Мотивированное решение изготовлено
и подписано 21 декабря 2021 года
66RS0001-01-2021-008066-80
2-7915/2021
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2021 года г. Екатеринбург
Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе:
председательствующего судьи Евграфовой Н.Ю.,
при секретаре Овчаренко О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуМальцевой Татьяны Георгиевны к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец Мальцева Т.Г. обратилась в суд с СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований истец указано, что <ФИО>1, приходящийся истцу сыном, ДД.ММ.ГГГГ заключил с Ответчиком (Страховщиком) Договор страхования, в соответствии с которым с ДД.ММ.ГГГГ по 08.19.2019 (срок действия полиса страхования) он был застрахован на сумму 30000 EURO, вариант страхования «А» (международный страховой полис №).
Договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 7.7 Правил страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, являющихся частью указанного Договора страхования (международный страховой полис) - отправкой полиса, заверенного подписью Страховщика, Страхователю в электронном виде.
Страхователем (Застрахованным) в полном объеме выполнены условия заключенного Договора страхования, уплачена страховая премия.
Согласно п. 3.1 Правил страхования объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Застрахованного во время его пребывания за пределами постоянного места жительства. Страхование было осуществлено <ФИО>1 в целях организации туристической поездки в Турцию с компанией национальной туристической компанией «Интурист».
ДД.ММ.ГГГГ на территории отеля в результате падения с высоты <ФИО>1 получил травмы, от которых скончался.
П. 4.4 определяет перечень видов помощи и рисков, покрываемых Договором страхования, с учетом категории страхования: категория А предполагает покрытие видов помощи и рисков, предусмотренных п.п. 15.2.1-15.2.7 Правил страхования.
П. 15.2.5 предусматривает посмертную репатриацию, как один из видов помощи/ рисков, покрываемых Договором страхования: транспортировка тела, посмертных останков в страну постоянного пребывания, в том числе расходы на покупку гроба, транспортные расходы.
В момент получения травм Застрахованным, ввиду невозможности для него обратиться самостоятельно в Сервисный центр Страховщика (п. 10.2.3 Правил), в указанный Сервисный центр обратился находившийся вместе с ним в отеле коллега <ФИО>2.
Сервисный центр заявил об отказе в помощи, сославшись на то, что случай не является страховым.
В связи с необходимостью оказания помощи пострадавшему Застрахованному (вызов скорой помощи, транспортировка Застрахованного в реанимобиле в госпиталь для оказания помощи, услуги госпиталя, услуги морга, расходы на репатриацию останков), находясь в критической ситуации, <ФИО>2 Д.А., заручившись согласием матери Застрахованного, оплатил все расходы за свой счет с условием последующего возмещения их родственниками Застрахованного.
Таким образом, мать (наследник) Застрахованного понесла расходы, которые должны выли быть покрыты Ответчиком по Договору страхования.
В соответствии с п. 12.2 Правил страхования Истец (мать Застрахованного) обратилась к Ответчику с заявлением о страховой выплате.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ№ Ответчик запросил дополнительно документы, подтверждающие родство с Застрахованным, а письмом № от ДД.ММ.ГГГГ отказал в выплате, сославшись на то, что по Договору страхования № не застрахован риск «Несчастный случай».
Вместе с тем, страхование по риску «Несчастный случай» предусмотрено главой 17 Правил страхования и предполагает иные условия страхования.
Смерть в результате травмы от несчастного случая является страховым случаем по риску «Страхование медицинских, медико-транспортных и иных расходов» (п. 15.1 Правил страхования), поэтому в любом случае является риском, покрываемым заключенным Договором страхования.
Ответчик не выполнил необходимых действий по установлению признаков страхового случая, безосновательно отказался исполнить свои обязательства по Договору страхования.
Таким образом, расходы истца составили: по репатриации в размере 2500 $ х 73,46 рублей, что на день вынесения решения составило 183650 рублей, 883 $ х 73,46 рублей = 72945,78 рублей.
Указав вышеперечисленные факты, приведя правовые основания, истец просила с учетом уточнения взыскать с ответчика 256595,78 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500000 рублей.
В судебное заседание истец не явилась, была извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя. Представитель истца на исковых требованиях настаивала с учетом уточненных исковых требований, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представлен отзыв. Ранее с исковыми требованиями не согласился, со ссылками на действующую редакцию правил страхования.
Третьи лица Мальцева А.Ю., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних, <ФИО>7, <ФИО>8, ООО «НТК Интурист» в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания от них не поступало.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие третьего лица, извещенного надлежащим образом, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу и иные представленные суду доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является наступившее событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.
В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).
