Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 февраля 2018 года Туапсинский городской суд Краснодарского края в составе:
Председательствующего: Милинчук И.В.,
При секретаре: Варелджан В.Г.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пронина ЛВ к ПАО Сбербанк о нарушении прав потребителя, признании незаконными действий банка по блокировке карты Сбербанк-MAESTRO социальная" и счета карты с 15.11.2017 года, по отказу в проведении операций по счету карты Сбербанк-MAESTRO социальная с 26.01.2018 года по 04.02.2018 года, по переводу денежных средств на другой счет без согласия Пронина Л.В. и обязывании банка произвести перевыпуск карты "Сбербанк-MAESTRO социальная" на имя Пронина ЛВ,
У С Т А Н О В И Л:
Пронин Л.В. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО Сбербанк об обязании выдачи карты международной платежной системы.
В обоснование заявления указав, что 16.11.2011 г. ним заключен договор на получение международной банковской карты Сбербанк -Maestro Социальная. Срок действия карты- три года, после которого карта перевыпускается с сохранением всех условий, установленных в заявлении на получение карты. Истец неоднократно получал новую карту, вопросов по обслуживанию не возникало. В ноябре 2017 г. закончился очередной срок действия карты, банк должен был выдать новую карту, сроком на три года. Однако, Банк отказался в одностороннем порядке исполнять свое обязательство по перевыпуску оговоренной в заявлении карты. Истцу было предложено получить новую карту внутригосударственного пользования МИР, с чем он был не согласен и написал претензию о нарушении Сбербанком условий договора в одностороннем порядке. В своем ответе Сбербанк указыл, что на данную карту поступают социальные выплаты, в связи с чем отказывают в перевыпуске международной карты. Однако, никаких социальных выплат на данную карту не зачисляется и следовательно банк не вправе изменять подписанное им обязательство без согласия истца, т.к. односторонний отказ от исполнения договора не допускается. Исходя из изложенного следует, что банк в одностороннем порядке изменил условия договора без соглаасия истца, в связи с чем просит обязать ПАО Сбербанк выдать карту международной платежной системы Сбербанк-Maestro Социальная.
В судебном заседании Пронин Л.В. уточнил исковые требования, также просил признать незаконными действия, выразившиеся в блокировке карты Сбербанк-Maestro Социальная и счета с 15.11.2017 года, отказе проведения операций по счету карты Сбербанк-Maestro Социальная с 26.01.2018 года по 04.02.2018 год, переводе денежных средств со счета карты 04.02.2018 года в 14 часов 15 минут на другой счет без согласия истца. В остальной части просил оставить требования без изменения. Исковое заявление с учетом уточненных требований поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.
В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк Скрипченко К.В., действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения исковых требований, по следующим основаниям. Пронину Л.В., на основании заявления от 16.11.2011г., ПАО Сбербанком в лице Центрального отделения № 1806 г. Сочи, была выдана дебетовая карта Сбербанк- Maestro Социальная, вид продукта - для зачисления социальных пособий, дотаций. Карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование. Банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске Карты в случае отсутствия у лица, указанного в Заявлении, регистрации (прописки) на территории обслуживания Банка, предоставления им в Заявлении неверной информации, неустойчивого финансового положения или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска). Карты данному лицу, а также в случаях, предусмотренных законодательством. Банк имеет право перевыпускать Карту (в т.ч. дополнительную) по истечении срока ее действия, в случае если Клиент письменно не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от пользования Картой. В целях совершенствования регулирования отношений в платежной сфере, включая национальную систему платежных карт (НСПК), обеспечения международного взаимодействия НСПК, развития национальных платежных инструментов и их продвижения на зарубежные рынки принят Федеральный закон от 01.05.2017 N 88-ФЗ "О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе" (далее - Федеральный закон N 88-ФЗ). Согласно указанному Закону под национальной платежной системой понимается совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы). В настоящее время создана национальная платежная система "Мир", предусматривающая использование национальной платежной карты "Мир". В отличие от международных платежных систем, операции по банковским картам "Мир" не могут быть приостановлены, никакие внешние экономические и политические факторы не могут повлиять на совершение платежей по картам российской платежной системы "Мир». В соответствии с ФЗ от 01.05.2017 N 88-ФЗ "О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федерального закона "О национальной платежной системе" считает, что ответчик был обязан выдать Пронину Л.В. карту национальной платежной карты "Мир", т.к. карта Сбербанк -Maestro Социальная была предназначена для зачисления социальных пособий, дотаций.
Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям
"Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России»", действовавшими с 26.10.2011 года - далее ДБО, предусмотрено, что договор считается заключенным с момента получения Банком лично от Клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом собственноручно, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность.
Согласно п. 1.5 ДБО одним из видов услуг в рамках комплексного обслуживания Клиента является выпуск банковских карт с открытие и обслуживанием счетов банковских карт (далее – «Счетов Карт»); проведение операций и/или получение информации по счетам, вкладам Клиента и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания Банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка).
Предоставление услуг в рамках ДБО осуществляется в соответствии с «Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам» (далее – «Тарифы»). Тарифы размещаются на официальном веб-сайте Банка и/или в структурных подразделениях Банка.
Действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО.
Пунктами 1.15-16 ДБО предусмотрено, что 1.15 Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 10 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
В случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
16.11.2011 года Пронин Л.В. обратился в Сбербанк РФ с заявлением о выдаче ему дебетовой карты "Сбербанк- Maestro Социальная", указав, что карта будет использоваться для зачисления социальных пособий и дотаций.
В Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые Сбербанком РФ физическим лицам, предусмотрен выпуск дебетовых карт Maestro различных видов: Maestro Momentum (неименная дебетовая карта), Maestro/Visa Electron, Maestro Социальная, Maestro Студенческая.
Из указанных карт только карты Maestro Momentum и Maestro Социальная обслуживаются без взимания комиссии за годовое обслуживание.
Годовая комиссия за обслуживание иных карт Maestro составляла: Студенческой - 150 рублей, Maestro/Visa Electron-300 рублей.
Тарифами также предусмотрено, что при использовании карты Maestro/Visa Electron комиссия за выдачу наличных через кассы и терминалы другого территориального или дочернего банка на 50% больше, чем при использовании карты Maestro Социальная.
Кроме того, по карте Maestro Социальная бесплатно предоставлялась информация о доступном расходном лимите с использованием банкоматов других кредитных организаций, а также выписки через банкоматы Сбербанка ( по карте Maestro/Visa Electron - по 15 рублей за каждый запрос).
Льготные тарифы карт Maestro Социальная и Maestro Студенческая и обусловлены тем, что они предназначались для пользования наиболее социально незащищенных групп населения: пенсионеров, лиц, получающих пособия по случаю потери кормильца, по инвалидности и другим причинам, студентов и учеников от 14 лет.
В судебном заседании Пронин Л.В. подтвердил, что на момент обращения в Сбербанк РФ с заявлением о выдаче ему дебетовой карты "Сбербанк- Maestro Социальная" он не являлся пенсионером, в период с 2011 по 2017 г.г. пенсия и пособия на эту карту не зачислялись.
Анализ выписки по счету №, к которому была привязана карта Maestro Социальная на имя Пронина Л.В., свидетельствует, что за период с 27.01.2012 года по 26.01.2018 года на этот счет поступило 3.701.503 рубля 85 копеек.
Источниками поступления этих средств были дивиденды по акциям ПАО "Московская биржа", ПАО "Газпром", ОАО "Сургутнефтегаз", ПАО МТС, ПАО "Интер РАО", ПАО "Ростелеком", ПАО "Газпром нефть", ПАО Сбербанк, ОАО "Банк ВТБ", а также от продажи 2.394 обыкновенных акций ОАО "РН Холдинг".
В заявлении о выдаче дебетовой карты "Сбербанк- Maestro Социальная" от 16.11.2011 года Пронин Л.В. указал, что ознакомлен и обязуется выполнять Условия пользования картами, Тарифы Сбербанка.
