Дело № 2-1230/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 апреля 2014 года г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края под председательством судьи Жуковой Н.О.,
с участием ответчика ФИО1,
при секретаре судебного заседания Конюховой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредиту,
у с т а н о в и л:
ОАО «Роял Кредит Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредиту, указывая в заявлении, что . между сторонами был заключен кредитный договор ., согласно которому, ОАО «Роял Кредит Банк» предоставил ответчику кредит на сумму . рублей с ежемесячным начислением . % годовых за пользование кредитом, при этом окончательный срок погашения кредита был определен . года. С момента заключения договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились частично. На предложение Банка о погашении задолженности по кредитному договору, ответчиком не были предприняты действия по урегулированию спора, в связи с чем, истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика основной долг в размере . руб., проценты на ссуду – . руб., проценты на просроченную ссуду – . руб., штрафы – . руб., комиссию за добровольное страхование – . руб., пеню на просроченные проценты – . руб., проценты, предусмотренные ст.ст. 809, 811 ГК РФ (за период с . по .) – . руб., всего . руб., государственную пошлину за подачу иска в суд в размере . руб.
Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке. Согласно адресованному суду заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что вынужден был взять кредит, так как в отношении его сына возбудили уголовное дело и им нужны были деньги на адвоката. Кроме этого, у сына родилась дочь и ее содержание легло на его плечи. Он обращался в банк с заявлением о реструктуризации долга, объяснив причины, но в банке ему отказали в предоставлении реструктуризации. Он готов погасить сумму основного долга по кредиту и процентов, просит снизить размер начисленных пеней и штрафа.
Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу требований ч.1 ст. 810 этого же Кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно кредитному договору . от . года, Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме . рублей, под . % годовых, с условием ежемесячного его погашения, при этом последняя дата погашения кредита определена . года.
Как усматривается из материалов дела, Банк исполнил своё обязательство и выплатил сумму, оговоренную в кредитном договоре, заемщику ФИО1, однако, Заемщик гашение основанного денежного долга и процентов производил частично.
Изложенные обстоятельства нашли свое подтверждение в следующих материалах дела: анкете-заявлении на получении кредита, кредитном договоре, расчетном графике платежей, расходном кассовом ордере.
В силу требований ст.813 этого же Кодекса, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно условиям кредитного договора, заключенного с ФИО1, проценты в размере . % годовых выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из представленного суду расчета, задолженность по основному долгу составляет . руб., проценты на ссуду – . руб.
Данный расчет основного долга по кредиту и задолженности по процентам проверен судом, ответчиком не оспаривался, а поэтому принимается судом во внимание, как произведенный в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора.
В силу требований ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Данная правовая позиция также закреплена в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно представленному расчету, размер задолженности по процентам, предусмотренным ст.ст. 809,811 ГК РФ за период с . по . составляет . рублей.
Предоставленный истцом расчет образовавшейся задолженности по указанному договору кредита проверен и принят судом в части взыскания процентов, в соответствии с правилами ст. 809, 811 ГК РФ.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов на просроченную ссуду в размере . руб., штрафов в размере . руб., пени за просроченные проценты в размере . руб., судом учитывается следующее:
В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора при наличии просроченной задолженности по оплате основного долга и неоплаты при этом второго и последующих платежей по основному долгу в установленные договором сроки, Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 0,85% в день, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, начиная со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности второго платежа до его фактического возврата.
Кроме этого, п.п.4.2, 4.3 кредитного договора установлено, что за нарушение сроков погашения суммы кредита (его части) Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 450 рублей при просрочке одного платежа, со следующего дня после возникновения указанной просроченной задолженности. В случае, когда Заемщик четвертый месяц подряд допускает просрочку погашения суммы основного долга (его части) Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 24% от суммы задолженности по основному долгу.
Так же, условиями договора (п.4.4) предусмотрено взыскание пени за непогашение начисленных процентов по кредиту в размере 0,85% в день от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки до погашения задолженности.
Однако, согласно п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
При этом, на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ, не начисляются
Таким образом, проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. При этом, применение одновременно нескольких мер гражданско-правовой ответственности за одно и тоже нарушение, предусмотренных условиями договора, является неправомерным, поскольку противоречит принципу гражданского права о соблюдении баланса интересов сторон.
Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика одновременно процентов на просроченную ссуду в размере . руб., штрафов в размере . руб., пени за просроченные проценты в размере . руб. суд находит необоснованными.
Размер всех штрафных санкций, предусмотренных договором, суд считает необходимым на основании ст.333 ГК РФ снизить и взыскать с ответчика как неустойку за неисполнении им принятых на себя обязательств, . рублей.
Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за добровольное страхования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку страхование жизни и здоровья Заемщика является способом обеспечении возврата Банку кредита. Кроме этого, положения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, не содержат условий о том, что в выдаче кредита будет отказано в случае не заключения договоров страхования.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Роял Кредит Банк» основного долга в размере . руб., процентов на ссуду – .., комиссии за добровольное страхование – . руб., неустойки – . руб., процентов, предусмотренные ст.ст. 809, 811 ГК РФ (за период с . по .) – . руб.
В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, суд так же считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии с ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ составляют ..
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредиту – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» сумму основного долга в размере в размере ., проценты на ссуду – ., неустойку – . рублей, комиссии за добровольное страхование – ., проценты, предусмотренные ст.ст. 809, 811 ГК РФ (за период с . по .) – ., судебные расходы в сумме ., а всего ..
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме.
Судья Н.О. Жукова
