ЦЕНТРАЛЬНЫЙ РАЙОННЫЙ СУД г. НОВОСИБИРСКА Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) Вернуться назад
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ РАЙОННЫЙ СУД г. НОВОСИБИРСКА — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Дело № 2-2342/2011
Поступило в суд: 17.03.2011 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 ноября 2011 года г. Новосибирск
Центральный районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е :
Председательствующего судьи Е.А. Певиной
При секретаре В.С. Байрамовой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ильдякова Алексея Васильевича, Ильдяковой Натальи Владимировны к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения,
у с т а н о в и л:
Ильдяков АВ обратился в суд с иском к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», указав в исковом заявлении, что 26 ноября 2010 года между ним и ФАКБ «Славянский банк» (ЗАО) г. Новосибирск был заключен договор срочного банковского вклада физического лица на сумму 700 000,00 рублей на срок 367 дней с начислением процентов на сумму вклада 8,75% годовых, а ответчик обязался возвратить сумму вклада и проценты, начисленные на вклад в последний день срока вклада. Вклад был внесен наличными денежными средствами, что подтверждается приходным кассовым ордером.
03 декабря 2010 года у Банка была отозвана лицензия, что является страховым случаем, в связи с чем, у истца возникло право требования на возмещение по вкладу.
23 декабря 2010 года истец обратился с заявлением о внесении изменений в реестр выплат по возмещениям ФАБК «Славянский банк», однако получил от ГК Агентство по страхованию вкладов сообщение об отказе в выплате страхового возмещения по причине отсутствия сведений об истце в реестре обязательств банка по состоянию на 04 марта 2011 года.
При этом, по состоянию на 30 ноября 2010 года банк осуществлял операции с денежными средствами вкладчиков, что подтверждается выпиской по лицевому счету № 42306810414000505258 за период с 28 ноября 2009 года по 30 ноября 2010 года, а также выпиской по лицевому счету № 42306810314000205551 за период с 28 ноября 2009 года по 30 ноября 2010 года.
Таким образом, истец считает полученные отказы незаконными и необоснованными, полагает, что ответчики нарушают его права вкладчика и потребителя. Данные действия ответчиков причиняют истцу также моральные страдания, выразившееся в расстройстве здоровья, бессоннице, нахождении в состоянии стресса.
На основании положений ст. 873 ГК РФ, положений статей 9 и 11 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», положений статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» просит суд взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» 700000 рублей в счет уплаты страхового возмещения по вкладу, с АКБ «Славянский банк» 10000 рублей в счет компенсации морального вреда.
Ильдякова НВ обратилась в суд с иском к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», указав в исковом заявлении, что 26 ноября 2010 года между ней и ФАКБ «Славянский банк»(ЗАО) г. Новосибирск был заключен договор срочного банковского вклада физического лица на сумму 412038,11 рублей на срок 367 дней с начислением процентов на сумму вклада 8,75% годовых, а ответчик обязался возвратить сумму вклада и проценты, начисленные на вклад в последний день срока вклада. Вклад был внесен наличными денежными средствами, что подтверждается приходным кассовым ордером.
03 декабря 2010 года у Банка была отозвана лицензия, что является страховым случаем, в связи с чем, у истца возникло право требования на возмещение по вкладу.
23 декабря 2010 года истец обратилась с заявлением о внесении изменений в реестр выплат по возмещениям ФАБК «Славянский банк», однако получил от ГК Агентство по страхованию вкладов сообщение об отказе в выплате страхового возмещения по причине отсутствия сведений об истце в реестре обязательств банка по состоянию на 04 марта 2011 года.
При этом, по состоянию на 30 ноября 2010 года банк осуществлял операции с денежными средствами вкладчиков, что подтверждается выпиской по лицевому счету № 42306810414000505258 за период с 28 ноября 2009 года по 30 ноября 2010 года, а также выпиской по лицевому счету № 42306810314000205551 за период с 28 ноября 2009 года по 30 ноября 2010 года.
