ЦЕНТРАЛЬНЫЙ РАЙОННЫЙ СУД г. НОВОСИБИРСКА
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru)
Вернуться назад
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ РАЙОННЫЙ СУД г. НОВОСИБИРСКА — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Дело №2-2198\2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«05» октября 2011 года
Судья суда общей юрисдикции Центрального района г.Новосибирска Федорова Е.Д. с участием секретаря- Прыткина Д.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ФИО1, ФИО2 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании права на получение возмещения по вкладу по договору банковского счёта, обязании включить в реестр сведения об обязательствах банка перед истцами по договору банковского счёта, взыскании возмещения по вкладу в сумме 700000руб. в пользу каждого истца,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании права на получение возмещения по договору банковского счёта, обязании включить в реестр сведения об обязательствах банка перед истцом по договору банковского вклада, взыскании возмещения по вкладу в сумме700000руб..
ФИО2 обратилась в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании права на получение возмещения по договору банковского счёта, обязании включить в реестр сведения об обязательствах банка перед истцом по договору банковского вклада, взыскании возмещения по вкладу в сумме 700000руб..
Определением суда, в порядке ст.151 ГПКРФ, гражданские дела были соединены в одно производство.
В судебное заседание истцы не явились, были уведомлены, написали заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.
Представитель истцов поддержала исковые требования в полном объёме, дав пояснения в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении. Исковые требования обоснованы следующим образом. 26.11.2010 г. между ФИО2 и АКБ «Славянский банк»(ЗАО) был заключен договор банковского счета физического лица №129654 Т, в соответствии с условиями которого вкладчик внес по приходному кассовому ордеру № 6344, а банк принял на счет денежную сумму в размере 732 000 руб.(т.1 л.д. 4-8). 26.11.2010 г. между ФИО1 и АКБ «Славянский банк»(ЗАО) был заключен договор банковского счета физического лица №129663 Т, в соответствии с условиями которого вкладчик внес по приходному кассовому ордеру № 6349, а банк принял на счет денежную сумму в размере 700000. ( т.2 л.д.4-8). Пункт 7.1 вышеуказанных заключенных договоров банковского счета предусматривает, что внесенные в соответствии с настоящими договорами денежные средства (вклад) застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12 2003 г. и, что при наступлении страхового случая вкладчику выплачивается возмещение по вкладу в размере и порядке, установленных Федеральным законом. Приказом ЦБ РФ № ОД-596 от 03.12.2010 г. у АКБ «Славянский банк» (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. АКБ «Славянский банк»(ЗАО) включен 20.01.2005 г. в реестр банков- участников обязательного страхования вкладов. В
соответствии с п.1 ч.1 ст.8 и ч.1 ст.9 ФЗ №177 от 23.11.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в Банках РФ», отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций, является страховым случаем и у вкладчика наступает право требования на возмещение по вкладам. Таким образом, с 03.12.2010г. у истцов возникло право требования возмещения по вкладам. 17.12.2010г. истец ФИО2 обратилась в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения по вкладу, предоставив установленные ч. 4 ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» документы. Однако в выплате возмещения по вкладу истцу Агентством по страхованию вкладов (в лице действующего от его имени ОАО «Русь-Банк») было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств АКБ «Славянский банк»(ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 г. сведений об истце (т.1 л.д 9-14). 20.12.2010г. истец ФИО1 обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с аналогичным требованием о выплате возмещения по вкладу, предоставив установленные ч. 4 ст. 12 Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» документы. Однако в выплате возмещения по вкладу истцу Агентством (в лице действующего от его имени ОАО «Русь-Банк») также было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств АКБ»Славянский банк»(ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 г. сведений об истце( т.2 л.д. 9-11). Истцы считают данный отказы агентства незаконными.
Представитель АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в настоящее судебное заседание не явился, был уведомлён. О причинах неявки суду не сообщил.
Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» считает, что иск не подлежит удовлетворению по основаниям, изложенным в письменном отзыве (т.1л.д.125-129, т.2 л.д.84-88) ). Считает, что действия истцов являются злоупотреблением правом, совершаемым с целью получения страхового возмещения. С 17.11.2010 в Банке возникла проблема платежеспособности; в течение октября- ноября 2010 г. в Банк России поступали многочисленные жалобы клиентов Банка на неисполнение им обязательств по перечислению платежей, выплате вкладов; инспекционной проверкой Банка России было установлено, что неисполненные платежные поручения клиентов в нарушение п. 2 ст. 10 Федерального закона «О бухгалтерском учете» не отражались Банком на балансовых счетах и не исполнялись в связи с недостаточностью средств на корреспондентским счете, что означает наличие у Банка «скрытой» картотеки. 26.11.2010г. истцы заключили с банком договоры банковского счёта. Считает, что реально денежные средства истцами не вносились, а поступили со счёта ООО «Мусат». Факт утраты Банком на 26.11.2010г. платежеспособности, неисполнение им своих обязательств перед кредиторами подтверждается, в частности, прилагаемыми копиями предписаний Банка России. Из данных актов надзорного органа неоспоримо следует, что Банк фальсифицировал предоставляемую отчетность, скрывая наличие неудовлетворенных требований кредиторов. Вышеизложенное свидетельствует о том, что клиенты Банка, включая истцов, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными. Неисполнение кредитной организацией обязательств перед своими клиентами влечет в соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» обязанность Банка России отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций. Лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у Банка
Приказом Банка России от 03.12.2010 г. № ОД-596. Операции по внесению денежных средств на счета истцов, были фиктивными. В связи с имевшимися проблемами с ликвидностью Банк существенно ограничил выдачу наличными своим клиентам денежных средств со счетов и вкладов. Таким образом, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счёта и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождают у истцов права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.
Представитель третьего лица ООО «Мусат» в суд не явился, был уведомлён,
направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель третьего лица ОАО «Русь-Банк» в суд не явился, был уведомлён, просил рассматривать дело в своё отсутствие.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела в полном объёме, находит требования истцов законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом суд исходит из нижеследующего.
Ст. 56 ГПКРФ- Каждая сторона должна представить суду доказательства наличия тех обстоятельств, на которых она основывает свои требования или возражения.
Ст. 68 ч.2 ГПКРФ- Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
Ст.834ч.2 ГКРФ- Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признаётся публичным договором (ст.426 ГКРФ).
Ст.426ч.1 ГКРФ- Публичным договором признаётся договор, заключённый коммерческой организацией и устанавливающий её обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении у каждого, кто к ней обратиться. Коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами.
Правоотношения, вытекающие из договора банковского вклада, банковского счёта, регулируются законом «О защите прав потребителей».
Судом установлено, что истцы является вкладчиком АКБ «Славянский банк» (ЗАО) на основании договоров от 26.11.2010г. банковского счёта физического лица. В соответствии с условиями договоров, истцы внесли в кассу банка денежные средства : ФИО2- 732000руб. по приходному кассовому ордеру №6344, ФИО1- 700000руб. по приходному кассовому ордеру №.6349. Согласно п.6 договоров, договоры вступают в силу с момента их подписания обеими сторонами и действуют в течение неопределенного времени.
Факт страхования указанных вкладов истцов в порядке, размере и на условиях, которые установлены ФЗ №117-ФЗ от 23.12.2003г. « О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» ( далее - закон) подтверждается тем, что АКБ «Славянский банк» включен 20.01.2005г. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в Реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов под номером 467.
Ст. 14 закона : « 1. В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов.»
Ст. 15 закона : «1. Целью деятельности Агентства в соответствии с настоящим Федеральным законом является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.»
Ст.11 закона : «1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.»
Ст. 12 закона : « 1. Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
2. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
3. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
4. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
5. При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.»
Приказом ЦБ РФ № ОД-596 от 03.12.2010 у АКБ «Славянский банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация. Решением Арбитражного суда АКБ «Славянский банк» признан банкротом. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». (л.д. -копия решения суда)
В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 и ч.1 ст.9 ФЗ №177 от 23.11.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в Банках РФ», отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций, является страховым случаем и у вкладчика наступает право требования на возмещение по вкладам. Право на получение возмещения по вкладу в случае отзыва у Банка лицензии предусмотрено в п. заключенных с истцами договоров от 26.11.2010г..
