14RS0035-01-2023-011317-42
Дело № 2-9101/2023
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(заочное)
город Якутск 09 октября 2023 года
Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Александровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Захаровой Камилы Ивановны к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита,
у с т а н о в и л:
Захарова К.И. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя тем, что 04.05.2022 между ней и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 617 500 руб. Выдача кредита была обусловлена подключением истца к программе страхования жизни и здоровья заемщиков, ввиду чего при заключении кредитного договора обязательным условием была услуга страхования по программе личного страхования. В день заключения кредитного договора, 04.05.2022, между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья, в счет уплаты страховой премии ответчику была перечислена страховая премия из кредитных средств в размере 313 591,20 руб. 23.09.2022 обязательства по кредитному договору истцом были исполнены досрочно, задолженность погашена в полном объеме, в связи с чем, необходимость в дальнейшем действии договора страховании отпала. Истец обращалась к ответчику с заявлением о расторжении договора и возврате денежных средств, однако в добровольном порядке по настоящее время денежные средства ответчиком не возвращены, претензия истца оставлена без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 289 205 руб., штраф, предусмотренный ст. 13 Закона о защите прав потребителей, в размере 50% от суммы, присужденной судом.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Соловьева У.А. исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Представитель ответчика, надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, ходатайств не направил. С учетом мнения стороны истца, суд на основании ст. ст. 233-234 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 04.05.2022 Захарова К.И. и АО «Альфа-Банк» заключили Договор потребительского кредита №№ на сумму 617 500 руб. сроком на 60 месяцев.
Также 04.05.2022 истец Захарова К.И. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключили договор страхования №№ жизни и здоровья + защита от потери работы заемщика кредита. Страхователем и застрахованным лицом по Договору страхования является истец.
23.09.2022 Захарова К.И. полностью погасила кредитную задолженность перед АО «Альфа-Банк», о чем ей была выдана справка об отсутствии задолженности по договору.
29.09.2022 истица обратилась к ответчику с заявлением на досрочное расторжение договора страхования и возврата причитающейся в связи с расторжением договора суммы.
12.10.2022 ответчиком было отказано в удовлетворении требований истца о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, поскольку заключенный истцом договор не относится к договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Правоотношения между клиентом и страховой компанией являются потребительскими и регулируются Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей".
В соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Согласно ст. 32 того же Закона РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
В соответствии с п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Таким образом, специальной нормой, регулирующей отношения в области страхования, предусмотрена возможность отказа страховщика в возврате страхователю страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.
Отказ ответчика возвратить уплаченные по договору страхования страховые премии противоречат требованиям ст. 958 ГК РФ и Правилам страхования, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 289 205 руб.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
Из материалов дела следует, что истец Захарова К.И. обращалась к ответчику с досудебной претензией 12.04.2023. Письмом от 26.04.2023 ответчик отказал в удовлетворении требований потребителя.
На основании положений п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере 144 602,50 руб. (289 205 руб. /2).
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 103 ГК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 092 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Захаровой Камилы Ивановны удовлетворить.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Захаровой Камилы Ивановны часть страховой премии в размере 289 205 руб., штраф в размере 144 602,50 руб.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 092 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.А. Ефимова
