ЦЕНТРАЛЬНЫЙ РАЙОННЫЙ СУД г. НОВОСИБИРСКА
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru)
Вернуться назад
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ РАЙОННЫЙ СУД г. НОВОСИБИРСКА — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Дело №2-2200\2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«06» октября 2011 года
Судья суда общей юрисдикции Центрального района г.Новосибирска Федорова Е.Д. с участием секретаря- Калининой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Казарновской М. И. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании права на получение возмещения по договору банковского вклада, обязании включить в реестр сведения об обязательствах банка перед истцом по договору банковского вклада, взыскании возмещения по вкладу в сумме 681062руб. 29коп.,
установил:
Казарновская М.И. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании права на получение возмещения по договору банковского вклада, обязании включить в реестр сведения об обязательствах банка перед истцом по договору банковского вклада, взыскании возмещения по вкладу в сумме 681062руб. 29коп..
В судебном заседании истица поддержала исковые требования в полном объёме, дав пояснения в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении. Исковые требования обоснованы следующим образом. Истец является вкладчиком АКБ «Славянский банк» (ЗАО) на основании договора от 26.11.2010г. срочного банковского вклада физического лица «Социальный» (л.д.5-7). В соответствии с п. 1.1. договора она внесла в кассу банка 680000 руб. по приходному кассовому ордеру № 2003. Договор заключен сроком на 367 дней, с начислением процентов в размере 9,5% годовых (п.1.2 договора). В соответствии с п.5.4 договора, вклад застрахован в порядке, размере и на условиях, которые установлены ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.12.2003г. АКБ «Славянский банк» включен 20.01.2005г. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в Реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов под номером 467. Приказом ЦБ РФ № ОД-596 от 03.12.2010 у АКБ «Славянский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация. В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 и ч.1 ст.9 ФЗ №177 от 23.11.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в Банках РФ», отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций, является страховым случаем и у вкладчика наступает право требования на возмещение по вкладам. 17.12.2010г. истица обратилась в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате возмещения по вкладу 680000 руб. и процентов по вкладу, начисленных во состоянию на 02.12.10г. в размере 1062 руб. 29коп.. 14.02.11г. АСВ отказало истице в выплате возмещения по вкладу, сославшись на то, что зачисление банком денег в размере 680000 руб. 26.11.2010г. « не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций.» Считает данный отказ незаконным.
Представитель АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в настоящее судебное заседание не явился, был уведомлён. О причинах неявки суду не сообщил.
Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» считает, что иск не подлежит удовлетворению по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д.74-78). Считает, что действия истца являются злоупотреблением правом, совершаемым с целью получения страхового возмещения. На конец ноября 2010г. в банке на имя Казарновского И.Г. был открыт счет -0817-810-5-1400-0004797, остаток на котором составлял более 1 млн. руб.. С 17.11.2010 в Банке возникла проблема платежеспособности; в течение октября- ноября 2010 г. в Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, выплате вкладов; инспекционной проверкой Банка России было установлено, что неисполненные платежные поручения клиентов в нарушение п. 2 ст. 10 Федерального закона «О бухгалтерском учете» не отражались Банком на балансовых счетах и не исполнялись в связи с недостаточностью средств на корреспондентским счете, что означает наличие у Банка «скрытой» картотеки. 26.11.2010г. истец заключил с Банком договор банковского вклада. В тот же день, из кассы Банка со счета Казарновского И. Г. были получены 1330 000 руб., а истец якобы внес в кассу Банка 680000руб.. Приказом ЦБ РФ от 03.02.2010 № ОД-596 у Банка с 03.12.2010 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На 26.11.2010г. Банк утратил платежеспособность. Поскольку на счете, Казарновского И.Г. находились денежные средства в размере, значительно превышающем максимальный размер страхового возмещения по вкладу (700 000 руб.), его владелец не мог рассчитывать на возмещение Агентством полной суммы вклада за счет фонда страхования вкладов. Факт утраты Банком на 26.11.2010г. платежеспособности, неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, прилагаемыми копиями предписаний Банка России. Из данных актов надзорного органа неоспоримо следует, что Банк фальсифицировал предоставляемую отчетность, скрывая наличие неудовлетворенных требований кредиторов. Вышеизложенное свидетельствует о том, что клиенты Банка, включая истца, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными. Неисполнение кредитной организацией обязательств перед своими клиентами влечет в соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» обязанность Банка России отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций. Лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у Банка Приказом Банка России от 03.12.2010 г. № ОД-596. Операции по внесению денежных средств на счет истца, были фиктивными. В связи с имевшимися проблемами с ликвидностью Банк существенно ограничил выдачу наличными своим клиентам денежных средств со счетов и вкладов. Таким образом, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.
