Дело № 2-139/2018
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 августа 2018 года пос. Вожега
Вожегодский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Хватовой Ю.Б.,
при секретаре Шоховой Н.С.,
с участием: истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вологодской областной общественной организации «Центр защиты прав потребителей Фемида», действующего в интересах ФИО1, к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь», публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителя,
установил:
Вологодская областная общественная организация «Центр защиты прав потребителей Фемида», действующая в интересах ФИО1, обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» (далее – ООО «АльфаСтрахование – Жизнь») о защите прав потребителя.
В обоснование иска указано, что <дата обезличена> между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита. В тот же день между ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и ФИО1 был заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций путем подписания полиса-оферты. В тот же день ответчику была переведена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей. Начало срока действия договора страхования определяется с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления полиса добровольного страхования при условии оплаты страховой премии в полном объеме. Согласно пункту 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций <номер обезличен>, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая. <дата обезличена> ФИО1 в адрес ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» было направлено заявление об отказе от договора добровольного страхования и возврате страховой премии в размере <данные изъяты> рублей. <дата обезличена> ФИО1 был получен отказ на заявление в связи с отсутствием в заявлении данных о статусе налогоплательщика, места рождения, паспортных данных, адреса регистрации. Однако в заявлении ФИО1 были указаны все необходимые данные для возврата страховой премии. Страховая премия до настоящего времени истцу не возвращена, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, которые за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составили <данные изъяты> копеек. К взаимоотношениям между истцом и ответчиком подлежит применению Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей». Неправомерными действиями ФИО1 причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях, выразившихся в том, что нарушены его права, как потребителя.
Просит взыскать в пользу ФИО1 с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплаченные в качестве страховой премии по договору добровольного страхования от <дата обезличена>, проценты за неправомерное удержание денежных средств за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законного требования в размере 50%.
Определением суда от <дата обезличена> к участию в деле в качестве соответчика привлечено ПАО «Почта Банк».
В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, просил удовлетворить.
Представитель Вологодской областной общественной организации «Центр защиты прав потребителей Фемида» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленном ранее отзыве указал, что с иском не согласен. Истцом не представлены полные и достаточные реквизиты для безналичного перечисления денежных средств, о чем он был уведомлен страховой компанией. Однако истец полные реквизиты до настоящего времени не предоставил.
Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, в представленных возражениях указал, что банк не является стороной договора страхования, выступает агентом и лишь на основании распоряжения истца перечисляет денежные средства, в связи с чем банк не является надлежащим ответчиком по делу.
Изучив материалы дела, заслушав объяснения истца, суд приходит к следующему.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Из материалов дела следует, что <дата обезличена> между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита по программе «Кредитная карта» о получении кредитной карты с кредитным лимитом под 27,9% годовых.
В тот же день на основании личного заявления ФИО1 между ним и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций, о чем ему выдан полис <данные изъяты> Оптимум 2.
Договор страхования заключен на срок 60 месяцев, страховая сумма составила <данные изъяты> рублей.
Сумма страховой премии по договору составила <данные изъяты> рублей, которая на основании распоряжения ФИО1 перечислена на счет страховщика <дата обезличена>.
Начало срока действия договора страхования установлено с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления полиса-оферты при условии уплаты страховой премии в полном объеме.
В соответствии с частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела» от <дата обезличена><номер обезличен> добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.
В силу пункта 1 Указания Банка России от <дата обезличена><номер обезличен>-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Согласно пункту 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций <номер обезличен>, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» от <дата обезличена><номер обезличен>, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. Возврат страховой премии осуществляется в течение десяти рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя – физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем – физическим лицом.
<дата обезличена> ФИО1 направил в адрес ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заявление, в котором указал, что отказывается от договора страхования и просил вернуть страховую премию.
В письме от <дата обезличена> ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» указало, что в заявлении ФИО1 недостаточно данных, необходимых для принятия решения о возврате уплаченной страховой премии, а именно: отсутствуют статус налогоплательщика, страна, дата и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность, адрес регистрации (индекс), и предложило ФИО1 повторно заполнить заявление.
Страхового случая в период действия договора страхования не наступило, что не опровергается ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».
До настоящего времени страховая премия ФИО1 не возращена.
Вопреки доводам ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», в заявлении ФИО1 об отказе от договора страхования содержатся необходимые данные о страхователе, реквизиты для перечисления денежных средств. К заявлению ФИО1 были приложены копия заявления на страхование от <дата обезличена> и копия полиса-оферты <данные изъяты>, в которых также содержатся данные о страхователе. Кроме того, утвержденной кем-либо формы заявления об отказе от договора страхования не имеется.
При таких обстоятельствах, уплаченная ФИО1 ответчику ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» страховая премия в размере <данные изъяты> подлежит возврату истцу.
Учитывая, что ПАО «Почта Банк» стороной по договору добровольного страхования не является, услуг по страхованию ФИО1 не оказывало, ПАО «Почта Банк» не является по данному делу надлежащим ответчиком.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Учитывая, что страховая премия по заявлению истца об отказе от договора добровольного страхования, поданному в установленные пять рабочих дней, не была возвращена, а правовых оснований для её удержания с момента получения заявления истца не имелось, с ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, исходя из ключевой ставки Банка России, составил <данные изъяты> копеек.
С учетом положений пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствия мотивированного заявления о снижении размера процентов, оснований для их уменьшения не имеется.
Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, согласно статье 15 Закона Российской Федерации от <дата обезличена><номер обезличен> «О защите прав потребителей», являются обоснованными и с учетом фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика, принципа разумности и справедливости, подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от <дата обезличена><номер обезличен> «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
С учетом изложенного взысканию с ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» подлежит штраф в пользу истца ФИО1 и <адрес> общественной организации «Центр защиты прав потребителей Фемида» в равных суммах по <данные изъяты> копеек в пользу каждого.
В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета, исходя из каждого требования в отдельности.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, проценты за неправомерное удержание страховой премии в размере <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты>
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу <адрес> общественной организации «Центр защиты прав потребителей Фемида» штраф в размере <данные изъяты> копеек.
В удовлетворении оставшейся части иска отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход бюджета Вожегодского муниципального района <адрес> государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек.
В удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу «Почта Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Вожегодский районный суд Вологодской области.
Решение в окончательной форме принято 03 августа 2018 года.
Судья Хватова Ю.Б.