17.12.2010г. истец ФИО2 обратилась в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения по вкладу, предоставив установленные ч. 4 ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» документы. Однако в выплате возмещения по вкладу истцу Агентством по страхованию вкладов (в лице действующего от его имени ОАО «Русь-Банк») было
отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств АКБ «Славянский банк»(ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010 г. сведений об истце. 20.12.2010г. истец ФИО1 обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с аналогичным требованием о выплате возмещения по вкладу, предоставив установленные ч. 4 ст. 12 Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» документы. Однако в выплате возмещения по вкладу истцу Агентством (в лице действующего от его имени ОАО «Русь-Банк») также было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств АКБ»Славянский банк»(ЗАО) перед вкладчиками по состоянию на 03.12.2010г. сведений об истце.
В соответствии с п 4 ч 3 ст 6 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» банк обязан вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течении семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками.
Согласно ч. 1 ст. 30 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, кроме того, в соответствии с ч. 2 указанной статьи после представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория, банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в случае установления несоответствия включенных в него сведений о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
Отношения банка и его клиентов (вкладчиков) по внесению ими в банк денежных сумм(вкладов),их возврату и выплате процентов по ним, а также правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору регулируются главой 44 «Банковский вклад» ГК РФ, а также специальным законодательством.
В соответствии с ПОЛОЖЕНИЕМ О ПОРЯДКЕ ВЕДЕНИЯ КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ И ПРАВИЛАХ ХРАНЕНИЯ, ПЕРЕВОЗКИ И ИНКАССАЦИИ БАНКНОТ И МОНЕТЫ БАНКА РОССИИ
В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ №318-п от 24.04.2008г. ( далее-положение), п. 2.1, кассовые операции в кредитной организации, ВСП могут осуществляться в операционное, послеоперационное время кредитной организации, а также в выходные дни, нерабочие праздничные дни. «2.4. Операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются в кредитной организации, ВСП на основании приходных кассовых документов - объявлений на взнос наличными 0402001 (приложение 6 к настоящему Положению), представляющих собой комплект документов, состоящий из объявления (далее - объявление 0402001), квитанции (далее - квитанция 0402001) и ордера (далее - ордер 0402001); приходных кассовых ордеров 0402008 (приложение 7 к настоящему Положению); препроводительных ведомостей к сумкам 0402300 (приложение 8 к настоящему Положению), представляющих собой комплект документов, состоящий из ведомости (далее - ведомость к сумке 0402300), накладной (далее - накладная к сумке 0402300), квитанции (далее - квитанция к сумке 0402300).
2.7. Прием и выдача кассовым работником наличных денег клиентам с применением кассового терминала в кредитной организации, ВСП осуществляются с учетом требований, установленных соответственно в главах 3 и 5 настоящего Положения.
2.9. При осуществлении в кредитной организации, ВСП приходных, расходных кассовых операций кассовыми работниками на приходных, расходных кассовых документах проставляется оттиск штампа кассы. При приеме, выдаче наличных денег в послеоперационное время кредитной организации кассовыми работниками проставляется оттиск штампа кассы с отличительными признаками, указывающими на то, что операции осуществлялись в послеоперационное время кредитной организации.
Вместо штампа кассы на приходных, расходных кассовых документах может проставляться оттиск программно-технического средства, с применением которого осуществлялось оформление приходных, расходных кассовых операций.»
С учётом изложенного, доводы представителя ответчика о том, что приём наличных денежных средств от истцов мог происходить в послеоперационное время, не имеет правового значения. Данный факт не может ставить под сомнение внесение истцами денежных средств в кассу банка. Представленные суду приходные кассовые ордера оформлены в соответствии с требованиями настоящего Положения, имеют печать приходной кассы. Каких-либо иных печатей, проставляемых в случае внесения денежных средств в послеоперационное время, и указанных в настоящем положении, представленные истцами ордера не содержат, что свидетельствует о внесении денежных средств в операционное время кредитной организации.
П. 3.1 Положения: « В кредитной организации, ВСП (за исключением обменного пункта) прием наличных денег кассовым работником от организаций для зачисления (перечисления) на их банковские счета, открытые в соответствии с Инструкцией Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 18 октября 2006 года N 8388 ("Вестник Банка России" от 25 октября 2006 года N 57) (далее - Инструкция Банка России N 28-И), в этой или иной кредитной организации осуществляется по объявлениям на взнос наличными 0402001.
