Центральный районный суд г. Сочи
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru)
Вернуться назад
Центральный районный суд г. Сочи — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
стр. из
дело 2-4561/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Сочи
29.09.2011 г.
Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе
председательствующего судьи Качур С.В.,
при секретаре судебного заседания Горбенко К.С.,
с участием представителя истцов Островского А.П., Руднева Г.С.,
представителя ГК "Агентство по страхованию вкладов" Ермаковой Е.Л.,
представителя ООО "РостИнвест" - Островского А.П.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Островского А.П., Руднева Г.С. к ГК "Агентство по страхованию вкладов", конкурсному управляющему ООО "КИИБ "Сочи" о внесении изменений в реестр кредиторов банка, произведении страховых выплат,
установил:
Островский А.П., Руднев Г.С. обратились в суд с иском к ГК "Агентство по страхованию вкладов", конкурсному управляющему ООО "КИИБ "Сочи", которым просили суд обязать конкурсного управляющего ООО КИИБ "Сочи", регистрационный № 1271, зарегистрированный по адресу: включить их в реестр обязательств перед вкладчиками, обязать ГК "Агентство по страхованию вкладов" выплатить им наличными денежными средствами страховое возмещение в размере 700000 рублей через банк-агент ОАО "Банк Москвы".
При рассмотрении дела истец Островкий А.П. уточнил требования, просили суд признать отказ от 26.03.2008 г. конкурсного управляющего ООО "КИИБ "Сочи" во включении требование "кредитора физического лица" - от 05.12.2008 г. о выплате страхового возмещения в размере в реестр требований кредиторов ООО "КИИБ "Сочи" незаконным и обязать конкурсного управляющего ООО "КИИБ "Сочи", регистрационный номер 1271, включить его в реестр требований кредиторов - физических лиц ООО "КИИБ "Сочи".
В обоснование иска истцы указали, что 16.04.2008 г. зарегистрировано ООО "РостИнвест", единственным учредителем которого является Островский А.П.
ДД.ММ.ГГГГ для осуществления расчетных и кассовых операций ООО "РостИнвест" открыт расчетный счет № кредитной организацией ООО "КИИБ "Сочи" на основании заключенного Договора банковского счёта № от ДД.ММ.ГГГГ
21.05.2008 г. на расчетный счет ООО "РостИнвест" через кассу банка - поступили 690000 рублей, что подтверждается приходным ордером № 207 от 21.05.2008 г., источник взноса - заёмные средства.
Данные денежные средства внесены лично Островским А.П. наличным платежом и принадлежали лично ему - Островскому А.П., что подтверждается договором займа от 20.05.2008 г., согласно которому Островский А.П. (Займодавец), а ООО "РостИнвест" (Заёмщик).
23.05.2008 г. на расчетный счёт ООО "РостИнвест" через кассу банка ООО "КИИБ "Сочи" поступили 30420 рублей, что подтверждается приходным ордером № 202 от 29.05.2008 г. денег, в котором указан источник взноса - заёмные средства.
Данные денежные средства внесены Островским А.П. наличным платежом для пополнения расчетного счета, что также усматривается из указанного ордера.
О том, что эти денежные средства принадлежали лично Островскому А.П. подтверждается договором займа от 20.05.2008 г., согласно которому Островский А.П. (Заимодавец), а ООО "РостИнвест" - (Заёмщик).
Таким образом Островским А.П. внесены в кассу ООО "КИИБ "Сочи" 720240 рублей - заёмные средства.
23.07.2008 г. Островский А.П. заключил с ООО "КИИБ "Сочи" Договор банковского счета физического лица №, чтобы в любой момент вернуть заёмные средства путем зачисления их на лицевой счет №.
22.10.2008 г. по платежному поручению № 1 от 21.10.2008 г. с расчетного счета ООО "РостИнвест" перечислены заёмные средства - деньги в сумме 700000 рублей на его лицевой счет в ООО "КИИБ "Сочи".
