Дело № 2-994/2016
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
г. Выкса 23 мая 2016 г.
Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Илюшкова М.Н., при секретаре Бушуевой О.В., с участием истца Лабутина А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Лабутина А.Н. к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» - о взыскании задолженности по выплате страховой премии,
у с т а н о в и л:
Лабутин А.Н. обратился к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» с исковым заявлением - о взыскании задолженности по выплате страховой премии.
Исковое заявление мотивировано тем, что ….2015 г. между истцом и страховой компанией ООО «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев № … при оформлении кредита на покупку автомобиля марки «Lifan Х 60»на сумму.. руб. ….2015 г. кредит был полностью погашен истцом в «Плюс Банке», а до этого ….2015 г. через сотрудника Росгосстрах Г.И.В. истцом подано заявление на досрочное расторжение договора страхования жизни № ….2015 г., которое ответчиком проигнорировано. Истцу пришлось написать заявление на досрочное расторжение договора страхования жизни от ….2015 г., после чего истцу ….2015 г. ответчиком возвращена часть страховой премии в размере … руб. – …% от уплаченной страховой премии. Период, в течение которого действовало страхование, составляет … день. В связи с чем, сумма вычета из уплаченной страховой премии должна пропорционально составлять … руб., невыплаченная сумма страховой премии с учетом индексации составляет … руб.
Истец Лабутин А.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, представлен отзыв на иск, согласно которому ответчик просит в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в возражениях, приобщенными к материалам дела. Договором страхования предусмотрено, что страховщик вправе возвратить … % от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе Страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору при соблюдении следующих условий: договор расторгается в течение первых … дней с даты начала его действия, истец полностью погасил кредит в течение … дней, с даты начала действия договора страхования, о чем страховщику была предоставлены соответствующая справка Банка. Страховщик произвел возврат в размере … % страховой премии.
Суд, выслушав доводы истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит следующее.
В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований или возражений.
Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В силу п.1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
На основании п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии со ст.453 ГК РФ, при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.
При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.
Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. 1 ст. 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
Судом установлено, что ….2015 г. между истцом и страховой компанией ООО «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования от несчастных случаев № … на сумму … руб., при оформлении кредита на покупку автомобиля марки «Lifan Х 60».
Согласно Полису страхования от несчастных случаев, избрана программа: Индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков. Краткое наименование страховых рисков: 1. Смерть в результате несчастного случая, 2. Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая.
….2015 г. кредит был полностью погашен истцом в ПАО «Плюс Банк», что подтверждается заявлением на полное досрочное гашение кредита, приходным кассовым ордером № ….2015 г. на сумму … руб.
….2015 г. Лабутиным А.Н. подано в страховую компанию заявление на досрочное расторжение договора страхования жизни № …
….2015 г. страховой компанией истцу была возвращена часть страховой премии в размере … руб., то есть, … %.
Период, в течение которого действовало страхование, составляет …день. В связи с чем, истец направил в адрес ответчика претензию от ….2016 г., с просьбой о возмещении ему недоплаченной суммы страховой премии пропорционально погашенному кредиту, которая составляет с учетом индексации, составляет 75226,18 руб.
Из ответа страховой компании от ….2016 г. № …, страховой компанией Лабутину А.Н. возвращена часть страховой премии в размере … руб. по платежному поручению № ….2015 г. в соответствии с программой страхования и договором.
Из разъяснений п. 15-17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при разрешении споров, вытекающих из договоров добровольного страхования имущества граждан, необходимо учитывать, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков, подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ о договоре присоединения.
Согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях.
К существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.
Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества (статья 951 ГК РФ).
Как следует из Программы 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков, действия договора прекращается, в том числе, в случаях, … По соглашению сторон. О намерении досрочно прекратить действие договора страхования с уведомлением друг друга письменно не позднее, чем за … календарных дней до даты предполагаемого расторжения. Досрочного отказа Страхователя от договора страхования (при этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается, за исключением обстоятельств, оговоренных ниже в настоящем разделе программы)… Страховщик вправе возвратить Страхователю … % от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе Страхователя в связи с полным досрочным исполнением Страхователем обязательств по кредитному договору (полным досрочным погашением кредита), при соблюдении следующих условий:
- договор страхования расторгается в течение первых … дней с даты начала его действия;
- Страхователь уведомил Страховщика о расторжении договора страхования в течение … дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления следующих документов: заявление о расторжении договора страхования; копии или оригинала договора страхования; письма из Банка, подтверждающее полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.
В данном случае, страхование являлось добровольным, о чем свидетельствует собственноручно подписанное истцом заявление на добровольное страхование.
Согласно п.п.2-3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
При заключении договора страхования, в соответствии с положениями ст. 942 ГК РФ, все существенные условия договора страхования были сторонами согласованы и подписаны. При заключении договора добровольного страхования, истец был свободен в выборе: заключить договор или нет в соответствии со ст. 421 ГК РФ.
В положение Программы 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщика, включен пункт о праве страховщика возвратить ….% суммы страховой премии, что было сделано ответчиком. Указанное обстоятельство не оспаривается истцом.
Доводы истца о том, что ответчик обязан выплатить ему страховую сумму пропорционально сроку полного погашения кредитных обязательств, не основаны на законе, поскольку кредитный договор и договор добровольного страхования – это самостоятельные договоры. Исполнение кредитного договора не влечет исполнение договора страхования.
При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
В удовлетворении исковых требований Лабутину А.Н. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья - М.Н. Илюшков