При приеме наличных денег кассовым работником от коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией, наряду с объявлением на взнос наличными 0402001 указанной организацией представляется реестр проведенных операций, предусмотренный нормативным актом Банка России, регламентирующим порядок ведения кассовых операций на территории Российской Федерации. При этом сумма, указанная в объявлении на взнос наличными 0402001, должна соответствовать отраженной в реестре проведенных операций общей сумме наличных денег, принятых коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией.»
П. 3.2 Положения: « Приходный кассовый документ составляется клиентом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП.
После соответствующей проверки и оформления бухгалтерским работником приходный кассовый документ передается кассовому работнику.»
П.3.3Положения: « Кассовый работник проверяет в приходном кассовом документе наличие подписи бухгалтерского работника и ее соответствие имеющемуся образцу, сверяет соответствие сумм наличных денег цифрами и прописью, передает клиенту приходный кассовый документ для проставления его подписи и принимает наличные деньги.»
П. 3.4 Положения: « После приема наличных денег кассовый работник сверяет сумму, указанную в приходном кассовом документе, с суммой наличных денег, оказавшихся при приеме, и при их соответствии подписывает все экземпляры приходного кассового документа.
В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы.»
П.3.5 Положения: « При несоответствии фактической суммы наличных денег и суммы, указанной в объявлении на взнос наличными 0402001, организации предлагается заново составить объявление на взнос наличными 0402001 на фактически вносимую сумму наличных денег.
При этом кассовый работник перечеркивает первоначально оформленное объявление на взнос наличными 0402001, на обороте перечеркнутой квитанции 0402001 указывает фактически принимаемую сумму наличных денег, проставляет подпись и передает бухгалтерскому работнику для оформления вновь составленного объявления на взнос наличными 0402001.
Перечеркнутые объявление 0402001 и ордер 0402001, первый экземпляр приходного кассового ордера 0402008 уничтожаются.
Если наличные деньги не были внесены клиентом в кассу, приходный кассовый документ уничтожается.
Приходный кассовый документ, по которому не были внесены наличные деньги клиентом в кассу, перечеркнутые объявление 0402001, ордер 0402001 и первый экземпляр приходного кассового ордера 0402008 уничтожаются любым способом, исключающим возможность их восстановления.»
П. 3.6 положения: « Принятые в кассу наличные деньги могут передаваться кассовым работником заведующему кассой в течение рабочего дня с проставлением подписи заведующим кассой в книге 0402124. Объявления 0402001, первые экземпляры приходных кассовых ордеров 0402008 сдаются кассовым работником заведующему кассой по завершении рабочего дня. До передачи наличных денег кассовый работник должен убедиться в том, что их фактическое наличие соответствует сумме, указанной в принятых кассовых документах.»
Ни одним из ответчиков не оспорены представленные истцами приходные кассовые ордера, не представлены доказательства их фиктивности, их уничтожения, как предусмотрено настоящим Положением, в случае несоответствия между указанной в ордере суммой и фактическим внесением денежных средств.
Стороной ответчика также не оспорены договоры банковских счетов, не заявлено о их недействительности по какому-нибудь из оснований, предусмотренных ГК РФ, ни полностью, ни в части. Не оспорены подписи должностных лиц, содержащихся в договорах и приходных кассовых ордерах.
Главами 6,17 и 18 настоящего Положения урегулированы: завершение рабочего дня кассовым работником, порядок завершения рабочего дня заведующим кассой, порядок формирования и хранения кассовых документов.
«П. 6.1. По окончании осуществления операций с наличными деньгами кассовый работник передает бухгалтерскому работнику Реестр операций с наличной валютой и чеками, установленный Инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 года N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 2 июня 2004 года N 5824, 11 ноября 2005 года N 7158, 22 декабря 2006 года N 8664 ("Вестник Банка России" от 9 июня 2004 года N 33, от 23 ноября 2005 года N 62, от 28 декабря 2006 года N 74), распечатку кассового терминала для оформления приходных кассовых ордеров 0402008, расходных кассовых ордеров 0402009 на принятые, выданные суммы наличных денег и реестр платежей для оформления приходных кассовых ордеров 0402008 на принятые суммы наличных денег. Кассовый работник сверяет суммы наличных денег, отраженные в Реестре операций с наличной валютой и чеками, распечатке кассового терминала, с суммами, указанными в приходных кассовых ордерах 0402008, расходных кассовых ордерах 0402009, а также суммы наличных денег, отраженные в реестре платежей, с суммами, указанными в приходных кассовых ордерах 0402008, и проставляет на приходных кассовых ордерах 0402008, расходных кассовых ордерах 0402009 подпись.
