Центральный районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) Вернуться назад
Центральный районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего: судьи Мухиной И.Г.
При секретаре: ФИО2
Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке
26 февраля 2012 года
Дело по исковому заявлению ФИО1 к ответчику ЗАО «Страховая группа «УРАЛСИБ» о взыскании страхового возмещения по личному страхованию
У С Т А Н О В И Л:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ЗАО СГ «УралСиб» о взыскании страхового возмещения по личному страхованию. Свои требования мотивирует тем, что 15.08.2006 года между ФИО1 и ЗАО «Страховая группа «УралСиб» был заключен договор добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика № (далее Договор страхования). В соответствии с п.№. договора, договор заключен на срок с 16.08.2006 г. по 15.08.2018 г.
Вышеуказанный договор был заключен для целей обеспечения обязательств по кредитному договору № от 28.07.2006 г., заключенному между ФИО1 и ОАО «УралСиб», согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в размере 643000 рублей под % годовых на срок до 10.07.2018 года для приобретения квартиры, находящейся по адресу: г.Новокузнецк, Орджоникидзевский район, пр-т , оформленной в залог (ипотеку).
В соответствии с п.№ Договора страхования, страховым случаем признается «постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Под болезнью (заболеванием) понимается диагностирование врачом, имеющим необходимую квалификацию, нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными или морфологическими изменениями».
В соответствии с п. № Договора выгодоприобретателем является ОАО «УралСиб» в части неисполненных обязательств по Кредитному договору. В оставшейся части страховой выплаты выгодоприобретателями являются лица, указанные в заявлении о страховании.
Страховая премия по вышеуказанному договору страхования в 2006 г., 2007 г., 2009 г. уплачена ФИО1 полностью, что подтверждается квитанциями от 15.08.2006 г., 23.10.2007 г., 10.08.2009 г.
Согласно выписке из акта освидетельствования гражданина, признанного инвалидом филиала № 20 ФГУ ГБ МСЭ № от 16.02.2009 г. ФИО1 09.02.2009 г. впервые установлена инвалидность 2 группы.
17.02.2009 г. ФИО1 обратилась в страховую компанию ЗАО СГ «УралСиб» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования в пользу выгодоприобретателя, однако, уведомлением № 546 от 14.07.2010 г., направленным страховой компанией в адрес ОАО «УралСиб», страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, мотивировав это тем, что ФИО1 в нарушение надлежащего исполнения условий договора, в части своевременной уплаты страховой премии, не произвела оплату очередного страхового взноса за 2008 г. в связи с чем, договор страхования от 15.08.2006 г. прекратил действие 16.09.2008 г.
Данный отказ ФИО1 считает незаконным, так как никаких уведомлений от ЗАО СГ «УралСиб» о намерении расторгнуть с ней договор страхования ФИО1 не получала.
Просит суд взыскать с ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу ОАО «УралСиб» страховое возмещение по договору добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика № от 15.08.2006 г. во исполнение страхователем ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 28.07.2006 г. в размере 312055,33 рублей.
Взыскать с ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика № от 15.08.2006 г. в размере 85076,07 рублей.
Взыскать с ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 расходы на нотариальную доверенность на представителя в размере 450 рублей.
Взыскать с ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 стоимость оплаты услуг представителя в размере 15000 рублей.
Взыскать с ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 стоимость консультации 1000 рублей.
Взыскать с ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 стоимость составления претензии 1000 рублей.
Взыскать с ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в пользу ФИО1 стоимость составления искового заявления 2000 рублей.
В судебном заседании истец в лице своего представителя Щеколодкиной В.Н., действующей на основании доверенности, исковые требования уточнила. Просила обязать ответчика ЗАО «Страховая группа «УралСиб» перечислить на счет ОАО «УралСиб» страховое возмещение по договору добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика № от 15.08.2006 года во исполнение страхователем ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 28.07.2006 г. в размере 295136, 48 руб. ; взыскать с ответчика в пользу ФИО1 возмещение по договору добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика в размере 101995, 52 ; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы всего в сумме 19450 рублей.
Ответчик в лице своего представителя Ильяшевой Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, суду пояснила, что в период действия договора страхования с ФИО1, застрахованное лицо нарушила условия договора, а именно не внесла страховое вознаграждение, предусмотренное договором, за 2008 г. В связи с этим Страхователь направил письменное уведомление в адрес ОАО «УралСиб» о прекращении действия договора страхования, заключенного между ЗАО «СГ«УралСиб» и ФИО1
Третье лицо ОАО «УралСиб» в судебное заседание не явилось, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, уважительность причин своей неявки суду не сообщили. Лица, участвующие в деле, не возражали о рассмотрении дела в отсутствие третьего лица.
С учетом мнения сторон, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.
Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно п. 2 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 г. № 4015-1страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 452 ГК РФ Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 1 ст. 239 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
Судом установлено, 15.06.2006 года между ФИО1 и ЗАО «СГ «УралСиб» был заключен договор добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика №. Согласно п.№ договора предметом его является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованных лиц, указанных в Приложении №1 к настоящему договору. Согласно п№ выгодопробретателем по договору является Кредитор в части неисполненных обязательств по кредитному договору № от 31.07.2006 года. В остальной части - страхователь ФИО1 Согласно п. № страховым случаем является постоянная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая с назначением инвалидности 1 или 2 группы, установленной не позднее года со дня наступления несчастного случая, согласно п.№ страховым случаем является постоянная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности с назначением инвалидности 1 или 2 группы, наступившая по причинам иным, чем несчастный случай. Согласно п.№ договора страховая сумма указывается в «Графике изменения страховой суммы и уплаты страховой премии». В соответствии с п. 8.2 договора страхования, при наступлении страхового случая Страховщик производит выплату кредитору (выгодоприобретателю) в части неисполнения обязательств по кредитному договору. Оставшаяся часть страховой выплаты выплачивается страхователю.
