Центральный районный суд г. Сочи
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru)
Вернуться назад
Центральный районный суд г. Сочи — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
К делу № 2-4067/11
Решение
Именем Российской Федерации
город Сочи 16 сентября 2011 года
Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Слука В.А., при секретаре судебного заседания Марабян Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Сочи гражданское дело по иску Васильевой И.Б. к ООО «М плюс» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении договора банковского вклада, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскании денежных средств по договору банковского вклада,
установил:
Васильева И.Б. обратилась в Центральный районный суд города Сочи с исковым заявлением о расторжении договора банковского вклада (Номер) заключенного с Сочинским филиалом ООО «М Плюс», понуждении ООО «М плюс» включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования Васильевой И.Б. по договору банковского вклада (Номер) от 14.10.2010 г на сумму вклада 600 748,28 рублей, взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещении в пользу Васильевой И.Б. 600 748.28 рублей. В обоснование требований, истица указала, 14 октября 2010 года между ней и ООО «М плюс» был заключен договор банковского вклада (Номер), в соответствии с которым Банк принял ее денежные средства в качестве вклада сроком на 31 день, зачислил их на счет (Номер), с начислением на сумму вклада процентов в размере 5 % годовых. Согласованная сторонами сумма договора составила 600 748.28 рублей, которая в этот же день, согласно платежному поручению № 30 была истицей внесена в кассу банка. Кроме того, в этот же день между Васильевой И.Б. и банком был заключен еще один договор текущего счета физического лица (Номер), с открытием текущего счета (Номер) и внесением на него денежных средств в сумме 58 312.11 рубля. Распоряжением Центрального банка РФ от 21 октября 2010 года у ООО «М плюс» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что в силу положений ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» является страховым случаем. ГК «Агентство по страхованию вкладов» организовало выплату страхового возмещения по вкладам (счетам) открытым в Банке физическими лицами, через банк-агент - ОАО «Банк Москвы». При обращении в банк - агент, выяснилось, что требования Васильевой И.Б. по договору текущего счета физического лица (Номер), включены в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и были выплачены истице 08 ноября 2010 года. Требования по второму договору - договору банковского вклада (Номер) в реестр требований не были включены, в связи с чем, истица обратились в Агентство с заявлениями о несогласии с размером возмещения. Письмом 21.01.2011 года № 2/616 Агентство уведомило Васильеву И.Б. об отказе во включении ее требований в реестр. Как указало Агентство в своем ответе, основанием к отказу послужило то обстоятельство, что денежные средства в сумме 600 748.28 рублей, зачисленные банком на расчетный счет истицы в соответствии с договором (Номер), были зачислены в период действующего в отношении банка предписания, о запрете на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. По мнению Агентства, заключение между ею и Банком договора банковского вклада, в период установленного ЦБ РФ запрета, влечет ничтожность договора банковского вклада, как противоречащего требованиям нормативно правовых актов. По мнению истицы, отказ со стороны ГК «Агентство по страхованию вкладов» во включении требований в реестр обязательств Банка перед вкладчиками нарушает их права на получение страхового возмещения, гарантированные Законом, что повлекло обращение с иском в суд.
В судебном заседании представитель истицы Бурмистров А.Г., поддержал заявленные исковые требования Васильевой И.Б. в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении.
Ответчики, извещенные надлежащим образом о дате и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явились, об отложении не ходатайствовали, и при таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения явившихся участников процесса, находит исковые требования законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела Васильева И.Б. заключила с ООО «М плюс» договор банковского вклада (Номер), в соответствии с которым ООО «М ПЛЮС» принял ее денежные средства в качестве вклада сроком на 31 день, зачислил их на счет (Номер), с начислением на сумму вклада процентов в размере 5% годовых.