Согласно выписке банка ООО КИИБ "Сочи" за 22.10.2008 г. списаны с расчетного счета ООО "РостИнвест" денежные средства в сумме 1239560 рублей, в том числе: 1. расчетное обслуживание банка за 23.10.2008 г. 10 рублей; 2. расчетное обслуживание банка за 23.10.2008 г. - 10200 рублей; 3. оплата за арматуру ЗАО "КОМТЕХ-Краснодар" - 529350 рублей; 4. для зачисления на счёт № на имя Островского А.П. 700000 руб. 00 коп.
23.10.2008 г. между Рудневым Г.С. и ООО "КИИБ "Сочи" заключен Договор Банковского счёта физического лица № 16304.
23.10.2008 г. на счет физического лица № на имя Руднева Г.С. были перечислены деньги в сумме 700000 рублей по платежному поручению № 94 от 23.08.2008 г. согласно договорам займа от 08.08.2008 г. и от 21.10.2008 г., а именно деньги в сумме 700000 рублей были возвращены заимодавцу от заёмщика - ООО "РостИнвест".
Согласно выписке банка ООО КИИБ "Сочи" за 23.10.2008 г. списаны с расчетного счета ООО "РостИнвест" денежные средства в сумме 1259406 рублей, в том числе: 1. расчетное обслуживание банка за 23.10.2008 г. 10 рублей; 2. уплата налога на прибыль в федеральный бюджет за 3-й квартал 2008 г. - 9046 рублей; 3. за расчетное обслуживание банка за 23.10.2008 г. 21000 рублей; 4. оплата за арматуру ЗАО "КОМТЕХ-Краснодар" 529350 рублей; 5. для зачисления на счёт на имя Руднева Г.С. 700000 рублей.
20.11.2008 г. у ООО "КИИБ "Сочи" - участника системы обязательного страхования вкладов была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что свидетельствует о наступлении страхового случая в соответствии с п.1 ч.1 ст.8 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Банках РФ" от 23.12.2003 г.
С 04.12.2008 г. в ОАО "Банк Москвы", действующего на основании Агентского договора на осуществление выплат возмещений по вкладам от 01.12.2008 г. за № 2008-0255/2 началась выплата паховых возмещений вкладчикам согласно реестра обязательств ООО "КИИБ "Сочи"перед вкладчиками.
Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 19.01.2009 г. ООО "КИИБ "Сочи", признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов", а представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1
05.12.2008 г. истцами оформлены Требования на выплату страхового возмещения каждым на сумму по 700000 рублей, зарегистрированные в ООО "КИИБ "Сочи" 05.12.2008 г. за № 419 и за № 420 с приложенными документами, однако, ООО "КИИБ "Сочи" незаконно не включил их в реестр обязательств перед вкладчиками.
Истцы обратились в ГК "Агентство по страхованию вкладов". Из ответов ГК "Агентство по страхованию вкладов" усматривается, что записи в документах бухгалтерского учета ООО "КИИБ "Сочи" о перечислении денежных средств на лицевые счета истцов по делу являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, т.к. на период с 21.10.2008 - по 24.10.2008 г. на корреспондентском счете банка не было средств для формирования остатков на их счетах.
Однако, из прилагаемых выписок ООО "КИИБ "Сочи" за период с 21.10.2008 г. по 1-10.2008 г. усматривается, что на корреспондентском счете банка имелись достаточные денежные средства для действительного поступления денежных средств не только на их лицевые счета физических лиц, но реально по платежным поручениям ООО "РостИнвест" в указанный период времени, и позднее, и в ноябре 2008 г. банком перечислялись денежные средства со счета ООО "РостИнвест" на расчетные счета иных юридических лиц.
В судебном заседании истцы требования иска поддержали по основаниям в нем изложенным.
Представитель ООО "РостИнвест" пояснил, что ООО "РостИнвест" выполнены обязательства по договорам займа.