Таким образом, истец считает полученные отказы незаконными и необоснованными, полагает, что ответчики нарушают его права вкладчика и потребителя. Данные действия ответчиков причиняют истцу также моральные страдания, выразившееся в расстройстве здоровья, бессоннице, нахождении в состоянии стресса.
На основании положений ст. 873 ГК РФ, положений статей 9 и 11 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», положений статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» просит суд взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» 412038,11 рублей в счет уплаты страхового возмещения по вкладу, с АКБ «Славянский банк» 10000 рублей в счет компенсации морального вреда.
Определением суда от 24 мая 2011 года указанные исковые требования Ильдякова АВ и Ильдяковой НВ объединены в одно производство.
Истцы Ильдяков АВ и Ильдякова НВ в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ранее представили суду заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.
Представитель истцов Серьезнова ОА, действующая на основании доверенностей в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала, пояснила суду в соответствии с вышеизложенным. Полагает, что доказательством, свидетельствующим о внесении истцами денежных средств, является приходный кассовый ордер. Представленная ответчиком лента не является лентой расчетно-кассового аппарата, а представляет из себя калькуляторную ленту, которая не может являться допустимым доказательством по делу, т.к. не имеет подписи должностного лица и печати банка. Кроме того, в банке работала несколько касс, а ответчиком представлена только одна лента. Из сведений по выпискам с лицевого счета банка следует, что у банка было достаточно денежных средств для расчета с клиентами. По состоянию на 26 ноября 2011 года совершение банковских операций по принятию денежных средств физических лиц во вклады приостановлено не было. Истцами представлены документы, подтверждающие фактическое наличие у истцом указанных денежных средств для внесения их во вклад в банке.
В судебном заседании представитель ответчиков АКБ «Славянский банк» (ЗАО) и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Иванова ЕА., действующая по доверенности, иск не признала, представила суду письменные возражения (л.д.46-50,119-120), также дополнила, что по её мнению, договоры банковского вклада истцами заключены не были, денежные средства во вклады не вносились, а записи по счету кассы о внесении истцами денежных средств являются лишь банковскими проводками, поскольку с 19 ноября 2010 года банк утратил платежеспособность и не исполнял обязательств перед клиентами, о чем свидетельствует информация, содержащаяся в предписаниях и письмах Центрального банка РФ. О данных обстоятельствах также сообщалось в средствах массовой информации, имелись сообщения на сайтах в сети Интернет. 26 ноября 2010 года в Новосибирский филиала банка, посредством факсимильной связи поступили соответствующие распоряжения о приостановлении выдачи кредитов, выпуска банковских карт, приостановлении банковских переводов. 26 ноября 2010 года в Новосибирском филиале банка, под видом выдачи крупных вкладов на сумму более 700000 рублей и внесении на ту же сумму множества мелких вкладов до 700000 рублей были раздроблены счета физических и юридических лиц. Так, 26 ноября 2010 года, в период работы операционной кассы было заключено более 70 договоров банковского вклада и в период работы послеоперационной кассы около 150 договоров, что подтверждается соответствующими выписками по лицевому счету. При этом, 25 ноября 2010 года банком было заключено лишь 7 договоров банковского вклада. Данные обстоятельства свидетельствуют о недостоверности отражения записей по счету кассы. Более того, заключение указанного количества договоров физически невозможно работниками банка, что подтвердила в своих показаниях и свидетель Киржаева. Учитывая изложенное, полагает, что договоры банковского вклада были оформлены истцами ни как вкладчиками, с целью увеличения сбережений за счет начисления процентов, и соответственно, возврата внесенной денежной суммы и начисленных процентов, а с целью получения страхового возмещения от Агентства, то есть путем причинения вреда третьему лицу, что является злоупотреблением правом, что также подтверждается и тем обстоятельством, что сведения о совершенной банком и истцами банковской проводке отражено в операционной кассе банка, однако, информация о создании данной записи внесена в 17 часов 25 минут, т.е в послеоперационное время, когда операционная касса уже должна быть закрыта. Допускает, что указанные договоры банковского вклада могли быть оформлены в результате дробления счетов клиентов банка Сябро ИН на сумму 2246506, 86 рублей и Сябро СМ на суму 3025531, 25 рублей. Просит суд учесть сведения, изложенные в письме Центрального банка РФ а адрес руководителя ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 24 октября 2011 года, согласно которому, Центральным банком РФ установлены факты проведения в АКБ «Славянский банк» операции по переводу денежных средств со счетов юридически лиц на счета физических лиц; по переводу денежных средств со счетов физических лиц, имеющих остатки денежных средств, превышающие размер страхового возмещения на счета других физических лиц; по получению денежных средств из кассы банка юридическими и физическими лицами в одновременным (в течение операционного дня) внесение другими клиентами – физическими лицами денежных средств в эквивалентных суммах в кассу банка с последующим заключением новых договоров банковского вклада (счета) и отражением данных денежных средств на балансовых счетах 423 «Депозиты и прочие привлеченные денежные средства физических лиц» и 40817 «Счета физических лиц».