Кассовый работник сверяет реквизиты сомнительных денежных знаков Банка России, их количество и сумму, для сомнительных денежных знаков Банка России, номинальную стоимость и реквизиты которых невозможно установить до проведения экспертизы (далее - имеющие существенные повреждения сомнительные денежные знаки Банка России), сверяет условную оценку по справкам о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков (задержании имеющих признаки подделки денежных знаков) 0402159 (далее - справка 0402159) (приложение 15 к настоящему Положению) или заявлениям на прием сомнительных денежных знаков, описям сомнительных денежных знаков, приложенным к мемориальным ордерам 0401108.
После этого кассовый работник формирует соответственно по приходу и расходу объявления 0402001, приходные кассовые ордера 0402008 и денежные чеки, расходные кассовые ордера 0402009, мемориальные ордера 0401108.
К соответствующим приходным, расходным кассовым документам кассовый работник прилагает:
Реестр операций с наличной валютой и чеками;
реестры проведенных операций;
реестр платежей;
распечатку кассового терминала;
справки 0402159, заявления на прием сомнительных денежных знаков, описи сомнительных денежных знаков, копии документов, подтверждающих причину повреждения денежных знаков (копии справок о пожаре, о стихийном бедствии, копию протокола дорожно-транспортного происшествия и другие документы), вместе с сомнительными денежными знаками Банка России и имеющими существенные повреждения сомнительными денежными знаками Банка России.
Кассовый работник сверяет имеющиеся у него суммы наличных денег с суммами: подсчитанными по объявлениям 0402001, приходным кассовым ордерам 0402008, денежным чекам, расходным кассовым ордерам 0402009;
указанными в книге 0402124, расходных кассовых ордерах 0402009, приходных кассовых ордерах 0402008 при получении, сдаче наличных денег заведующему кассой.
Кассовый работник на основании приходных, расходных кассовых документов составляет отчетную справку 0402112 (приложение 16 к настоящему Положению). Указанные в отчетной справке 0402112 суммы по приходу, расходу сверяются кассовым работником с соответствующими записями в кассовых журналах по приходу 0401704, кассовых журналах по расходу 0401705 и заверяются подписями бухгалтерских работников.
По окончании сверки кассовый работник сдает имеющиеся у него наличные деньги вместе с документами, указанными в абзацах третьем, пятом - девятом настоящего пункта, заявления о размене наличных денег и отчетную справку 0402112 заведующему кассой с проставлением подписи заведующим кассой в книге 0402124.
Кассовый работник ВСП составляет справку о кассовых оборотах 0402114 (далее - справка 0402114) (приложение 17 к настоящему Положению).
6.4. Кассовый работник, осуществлявший обслуживание клиентов с применением кассового терминала, выводит из кассового терминала распечатку о суммах наличных денег, вложенных в кассовый терминал при его загрузке, выданных клиентам или принятых от клиентов, а также о фактических суммах наличных денег, изъятых из кассового терминала. После сверки данных, указанных в распечатке кассового терминала, с суммами наличных денег, отраженными в приходных, расходных кассовых документах, кассовый работник составляет отчетную справку 0402112 (кассовый работник ВСП - справку 0402114), которая заверяется подписью бухгалтерского работника.
6.5. В случае несоответствия фактической суммы принятых кассовым работником наличных денег данным кассовых документов, количества сумок с наличными деньгами и порожних сумок с количеством сумок, указанным в журнале 0402301, и количеством накладных к сумкам 0402300, кредитная организация устанавливает причины возникновения указанных фактов и принимает меры в соответствии с пунктом 1.12 настоящего Положения.
6.6. По окончании осуществления операций в послеоперационное время кредитной организации, в выходные дни, нерабочие праздничные дни кассовый работник сдает наличные деньги и кассовые документы заведующему кассой по приходному кассовому ордеру 0402008, кассовый, контролирующий работники сдают сумки с наличными деньгами и кассовые документы с проставлением своих подписей в справке 0402302 соответственно контролирующему работнику, заведующему кассой на следующий или в первый рабочий день после выходного дня, нерабочего праздничного дня.