Представитель ОАО "Банк Москвы" просил рассмотреть дело в его отсутствие, так как между ОАО "Банк Москвы" и ГК "Агентство по страхованию вкладов" начиная с 10.06.2010 г. окочены договорные правоотношения (Агентский договор № 2008-0255/2 от 01.12.2008 г., дополнительное соглашение к нему от 09.03.2010 г.).
Представитель ГК "Агентство по страхованию вкладов" иск не признал, пояснил, что действия ГК "Агентство по страхованию вкладов" основаны на законе.
Изучив позиции лиц, участвующих в деле, материалы дела, оценив доказательства, суд не находит иск подлежащим удовлетворению.
Исковые требования основаны на договорах банковского счета физического лица, заключенных Банком с Островским А.П. 23.07.2008 и с Рудневым Г.С 23.10.2008 соответственно.
ООО "КИИБ "Сочи" является участником обязательной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики и владельцы счетов - физические лица имеют право на получение от ГК "Агентство по страхованию вкладов" как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу (счету) в сумме не более 700000 рублей за счет средств фонда страхования вкладов.
На начало октября 2008 г. ООО "РостИнвест" имело в ООО "КИИБ "Сочи" расчетный счет №, на который внесены денежные средства. Единственным учредителем и директором ООО "КИИБ "Сочи" является А.П. Островский.
С 09.10.2008 г. в ООО "КИИБ "Сочи" возникла проблема платежеспособности, в течение октября 2008 г. в Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, выплате вкладов; инспекционной проверкой Банка России установлено, что неисполненные платежные поручения клиентов в нарушение ч.2 ст.10 Федерального закона от 21.11.1996 г. № 129-ФЗ "О бухгалтерском учете" не отражались ООО "КИИБ "Сочи" на балансовых счетах и не исполнялись в связи с недостаточностью средств на корреспондентским счете, что означает наличие у ООО "КИИБ "Сочи" так называемой "скрытой" картотеки.
На начало октября 2008 г. Островский А.П. имел в банке лицевой счет №, причем на 01.10.2008 г. остаток средств на его счете составил 8,25 рублей. Между Рудневым Г.С. и Банком 23.10.2008 г. заключен договор банковского счета физического лица № 16304, на основании которого Рудневу Г.С. открыт лицевой счет №.
22.10.2008 г. по лицевому счету Островского А.П. Банком совершена приходная запись о переводе 700000 рублей с расчетного счета ООО "РостИнвест" № в Банке, а 23.10.2008 г. приходная запись о переводе 700000 рублей со счета ООО "РостИнвест" совершена по лицевому счету Руднева Г.С.
Приказом ЦБ РФ от 19.11.2008 г. № ОД-866 у Банка с 20.11.2008 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 19.01.2009 г. по делу № А-32-25190/2008-14/1508Б ООО "КИИБ "Сочи" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство (копия решения имеется в материалах дела).
На 22.10.2008 г. Банк утратил платежеспособность. Клиенты Банка не могли свободно реализовывать свои права по счетам.
Неисполнение ООО "КИИБ "Сочи" своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, предписаниями Банка России. Из данных актов органа банковского надзора неоспоримо следует, что Банк фальсифицировал предоставляемую отчетность, скрывая наличие неудовлетворенных требований кредиторов.
Как следует из предписания Банка России от 17.11.2008 г. № 15-2-15/10884ДСП, начиная с 10.10.2008 г., в Банке сформировалась "скрытая" картотека (неисполненные и неотраженные в бухгалтерском учете Банка обязательства), выявленная проведенной Банком России инспекционной проверкой. В Требовании Банка России от 23.10.2008 г. № 15-2-15/10106ДСП об осуществлении мер по финансовому оздоровлению ООО "КИИБ "Сочи" прямо указано, что уже по состоянию на 21.10.2008 г. в Банке имелись признаки несостоятельности (банкротства), установленные Федеральным законом от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
Вышеизложенное свидетельствует о том, что клиенты Банка, включая ООО "РостИнвест", не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными.