Третье лицо Казарновский И.Г. в суд не явился, был уведомлён, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель третьего лица ОАО «Русь-Банк» в суд не явился, был уведомлён, просил рассматривать дело в своё отсутствие.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела в полном объёме, находит требования Казарновской М.И. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом суд исходит из нижеследующего.
Ст. 56 ГПКРФ- Каждая сторона должна представить суду доказательства наличия тех обстоятельств, на которых она основывает свои требования или возражения.
Ст. 68 ч.2 ГПКРФ- Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
Ст.834ч.2 ГКРФ- Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признаётся публичным договором (ст.426 ГКРФ).
Ст.426ч.1 ГКРФ- Публичным договором признаётся договор, заключённый коммерческой организацией и устанавливающий её обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении у каждого, кто к ней обратиться. Коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами.
Правоотношения, вытекающие из договора банковского вклада, регулируются законом «О защите прав потребителей».
Судом установлено, что Казарновская М.И., является вкладчиком АКБ «Славянский банк» (ЗАО) на основании договора от 26.11.2010г. срочного банковского вклада физического лица «Социальный» (л.д.5-7 ). В соответствии с п. 1.1. договора истец внесла в кассу банка 680000 /Шестьсот восемьдесят тысяч/ руб. по приходному кассовому ордеру № 2003. Договор заключен сроком на 367 дней, с начислением процентов в размере 9,5% годовых (п.1.2 договора).
Факт страхования указанного вклада истца в порядке, размере и на условиях, которые установлены ФЗ №117-ФЗ от 23.12.2003г. « О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» ( далее - закон) подтверждается тем, что АКБ «Славянский банк» включен 20.01.2005г. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в Реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов под номером 467.
Ст. 14 закона : « 1. В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов.»
Ст. 15 закона : «1. Целью деятельности Агентства в соответствии с настоящим Федеральным законом является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.»
Ст.11 закона : «1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.»
Ст. 12 закона : « 1. Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
2. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
3. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
4. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
5. При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.»
Приказом ЦБ РФ № ОД-596 от 03.12.2010 у АКБ «Славянский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация Решением Арбитражного суда АКБ «Славянский банк» признан банкротом. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». (л.д. 130-132-копия решения суда)
В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 и ч.1 ст.9 ФЗ №177 от 23.11.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в Банках РФ», отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций, является страховым случаем и у вкладчика наступает право требования на возмещение по вкладам. Право на получение возмещения по вкладу в случае отзыва у Банка лицензии предусмотрено в п.5.4 заключенного с истцом договора от 26.11.2010г..
17.12.2010г. истец обратилась в Агентство с заявлением о выплате возмещения по вкладу 680000 руб. и процентов по вкладу, начисленных по состоянию на 02.12.10г. в размере 1062 руб. 29 коп..
14.02.2011г. Агентство отказало истцу в выплате возмещения по вкладу, сославшись на то, что зачисление Банком денег в размере 680000 руб. 26.11.2010г. « не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций. В период совершения кассовой операции, т.е. 26.11.2010г. Банк не исполнял поручений своих клиентов».
В соответствии с п. 12 ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от имени и за его счет. Во взаимоотношениях со истцом от имени Агентства действовало ОАО «Русь-Банк», который подтвердил факт заключения договора вклада между истцом и ответчиком, не включение истца в реестр вкладчиков и отказ истцу в выплате страхового возмещения.(л.д.19).
В соответствии с ПОЛОЖЕНИЕМ О ПОРЯДКЕ ВЕДЕНИЯ КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ И ПРАВИЛАХ ХРАНЕНИЯ, ПЕРЕВОЗКИ И ИНКАССАЦИИ БАНКНОТ И МОНЕТЫ БАНКА РОССИИ
В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ №318-п от 24.04.2008г. ( далее-положение), п. 2.1, кассовые операции в кредитной организации, ВСП могут осуществляться в операционное, послеоперационное время кредитной организации, а также в выходные дни, нерабочие праздничные дни. «2.4. Операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются в кредитной организации, ВСП на основании приходных кассовых документов - объявлений на взнос наличными 0402001 (приложение 6 к настоящему Положению), представляющих собой комплект документов, состоящий из объявления (далее - объявление 0402001), квитанции (далее - квитанция 0402001) и ордера (далее - ордер 0402001); приходных кассовых ордеров 0402008 (приложение 7 к настоящему Положению); препроводительных ведомостей к сумкам 0402300 (приложение 8 к настоящему Положению), представляющих собой комплект документов, состоящий из ведомости (далее - ведомость к сумке 0402300), накладной (далее - накладная к сумке 0402300), квитанции (далее - квитанция к сумке 0402300).
2.7. Прием и выдача кассовым работником наличных денег клиентам с применением кассового терминала в кредитной организации, ВСП осуществляются с учетом требований, установленных соответственно в главах 3 и 5 настоящего Положения.
2.9. При осуществлении в кредитной организации, ВСП приходных, расходных кассовых операций кассовыми работниками на приходных, расходных кассовых документах проставляется оттиск штампа кассы. При приеме, выдаче наличных денег в послеоперационное время кредитной организации кассовыми работниками проставляется оттиск штампа кассы с отличительными признаками, указывающими на то, что операции осуществлялись в послеоперационное время кредитной организации.
Вместо штампа кассы на приходных, расходных кассовых документах может проставляться оттиск программно-технического средства, с применением которого осуществлялось оформление приходных, расходных кассовых операций.»
С учётом изложенного, доводы представителя ответчика о том, что приём наличных денежных средств от истца мог происходить в послеоперационное время, не имеет правового значения. Данный факт не может ставить под сомнение внесение истцом денежных средств в кассу банка. Представленный суду приходный кассовый ордер оформлен в соответствии с требованиями настоящего Положения, имеет печать приходной кассы. Каких-либо иных печатей, проставляемых в случае внесения денежных средств в послеоперационное время, и указанных в настоящем положении, представленный истцом ордер не содержит, что свидетельствует о внесении денежных средств в операционное время кредитной организации.
П. 3.1 Положения: « В кредитной организации, ВСП (за исключением обменного пункта) прием наличных денег кассовым работником от организаций для зачисления (перечисления) на их банковские счета, открытые в соответствии с Инструкцией Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 18 октября 2006 года N 8388 ("Вестник Банка России" от 25 октября 2006 года N 57) (далее - Инструкция Банка России N 28-И), в этой или иной кредитной организации осуществляется по объявлениям на взнос наличными 0402001.
При приеме наличных денег кассовым работником от коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией, наряду с объявлением на взнос наличными 0402001 указанной организацией представляется реестр проведенных операций, предусмотренный нормативным актом Банка России, регламентирующим порядок ведения кассовых операций на территории Российской Федерации. При этом сумма, указанная в объявлении на взнос наличными 0402001, должна соответствовать отраженной в реестре проведенных операций общей сумме наличных денег, принятых коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией.»
П. 3.2 Положения: « Приходный кассовый документ составляется клиентом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП.