Согласованная сторонами сумма договора составила 600 748.28 рублей, которая в этот же день, согласно платежному поручению № 30 была истицей внесена в кассу банка. Кроме того, в этот же день между Васильевой И.Б. и банком был заключен еще один договор текущего счета физического лица (Номер), с открытием текущего счета (Номер) и внесением на него денежных средств в сумме 58 312.11 рубля. Распоряжением Центрального банка РФ от 21 октября 2010 года у ООО «М плюс» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что в силу положений ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» является страховым случаем. ГК «Агентство по страхованию вкладов» (организовало выплату страхового возмещения по вкладам (счетам) открытым в Банке физическими лицами, через банк-агент - ОАО «Банк Москвы». При обращении в банк - агент, выяснилось, что требования Васильевой И.Б. по договору текущего счета физического лица (Номер), включены в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и были выплачены истице 08 ноября 2010 года. Требования по второму договору - договору банковского вклада (Номер) в реестр требований не были включены, в связи с чем, истица обратились в Агентство с заявлениями о несогласии с размером возмещения. Письмом 21.01.2011 года № 2/616 Агентство уведомило Васильеву И.Б. об отказе во включении ее требований в реестр. Как указало Агентство в своем ответе, основанием к отказу послужило то обстоятельство, что денежные средства в сумме 600 748.28 рублей, зачисленные банком на расчетный счет истицы в соответствии с договором (Номер), были зачислены в период действующего в отношении банка предписания, о запрете на привлечение денежных средств физических лиц во вклады.
Как следует из предписания о применении мер воздействия отделения (Номер) Московского ГТУ Банка России в отношении ООО «М Плюс» введен запрет сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лип во вклады (до востребования и на определенный срок) и открытие банковских счетов физических лиц, а также осуществления переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских.
Данное предписание было направлено в ООО «М ПЛЮС» 14 октября 2010 года.
Распоряжением Центрального банка РФ от 21 октября 2010 года у ООО «М плюс» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Согласно п. 1 ч.1 ст.8 Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» признается страховым случаем. В соответствии со ст.7 указанного Закона вкладчики ООО «М ПЛЮС» имеют право на получение страхового возмещения по вкладам, открытым в данном банке. Обязанность по выплате страхового возмещения возложена на Агентство, осуществляющего функции страховщика
Согласно ч.2 ст. 1 1 Федерального закона № 177-ФЗ возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчик) в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. При наличии обязательств вкладчика перед банком, их сумма вычитается из суммы вкладов.
При организации и осуществлении Агентством страховых выплат вкладчикам через банки-агенты требования истицы по договору банковского вклада (Номер) в реестр обязательств ООО «М ПЛЮС» включены не были.
Письмом от 21.01.2011 года № 2/616 Агентство уведомило истца об отказе во включении требований в реестр обязательств ООО «М плюс», со ссылкой на предписание отделения № 4 Московского ГТУ Банка России от 13 октября 2010 года о том, что с 14 октября 2010 года в отношении Банка был введен запрет на осуществление отдельных банковских операций, а спорный договор банковского вклада был заключены 14.10.2010 года, данное обстоятельство влечет ничтожность договора банковскою вклада истицы, как противоречащего требованиям нормативных правовых актов (ст. 168 ГК РФ).
В соответствии со ст.74 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0.1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев. В случае не исполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушении, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения пли совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков). Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным ФЗ «О банках и банковской деятельности»
В соответствии с ч. 1 и ч.2 ст. 14 Федеральною закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" агентство по страхованию вкладов является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией с целью осуществления функций по обязательному страхованию вкладов физических лиц, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом и Федеральном законом от 12 января 1996 года №7-ФЗ «О некоммерческих организациях».
Согласно п. 1.3 ст.7.1. Федерального закона от 12.01,1996 года №7-ФЗ государственной корпорацией признается не имеющая членства некоммерческая организация, учрежденная Российской Федерацией на основе имущественного взноса и созданная для осуществления социальных, управленческих или иных общественно полезных функций. Особенности правового положения государственной корпорации устанавливаются законом, предусматривающим создание государственной корпорации
В силу ч. 1ст. 1 и ст.15 Федерального закона от 23,12.2003 года № 177-ФЗ целью деятельности агентства является обеспечение функционирования системы страхования вкладов на основе защиты прав и охраняемых законом интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепления доверия к банковской системе РФ и стимулирования привлечения сбережений населения в банковскую системы Российской Федерации.