17.1. По окончании осуществления операций с наличными деньгами кассовые, контролирующие работники сдают заведующему кассой наличные деньги, порожние сумки, отчетные справки 0402112, журналы 0402301, справки 0402302, справки 0402304, Реестры операций с наличной валютой и чеками, реестры проведенных операций, реестры платежей, объявления 0402001, денежные чеки, приходные кассовые ордера 0402008, расходные кассовые ордера 0402009, ведомости к сумкам 0402300, накладные к сумкам 0402300, распечатки программно-технических средств, приходные части, расходные части приходно-расходных кассовых ордеров 0402007, описи на перевозимые наличные деньги, контрольные ведомости 0402010, акты 0402145, акты пересчета, заявления о размене наличных денег, мемориальные ордера 0401108 вместе со справками 0402159, мемориальные ордера 0401108 вместе с заявлениями на прием сомнительных денежных знаков и описями сомнительных денежных знаков.
При приеме указанных документов заведующий кассой:
сверяет количество приходных, расходных кассовых документов и отраженные в них суммы наличных денег с данными отчетных справок 0402112, справок 0402302, распечаток программно-технических средств, Реестров операций с наличной валютой и чеками, реестров платежей, описей на перевозимые наличные деньги, актов 0402145, актов пересчета, мемориальных ордеров 0401108, оформленных на сомнительные денежные знаки Банка России, имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России, справок 0402159, заявлений на прием сомнительных денежных знаков, описей сомнительных денежных знаков;
сверяет реквизиты сомнительных денежных знаков Банка России, имеющих признаки подделки денежных знаков Банка России, с реквизитами, отраженными в справках 0402159, описях сомнительных денежных знаков;
проверяет правильность выведения в отчетных справках 0402112 сумм остатков наличных денег с учетом записей в книге 0402124;
сверяет количество принятых порожних сумок с количеством, указанным в журналах 0402301 и справках 0402302.
Заведующий кассой сверяет принимаемые суммы наличных денег с суммами, проставленными в отчетных справках 0402112, справках 0402302, подписывает отчетные справки 0402112, справки 0402302 и передает бухгалтерскому работнику ведомости к сумкам 0402300, накладные к сумкам 0402300, реестры проведенных операций, журналы 0402301, справки 0402302 для проверки полноты поступлений наличных денег и проставления им подписи в ведомостях к сумкам 0402300, накладных к сумкам 0402300 и справках 0402302. Ведомости к сумкам 0402300, справки 0402302 вместе с журналами 0402301 возвращаются заведующему кассой.
Справки 0402304 вместе с порожними сумками заведующий кассой передает руководителю инкассации.
17.2. Заведующий кассой по данным отчетных справок 0402112, справок 0402302 с учетом приходных кассовых ордеров 0402008, расходных кассовых ордеров 0402009, приходных частей, расходных частей приходно-расходных кассовых ордеров 0402007, оформленных на основании описей на перевозимые наличные деньги по операциям, осуществленным заведующим кассой, актов 0402145 на выявленные излишки, недостачи наличных денег и сомнительные денежные знаки Банка России, составляет справку 0402114. Сверка итогов справки 0402114 с данными бухгалтерского учета заверяется подписью главного бухгалтера (его заместителя) или работника, ведущего бухгалтерский учет операций, осуществленных в ВСП, в справке 0402114.
18.1. Документы, перечисленные в пункте 17.1 настоящего Положения, должны быть сформированы не позднее следующего рабочего дня или первого рабочего дня после выходного дня, нерабочего праздничного дня в дело (сшив) за каждый день.
Кассовые документы, оформленные на операции, осуществленные в послеоперационное время кредитной организации, выходные дни, нерабочие праздничные дни, передаются заведующему кассой, соответственно, на следующий или в первый рабочий день после выходного дня, нерабочего праздничного дня.
Кассовые документы по операциям в ВСП в порядке, определенном кредитной организацией, передаются в кредитную организацию или хранятся в ВСП.
Формирование дела (сшива) с кассовыми документами за каждый день производится заведующим кассой, кассовым работником ВСП.
