Дело № 2-80/2021 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Ульяновск 25 января 2021 года. Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: председательствующего судьи Дементьева А.Г., при секретаре Дерюгиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Российскому Союзу Автостраховщиков, страховому публичному акционерному обществу «РЕСО –Гарантия» о возложении обязанности внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; о возмещении убытков, о взыскании неустойки, о компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, УСТАНОВИЛ: ФИО1 обратился в суд с иском к Российскому Союзу Автостраховщиков ( далее также –РСА), страховому публичному акционерному обществу «РЕСО –Гарантия», содержащим требования: - обязать РСА внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (АИС ОСАГО) в части коэффициента КБМ, установленного ему с неверного значения - «1,4» на верное – «0,8», учитываемого при заключении договора ОСАГО (страховой полис серии РРР № от ДД.ММ.ГГГГ); - о взыскании с СПАО «РЕСО –Гарантия» неосновательно полученные денежные средства при оплате страховой премии при заключении договора ОСАГО (страховой полис серии РРР № от ДД.ММ.ГГГГ) - 5 608 руб. 96 коп.; - о взыскании с СПАО «РЕСО –Гарантия» неустойку за просрочку требования потребителя о возврате излишне внесенных по договору ОСАГО (страховой полис серии РРР № от ДД.ММ.ГГГГ) денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату денежных средств ; - о взыскании с СПАО «РЕСО –Гарантия» в счет компенсации морального вреда - 5 000 руб.; - о взыскании с ПАО «РЕСО –Гарантия» штраф - 50 % от присужденных судом сумм. Иск обоснован тем, что истец является владельцем транспортного средства - автомобиля KIO RIO государственный регистрационный знак <***> ( 123 л.с.). Истец заключил в 2020 году с СПАО «РЕСО –Гарантия» договор ОСАГО ( страховой полис серии РРР № от ДД.ММ.ГГГГ), срок его действия - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая компания, определила размер страховой премии - 13 087 руб. 58 коп. по такому договору ОСАГО, при этом учитывался коэффициент КБМ - 1,4. Он произвел оплату страховой премии в таком размере. В страховой компании он получил устные разъяснении о том, что при определении суммы страховой премии учитывался коэффициент КБМ в таком размере - 1,4 на основании данных РСА. Истец сообщает, что он не согласен с установленным ему таким коэффициентом КБМ -1,4, поскольку за предшествующий период он не совершал ДТП, оснований для увеличения такого коэффициента не было. За предшествующий период, при заключении в 2019 году, в той же страховой компании - СПАО «РЕСО –Гарантия» договора ОСАГО ( страховой полис серии МММ № ) учитывался коэффициент КБМ в размере - 0,85 и размер страховой премии составил - 8 115 руб. 61 коп. Он выяснил, что РСА ему был установлен такой коэффициент КБМ в размере 1,4, поскольку учитывался страховой случай - ДТП от ДД.ММ.ГГГГ в Пскове, в отношении застрахованного автомобиля Ауди 6, по страховому полису серии ХХХ №, страховщик - АО «АльфаСтрахование», совершенным владельцем данного транспортного средства - ФИО1, имеющим водительское удостоверение №. Истец сообщает, что он к данному ДТП не имеет никакого отношения, эти сведения касаются его однофамильца, имеющим иное водительское удостоверение, нежели он ( истец). Тем самым, без учета такого ДТП, с учетом того, что не было страховых случаев, с учетом коэффициента КБМ - 0,85, который применялся при заключении договора ОСАГО в 2019 году, при заключении договора ОСАГО в 2020 году, такой коэффициент КБМ должен был составлять - 0,8 ( таблица расчета такого коэффициента КБМ ). Соответственно в 2020 году страховая премия по договору ОСАГО, с учетом такого должного коэффициента КБМ - 0,8, должна была составлять - 5608 руб. 96 коп. ( 13 087 руб. 58 коп. - 7 478 руб. 62 коп.). Истец полагает, что при указанных обстоятельствах, ему была оказана названной страховой компанией услуга ненадлежащего качества, ему по вине страховой компании был причин убыток в обозначенной сумме, и страховая компания обязана возместить причиненные ему убытки. Страховая компания отказалась вернуть ему излишне полученные денежные средства, уплаченные в виде страховой премии и отказалась произвести перерасчет указанного коэффициента КБМ в меньшую сторону, без учета указанного ДТП от 13.09.2019 г. Истец полагает, что данная страховая компания нарушила его права потребителя, обязана произвести уплату неустойки за просрочку удовлетворения его требования о возмещении убытков за обозначенный выше период, в соответствии со ст. 31 закона РФ « О защите прав потребителей». Указанными действиями ответчика - названной страховой компании его (истца) были нарушены права потребителя, он испытал переживания по этому поводу, тем самым ему был причинен моральный вред. Ответчик обязан в силу ст. 15 закона РФ « О защите прав потребителей» произвести денежную компенсацию морального вреда, а также в соответствии с п. 7ст.13 данного закона за отказ в добровольном порядке исполнитель требования потребителя уплатить штраф - 50 % от присужденных судом сумм. Истец ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил. Ответчик – РСА о месте и времени судебного разбирательства извещен, его представитель в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил. Имеется заявление, в котором РСА сообщает, что СПАО «РЕСО – Гарантия» направило заявку по упрощенному алгоритму проверки КБМ на предполагаемую дату заключения нового договора ОСАГО - ДД.ММ.ГГГГ, по итогам рассмотрения которой в отношении ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ г.р., в/у №), с учетом 4 ДТП, в АИС ОСАГО на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ назначен КБМ - 1,4. Для достижения согласия в отношении примененного коэффициента КБМ рекомендуется ФИО3 обратиться в страховую компанию по действующему договору ОСАГО или в страховую организацию, с которой предполагается заключить договор ОСАГО, с заявлением о несогласии с примененным коэффициентом КБМ в упрощенном порядке. Сведения по всем перечисленным в приложении к данному письму договорам внесены в АИС ОСАГО в соответствии с пунктом 7 статьи 15 федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Кроме того, ответчик РСА в письменном отзыве сообщает, что не признает иск, считая его необоснованным. В соответствии с указаниями Центрального Банка РФ от28 июля 2020 года № 5515-У « О страховым тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» одним из коэффициентов, учитываемых при расчете страховой премии, является коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствии страховых выплат при наступлении страховых случаев, происшедших в период действия договора ОСАГО ( КБМ). КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора ОСАГО со сроком действия 1 год. Информация о предыдущих договорах ОСАГО ( в том числе досрочно прекращенных), необходимая ля определения класса собственника транспортного средства ( водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и ( или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии ( отсутствии ) страховых выплат. Расчет страховой премии определяется в соответствии с п. 10.1 ст. 15 закона об ОСАГО. РСА является оператором АИС ОСАГО, прав истца не нарушал, ФИО1 в РСА с жалобой, с заявлением о проведении проверки не обращался. ФИО4, представляя на основании доверенности интересы ответчика - СПАО «РЕСО – Гарантия», в судебном заседании не признала иск. Суду она пояснила, что действительно истец заключал в 2019 и 2020 годах договора страхования ОСАГО и ему в 2020 году была рассчитана страховая премия в сумме 13 087 руб. 58 коп. и учитывался коэффициент КБМ - 1, 4. При расчете суммы страховой премии страховая компания использует сведения о таком коэффициенте, содержащиеся в АИС ОСАГО, оператором которой является РСА. Страховая компания в силу закона не имеет возможности изменить такой коэффициент, использовать для определения размера страховой премии иное значение такого коэффициента, нежели то, которое содержится в АИС ОСАГО, поскольку не является оператором такой автоматизированной системы в соответствии с п. 3 ст. 30 федерального закона об ОСАГО При таком положении СПАО «РЕСО – Гарантия» прав истца не нарушало, иск к страховой компании предъявлен необоснованно и подлежит отклонению. Суд определил рассмотреть дело при данной явке. Суд, рассмотрев иск ФИО1, выслушав представителя ответчика -СПАО «РЕСО –Гарантия», исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему. Иск ФИО1 к СПАО «РЕСО –Гарантия» подлежит отклонению, а иск к РСА - подлежит отклонению по следующим основаниям. Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами. В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере ( п. 1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)/ п. 2/. Согласно ст. 9 федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ « Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее также – закон об ОСАГО) страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона ( п. 1). Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России ( п. 3). Факторы, применяемые страховщиком при установлении значений базовых ставок страховых тарифов, указываются им в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" ( п. 5). В соответствии с п. 10.1 ст. 15 закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается. Согласно п. 3 ст. 30 данного закона в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании. К информации, содержащейся в информационной системе, обеспечивается свободный доступ, за исключением информации ограниченного доступа Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков. Оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования осуществляет следующие полномочия: организует и (или) осуществляет обработку персональных данных, формируемых в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, в соответствии с законодательством Российской Федерации в области персональных данных в целях обеспечения реализации положений настоящего Федерального закона; принимает необходимые организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий; осуществляет иные полномочия, связанные с достижением цели создания автоматизированной информационной системы обязательного страхования. Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования ( Приложение № 4) утвержден Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 28 июля 2020 г. № 5515 –У. Согласно п. 4 данного Порядка При определении размера коэффициента КБМ используются сведения о договорах обязательного страхования, осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2020, N 22, ст. 3382) (далее - АИС ОСАГО). При определении размера коэффициента КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и компенсационная выплата, сведения о которых были включены в течение периода КБМ в АИС ОСАГО. Для определения коэффициента КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение. В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер КБМ. Согласно п. 6 данного Порядка коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства - физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее - коэффициент КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ. Коэффициент КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствуют в АИС ОСАГО, устанавливается равным 1. Коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения коэффициента КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанный период. Судом установлено, что истец ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающий по адресу: <адрес>, является владельцем транспортного средства - автомобиля KIO RIO государственный регистрационный знак № ( 123 л.с.). Он заключил в 2020 году с СПАО «РЕСО –Гарантия» договор ОСАГО (страховой полис серии РРР № от ДД.ММ.ГГГГ), срок его действия - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая компания, определила размер страховой премии - 13 087 руб. 58 коп. по такому договору ОСАГО, при этом учитывался коэффициент КБМ - 1,4. Он произвел оплату страховой премии в таком размере. За предшествующий период, при заключении в 2019 году, в той же страховой компании - СПАО «РЕСО –Гарантия» договора ОСАГО ( страховой полис серии МММ № ) учитывался коэффициент КБМ в размере - 0,85 и размер страховой премии составил - 8 115 руб. 61 коп. Об этих обстоятельствах сообщил истец. Данные факты подтверждаются сообщением СПАО «РЕСО –Гарантия», объяснениями представителя данной страховой компании. Страховая компания в соответствии с законом, нормы которого приведены выше, при заключении в 2020 году договора ОСАГО с истцом, рассчитывая страховую премию, использовала указанный коэффициент КБМ, содержащийся в АИС ОСАГО. Поскольку правом изменения такого коэффициента, его корректировки страховая компания не наделена, то применить иной коэффициент страховая компания была не вправе. При таком положении страховая компания, учитывая такой коэффициент - 1, 4, произвела расчет истцу в 2020 году страховой премии в обозначенной выше сумме - 13 087 руб. 58 коп. верно. При изменении такого коэффициента оператором автоматизированной системы - РСА сумма