Согласно п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В судебном заседании установлено, что<ФИО>1, приходящийся истцу сыном (л.д. 63), ДД.ММ.ГГГГ заключил с Ответчиком (Страховщиком) Договор страхования, в соответствии с которым с ДД.ММ.ГГГГ по 08.19.2019 (срок действия полиса страхования) он был застрахован на сумму 30000 EURO, вариант страхования «А» (международный страховой полис №G-888-8425437).
Договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 7.7 Правил страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, являющихся частью указанного Договора страхования (международный страховой полис) - отправкой полиса, заверенного подписью Страховщика, Страхователю в электронном виде.
Страхователем (Застрахованным) в полном объеме выполнены условия заключенного Договора страхования, уплачена страховая премия, что ответчиком не оспаривается.
Согласно п. 3.1 Правил страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, являющихся продолжением полиса, выданного страхователю (л.л. 14-23) объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Застрахованного во время его пребывания за пределами постоянного места жительства, в том числе в туристической поездке, в течение срока действия договора, но не с целью смены места жительства или получения медицинской помощи в Клиниках страны временного пребывания, связанные с:
1. Оплатой организацией и оказания (медицинских услуг) и иных услуг, предусмотренных договором, в том числе транспортных, вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а кроме того, имущественные интересы, связанные с оплатой репатриации Застрахованного или его останков, в период пребывания Застрахованного на территории государства, указанного в договоре страхования, в период его действия, обозначенного в договоре страхования как начало и конец поездки («Страхование медицинских, медико-транспортных и иных расходов»)
2. причинение вреда здоровью граждан, а также их смертью в результате несчастного случая («Страхование от несчастных случаев»)
3. владением, пользованием и распоряжением принадлежащим ему багажом, а также, если это особо оговорено в договоре страхования, с дополнительными расходами, связанными с наступлением страхового случая («Страхование багажа»)
4. возмещением причиненного Застрахованным вреда жизни и здоровью или имуществу физических лиц, а также вреда, причиненного имуществу юридических лиц («Страхование гражданской ответственности»)
5. расходами, связанными с получением Застрахованным необходимой правовой (юридической) помощи во время зарубежной поездки («Страхование рисков, связанных с получением необходимой правовой (юридической) помощи во время выезда за пределы постоянного места жительства»)
6. утратой заграничного паспорта и проездных документов («Страхование на случай потери или кражи паспорта и проездных документов)
7. расходами в связи с задержкой рейса («Страхование на случай задержки рейса») Полис содержит указание на территорию его действия Territoriality 1, что согласно п. 8.1 Правил страхования предполагает весь мир, за исключением Американского континента и Карибского бассейна, Японии, Австралии, Новой Зеландии, Таиланда, Индонезии, Индии, Вьетнама, за исключением региона постоянного проживания.
Страхование было осуществлено <ФИО>1 в целях организации туристической поездки в Турцию с компанией национальной туристической компанией «Интурист».
ДД.ММ.ГГГГ на территории отеля в результате падения с высоты <ФИО>1 получил травмы, от которых скончался.
В соответствии с п. 4.1 Правил страхования страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором страхования и/или Условиями страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
П. 9.3 устанавливает, что обязанность Страховщика по осуществлению страховой выплаты возникает при наступлении страхового случая на территории действия Договора страхования и/или в стране, указанной в Договоре страхования.
П. 10.4.2 Правил устанавливает обязанность Страховщика произвести страховую выплату при наступлении страхового случая в соответствии с условиями заключённого Договора страхования и Правилами страхования, а п.4.3 определяет его обязанность организовать и оплатить через свой сервисный центр необходимые расходы или возместить эти расходы.
П. 4.4 определяет перечень видов помощи и рисков, покрываемых Договором страхования, с учетом категории страхования: категория А предполагает покрытие видов помощи и рисков, предусмотренных п.п. 15.2.1-15.2.7 Правил страхования.
Раздел 15 Правил страхование описывает понятие страхового случая и виды помощи. Так, страховым случаем признается внезапное заболевание, травма в результате несчастного случая, требующие оказания экстренной и/или неотложной медицинской помощи, смерть Застрахованного при условии, что указанные события произошли во время пребывания Застрахованного в пределах территории, указанной в Договоре страхования, и в период действия Договора страхования.
П. 15.2.5 предусматривает посмертную репатриацию, как один из видов помощи/ рисков, покрываемых Договором страхования: транспортировка тела, посмертных останков в страну постоянного пребывания, в том числе расходы на покупку гроба, транспортные расходы.
Истец указывает, что в момент получения травм Застрахованным, ввиду невозможности для него обратиться самостоятельно в Сервисный центр Страховщика (п. 10.2.3 Правил), в указанный Сервисный центр обратился находившийся вместе с ним в отеле коллега <ФИО>2.
Сервисный центр заявил об отказе в помощи, сославшись на то, что случай не является страховым.
В связи с необходимостью оказания помощи пострадавшему Застрахованному (вызов скорой помощи, транспортировка Застрахованного в реанимобиле в госпиталь для оказания помощи, услуги госпиталя, услуги морга, расходы на репатриацию останков), находясь в критической ситуации, <ФИО>2 Д.А., заручившись согласием матери Застрахованного, оплатил все расходы за свой счет с условием последующего возмещения их родственниками Застрахованного.
Таким образом, мать (наследник) Застрахованного понесла расходы, что подтверждается счетом-фактурой, квитанцией об оплате на 2500 $ (л.д. 42-43, 50-51)., справкой по перевозке тела, грузовой авианакладной на сумму 993 $ (л.д. 51-55).
В соответствии с п. 12.2 Правил страхования Истец (мать Застрахованного) обратилась к Ответчику с заявлением о страховой выплате.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ№ Ответчик запросил дополнительно документы, подтверждающие родство с Застрахованным, а письмом № от ДД.ММ.ГГГГ отказал в выплате, сославшись на то, что по Договору страхования № не застрахован риск «Несчастный случай».
Вместе с тем, страхование по риску «Несчастный случай» предусмотрено главой 17 Правил страхования и предполагает иные условия страхования.
Смерть в результате травмы от несчастного случая является страховым случаем по риску «Страхование медицинских, медико-транспортных и иных расходов» (п. 15.1 Правил страхования), поэтому в любом случае является риском, покрываемым заключенным Договором страхования.
Ответчиком был направлен отказ в страховой выплате.
При этом ответчик ссылался на п. 12.8 Правил страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания за границей, согласно которому страховщик не несет ответственности по всем рискам и не признает событие страховым по случаям, возникшим при нахождении Застрахованного в состоянии алкогольного. Наркотического, токсического и иного опьянения.
Наличие у застрахованного в крови алкоголя подтверждено лабораторными исследованиями от 05.09.2019
Между тем, в приложенных к Международному страховому полису №G-888-8425437 Правилах такое исключение отсутствует.
Оснований применять редакцию Правил указанных ответчиком суд не усматривает, поскольку истцу была представлена иная редакция Правил, об исключении из страхового случая застрахованный уведомлен не был.
С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, суд не усматривает оснований для освобождения страховщика от обязательств по выплате страхового возмещения на основании следующего:
В соответствии со ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, установленных пунктами 2 и 3 данной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В силу ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Таким образом, из приведенных выше норм права следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая предусмотрена законом.
Таким образом, страховая компания обязана была проведать застрахованному Правила. Действующие на момент заключения договора, однако такую обязанность не выполнила.
В соответствии со ст. ст. 15, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство основывается на принципе равноправия и состязательности сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Таким образом, расходы истца составили: по репатриации в размере 2500 $ х 73,46 рублей, что на день вынесения решения составило 183650 рублей, 883 $ х 73,46 рублей = 72945,78 рублей.
Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 256595,78 рублей.
По требованию о взыскании морального вреда с ответчика суд считает следующее:
В силу статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца на получение качественных услуг по выплате страхового возмещения, его требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.
Суд полагает, что заявленная истцом сумма является несоразмерной последствиям неисполнений ответчиком обязательств. В качестве компенсации морального вреда суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 5000рублей. При определении этого размера суд исходит из указанных выше обстоятельств, принимает во внимание длительный период ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, а также то обстоятельство, что истец не получил того результата, на который он рассчитывал при заключении договора с ответчиком.
По требованию о взыскании штрафа с ответчика суд считает следующее:
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (продавца, исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Указанный штраф в силу пункта 46 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ взыскивается в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование.
Поскольку претензия истца была оставлена без удовлетворения, то штраф подлежит взысканию.
Суд считает соразмерным взыскание штрафа в размере 130797,89 рублей, учитывая длительность неисполнения обязательства, незаконный отказ в выплате. Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.
В соответствии с положениями ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с требованиями ст. 103 Гражданского процессуального Кодекса России государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
С ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 6065,96 рублей, из расчета 5765,96 рублей (по требованиям имущественного характера) + 300 рублей (по требованиям неимущественного характера).
Иных требований, равно как и доводов, на рассмотрение суда не заявлено.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Мальцевой Татьяны Георгиевны к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Мальцевой Татьяны Георгиевны страховое возмещение в размере 256595,78 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 130797,89 рублей.
В оставшейся части исковые требования оставить без удовлетворения.
Взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия» в доход местного бюджета госпошлину в размере 6065,96 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.
Судьи: Н.Ю. Евграфова