Опрошенная в судебном заседании свидетель Киржаева ЛВ пояснила суду, что в период с июля 2010 года по июнь 2011 года она работала в Новосибирском филиале АКБ «Славянский банк» в должности ведущего специалиста. В её обязанности входило оформление договоров по вкладам, оформление денежных переводов, банковских карт физическим лицам. На договоре, заключенном Ильдяковым АВ её подпись удостоверяет факт заключения указанного договора со стороны банка. В приходном кассовом ордере её подписи нет, т.к. оформлять документы может не один сотрудник. Так, например, она оформляет договор, другой сотрудник ПКО, третий – карточку с образцами подписи. На оформление одного договора уходит минут 15-20, при условии, что компьютерная программа «не висит», в этом случае возможно оформление и в течение часа. В день оформляется в среднем 10-20 договоров на 3 стола, т.к. как правило, работают 2-3 сотрудника. В конце ноября 2010 года заметного роста клиентов не было. Она не помнит, что бы в один день пришло более 100 клиентов, и было оформлено такое количество договоров банковского вклада, если бы такое случилось, она бы запомнила. Запомнила она только 03 декабря 2010 года, т.к. в этот день у банка отозвали лицензию. В банке работало 3 кассы, одна – валютная, две – рублевые. В каждой кассе есть машинка, т.е. калькулятор, в которой идет чек. Возможно, в конце дня обе кассы сводятся в единую ленту, данное обстоятельство ей не известно, т.к. работа с кассой не входила в её обязанности.
Суд, выслушав пояснения представителя истцов, представителя ответчиков, показания свидетеля, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу, что заявленные Ильдяковым АВ и Ильдяковой НВ исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.
Согласно ч.1 ст. 840 ГК РФ, возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.
В силу ст. 5 Федерального закона РФ «О страховании вкладов физических лиц» от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ, в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, размещенных на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданных физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; являющихся электронными денежными средствами.
Из содержания указанного Федерального закона следует, что банк, в отношении которого наступил страховой случай обязан представить в Агентство по страхованию вкладов реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию, на основании которого осуществляется выплата Агентством возмещения по вкладам (статьи 6, 12, 30 ФЗ).
Статьей 11 Федерального закона № 177-ФЗ определено, что размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700000 рублей (ч.2 ст.11 ФЗ РФ от 23.12.2003 года № 177-ФЗ).
В судебном заседании установлено, что АКБ «Славянский банк» является участником системы страхования вкладов.