18.2. При формировании дела (сшива) кассовые документы подбираются в порядке возрастания номеров лицевых счетов, открытых на балансовом счете по учету кассы, сначала по дебету, затем по кредиту, а внутри одного балансового счета по учету кассы - в порядке возрастания номеров кредитуемых (дебетуемых) лицевых счетов, открытых на балансовых счетах. Мемориальные ордера 0401108 подбираются в порядке возрастания номеров сначала дебетуемых внебалансовых счетов, кроме счетов N 99998 и 99999, затем кредитуемых внебалансовых счетов, кроме счетов N 99998 и 99999.
18.3. Кассовые документы в зависимости от видов и объемов осуществляемых операций могут формироваться в одно или несколько дел (сшивов). При этом кассовые документы с разными сроками хранения, установленными законодательством Российской Федерации, формируются в отдельные дела (сшивы).
18.4. При формировании одного дела (сшива) с кассовыми документами справка 0402114, отчетные справки 0402112, журналы 0402301, справки 0402302, контрольные ведомости 0402010, распечатка листа книги 0402118 (при ведении книги 0402118 с применением компьютерного оборудования) помещаются в дело (сшив) впереди кассовых документов.
В случае формирования нескольких дел (сшивов) с кассовыми документами дело (сшив), в которое помещаются документы, предусмотренные в абзаце первом настоящего пункта, определяется кредитной организацией.
18.5. Информация об итоговых суммах по дебету и кредиту кассовых документов, а также по дебету и кредиту мемориальных ордеров 0401108, распечатанная на бумажном носителе, подписывается заведующим кассой, кассовым работником ВСП, производившим формирование кассовых документов, и помещается в дело (сшив) впереди всех документов. При формировании нескольких дел (сшивов) с кассовыми документами указанная информация, распечатанная на бумажном носителе, помещается в каждое сформированное дело (сшив).
18.6. Дело (сшив) с кассовыми документами снабжается штампом (ярлыком) с текстом для дела (сшива) с кассовыми документами 0402433 (далее - текст для дела (сшива) 0402433) (приложение 21 к настоящему Положению).
При формировании нескольких дел (сшивов) с кассовыми документами в тексте для дела (сшива) 0402433, в которое помещены документы, предусмотренные в абзаце первом пункта 18.4 настоящего Положения, делается отметка о наличии нескольких дел (сшивов).
18.7. Итоговые суммы кассовых оборотов по документам, в том числе документам ВСП в случае их хранения в кредитной организации, должны быть сверены главным бухгалтером (его заместителем) кредитной организации с данными бухгалтерского учета и заверены его подписью в тексте для дела (сшива) 0402433 не позднее следующего дня после дня осуществления операций с наличными деньгами.
18.8. В случае хранения кассовых документов в ВСП порядок сверки главным бухгалтером (его заместителем) кредитной организации итоговых сумм кассовых оборотов по документам с данными бухгалтерского учета определяется распорядительным или иным документом кредитной организации с учетом обеспечения своевременности передачи информации об осуществленных в ВСП операциях. Указанная сверка может осуществляться бухгалтерским работником кредитной организации, ведущим учет операций, осуществленных в этом ВСП, и заверяться его подписью в справке 0402114, книге 0402118, в тексте для дела (сшива) 0402433.
18.9. Кассовые документы за предыдущий календарный год и текущий год формирования кассовых документов хранятся заведующим кассой, кассовым работником ВСП. Место хранения кассовых документов определяется распорядительным или иным документом кредитной организации с учетом необходимости обеспечения их сохранности.
18.10. Формирование дела (сшива) с кассовыми документами может производиться кассовым работником, на которого возложены указанные функции, в порядке, предусмотренном в настоящей главе.»