Согласно представленных в материалах гражданского дела квитанций и объяснений представителя истца страховые взносы были выплачены Страхователем ФИО1 15.08.2006 года в общей сумме 4325 рублей по страховому полису №, 23.10.2007 года в общей сумме 3179 рублей по страховому полису №, 10.09.2009 года в общей сумме 2 700 рублей по страховому полису №. Таким образом, ФИО1 в 2006, 2007 году произвела оплату страховых взносов в размере превышающем размер, установленный договором страхования. В 2008 году страховой взнос оплачен не был.
Согласно выписки из акта освидетельствования гражданина, признанного инвалидом ФГУ «ГБ МСЭ по Кемеровской области» ФИО1 установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию впервые 09.02.2009 года.
17 февраля 2010 года ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. 14.07.2010 года истцу в выплате было отказано в связи с прекращением договора страхования 16.08.2008 года, что подтверждается имеющимися в материалах гражданского дела копией заявления ФИО1 и копией уведомления.
Однако, суд считает довод ответчика о прекращении действия договора страхования № необоснованным, поскольку из фактических обстоятельств дела, установленных судом это не следует. Так, согласно п.№ договора добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика № от 15.06.2006 года настоящий договор прекращается до истечения срока, на который он был заключен, если Страхователь, Кредитор по истечении одного месяца с момента истечения срока оплаты очередного страхового взноса не уплатили все сумму очередного страхового взноса, при условии, что Страховщик выполнит обязанность, предусмотренную п.№ настоящего Договора. Согласно п.№ Страховщик обязан в случае нарушения Страхователем срока оплаты очередного взноса, установленного в приложении №2 к настоящему договору, в течение одного рабочего дня письменно уведомить об этом кредитора. Однако, Страховщик эту обязанность надлежащим образом не исполнил, поскольку уведомление в адрес Кредитора направил не 19.08.2008 года, а 20.08.2008 года, то есть по истечении срока установленного договором. Следовательно, при ненадлежащем исполнении обязанности Страховщиком правовых последствий - прекращение действия договора, предусмотренных договором страхования не последовало. Этот вывод суда подтверждается также наличием страхового полиса от 10.08.2009 года, который имеет тот же самый номер, что и договор добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика № от 15.06.2006 года. Кроме того, как усматривается из содержания самого полиса он удостоверяет заключение договора страхования на условиях, изложенных в этом полисе и условиях договора ипотечного страхования, основанием же для заключения договора страхования является заявление Страхователя от 07.06.2007 года, являющееся неотъемлемой частью договора страхования. В отсутствие иных договоров страхования, кроме как договора добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика № от 15.06.2006 года с дополнительными соглашениями №.1и №2 от 29.06.2007 года, суд приходит к выводу, что указанный полис № от 10.08.2009 года выдан на основании договора добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщика № от 15.06.2006 года и содержит его условия. Этот номер полиса совпадает с номером полиса в соответствии с которым ФИО1 вносила платежи в 2006,2007,2009 годах, что усматривается из квитанций об оплате, представленных в материалах гражданского дела.
Согласно графика уплаты страховой премии и изменения страховой суммы (Приложение №3 к полису ипотечного страхования №) на момент установления группы инвалидности в 2009 году страховая премия составила 397132 рубля. Согласно справки ОАО «Банк УралСиб» от 15.11.2011 года по состоянию на 15.11.2011года задолженность Страхователя ФИО1 перед Кредитором 295136 рублей 48 копеек. Соответственно эта сумму согласно условий договора страхования должна быть взыскана в пользу Кредитора ОАО «УРАЛСИБ». Оставшаяся сумму страховой премии должна быть взыскана в пользу Выгодоприобретателя – ФИО1 Ее размер составляет 101995 рублей 52 копейки.
В силу положения ст. ст. 98, 100 ГК стороне в пользу которой состоялось решение суда присуждаются все понесенные по делу судебные издержки, в разумных пределах расходы на оплату услуг представителя. Поэтому суд удовлетворяет требования истца о взыскании судебных расходов с ответчика в пользу ФИО1
Также, поскольку истец при подаче иска была освобождена от оплаты государственной пошлины, госпошлина в размере 7171 рубль 32 копейки подлежит взысканию с ответчика при удовлетворении требований истца в доход местного бюджета.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить исковые требования ФИО1.
Обязать ЗАО «Страховая группа «УРАЛСИБ» перечислить на счет ОАО «УРАЛСИБ» страховую сумму в размере 295136 рублей 48 копеек.
Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УРАЛСИБ» в пользу ФИО1 страховую сумму 101995 рублей 52 копейки.
Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УРАЛСИБ» в пользу ФИО1 судебные расходы в размере 19450 рублей.
Взыскать с ЗАО «Страховая группа «УРАЛСИБ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7171 рубль 32 копейки.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Председательствующий: (подпись) Мухина И.Г.