Приказом ЦБ РФ от 03 декабря 2010 года в связи с неисполнением кредитной организацией АКБ «Славянский банк» (ЗАО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом РФ «О центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», с 03 декабря 2010 года у АКБ «Славянский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
В силу статьи 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц» отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций признается страховым случаем.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18 марта 2011 года АКБ «Славянский банк» (ЗАО) признан несостоятеьным (банкротом); обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Судом установлено, что 26 ноября 2010 года АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице Киржаевой ЛВ, действующей на основании Положения о филиале, доверенности был оформлен договор срочного банковского вклада с Ильдяковым АВ, также 26 ноября 2010 года АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице Фофановой НС действующей на основании Положения о филиале, доверенности был оформлен договор срочного банковского вклада с Ильдяковой НВ, по условиям которых, вкладчики вносят денежную сумму в размере 700000 рублей – Ильдяков АВ; 412038, 11 рублей – Ильдякова НВ на срок 367 дней каждый, а банк обязался принять указанные денежные суммы и начислить проценты по вкладам в размере 8,75% годовых.
В подтверждение внесения определенных договором денежных сумм истцы представили в суд приходные кассовые ордера № 6377 от 26 ноября 2010 года на сумму 412038,11 рублей; № 6378 от 26 ноября 2010 года на сумму 700000 рублей, копии которых имеются в материалах дела.
04 марта 2011 года истцами получено сообщение ГК «Агентство по страхованию вкладов» об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на 04 марта 2011 года сведений об Ильдякове АВ, Ильядковой НВ, с чем истцы не согласились и обратились с соответствующим требованиями в суд.
Проверяя основания для включения суммы вкладов истцов в реестр обязательств банка, суд приходит к следующему выводу.
Статьей 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ определены признаки несостоятельности (банкротства) кредитной организации, согласно которым, кредитная организация признается несостоятельной (банкротом) при неспособности в полном объеме удовлетворять требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнять обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.
Согласно ст. 835 ГК РФ, банк, как юридическое лицо, обладающее специальной правоспособностью, возникающей на основании лицензии ЦБ РФ, вправе привлекать денежные средства по вклады, то есть, заключать договоры банковского вклада.
По общему правилу, заключение договора банковского вклада со стороны кредитной организации ориентировано на привлечение денежных средств для их использования в целях извлечения прибыли, со стороны вкладчиков – на приумножение сбережений, что подразумевает под собой возврат внесенной денежной суммы и начисленных процентов в любой или установленный договором срок.
Таким образом, учитывая, что обеспечение оборотоспособности денежных средств является необходимым условием функционирования кредитной организации, кредитная организация, обладающая признаками несостоятельности, осуществлять свою деятельность, в том числе по привлечению денежных средств во вклады, не может.
В судебном заседании установлено, что начиная с 26 ноября 2010 года в адрес ЗАО «Славянский банк» (ЗАО) Центральным банком РФ было вынесено два предписания № 33-09-10/95654 дсп от 26 ноября 2010 года (л.д.57-58) и № 33-09-10/97092 дсп от 01.12.2010 года (л.д.54-56), которыми были установлены факты нарушения банком требований нормативно-правовых актов.
В частности, в предписании от 26.11.2010 года помимо выявленных недостатков, касающихся порядка определения кодов, используемых при расчете обязательных нормативов, изложенных в Инструкции ЦБ РФ от 16.01.2004 года и прочих, было выявлено отсутствие контроля банка в проведении сомнительных операций, целью которых являлось обналичивание денежных средств путем зачисления денежных средств со счетов юридических лиц на счета физических лиц. В связи с допущенными нарушениями, а также возможностью возникновения угрозы законным интересам вкладчиков и кредиторов Банка с 29 ноября 2010 года было введено ограничение сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, во вклады в рублях и иностранной валюте и рекомендовано банку в числе прочего обеспечить достоверность бухгалтерского учета, представляемой отчетности и др.
В связи с чем, приказом АКБ «Славянский банк» № 191 от 29 ноября 2010 года (л.д.58 оборот) с 29 ноября 2010 года было прекращено привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, на банковские счета.
Предписанием № 33-09-10/97092 дсп от 01.12.2010 года был установлен факт неоднократного неудовлетворения на протяжении последних шести месяцев требований кредиторов по денежным обязательствам в связи с отсутствием или недостаточностью средств на корреспондентских счетах кредитной организации.