После соответствующей проверки и оформления бухгалтерским работником приходный кассовый документ передается кассовому работнику.»
П.3.3Положения: « Кассовый работник проверяет в приходном кассовом документе наличие подписи бухгалтерского работника и ее соответствие имеющемуся образцу, сверяет соответствие сумм наличных денег цифрами и прописью, передает клиенту приходный кассовый документ для проставления его подписи и принимает наличные деньги.»
П. 3.4 Положения: « После приема наличных денег кассовый работник сверяет сумму, указанную в приходном кассовом документе, с суммой наличных денег, оказавшихся при приеме, и при их соответствии подписывает все экземпляры приходного кассового документа.
В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы.»
П.3.5 Положения: « При несоответствии фактической суммы наличных денег и суммы, указанной в объявлении на взнос наличными 0402001, организации предлагается заново составить объявление на взнос наличными 0402001 на фактически вносимую сумму наличных денег.
При этом кассовый работник перечеркивает первоначально оформленное объявление на взнос наличными 0402001, на обороте перечеркнутой квитанции 0402001 указывает фактически принимаемую сумму наличных денег, проставляет подпись и передает бухгалтерскому работнику для оформления вновь составленного объявления на взнос наличными 0402001.
Перечеркнутые объявление 0402001 и ордер 0402001, первый экземпляр приходного кассового ордера 0402008 уничтожаются.
Если наличные деньги не были внесены клиентом в кассу, приходный кассовый документ уничтожается.
Приходный кассовый документ, по которому не были внесены наличные деньги клиентом в кассу, перечеркнутые объявление 0402001, ордер 0402001 и первый экземпляр приходного кассового ордера 0402008 уничтожаются любым способом, исключающим возможность их восстановления.»
П. 3.6 положения: « Принятые в кассу наличные деньги могут передаваться кассовым работником заведующему кассой в течение рабочего дня с проставлением подписи заведующим кассой в книге 0402124. Объявления 0402001, первые экземпляры приходных кассовых ордеров 0402008 сдаются кассовым работником заведующему кассой по завершении рабочего дня. До передачи наличных денег кассовый работник должен убедиться в том, что их фактическое наличие соответствует сумме, указанной в принятых кассовых документах.»
Ни одним из ответчиков не оспорен представленный истцом приходный кассовый ордер, не представлены доказательства его фиктивности, его уничтожения, как предусмотрено настоящим Положением, в случае несоответствия между указанной в ордере суммой и фактическим внесением денежных средств.
Стороной ответчика также не оспорен договор банковского вклада, не заявлено о его недействительности по какому-нибудь из оснований, предусмотренных ГК РФ, ни полностью, ни в части. Не оспорены подписи должностных лиц, содержащихся в договоре о вкладе и приходном кассовом ордере.
Главами 6,17 и 18 настоящего Положения урегулированы: завершение рабочего дня кассовым работником, порядок завершения рабочего дня заведующим кассой, порядок формирования и хранения кассовых документов.
«П. 6.1. По окончании осуществления операций с наличными деньгами кассовый работник передает бухгалтерскому работнику Реестр операций с наличной валютой и чеками, установленный Инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 года N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 2 июня 2004 года N 5824, 11 ноября 2005 года N 7158, 22 декабря 2006 года N 8664 ("Вестник Банка России" от 9 июня 2004 года N 33, от 23 ноября 2005 года N 62, от 28 декабря 2006 года N 74), распечатку кассового терминала для оформления приходных кассовых ордеров 0402008, расходных кассовых ордеров 0402009 на принятые, выданные суммы наличных денег и реестр платежей для оформления приходных кассовых ордеров 0402008 на принятые суммы наличных денег. Кассовый работник сверяет суммы наличных денег, отраженные в Реестре операций с наличной валютой и чеками, распечатке кассового терминала, с суммами, указанными в приходных кассовых ордерах 0402008, расходных кассовых ордерах 0402009, а также суммы наличных денег, отраженные в реестре платежей, с суммами, указанными в приходных кассовых ордерах 0402008, и проставляет на приходных кассовых ордерах 0402008, расходных кассовых ордерах 0402009 подпись.
