строительства, реконструкции объектов капитального строительства, их частей, капитального ремонта (статья 48 ГрК РФ). Эта деятельность ведется после подготовки проекта планировки территории, проведения инженерных изысканий и получения технических условий подключения объекта и регулируется положениями главы 6 ГрК РФ.
На основании пункта 12 статьи 1 ГрК РФ под строительством понимается создание зданий, строений, сооружений, к которому подготовка и утверждение проекта планировки территории не имеют отношения.
В соответствии с частью 1 статьи 42 ГрК РФ подготовка проектов планировки территории осуществляется для установления границ зон планируемого размещения объектов капитального строительства, т.е. устанавливает лишь зону, в пределах которой возможно разместить в будущем данный объект на основании разрешения на строительство (статья 51 ГрК РФ) в соответствии с проектной документацией (статья 49 ГрК РФ), которая проходит экспертизу на соответствие, в том числе, санитарно-эпидемиологическим, экологическим и иным обязательным требованиям.
Учитывая вышеизложенное, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страхового возмещения в размере 883 996,20 рублей для погашения остатка задолженности по кредитному ...НОМЕР от ДАТА, заключенному между ПАО Сбербанк и Беловой (Бодровой) Е.В. нет.
Требование истца о взыскании с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, неустойки не подлежат удовлетворению, так как данные требования производны от основного требования, в удовлетворении которого отказано.
Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Бодровой Е.В. о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование» страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - ДАТА.
Судья О.А. Ермоленко
