Дело №2-3961/2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
ДД.ММ.ГГГГ<адрес> районный суд <адрес>
в составе: председательствующего Сидоренко ЕА
при секретаре Крейтор ЮБ
рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску ФИО7, ФИО9 <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) об оспаривании условий кредитного договора, оспаривании мирового соглашения, соглашения об определении порядка исполнения мирового соглашения, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Климов СВ и Климова ТН предъявили иск к ОАО «<данные изъяты>» об оспаривании условий кредитного договора, оспаривании мирового соглашения, соглашения об определении порядка исполнения мирового соглашения, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.
Свои требования мотивируют тем, что 20 февраля ОАО «<данные изъяты>» истцам был выдан кредит № № в сумме 3.594.000,00 рублей на приобретение в общую долевую собственность ФИО12, ФИО9 трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, стоимостью 4 000 000руб.00коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13,3% годовых, сумма ежемесячного платежа 41 893,00руб.
Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщиков страхования жизни и потери трудоспособности Климова СВ, риска полной конструктивной гибели, повреждения квартиры, утраты права собственности на квартиру.
В день заключения договора истцы уплатили ответчику комиссии: 38 440,00руб. за внесение денежных средств на счет клиента, 2 500,00руб. за открытие и обслуживание аккредитива, 35 940,00руб. за открытие и ведение ссудного счета, за присоединение к программе страхования (личное страхование) 22 139,04руб., страховую премию за страхование права собственности 8 687,48руб. и страхование имущества 6 206,84руб.
Считают, что кредитный договор в части условий, обязывающих истцов платить указанные комиссии и платежи, а также уплата платежей страхования жизни и собственности заемщика в пользу Банка не соответствует законодательству Российской Федерации.
В нарушение условий кредитного договора и п.1 дополнительного соглашения к нему ответчик обратился в суд с иском к истцам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество после двух раз подряд просрочки оплаты аннуитентных платежей.
Воспользовавшись юридической и экономической неграмотностью истцов, а также их тяжелым материальным положением, отсутствием возможности получения квалифицированной помощи при защите своих прав и интересов ОАО «<данные изъяты>» обманным путем принудил истцов подписать мировое соглашение, которое ущемляет их права, как потребителей банковской услуги – ипотечное кредитование и противоречит закону, которое было заключено ДД.ММ.ГГГГ. Мировое соглашение заключено под влиянием обмана и нарушения законодательства Российской Федерации.
Просят суд признать недействительными условия кредитного договора по оплате комиссии за внесение денежных средств на счет клиента, за открытие и обслуживании е аккредитива, за открытие и ведение ссудного счета, за присоединение к программе страхования Климова СВ (личное страхование) и за страхование права собственности в пользу ответчика, признать недействительными заключенное истцами и ответчиком мировое соглашение от ДД.ММ.ГГГГ по делу о взыскании задолженности по данному кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о порядке исполнения условий мирового соглашения по делу о взыскании задолженности по данному кредитному договору, взыскать с ответчика в пользу истцов в равных долях излишне уплаченные денежные средства 38 440,00руб. – комиссию за внесение денежных средств на счет клиента, 2 500,00руб. -комиссию за открытие и обслуживание аккредитива, 35 940,00руб. –комиссию за открытие и ведение ссудного счета, за присоединение к программе страхования (личное страхование) 22 139,04руб., страховую премию за страхование права собственности 8 687,48руб., по мировому соглашению 461 600,00руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору 89 671, 61руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по мировому соглашению и соглашению о порядке исполнения условий мирового соглашения 47 617,20руб., компенсацию морального вреда по 50 00рублей каждому истцу, штраф 50% от суммы, присужденной в пользу истцов, за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, расходы на выдачу доверенности 1 600руб. в равных долях каждому из истцов.
С согласия стороны истца была произведена замена ОАО «<данные изъяты>» на его правопреемника <данные изъяты> (закрытое акционерное общество).
Представитель истцов Бондарь ТА, действующая на основании нотариально удостоверенных доверенностей, иск поддержала по выше изложенным основаниям.
Ответчик своего представителя в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, представил суду письменный отзыв на иск, в котором просит в иске отказать, в том числе просит применить срок исковой давности к требованиям истцов.