Кассовый работник сверяет реквизиты сомнительных денежных знаков Банка России, их количество и сумму, для сомнительных денежных знаков Банка России, номинальную стоимость и реквизиты которых невозможно установить до проведения экспертизы (далее - имеющие существенные повреждения сомнительные денежные знаки Банка России), сверяет условную оценку по справкам о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков (задержании имеющих признаки подделки денежных знаков) 0402159 (далее - справка 0402159) (приложение 15 к настоящему Положению) или заявлениям на прием сомнительных денежных знаков, описям сомнительных денежных знаков, приложенным к мемориальным ордерам 0401108.
После этого кассовый работник формирует соответственно по приходу и расходу объявления 0402001, приходные кассовые ордера 0402008 и денежные чеки, расходные кассовые ордера 0402009, мемориальные ордера 0401108.
К соответствующим приходным, расходным кассовым документам кассовый работник прилагает:
Реестр операций с наличной валютой и чеками;
реестры проведенных операций;
реестр платежей;
распечатку кассового терминала;
справки 0402159, заявления на прием сомнительных денежных знаков, описи сомнительных денежных знаков, копии документов, подтверждающих причину повреждения денежных знаков (копии справок о пожаре, о стихийном бедствии, копию протокола дорожно-транспортного происшествия и другие документы), вместе с сомнительными денежными знаками Банка России и имеющими существенные повреждения сомнительными денежными знаками Банка России.
Кассовый работник сверяет имеющиеся у него суммы наличных денег с суммами:
подсчитанными по объявлениям 0402001, приходным кассовым ордерам 0402008, денежным чекам, расходным кассовым ордерам 0402009;
указанными в книге 0402124, расходных кассовых ордерах 0402009, приходных кассовых ордерах 0402008 при получении, сдаче наличных денег заведующему кассой.
Кассовый работник на основании приходных, расходных кассовых документов составляет отчетную справку 0402112 (приложение 16 к настоящему Положению). Указанные в отчетной справке 0402112 суммы по приходу, расходу сверяются кассовым работником с соответствующими записями в кассовых журналах по приходу 0401704, кассовых журналах по расходу 0401705 и заверяются подписями бухгалтерских работников.
По окончании сверки кассовый работник сдает имеющиеся у него наличные деньги вместе с документами, указанными в абзацах третьем, пятом - девятом настоящего пункта, заявления о размене наличных денег и отчетную справку 0402112 заведующему кассой с проставлением подписи заведующим кассой в книге 0402124.
Кассовый работник ВСП составляет справку о кассовых оборотах 0402114 (далее - справка 0402114) (приложение 17 к настоящему Положению).
6.4. Кассовый работник, осуществлявший обслуживание клиентов с применением кассового терминала, выводит из кассового терминала распечатку о суммах наличных денег, вложенных в кассовый терминал при его загрузке, выданных клиентам или принятых от клиентов, а также о фактических суммах наличных денег, изъятых из кассового терминала. После сверки данных, указанных в распечатке кассового терминала, с суммами наличных денег, отраженными в приходных, расходных кассовых документах, кассовый работник составляет отчетную справку 0402112 (кассовый работник ВСП - справку 0402114), которая заверяется подписью бухгалтерского работника.
6.5. В случае несоответствия фактической суммы принятых кассовым работником наличных денег данным кассовых документов, количества сумок с наличными деньгами и порожних сумок с количеством сумок, указанным в журнале 0402301, и количеством накладных к сумкам 0402300, кредитная организация устанавливает причины возникновения указанных фактов и принимает меры в соответствии с пунктом 1.12 настоящего Положения.