Пункт 2.2 Условий использования банковских карт ПАО "Сбербанк" предоставляет Банку право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты в случае предоставления лицом, указанным в заявлении, неверной информации.
Таким образом, Пронин Л.В., сообщив Банку недостоверную информацию о намерении использовать банковскую карту для получения пенсий и социальных выплат, получил необоснованную льготу в виде освобождения от комиссии за обслуживания карты за 2011 -2017 г.г. минимум 1.800 рублей (300 руб. по карте Maestro/Visa Electron * 6 лет пользования).
Пунктом 2.6 Условий использования банковских карт ПАО "Сбербанк" установлено, что банковская карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия.
Срок действия карты № "Maestro Социальная" на имя Пронина Л.В. истек 30 ноября 2017 года.
На момент истечения срока действия карты в Российской Федерации действовали шесть платежных систем: четыре иностранные - VISA International Service Association; Mastercard WorldWide; Maestro; American Express; и две отечественные - платежная система Сбербанка России ПРО100 и общероссийская платежная система "Мир".
Правовой основой функционирования национальной платежной системы является Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О национальной платежной системе".
Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ в Федеральный закон "О национальной платежной системе" были внесены изменения, в соответствии с которыми кредитные организации обязаны осуществлять на территории Российской Федерации операции с использованием платежных карт по банковским счетам, на которые зачисляются получаемые клиентами - физическими лицами выплаты в виде ежемесячного содержания судей, денежного содержания, вознаграждения, довольствия государственных служащих; оплаты труда работников (персонала) государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов; государственных стипендий; пенсий и иных социальных выплат - только с использованием национальных платежных инструментов.
При этом законодатель не ограничил право владельца счета осуществлять операции по такому банковскому счету без использования платежной карты.
Кредитные организации были обязаны в отношении клиентов - физических лиц, получающих пенсии и иные социальные выплаты, на банковские счета, предусматривающие осуществление операций с использованием платежных карт, не являющихся национальными платежными инструментами, перейти на использование национальной платежной системы "МИР" по истечении срока действия прежних платежных карт, но не позднее 1 июля 2020 года.
Поскольку дебетовые карты "Сбербанк- Maestro Социальная" предназначались именно для зачисления пенсий, социальных пособий и дотаций, истечение срока их действия являлось безусловным основанием для замены на карты национальной платежной системы "МИР".
07 октября 2011 года Сбербанк РФ произвел взамен карты "Сбербанк- Maestro Социальная" № перевыпуск карты "МИР" на имя Пронина Л.В. для получения им пенсии.
02.11.2017 года Пронин Л.В. отказался от получения национальной карты МИР, потребовав, чтобы вместо нее была выпущена на его имя международная карта с тарифом MAESTRO.
Ссылка истца на ст. 310 ГПК РФ, которая не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства или одностороннего изменения его условий не допускаются, является не применимой в отношении с ситуацией замены банком карты "Сбербанк- Maestro Социальная"на карту национальной платежной системы "МИР", поскольку сама статья допускает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательства или одностороннего изменения его условий в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Как разъяснено п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", в случае правомерного одностороннего отказа от исполнения договорного обязательства полностью или частично договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Кроме того, согласно части 1 ст. 417 ГК РФ, если в результате издания акта органа государственной власти исполнение обязательства становится невозможным полностью или частично, обязательство прекращается полностью или в соответствующей части.
С учетом изложенного суд пришел к выводу о том, что замена карты иностранной платежной системы "Сбербанк- Maestro Социальная", предназначенной для зачисления пенсий, социальных выплат и дотаций, после истечения срока ее действия, на карту национальной платежной системы "МИР" являются правомерными.
Сбербанк РФ в полном соответствии с Федеральным законом от 01.05.2017 N 88-ФЗ "О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе" прекратил с 01 октября 2017 года выпуск карт "Сбербанк- Maestro Социальная".
Фактически требования Пронина Л.В. направлены на обязывание банка предоставить ему карту Maestro/Visa Electron, обладающую тем же функционалом, что и ранее выпускавшаяся карта "Сбербанк- Maestro Социальная", но более дорогую в обслуживании.