В соответствии с ч.2 ст.15 Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ при осуществлении функций по обязательном страхованию вкладов Агентство осуществляет следующие полномочия: 1) организует учет банков (ведение реестра банков), 2) осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов, осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам. 4) имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам за нарушение требований настоящего Федерального закона мер ответственности, предусмотренных статьей 74 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и нормативными актами Банка России. 5) размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фон га обязательного страхования вкладов впорядке, определенном настоящим Федеральным законом: 6) имеет право требован, от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков: 7) определяет порядок расчета страховых взносов в соответствии со статьей 36 настоящего Федерального чакона: 8) осуществляет иные полномочия, направленные на достижение поставленных перед Агентством в соответствии с настоящим Федеральным законом целей, в том числе осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.
Анализируя названные положения федерального законодательства, регулирующие статус и цели деятельности агентства по страхованию вкладов, суд приходит к выводу, что основной функцией агентства является осуществление социальной и общественно-полезной деятельности при обеспечении функционирования системы страхования вкладов и выплаты возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев.
Являясь юридическим лицом со специальной правоспособностью, агентство может действовать в отношениях с вкладчиками и банками только в пределах тех полномочий, которые установлены нормативно-правовыми актами регулирующими деятельность агентства, а в тех случаях, когда применительно к конкретному правоотношению с третьими лицами невозможно определить обусловленный Законом круг прав и обязанностей агентства, то в соответствии с принципами, задачами и целями деятельности агентства, указанными в Федеральном законе от 23.12.2003 года № 177-ФЗ.
Из материалов дела видно, что основанием для отказа в выплате агентством истцу по делу страхового возмещения, послужило введение отделением № 4 Московского ГТУ Банка России от 13 октября 2010 год с 14 октября 2010 года запрета по отношению ООО «М ПЛЮС» на привлечение денежных средств во вклады от населения.
Права и обязанности агентства, связанные с осуществлением выплат по вкладам в случае наступления страхового случая регулируются ст. 7-11 Федерального закона от 23.12.2003 года. №177-ФЗ и нормами Главы 48 Гражданского кодекса РФ страхование, в той мере, в какой правовые нормы Гражданского кодекса РФ о страховании согласно ст. 970 ГК РФ не противоречат специальному закону, регулирующему условия и порядок страхования банковских вкладов.
Из норм ст.ст. 7-23 Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ регулирующих права и обязанности агентства, а так же органов его управления следует, что агентство по страхованию вкладов, будучи в соответствии с п. 4 ч 1 ст.4 данного Закона страховщиком, не наделено полномочиями отказывать, в выплате вкладчикам страхового возмещения посредством оценки договоров банковскою вклада на предмет их действительности, что не исключает право агентства отказать в выплате страхового возмещения, в случае не наступления страхового случая, либо если вклад не был внесен вкладчикомили был внесен не полностью, либо стороны или одна из сторон договора банковского вклада злонамеренно злоупотребляли своими правами при заключении и исполнении договора банковского вклада аналогичный объем прав страховщика при оценке оснований возникновения страховою случая и оснований для отказа в страховом возмещений, установлен нормами Главы 48 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с ч. 6 ст.48 ФЗ от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банки, в отношении которых введен запрет Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, обязаны не позднее рабочего дня, следующего за днем введения указанного запрета, разместить информацию о прекращении права на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и (или) на счета, о прекращении права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада или договоры банковского счета, а также информацию о запрете зачисления дополнительных денежных средств во вклады и (или) на счета, открытые в банке до дня получения указанного предписания, в доступных для клиентов помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков
По смыслу данной нормы Закона привлечение банком вкладов от третьих лиц в день введения запрета не может рассматриваться как основание для отказа в страховом возмещении, так как, ни банк, ни вкладчик не могут учитывать запрет на привлечение вкладов при заключении договора банковского вклада.