6.6. По окончании осуществления операций в послеоперационное время кредитной организации, в выходные дни, нерабочие праздничные дни кассовый работник сдает наличные деньги и кассовые документы заведующему кассой по приходному кассовому ордеру 0402008, кассовый, контролирующий работники сдают сумки с наличными деньгами и кассовые документы с проставлением своих подписей в справке 0402302 соответственно контролирующему работнику, заведующему кассой на следующий или в первый рабочий день после выходного дня, нерабочего праздничного дня.
17.1. По окончании осуществления операций с наличными деньгами кассовые, контролирующие работники сдают заведующему кассой наличные деньги, порожние сумки, отчетные справки 0402112, журналы 0402301, справки 0402302, справки 0402304, Реестры операций с наличной валютой и чеками, реестры проведенных операций, реестры платежей, объявления 0402001, денежные чеки, приходные кассовые ордера 0402008, расходные кассовые ордера 0402009, ведомости к сумкам 0402300, накладные к сумкам 0402300, распечатки программно-технических средств, приходные части, расходные части приходно-расходных кассовых ордеров 0402007, описи на перевозимые наличные деньги, контрольные ведомости 0402010, акты 0402145, акты пересчета, заявления о размене наличных денег, мемориальные ордера 0401108 вместе со справками 0402159, мемориальные ордера 0401108 вместе с заявлениями на прием сомнительных денежных знаков и описями сомнительных денежных знаков.
При приеме указанных документов заведующий кассой:
сверяет количество приходных, расходных кассовых документов и отраженные в них суммы наличных денег с данными отчетных справок 0402112, справок 0402302, распечаток программно-технических средств, Реестров операций с наличной валютой и чеками, реестров платежей, описей на перевозимые наличные деньги, актов 0402145, актов пересчета, мемориальных ордеров 0401108, оформленных на сомнительные денежные знаки Банка России, имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России, справок 0402159, заявлений на прием сомнительных денежных знаков, описей сомнительных денежных знаков;
сверяет реквизиты сомнительных денежных знаков Банка России, имеющих признаки подделки денежных знаков Банка России, с реквизитами, отраженными в справках 0402159, описях сомнительных денежных знаков;
проверяет правильность выведения в отчетных справках 0402112 сумм остатков наличных денег с учетом записей в книге 0402124;
сверяет количество принятых порожних сумок с количеством, указанным в журналах 0402301 и справках 0402302.
Заведующий кассой сверяет принимаемые суммы наличных денег с суммами, проставленными в отчетных справках 0402112, справках 0402302, подписывает отчетные справки 0402112, справки 0402302 и передает бухгалтерскому работнику ведомости к сумкам 0402300, накладные к сумкам 0402300, реестры проведенных операций, журналы 0402301, справки 0402302 для проверки полноты поступлений наличных денег и проставления им подписи в ведомостях к сумкам 0402300, накладных к сумкам 0402300 и справках 0402302. Ведомости к сумкам 0402300, справки 0402302 вместе с журналами 0402301 возвращаются заведующему кассой.
Справки 0402304 вместе с порожними сумками заведующий кассой передает руководителю инкассации.
17.2. Заведующий кассой по данным отчетных справок 0402112, справок 0402302 с учетом приходных кассовых ордеров 0402008, расходных кассовых ордеров 0402009, приходных частей, расходных частей приходно-расходных кассовых ордеров 0402007, оформленных на основании описей на перевозимые наличные деньги по операциям, осуществленным заведующим кассой, актов 0402145 на выявленные излишки, недостачи наличных денег и сомнительные денежные знаки Банка России, составляет справку 0402114. Сверка итогов справки 0402114 с данными бухгалтерского учета заверяется подписью главного бухгалтера (его заместителя) или работника, ведущего бухгалтерский учет операций, осуществленных в ВСП, в справке 0402114.
18.1. Документы, перечисленные в пункте 17.1 настоящего Положения, должны быть сформированы не позднее следующего рабочего дня или первого рабочего дня после выходного дня, нерабочего праздничного дня в дело (сшив) за каждый день.