Также, данным предписанием установлен факт обращения клиентов банка на непроведение банком платежей на суммы: 9720000 рублей (платежные поручения приняты: 19.11.2010 года); 1208400 рублей (платежные поручения приняты 24.11.2010 года и 25.11.2010 года); на сумму 4954900 рублей (платежное поручение принято 22.11.2010 года). При этом, ОПЕРУ Московского МГТУ Банка России было установлено, что по корреспондентскому счету банка данные платежи не проводились и не проведены по состоянию на 01.12.2010 года, однако, согласно отчетности банка по состоянию на 27.11.2010 года, банк не имеет неоплаченных в срок расчетных документов клиентов и картотеки.
Согласно ст.849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В связи с выявленными нарушениями, предписанием от 01.12.2010г года в числе других мер был введен запрет срок на 6 месяцев на привлечение с 02.12.2010 года денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации во вклады в рублях и иностранной валюте.
Судом установлено, что остаток денежных средств по счету кассы Новосибирского филиала АКБ «Славянский банк» на начало 26 ноября 2010 года составлял 855209, 31 рублей (л.д.28), на конец операционного дня 5407620, 43 рублей. При этом, банком было совершено расходных операций на сумму 64715849, 18 рублей приходных операций на сумму 69238260, 21 рублей.
Согласно выписке по корреспондентскому субсчету ФАКБ «Славянский банк» Новосибирский филиал входящий остаток пассив на счете банка на начало дня 26 ноября 2010 года составлял 42276395 07 рублей.
Таким образом, в течение операционного дня 26 ноября 2010 года банком были совершены расходно-приходные операции в сумме, превышающей остаток денежных средств на начало дня на корреспондентском счете банка, в том числе расходные операции на суммы, значительно превышающие остаток денежных средств в кассе банка на начало операционного дня.
В соответствии с пунктом 2 Определения Конституционного Суда РФ от 25 июля 2001г. № 138-О исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки является не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.
Соответственно, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств в другую кредитную организацию или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, то есть они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу статьи 140 ГК РФ, подлежащей применению в настоящем деле, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежным средствами).
Также, суд принимает во внимание показания свидетеля Киржаевой ЛВ, данные в судебном заседании о том, что в течение рабочего дня (операционное и послеоперационное время) банком в среднем заключалось 10-20 договоров банковского вклада, того обстоятельства, что бы в течение рабочего дня было заключено существенно большее количество договоров банковского вклада, свидетель не помнит, вместе с тем, как следует из представленной суду выписке по лицевому счету, в течение операционного дня 26 ноября 2010 года по банковским проводкам было отражен факт заключения договоров банковского счета в количестве более 60 при этом суммы являлись существенно приближенными к сумме 700000 рублей, т.е. сумме подлежащего выплате страхового возмещения.
Также, суд учитывает, что согласно пункту 1.16 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории российской Федерации, утв. Банком России 24.04.2008 г. № 318-П, кредитная организация при осуществлении кассовых операций применяет контрольно-кассовую технику в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт», с учетом требований нормативных актов Банка России, регламентирующих порядок их совершения.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» контрольно-кассовая техника, используемая при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт - это контрольно-кассовые машины, оснащенные фискальной памятью, электронно-вычислительные машины, в том числе персональные, программно-технические комплексы. Фискальная память - комплекс программно-аппаратных средств в составе контрольно-кассовой техники, обеспечивающих некорректируемую ежесуточную (ежесменную) регистрацию и энергонезависимое долговременное хранение итоговой информации, необходимой для полного учета наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, осуществляемых с применением контрольно-кассовой техники. Фискальный режим - режим функционирования контрольно-кассовой техники, обеспечивающий регистрацию фискальных данных в фискальной памяти.
В судебном заседании судом обозревалась кассовая книга дня за 26 ноября 2010 года в двух томах, в первом из которых имеется фискальная кассовая лента, из содержания которой следует, что 26 ноября 2010 года кассовых операций (приход либо расход) с суммой 412038, 11 рублей банком не производилось, сумма 700000 рублей в указанной ленте дважды фигурирует в приходе, однако принимая во внимание сведения, содержащиеся в выписке по лицевому счету за 26 ноября 2010 года по операционной кассе, проводки с указанной суммой имели место быть в 6 случаях.