Иной подход, противоречил бы, как целям и задачам деятельности Агентства, так и полномочиям Агентства, пределы которых оговорены специальными нормами Закона и свидетельствовал бы о злоупотреблении агентством субъективными гражданскими правами, а так же осуществлением агентством действий, в ущерб охраняемым законом интересам и правам граждан, что не допускается статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ч.5 ст. 33 Закона № 177-ФЗ на фонд обязательного страхования вкладов не может быть обращено взыскание по обязательствам Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, банков, иных третьих дни, а также Агентства, за исключением случаев, когда обязательства Агентства возникли в связи с не исполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам. Взыскание за счет фонда обязательного страхования вкладов по обязательствам Агентства, возникшим в связи с неисполнением агентством обязанностей по выплате возмещения по вкладам, осуществляется только на основании судебного акта
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, то есть обязанности по доказыванию распределяются между сторонами на основании общего правила.
Сведений о наличии у истицы обязательств перед ООО «М плюс» ответчики не предоставили. Размер подлежащих взысканию сумм ответчиками не оспаривался.
С учетом изложенного, суд находит требования истицы подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 426 ГК РФ публичным признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится; цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.
Исходя из приведенного определения, публичный договор по своему характеру является возмездным. Следовательно, таковым считается и договор банковского вклада, по которому банк выплачивает своим вкладчикам в виде дохода по вкладу только часть прибыли, полученной от размещения привлеченных денежных средств, остальная часть остается в его распоряжении в виде платы за оказанную услугу.
Из п. 2 ст. 779 ГК РФ видно, что по договору банковского вклада, как разновидности договора возмездного оказания услуг, оказываются услуги по правилам главы 44 ГК РФ.
Банк является коммерческой кредитной организацией, осуществляющей привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещающей указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").
С учетом изложенного можно сделать вывод о том, что банк является организацией, оказывающей услуги по договору банковского вклада на возмездной основе. Если одной из сторон в обязательстве по такому договору является гражданин, использующий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать оказываемую банком услугу по вкладу для своих нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, то на данные отношения распространяется действие Закона РФ "О защите прав потребителей".
Следовательно, отношения, вытекающие из договора банковского вклада с участием гражданина, регулируются Законом "О защите прав потребителей".
Вместе с тем отношения банка и его клиентов (вкладчиков) по внесению ими в банк денежных сумм (вкладов), их возврату и выплате процентов по ним, а также правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору регулируются главой 44 "Банковский вклад" Гражданского кодекса Российской Федерации, а также специальным законодательством.
С учетом изложенного и положений статьи 39 Закона "О защите прав потребителей" к отношениям, вытекающим из договора банковского вклада с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона "О защите прав потребителей" о праве граждан на предоставление информации, о возмещении морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты государственной пошлины.
Размер исковых требований подлежащих удовлетворению равен 600 748.28 рублей.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в Федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Васильевой И.Б. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»и ООО «М ПЛЮС» о расторжении договора банковского вклада, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскании денежных средств по договору банковского вклада - удовлетворить.
Расторгнуть договор банковского вклада (Номер) от 14.10.2010 года на сумму вклада 600 748.28 рублей заключенный между Васильевой И.Б. и ООО «М плюс».
Обязать ООО «М плюс» включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования Васильевой И.Б. по договору банковского вклада (Номер) от 14 октября 2010 года.
Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Васильевой И.Б. страховую выплату в сумме 600 748.28 рублей.
Взыскать солидарно с ООО «М плюс» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в доход государства государственную пошлину в размере 9 207.48 рублей.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в течение10 дней.
Председательствующий:
