№ 2-832/2021
03RS0071-01-2021-001518-32
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 ноября 2021 года г.Янаул
Янаульский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Р.Р.Рафикова,
при секретаре Салимгараевой Л.С.,
с участием представителей истцов Давлетовой Д.А., действующей на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бегунова А. В., Бердянской Л. В. к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки в порядке защиты прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Бегунова А.В., Бердянская Л.В. обратились с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании в пользу Бегуновой А.В. страховой премии в размере 450000 руб., неустойки в размере 450000 руб., судебных расходов в размере 23000 руб., в пользу Бердянской Л.В. страховой премии в размере 450000 руб., неустойки в размере 450000 руб., судебных расходов в размере 23000 руб.
Свои требования истцы мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода по полису №. Одним из страховых случаев является «смерть застрахованного. Сумма страховой премии по полису составляет 900000 руб. Выгодоприобретателями по договору в случае смерти застрахованного лица являются наследники умершего застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГФИО умер, его наследниками в равных долях являются истцы, <данные изъяты> Бегунова А.В., Бердянская Л.В. После смерти застрахованного возможность наступления прочих страховых случаев отпала, а значит, выгодоприобретатели вправе досрочно расторгнуть договор страхования. ДД.ММ.ГГГГ истцы направили ответчику заявления о выплате по 1/2 части страховой премии им, как выгодоприобретателям и наследникам застрахованного лица. Заявления остались без удовлетворения, о чем свидетельствуют письма № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Бегуновой А.В., № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Бердянской Л.В. Требование о выплате страховщиком получено ДД.ММ.ГГГГ, выплата должна была быть произведена не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с требованиями ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка составит: 450000 * 3% * 36 дней (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) 486000 руб. в пользу каждого истца.
Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» представил возражения на исковое заявление, просил отказать в его удовлетворении, указал, что считает исковые требования необоснованными, договор страхования был заключен добровольно, страхователем была подписана расписка о том, что он получил и внимательно прочитал договор страхования и условия страхования до оплаты страховой премии, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» довело всю информацию о страховой услуге. Срок страховой выплаты не наступил. Целью Договора страхования является вложение денежных средств страхователя на срок действия договора страхования с участием в инвестиционном доходе страховщика согласно выбранной страхователем инвестиционной стратегии. Согласно п.11.1 условий страхования, п. 6.2 договора страхования, страховые выплаты по риску «Смерть Застрахованного» производятся после даты, указанной в договоре страхования, как дата окончания срока страхования. В п.8 Договора страхования указана дата окончания срока страхования - ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 10.8 Условий страхования, страховой акт по риску «Смерть застрахованного» составляется и утверждается в течение 5 рабочих дней после принятия решения об осуществлении страховой выплаты и наступления даты, указанной в договоре страхования как дата окончания срока страхования (при условии получения документов, необходимых для выплаты). Страховая выплата осуществляется в течение 5 рабочих дней с момента утверждения страхового акта, если договором страхования и/или настоящими Условиями не установлен иной порядок выплаты. Учитывая изложенное, срок исполнения обязательства по осуществлению страховой выплаты, включая дополнительный инвестиционный доход, установленный договором страхования, наступит только после ДД.ММ.ГГГГ. На основании раздела 15 договора страхования дополнительный инвестиционный доход определяется страховщиком на момент прекращения договора страхования с учетом выбранной при заключении договора страхователем/застрахованным стратегии инвестирования, указанной в настоящем разделе. Дополнительный инвестиционный доход рассчитывается по формуле, изложенной выше. При досрочном прекращении Договора страхования Дополнительный инвестиционный доход равен нулю. Тем самым, по существу обусловленного Договором страхования обязательства, результаты инвестирования не могут быть определены ранее 2025 года. До этого момента страховщик не может осуществить страховую выплату, поскольку на основании волеизъявления страхователя должно продолжаться инвестирование средств страховых резервов для получения дополнительного инвестиционного дохода. Требования Истца о взыскании морального вреда не основано на законе и противоречит фактическим обстоятельствам дела. В случае удовлетворения судом исковых требований, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ходатайствует перед судом об уменьшении неустойки и штрафа в порядке, установленном ст. 333 ГК РФ, ввиду явной их несоразмерности наступившим последствиям.