При этом суд учитывает, что на первой странице сшива документов имеется запись о том, что бухгалтерские документы по вкладам на сумму более 12000000 рублей находятся в других папках, однако, принимает во внимание, что речь идет лишь о бухгалтерских документах, а не о наличии иной фискальной ленты, кроме того, принимает во внимание и пояснения представителя ГК «Агентство по страхованию вкладов», из которых следует, что Новосибирским филиалом АБК «Славянский банк» Агентству, как конкурсному управляющему, какие-либо иные бухгалтерские документы, за исключением имеющихся в указанных сшивах за 26 ноября 2010 года не передавались.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Исходя из содержания нормы, закрепленной в ч.1 ст. 834 ГК РФ, договор банковского клада является реальным договором, т.е. он считается заключенным с момента внесения денежных средств во вклад, поскольку обязательства банка возвратить сумму вклада с начисленными процентами возникают у банка только после внесения вкладчиком денежных средств на депозитный счет, открытый на его мя в банке, но не в момент подписания банком и вкладчиком договора банковского вклада.
К оформлению сделок банка с физическими лицом в соответствии с главой 44 ГК РФ предъявляются повышенные требования, несоблюдение которых влечет их недействительность.
В частности, ст. 836 ГК РФ установлено, что оговор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Таким образом, договор должен быть оформлен так, что бы не возникало сомнений по поводу самого факта заключения такого договора и по существенным условиям этого договора.
При установленных судом обстоятельствах, учитывая:
- совершение банком только в течение операционного дня 26 ноября 2010 года приходно-расходных операций в сумме значительно превышающей пассив банка на начало указанного дня, а также наличие денежных средств в кассе банка;
- значительное увеличение новых вкладов без адекватного роста общей суммы вкладов накануне отзыва лицензии у банка и за день до прекращения банком привлечения денежных средств во вклады, суд с сомнением относится к совершенным в отношении истцов приходным записям по счету кассы и полагает, что они представляют собой лишь банковские проводки о внесении истцами денежных средств без их реального внесения и не могут отражать размер обязательств банка.
В связи с чем, приходные кассовые ордера, представленные истцами, равно как и сформированные на основании них банковские проводки, отраженные в выписках по лицевому счету банка не могут служить бесспорным доказательством, подтверждающими факт внесения истцами денежных средств.
При установленных судом обстоятельствах, доводы представителя истца не могут быть приняты судом во внимание, поскольку к выводу о том, что истцами фактически не вносились денежные средства во вклады, суд пришел, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая их полноту, достаточность, взаимную согласованность и достоверность. При этом, то обстоятельство, что представленная ответчиком суду лента кассовой машины не содержит подписи должностного лица и печати банка не может свидетельствовать о недопустимости данного доказательства, поскольку доказательств, подтверждающих, что данный кассовый документ должен отвечать указанным требованиям, представителем истцов суду не представлено.
В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении данных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Анализируя установленные судом обстоятельствах в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что действия истцов по заключению договоров банковского вклада в условиях, когда банк не мог обеспечить возвратность вкладов, не были произведены с целью создать предусмотренные договором банковского вклада правовые последствия, а были направлены на искусственное формирование задолженности, и, соответственно на возникновение обязательств Агентства по выплате страхового возмещения, минуя установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов, а, значит были направлены на причинение вреда третьему лицу в лице Агентства, то есть носили неправомерный характер.
Учитывая вышеизложенное, суд не находит основания для удовлетворения заявленных истцами исковых требований.
На основании ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Ильдякова Алексея Васильевича, Ильдяковой Натальи Владимировны к АКБ «Славянский банк» (ЗАО), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Е.А. Певина
Решение изготовлено судом в окончательной форме 28 ноября 2011 года