Неисполнение кредитной организацией обязательств перед своими клиентами влечет в соответствии со ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" обязанность Банка России отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций. Лицензия на осуществление банковских операций отозвана у ООО "КИИБ "Сочи" Приказом Банка России от 19.11.2008 г. № ОД-866.
Согласно статьям 8 - 11 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 700 000,00 руб.
Согласно ст.134 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", а также ст.50.36, ст.50.40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" требования юридических лиц к Банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований предыдущих очередей, в том числе требований вкладчиков - физических лиц.
Таким образом, требования ООО "РостИнвест" при банкротстве Банка подлежат удовлетворению в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве, в составе третьей (последней) очереди требований кредиторов.
Как уже указывалось выше, на момент совершения приходных записей по счетам истцов, Банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами. То есть Банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке, включая счет ООО "РостИнвест".
В свою очередь, универсальная оборотоспособность есть важнейшее качество денежных средств (ст.140 ГК РФ). Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.
При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. Согласно позиции Конституционного Суда РФ (Определение от 25.07.2001 г. № 138-0), отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Соответственно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счета истцов не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле ст.845 ГК РФ (перечисление денежных средств) и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.
Одновременно, совершение приходной записи по лицевым счетам истцов не означает поступления на счета денежных сумм, т.е. не является и действиями по исполнению договора банковского счета в смысле ст.845 ГК РФ.
Исходя из представленных истцами документов, остаток по их счетам сформировался 22 и 23 октября 2008 г. за счет средств ООО "РостИнвест" путем проводки с его расчетного счета.
Необходимо указать, что ООО "РостИнвест" дало Банку поручения о перечислении со своего расчетного счета на лицевые счета истцов сумм, точно соответствующих максимальному размеру законодательно гарантированного страхового возмещения, подлежащего выплате физическим лицам.
При этом, вопреки утверждениям истцов, целью перевода средств со счета ООО "РостИнвест" на их счета в Банке 22 и 23 октября 2008 г. возврат займов не являлся. Как явно следует из представленных Истцами документов, назначение платежа было определено ООО "РостИнвест" как "для зачисления на счет №... на имя...", т.е. какая-либо связь между переводами на счета истцов, произведенными ООО "РостИнвест" 22 и 23 октября 2008 г., и договорами займа, копии которых представлены Истцами, отсутствует.
В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа является реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи заимодавцем заемщику деньги. Истцами же помимо копии договора займа от 21.05.2008, предусматривающего предоставление Островским А.П. займа ООО "РостИнвест" в размере 720560,00 рублей, предоставлена расписка от 29.05.2008 г., подтверждающая передачу Островским А.П. ООО "РостИнвест" лишь 30500 рублей. Копии же приходных кассовых ордеров от 21.05.2008 № 207 и от 29.05.2008 № 202 подтверждают только внесение ООО "РостИнвест" в кассу Банка наличных для зачисления на собственный счет в Банке и в принципе не имеют какого-либо отношения к договору от 21.05.2008 г.. Таким образом в деле имеются доказательства предоставления Островским А.П. ООО "РостИнвест" займа на сумму 30500 рублей. Перевод 22.10.2008 г. средств в размере 700000 рублей со счета ООО "РостИнвест" на счет Островского А.П. отношения к возврату займа не имеет.
Документы, представленные в дело Рудневым Г.С., не могут служить доказательством заключения им с ООО "РостИнвест" договоров займа. Представленные копии договоров займа между Рудневым Г.С. и ООО "РостИнвест" от 08.08.2008 г., 21.10.2008 г. в отсутствие доказательств реальной передачи денежных средств заемщику не могут свидетельствовать о возникновении заемных обязательств.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
отказать в удовлетворении иска Островского А.П., Руднева Г.С. к ГК "Агентство по страхованию вкладов", конкурсному управляющему ООО "КИИБ "Сочи" о внесении изменений в реестр кредиторов банка, произведении страховых выплат.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г.Сочи в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 04.10.2011 г.
Председательствующий