В силу ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
В части требований о признании недействительными заключенное истцами и ответчиком мировое соглашение от ДД.ММ.ГГГГ по делу о взыскании задолженности по данному кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о порядке исполнения условий мирового соглашения по делу о взыскании задолженности по данному кредитному договору, взыскании 461 600,00руб. по мировому соглашению, процентов за пользование чужими денежными средствами по мировому соглашению и соглашению о порядке исполнения условий мирового соглашения 47 617,20руб. производство по делу прекращено.
Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что в иске следует отказать в силу следующего.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>») и ФИО14, ФИО17 был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым ОАО «<данные изъяты>» предоставил истцам денежные средства (кредит) в сумме 3.594.000,00 рублей на приобретение в общую долевую собственность ФИО12, ФИО9 трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.п.1.1., 1.2. Кредитного договора).
Согласно п. 2.2. Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной порядке путем единовременного зачисления денежных средств на счет Представителя Заемщика, открытый у Кредитора. Согласно п. 1.1. Кредитного договора стороны договорились, что Представителем Заемщика является ФИО20.
Пунктом 7.1.2. Кредитного договора установлено, что если Заемщик нарушит срок внесения аннуитетного платежа три раза подряд, более чем на 10 календарных дней каждый, при условии, что сумма просроченной задолженности по кредиту превысит сумму двух аннуитетных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик обязан досрочно в первый день месяца следующего за месяцем, в котором истекли 10 календарных дней со дня просрочки третьего аннуитетного платежа, исполнить обязательства по Договору в полном объеме. Условия данного пункта были изменены Дополнительным соглашением № № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого обязанность досрочного возврата кредита у Заемщика возникает в первый день месяца следующего за месяцем, в котором истекли 10 (Десять) календарных дней, со дня шестой просрочки, в случае если Заемщик нарушит обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные условиями Договора, 6 (Шесть) раза подряд, каждый, более чем на 10 (Десять) календарных дней, при условии, что размер просроченной задолженности по кредиту превысит размер 5 (Пяти) аннуитетных платежей, предусмотренный Договором.
В соответствии с п.9 Кредитного договора и п. 2.4 Договора № № купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательства Заемщика по Договору обеспечено ипотекой Квартиры, возникающей в силу закона.
По Договору № № купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО14 и ФИО17 на кредитные средства в равнодолевую собственность была приобретена квартира, находящаяся по адресу:, <адрес>, расположенная на первом этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома, состоящая из 3 (Трех) комнат, общей площадью 50,9 (Пятьдесят целых девять десятых) кв.м., жилой площадью 35,0 (Тридцать пять целых) кв.м. (далее - Квартира).
Права Залогодержателя удостоверены закладной, подписанной ФИО17 и ФИО14 и выданной Кредитору Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> 26.12.2008.
В 2009 году ОАО «<данные изъяты>» обращался в суд с иском о взыскании с истцов задолженности по данному кредитному договору по состоянию на состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 115 000,00руб., из которых:
сумма основного долга в размере 3.554.649,45 рублей;
сумма процентов за пользование кредитными в размере 422 288,81 рублей;
неустойка по Договору (на сумму просроченного основного долга и просроченных
процентов за пользованием кредитом) в размере 138 061,74руб., и обращении взыскания на заложенное имущество.
ДД.ММ.ГГГГ судом было утверждено мировое соглашение сторон, согласно определения суда право собственности на трехкомнатную квартиру, расположенную на первом этаже пятиэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, общей площадью 50.9 кв. м. (далее - Квартира), переходит от истцов к Открытому Акционерному Обществу «<данные изъяты>», квартира оценивается сторонами в сумме 3115 000 (Три миллиона сто пятнадцать тысяч) рублей, с момента регистрации перехода права собственности на Квартиру задолженность истцов перед кредитором по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ погашается в размере 3115000 (Три миллиона сто пятнадцать тысяч) рублей, в том числе проценты за пользование кредитными средствами в размере 422 288,81 рублей и частично сумма основного долга в размере 2 692 711,19 рубль, истцы солидарно в срок до «05» декабря 2009 года выплачивают кредитору остаток задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 000 (Один миллион) рублей, в том числе сумму основного долга в размере 861 938,26 рублей и неустойку в размере 138 061,74 рубля.
Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора заемщик обязан до предоставления кредита предоставить кредитору полис/договор страхования потери трудоспособности ФИО7, заключенный в страховой компании, соответствующей требованиям Банка по финансовой устойчивости в соответствии с утвержденным Кредитным комитетом Банка перечнем компаний сроком на один год с условием непрерывного возобновления в течение срока действия договора или сроком не менее срока действий договора.
Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ договора заемщик обязан не позднее 10 рабочих дней со дня регистрации права собственности на квартиру предоставить кредитору заключенный в страховой компании, соответствующей требованиям Банка по финансовой устойчивости в соответствии с утвержденным Кредитным комитетом Банка перечнем компаний полис/договор страхования квартиры на случай гибели или повреждения, а также страхования права собственности на случай его утраты по любой причине, за исключением отчуждения квартиры заемщиком с согласия кредитора, отчуждения квартиры в результате обращения взыскания кредитора на квартиру.
ДД.ММ.ГГГГ Климовым СВ и ООО СК «<данные изъяты>» был заключен договор комплексного ипотечного страхования по рискам личное страхование и страхование недвижимого имущества, страхование права собственности на предмет ипотеки, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается полисом №№. За первый период страхования, что составляет один год, истцом Климовым СВ уплачена страховая премия 37 043руб.36коп., что подтверждается квитанцией №№.
В соответствии с п.5.1.7 кредитного договора заемщик обязан возмещать кредитору операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением договора. Суммы операционных и других банковских расходов подлежат уплате заемщиком по мере их начисления в порядке, предусмотренном п.2.4 или фактическими затратами на основании выставленных кредитору счетов. Согласно п.2.5 кредитного договора уплата комиссий производится заемщиком на условия и в порядке, установленном в действующих тарифах кредитора.
Как следует из выписки со счета заемщика Климова СВ, в момент заключения договора ДД.ММ.ГГГГ им уплачена комиссия за открытие и обслуживание аккредитива 2 500,00руб. комиссия за открытие и ведение ссудного счета 35 940,00руб. Доказательств того, что истцы уплатили ответчику 38 440,00руб. – комиссию за внесение денежных средств на счет клиента стороной истца суду не представлено. Как следует из выписки со счета заемщика, эта сумма внесена была истцами ДД.ММ.ГГГГ на счет истца Климова СВ и списана ответчиков на уплату комиссии за открытие аккредитива и комиссию за открытие и ведение ссудного счета (35 940,00руб.+ 2 500,00руб.), т.е. не является комиссией за зачисление денежных средств на счет заемщика.
Таким образом, требование о признании недействительным условия кредитного договора по оплате комиссии за внесение денежных средств на счет клиента, взыскании с ответчика в пользу истцов в равных долях излишне уплаченных денежных средств 38 440,00руб. – комиссию за внесение денежных средств на счет клиента, процентов за пользование чужими денежными средствами в данной сумме заявлено при отсутствии данного условия договора и факта уплаты данной комиссии.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истцов.
Специальный срок исковой давности по ничтожным сделкам предусмотрен в п. 1 ст.181 ГК РФ для защиты нарушенного права путем применения последствий недействительности такой сделки. При этом ничтожная сделка является недействительной с момента ее совершения независимо от признания ее таковой судом (п.1 ст.166, п.1 ст.167 ГК РФ).
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В пункте 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181.
Согласно п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Таким образом, в силу ст. 181 ГК РФ, пункта 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" срок исковой давности по ничтожной сделке составляет три года.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. При этом исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (статья 199 ГК РФ).
Согласно статье 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.
Ст.181 ГК РФ не допускает возможности исчисления срока исковой давности в зависимости от субъективного фактора - осведомленности истца о недействительной (ничтожной) сделке. В указанной норме закреплено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки (объективный момент). Поэтому к требованиям о признании недействительной ничтожной сделки не применяются правила, установленные статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации о начале течения срока исковой давности.
Истцами пропущен срок исковой давности по требованию о признании оспариваемых условий кредитного договора, заключенного сторонами 20.02.2008, и о взыскании неосновательного обогащения– уплаченной в ДД.ММ.ГГГГ комиссии за открытие и обслуживание аккредитива и комиссии за открытие и ведение ссудного счета годах, убытков -страховой премии, как последствия недействительности части сделки, соответственно в иске истцам следует отказать, соответственно следует отказать в иске о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л
В иске ФИО21, ФИО22 к <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) об оспаривании условий кредитного договора, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Федеральный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решении я в окончательной форме.
Председательствующий:
