дело №2-1221/2019
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Адельгариевой Э.Р., при секретаре Ахметовой О.В., с участием представителя ответчика Валеева Р.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Биктимировой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ПАО «Совкомбанк» обратился с требованием к Биктимировой А.А. о взыскании задолженности.
Свои требования истец мотивировал тем, что <***>. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №<***>, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 296 054 руб. 52 коп., под 36,9% годовых сроком возврата на 36 месяцев.
Вместе с тем, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 224 143 руб. 31 коп.. По состоянию на 18.06.2019г. общая задолженность ответчика перед истцом, составила 235 506 руб. 14 коп.
Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 235 506 руб. 14 коп., а также возместить расходы по уплате госпошлины в сумме 5 555 руб. 06 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчица Биктимирова А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика Валеев Р.Р. просил при вынесение решения уменьшить сумму пеней.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуютсяпредоставитьденежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что 29.03.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и Биктимировой А.А. был заключен кредитный договор № №<***>.
Согласно условиям Договора Банком предоставлен Заемщиму кредит в сумме 296 054 руб. 52 коп., сроком на 36 месяцев, под 36,9% годовых.
Банк выполнил свое обязательство, перечислив 296 054 руб. 52 коп. на счет Биктимировой А.А., что подтверждается выпиской по счету (из которых 40 855 руб. 52 коп. плата за включение в программу страховой защиты, 5 199 руб. удержание комиссии за карту).
Согласно графику платежей ежемесячная плата по кредиту составляет 12 082 руб. 77 коп.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Ответчику при заключении кредитного договора выдан график платежей по кредитному договору, в котором также были перечислены все виды платежей по кредиту, из которых складывается полная стоимость кредита.
С учетом данных обстоятельств суд приходит к выводу, что ответчику при заключении кредитного договора была предоставлена необходимая информация о стоимости кредита, в доступной форме - путем изложения в нескольких документах.
Биктимирова А.А. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 224 143 руб. 31 коп.
В соответствии со ст.ст.807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
В период пользования кредитом, ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.
Биктимирова А.А. принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами уплачивала не в полном размере.
26.09.2018г. истец направил ответчику уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему.
Из представленных истцом документов следует, что указанное требование осталось без удовлетворения.
Согласно представленному суду расчета, просроченная задолженность возникла 30.05.2017г. и по состоянию на 18.06.2019г. составила 355 дней.
По расчетам истца, по состоянию на 18.06.2019г. общая задолженность ответчика составляет 235 506 руб. 14 коп., из них: просроченная ссуда 205 779 руб. 07 коп., просроченные проценты 15 522 руб. 94 коп., проценты по просроченной ссуде – 1 762 руб. 56 коп., неустойка по ссудному договору – 11 352 руб. 43 коп., неустойка на просроченную ссуду – 940 руб. 14 коп., комиссия за СМС-информирование – 149 руб.
Таким образом, судом установлено, что заемщик Биктимирова А.А. нарушила сроки погашения кредита и уплаты процентов, не производила платежи в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов полном объеме.
Произведенный истцом расчет задолженности по начислению просроченного долга, процентов ответчиком не оспорен, проверен судом и признан арифметически правильным.
Таким образом, с Биктимировой А.А. подлежит взысканию в полном объеме задолженность по просроченной ссуде, просроченные проценты, проценты по просроченной ссуде и комиссия за СМС-информирование.
Анализируя требования истца в части взыскания штрафа (неустойки), суд приходит к следующему.
В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору – 11 352 руб. 43 коп. и неустойки на просроченную ссуду – 940 руб. 14 коп.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.
Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п.2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000г. положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба.
Представление суду возможности снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Руководствуясь нормами ст.333 ГК РФ, исходя из обстоятельств дела, принимая во внимание длительность неисполнения обязательства, высокий процент неустойки, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства в связи с чем, считает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить подлежащую взысканию суммы неустойки по ссудному договору до 5 000 руб.
Оснований для уменьшения неустойки на просроченную ссуду судом не установлено.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. По платежному поручению №<***> от <***>. истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в размере 5 555 руб. 06 коп., которая подлежит возмещению с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Биктимировой А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №<***> от <***>. в сумме 229 153руб. 71 коп., из них: просроченная ссуда 205 779 руб. 07 коп., просроченные проценты 15 522 руб. 94 коп., проценты по просроченной ссуде – 1 762 руб. 56 коп., неустойка по ссудному договору – 5 000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 940 руб. 14 коп., комиссия за СМС-информирование – 149 руб.
Взыскать с Биктимировой А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» в возврат расходов по оплате государственной пошлины – 5 555 руб. 06 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Учалинский районный суд РБ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы.
Судья Адельгариева Э.Р.