Кассовые документы, оформленные на операции, осуществленные в послеоперационное время кредитной организации, выходные дни, нерабочие праздничные дни, передаются заведующему кассой, соответственно, на следующий или в первый рабочий день после выходного дня, нерабочего праздничного дня.
Кассовые документы по операциям в ВСП в порядке, определенном кредитной организацией, передаются в кредитную организацию или хранятся в ВСП.
Формирование дела (сшива) с кассовыми документами за каждый день производится заведующим кассой, кассовым работником ВСП.
18.2. При формировании дела (сшива) кассовые документы подбираются в порядке возрастания номеров лицевых счетов, открытых на балансовом счете по учету кассы, сначала по дебету, затем по кредиту, а внутри одного балансового счета по учету кассы - в порядке возрастания номеров кредитуемых (дебетуемых) лицевых счетов, открытых на балансовых счетах. Мемориальные ордера 0401108 подбираются в порядке возрастания номеров сначала дебетуемых внебалансовых счетов, кроме счетов N 99998 и 99999, затем кредитуемых внебалансовых счетов, кроме счетов N 99998 и 99999.
18.3. Кассовые документы в зависимости от видов и объемов осуществляемых операций могут формироваться в одно или несколько дел (сшивов). При этом кассовые документы с разными сроками хранения, установленными законодательством Российской Федерации, формируются в отдельные дела (сшивы).
18.4. При формировании одного дела (сшива) с кассовыми документами справка 0402114, отчетные справки 0402112, журналы 0402301, справки 0402302, контрольные ведомости 0402010, распечатка листа книги 0402118 (при ведении книги 0402118 с применением компьютерного оборудования) помещаются в дело (сшив) впереди кассовых документов.
В случае формирования нескольких дел (сшивов) с кассовыми документами дело (сшив), в которое помещаются документы, предусмотренные в абзаце первом настоящего пункта, определяется кредитной организацией.
18.5. Информация об итоговых суммах по дебету и кредиту кассовых документов, а также по дебету и кредиту мемориальных ордеров 0401108, распечатанная на бумажном носителе, подписывается заведующим кассой, кассовым работником ВСП, производившим формирование кассовых документов, и помещается в дело (сшив) впереди всех документов. При формировании нескольких дел (сшивов) с кассовыми документами указанная информация, распечатанная на бумажном носителе, помещается в каждое сформированное дело (сшив).
18.6. Дело (сшив) с кассовыми документами снабжается штампом (ярлыком) с текстом для дела (сшива) с кассовыми документами 0402433 (далее - текст для дела (сшива) 0402433) (приложение 21 к настоящему Положению).
При формировании нескольких дел (сшивов) с кассовыми документами в тексте для дела (сшива) 0402433, в которое помещены документы, предусмотренные в абзаце первом пункта 18.4 настоящего Положения, делается отметка о наличии нескольких дел (сшивов).
18.7. Итоговые суммы кассовых оборотов по документам, в том числе документам ВСП в случае их хранения в кредитной организации, должны быть сверены главным бухгалтером (его заместителем) кредитной организации с данными бухгалтерского учета и заверены его подписью в тексте для дела (сшива) 0402433 не позднее следующего дня после дня осуществления операций с наличными деньгами.
18.8. В случае хранения кассовых документов в ВСП порядок сверки главным бухгалтером (его заместителем) кредитной организации итоговых сумм кассовых оборотов по документам с данными бухгалтерского учета определяется распорядительным или иным документом кредитной организации с учетом обеспечения своевременности передачи информации об осуществленных в ВСП операциях. Указанная сверка может осуществляться бухгалтерским работником кредитной организации, ведущим учет операций, осуществленных в этом ВСП, и заверяться его подписью в справке 0402114, книге 0402118, в тексте для дела (сшива) 0402433.