Представитель истца Давлетова Д.А. в судебном заседании поддержала исковые требования, пояснила, что истцы обратились в страховую компанию после смерти их отца с заявлениями о страховой выплате в связи со смертью застрахованного, поскольку являются наследниками умершего, выгодоприобретателями по договору страхования. Страховая компания им оказала в выплате, указав, что срок выплаты еще не наступил. Считает, что пункт договора о сроке может быть признан недействительным, поскольку ущемляет права потребителя. Поскольку после смерти застрахованного лица возможность наступления других страховых случаев отпала, считает, что договор страхования может быть прекращен досрочно в соответствии со ст.958 ГК РФ.
Истцы Бегунова А.В., Бердянская Л.В. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается телефонограммами, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается отчетом о доставке судебной повестки на электронный адрес, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Согласно п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
В силу п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
В соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Судом установлено и подтверждается страховым полисом, что ДД.ММ.ГГГГ между страхователем ФИО и страховщиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и добровольного медицинского страхования с выплатой дополнительного инвестиционного дохода по полису-оферте № по страховым рискам, страховым случаям: дожитие застрахованного до ДД.ММ.ГГГГ, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда, дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии, возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании (п.4 полиса), страховая сумма по риску «смерть застрахованного» составляет 900000 руб.(п.5 полиса), размер страховой премии составляет 900000 руб. и уплачивается единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.7 полиса), дата начала срока страхования по договору ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания срока страхования по договору ДД.ММ.ГГГГ (п.8 полиса), выгодоприобретателями по риску «смерть застрахованного» являются наследники застрахованного.
ДД.ММ.ГГГГФИО умер, его наследниками по 1/2 доле являются истцы Бегунова А.В., Бердянская Л.В., что подтверждается справкой нотариуса ФИО7 нотариального округа <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.
Истцы Бегунова А.В., Бердянская Л.В. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно как наследники застрахованного лица обратились в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлениями о выплате страховой суммы в размере 900000 руб. по случаю смерти застрахованного на основании полиса №, что подтверждается заявлениями и приложенными к заявлениям документами.
ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» представило истцам ответы ДД.ММ.ГГГГ№, №, согласно которых сообщило, что по условиям договора страхования страховая сумма выплачивается по окончании срока страхования (п.2 раздела 6 договора), дата окончания срока страхования ДД.ММ.ГГГГ, страхования страховая сумма по договору страхования будет выплачена им не ранее ДД.ММ.ГГГГ, в дополнение может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход.
Учитывая, что наступил страховой случай «смерть застрахованного», а срок выплаты страховой суммы согласно условиям договора страхования еще не наступил – не ранее ДД.ММ.ГГГГ, то невыплату страховой суммы ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по обращениям истцов Бегуновой А.В., Бердянской Л.В. нельзя признать неправомерной.
Условие в договоре страхования о сроке страховой выплаты страхователем ФИО не было оспорено, не было изменено соглашением сторон договора, оснований сомневаться в том, что ФИО, заключая договор страхования на вышеуказанных условиях, действовал свободно, по собственному волеизъявлению, у суда не имеется. Оснований для признания данного условия недействительным в соответствии с требованиями ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителя» суд не усматривает.
Оснований для взыскания с ответчика страховой премии суд также не усматривает, поскольку доводы истцов о том, что договор страхования может быть прекращен на основании ст.958 ГК РФ, поскольку после наступления смерти застрахованного возможность наступления иных страховых случаев отпала, основаны на неверном толковании закона, поскольку наступил страховой случай – смерть застрахованного, по поводу которого истцы обратились к страховщику за выплатой страховой суммы, что сторонами не оспаривается.
Поскольку нарушения ответчиком прав истцов судом не установлено, оснований для взыскания с ответчика неустойки суд не усматривает.
В соответствии со ст.ст.98, 100 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы, понесенные истцами в связи с рассмотрением данного дела, подлежат оставлению за истцами.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Бегуновой А. В., Бердянской Л. В. к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании в пользу Бегуновой А. В. денежной суммы в размере 450000 руб., неустойки в размере 450000 руб., судебных расходов в размере 23000 руб., в пользу Бердянской Л. В. денежной суммы в размере 450000 руб., неустойки в размере 450000 руб., судебных расходов в размере 23000 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Янаульский районный суд Республики Башкортостан.
Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2021 года.
Судья Янаульского
районного суда РБ Р.Р.Рафиков
Решение не вступило в законную силу