В ходе судебного разбирательства ответчикам было предложено представить суду кассовую книгу, кассовую ленту, все кассовые документы на 26.11.2010г., с целью подтверждения либо опровержения факта внесения истцами денежных средств 26.11.2010г.. Однако данное требование суда не было выполнено. Надлежащим образом оформленные кассовые документы, перечисленный в п.6.17,18 Положения, суду не были представлены. Суду были представлены «мемориальные документы» на 26.11.2010г. в двух томах, которые не были пронумерованы, опечатаны и не имели описи. Ленты, находящиеся в начале 1-го тома и внутри томов, в начале имели только дату 26.11.2010г., далее в столбец указаны суммы и в конце ленты стоит общая сумма и подпись. Данную ленту нельзя признать кассовой, так как она не содержит реквизитов кассового аппарата и подписи соответствующего должностного лица. Однако перечисленные по данной ленте суммы ( прихода и расхода), общая сумма денежных средств не исключает поступление от истцов денежных средств в суммах 700000руб. и 732000руб.. Представленный суду ответчиком лицевой счёт содержит информацию о нахождении на счёте истца ФИО1 в спорный период внесённых по договору от 26.11.2010г. денежных средств. Отсутствие аналогичной информации в отношении ФИО2, с учётом имеющихся в деле доказательств, свидетельствует о ненадлежащем исполнении банком своих обязанностей по ведению финансовой документации. Доказательств обратного суду ответчиками не представлено.
О причинах неявки представителя банка и не предоставления суду кассовых документов для подтверждения своих возражений суд не уведомлён. Суд считает, что времени с марта 2011г. у банка было достаточно для предоставления доказательств своих возражений. Представитель Агентства пояснила, что ей доверителем переданы все имеющиеся у банка кассовые документы на 26.11.2010г.. Представленные суду два тома мемориальных документов являются сшивом кассовых документов. Иных кассовых документов на 26.11.2010г. у банка нет.
Факт утраты банком на 26.11.2010г. платежеспособности также не подтверждён соответствующими доказательствами.
Оценив собранные по делу доказательства, суд пришёл к выводу о том, что доводы стороны ответчика о том, что действия истцов являются злоупотреблением правом, совершаемым с целью получения страхового возмещения, что операции по внесению денежных средств на счета истцов, были фиктивными, о том, что остаток по счету истцов полностью сформировались за счет средств ООО «Мусат», не подтверждаются соответствующими доказательствами. Все перечисленные доводы агентства носят предположительный характер и не подтверждаются конкретными доказательствами.
Учитывая, что отношения между истцами и банком, возникшие из договоров банковского счёта, регулируются законом «О защите прав потребителей», обязанность доказывания по надлежащему оказанию услуги возлагается на банк. Не надлежащее исполнение банком по каким-либо причинам своих обязанностей по договору банковского счёта, неправильному оформлению соответствующих кассовых документов, несвоевременному зачислению принятых от истцов денежных средств, не может отражаться на правах потребителя-клиента банка и являться основанием для отказа клиенту банка в получении своих денежных средств по договору банковского счёта, вклада.
Суд считает, отказ в выплате истцам возмещения по вкладам явился результатом ненадлежащего исполнения ФАКБ « Славянский банк»(ЗАО) в г. Новосибирске обязанностей, возложенных на него ФЗ № 177 от 23.12.2003 г. «О Страховании вкладов физических лиц в банках РФ» по ведению учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст.192-199, 209 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ФИО1, ФИО2 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании права на получение возмещения по вкладу по договору банковского счёта, включении в реестр сведений об обязательствах банка перед истцами по договору банковского счёта, взыскании возмещения по вкладу в сумме 700000руб. в пользу каждого истца, удовлетворить.
Признать за ФИО1 право на получение возмещения по вкладу по договору № 129663 Т банковского счёта физического лица от 26.11.2010г. в размере 700000руб..
Признать за ФИО2 право на получение возмещения по вкладу по договору № 129654 Т банковского счёта физического лица от 26.11.2010г. в размере 700000руб..
Обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включив в реестр сведения об обязательствах АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед ФИО1 по договору № 129663 Т банковского счёта физического лица от 26.11.2010г. в размере 700000руб..
Обязать АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, включив в реестр сведения об обязательствах АКБ «Славянский банк» (ЗАО) перед ФИО2 по договору № № 129654 Т банковского счёта физического лица от 26.11.2010г. в размере 700000руб..
Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 возмещение по вкладу договору № 129663 Т банковского счёта физического лица от 26.11.2010г. в размере 700000руб..
Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО2 возмещение по вкладу договору № 129654 Т банковского счёта физического лица от 26.11.2010г. в размере 700000руб..
Решение суда стороны вправе обжаловать в течение 10 дней в Новосибирский Областной суд с момента изготовления мотивированного решения суда.
Судья- Федорова Е.Д.
Мотивированное решение суда изготовлено 03ноября 2011года.
Судья Федорова Е.Д.