18.9. Кассовые документы за предыдущий календарный год и текущий год формирования кассовых документов хранятся заведующим кассой, кассовым работником ВСП. Место хранения кассовых документов определяется распорядительным или иным документом кредитной организации с учетом необходимости обеспечения их сохранности.
18.10. Формирование дела (сшива) с кассовыми документами может производиться кассовым работником, на которого возложены указанные функции, в порядке, предусмотренном в настоящей главе.»
В ходе судебного разбирательства ответчикам было предложено представить суду кассовую книгу, кассовую ленту, все кассовые документы на 26.11.2010г., с целью подтверждения либо опровержения факта внесения истцом денежных средств 26.11.2010г.. Однако данное требование суда не было выполнено. Надлежащим образом оформленные кассовые документы, перечисленный в п.6.17,18 Положения, суду не были представлены. Суду были представлены «мемориальные документы» на 26.11.2010г. в двух томах, которые не были пронумерованы, опечатаны и не имели описи. Ленты, находящиеся в начале 1-го тома и внутри томов, в начале имели только дату 26.11.2010г., далее в столбец указаны суммы и в конце ленты стоит общая сумма и подпись. Данную ленту нельзя признать кассовой, так как она не содержит реквизитов кассового аппарата и подписи соответствующего должностного лица. Представленный суду ответчиком лицевой счёт содержит информацию о нахождении на счёте истицы в спорный период внесённых по договору от 26.11.2010г. денежных средств.
О причинах неявки представителя банка и не предоставления суду кассовых документов для подтверждения своих возражений суд не уведомлён. Суд считает, что времени с марта 2011г. у банка было достаточно для предоставления доказательств своих возражений. Представитель Агентства пояснила, что ей доверителем переданы все имеющиеся у банка кассовые документы на 26.11.2010г.. Представленные суду два тома мемориальных документов являются сшивом кассовых документов.
Факт утраты банком на 26.11.2010г. платежеспособности также не подтверждён соответствующими доказательствами.
Оценив собранные по делу доказательства, суд пришёл к выводу о том, что доводы стороны ответчика о том, что действия истца являются злоупотреблением правом, совершаемым с целью получения страхового возмещения, что операции по внесению денежных средств на счет истца, были фиктивными, о том, что остаток по счету истца полностью сформировались за счет средств Казарновского И.Г., не подтверждаются соответствующими доказательствами. Все перечисленные доводы агентства носят предположительный характер и не подтверждаются конкретными доказательствами.
Учитывая, что отношения между истцом и банком, возникшие из договора банковского вклада, регулируются законом о защите прав потребителей, обязанность доказывания по надлежащему оказанию услуги возлагается на банк. Не надлежащее исполнение банком по каким-либо причинам своих обязанностей по договору банковского вклада, неправильному оформлению соответствующих кассовых документов, несвоевременному зачислению принятых от истца денежных средств, не может отражаться на правах потребителя-клиента банка и являться основанием для отказа клиенту банка в получении своих денежных средств по договору банковского вклада.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст.192-199, 209 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Казарновской М.И.к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании права на получение возмещения по договору банковского вклада, обязании включить в реестр сведения об обязательствах банка перед истцом по договору банковского вклада, взыскании возмещения по вкладу в сумме 681062руб. 29коп. удовлетворить.
Признать за Казарновской М. И.право на получение возмещения по вкладу по договору срочного банковского вклада физического лица «Социальный» от 26.11.2010г. в размере 681062руб.29коп..
Обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включив в реестр сведения об обязательствах АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед Казарновской М.И. по договору срочного банковского вклада физического лица «Социальный» от 26.11.2010г. в размере 681062руб.29коп..
Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Казарновской М.И. возмещение по вкладу по договору срочного банковского вклада физического лица «Социальный» от 26.11.2010г. в размере 681062руб.29коп..
Решение суда стороны вправе обжаловать в течение 10 дней в Новосибирский Областной суд с момента изготовления мотивированного решения суда.
Судья- Федорова Е.Д.
Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2011года.
Судья Федорова Е.Д.