страховой премии подлежит корректировки, что подтвердил в ходе судебного разбирательства представитель страховой компании. Оснований в соответствии со ст.15 ГК РФ полагать, что по вине ответчика - названной страховой компании истцу причинены убытки, не имеется. Права истца в данных правоотношениях страховой компанией нарушены не были. Соответственно, оснований для взыскания со страховой компании в пользу истца неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа в соответствии со ст. 32, 15, п.7 ст.13 закона РФ « О защите прав потребителей» не имеется. Иск ФИО1 к СПАО «РЕСО –Гарантия» подлежит отклонению. Судом установлено, что указанный коэффициент КБМ в размере 1,4 был определен в отношении истца, и сведения об этом имелись в АИС ОСАГО в связи с тем, что учитывался страховой случай - ДТП от ДД.ММ.ГГГГ в Пскове, в отношении застрахованного автомобиля Ауди 6, по страховому полису серии ХХХ №, страховщик - АО «АльфаСтрахование», совершенным владельцем данного транспортного средства - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., имеющим водительское удостоверение №. Суд принимает во внимание доводы истца, что он не имеет к данному ДТП отношения, имеет место совпадение по фамилии, имени, отчеству, дате рождения. О данных обстоятельствах суду сообщил истец. Данные факты подтверждаются представленными истцом скриншотами официальных сайтов ГИБДД, РСА. Эти факты также подтверждаются копиями материалами выплатного дела по указанному страховому случаю - ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленными АО «АльфаСтрахование», из которых в частности усматривается разные данные водительских удостоверений истца ( №) и владельца указанного автомобиля АУДИ 6 ( №). Учитывая, что ответчик - РСА является оператором АИС ОСАГО, учитывая полномочия РСА в данной части в соответствии с п. 3 ст. 30 закона об ОСАГО, имеются основания для возложения на РСА обязанности устранения допущенных нарушений в отношении истца в части неверного установления ему коэффициента КБМ – 1, 4. При таком положении следует обязать Российский Союз Автостраховщиков внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (АИС ОСАГО) в части коэффициента КБМ, установленного ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающему по адресу: <адрес>, на начало действия страхового полиса серии РРР № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного страховым публичным акционерным обществом «РЕСО –Гарантия», изменив коэффициент КБМ с - «1,4» на «0,8», с учетом коэффициента КБМ за предыдущий период - «0,85» и отсутствия за период КБМ страховых возмещений и с учетом того, что страховое возмещение по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ с участием автомобиля Ауди-6 в г. Пскове не относится к нему (имеет место совпадение по фамилии, имени, отчеству, а также дате, месяцу и году рождения). Иск ФИО1 к РСА подлежит удовлетворению. Таким образом, иск ФИО1 к СПАО «РЕСО –Гарантия» подлежит отклонению, а иск к РСА - подлежит удовлетворению. Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: В удовлетворении иска к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО –Гарантия» о взыскании в счет возмещения убытков в сумме 5 608 руб. 96 коп., о взыскании неустойки за просрочку удовлетворения требования за период с 21.11.2020 г. по день фактического исполнения решения суда, о компенсации морального вреда в сумме 5 000 руб., о взыскании штрафа - 50 % от присужденных судом сумм, отказать. Иск ФИО1 к Российскому Союзу Автостраховщиков удовлетворить. Обязать Российский Союз Автостраховщиков внести изменения в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (АИС ОСАГО) в части коэффициента КБМ, установленного ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающему по адресу: <адрес>, на начало действия страхового полиса серии РРР № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного страховым публичным акционерным обществом «РЕСО –Гарантия», изменив коэффициент КБМ с - «1,4» на «0,8», с учетом коэффициента КБМ за предыдущий период - «0,85» и отсутствия за период КБМ страховых возмещений и с учетом того, что страховое возмещение по ДТП от ДД.ММ.ГГГГ с участием автомобиля Ауди-6 в г. Пскове не относится к нему ( имеет место совпадение по фамилии, имени, отчеству, а также дате, месяцу и году рождения). Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. Судья А.Г. Дементьев |