Получить дебетовую карту "Maestro/Visa Electron" Пронин Л.В. мог еще в 2011 году, однако, после ознакомления с тарифами, умышленно ввел банк в заблуждения относительно источников пополнения Счета карты за счет пенсии с целью освобождения от комиссии за годовое обслуживание карты, сокращения размера комиссия за выдачу наличных через кассы и терминалы другого территориального или дочернего банка, бесплатного предоставления информация о доступном расходном лимите с использованием банкоматов других кредитных организаций, а также выписок через банкоматы Сбербанка и получил карту "Сбербанк- Maestro Социальная".
Не соответствуют фактическим обстоятельствам и утверждения Пронина Л.В. о блокировке его карты "Сбербанк- Maestro Социальная" № и счета карты с 15.11.2017 года.
В соответствии с пунктом 2.6 Условий использования банковских карт ПАО "Сбербанк" указанная карта действовала до 30 ноября 2017 года, после чего Пронин Л.В. не имел права использовать эту карты (ее реквизиты).
13.11.2017 года в офисе Сбербанка Пронин Л.В. повторно отказался от пользования картой национальной платежной системы "Мир", сославшись на то, эта карта "Мир" не позволяет ему производить оплату услуг и покупок через интернет.
В период с 02.11.2017 года по 30.11.2017 года жалоб от Пронина Л.В. о невозможности проведения операций с использованием карты "Сбербанк- Maestro Социальная" № не поступало. В ответах банка на заявления Пронина Л.В. об отказах пользоваться картой "МИР" сообщалось лишь о блокировке карты "МИР" 4568. Эти действия банка по блокировке карты "Мир" до активации ее самим клиентом являются правомерными.
14.11.2017 года, Пронин Л.В. через "Мобильный банк" перевел с карты Maestro Социальная на другую карту 10.000 рублей.
Согласно выписке по счету №, к которому была привязана карта Maestro Социальная на имя Пронина Л.В., 30.11.2017 был произведен перевод с карты на счет клиента через Интернет - 101.455 руб. 66 коп.
15.12.2017 года он получил наличными в банке 103.000 рублей, при этом заплатил комиссию за превышение суточного лимита 265 рублей (тарифом предусмотрено 0,5 % от суммы сверх суточного лимита в размере 50.000 рублей).
30.01.2018 года Пронин Л.В. получил наличными в банке 50.000 рублей, остаток денежных средств на счете Карты составил 68.796 рублей.
После получения денежных средств 30.01.2018 года в размере максимально допустимого лимита снятия 50.000 рублей - Пронин Л.В. написал в офисе банка заявления, в котором указал, что "банк не дает возможности получить деньги на счете карты MAESTRO социальная, требует заплатить комиссию в размере 1187 рублей"
04 февраля 2017 года оставшиеся денежные средства в сумме 68.796 рублей без взимания процентов были переведены и зачислены на принадлежащий Пронину Л.В счет №, который был им открыт 31.05.2014 года в филиале 1806/186 Сбербанка РФ.
О произведенном переводе Пронину Л.В. было достоверно известно, о чем свидетельствует выписка по счету №. Так, по состоянию на 03.02.2018 года на счете № был остаток 8.879 рублей 93 коп.
В период с 05.02.2018 года по 07.02.2018 года Пронин Л.В. перевел с этого счета на свои другие счета 10.075 руб.21 коп., т.е. сумму, превышающую остаток средств по состоянию на 03.02.2018 года.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 264 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении иска Пронина ЛВ к ПАО Сбербанк о нарушении прав потребителя, признании незаконными действий банка по блокировке карты Сбербанк-MAESTRO социальная" и счета карты с 15.11.2017 года, по отказу в проведении операций по счету карты Сбербанк-MAESTRO социальная с 26.01.2018 года по 04.02.2018 года, по переводу денежных средств на другой счет без согласия Пронина Л.В. и обязывании банка произвести перевыпуск карты "Сбербанк-MAESTRO социальная" на имя Пронина ЛВ- отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд (через Туапсинский городской суд) в апелляционном порядке в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 20.02.2018 года.
Председательствующий:
