Дело № 2-3387/2022
УИД75RS0001-02-2022-004543-11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 августа 2022 года г. Чита
Центральный районный суд города Чита в составе председательствующего судьи Копеистовой О.Н.
При секретаре Верхушиной О.В.,
С участием истца Кондратьева А.И.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кондратьева А.И. к «Банк ВТБ» (ПАО) о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском, мотивируя его следующим. 27. 03.2020 между истцом и Банком ВТБ заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного (ИИС) счета №. 20.12.2021 банком с указанного счета списано 72845,01 рублей по постановлению судебного пристава исполнителя о взыскании денежных средств со счета Кондратьева А.И. по ИП №.
ДД.ММ.ГГГГ, будучи несогласным с действиями Банка истец составил обращение в офисе банка , вечером того же дня зарегистрировал еще одно обращение на горячую линию 8-800-500-2424 (CR-8519978). Истец считает, что банком незаконно списаны денежные средства со счета, поскольку вывод средств с индивидуального инвестиционного счета недопустим без его закрытия: что Банком при списании средств должен быть рассчитан и удержан НДФЛ; что денежные средства списаны с заёмных средств, поскольку подключена услуга «маржинальное кредитование», и на списанную сумму начисляется и ежедневно взимается комиссия за пользование кредитными средствами; что Банк нарушил права истца. списав денежные средства с индивидуального инвестиционного счета, при наличии денежных средств на иных счетах банка, принадлежащих истцу, списание с которых не привело бы к нарушению его прав. ДД.ММ.ГГГГ банк ответил на претензию, в которой указал на отсутствие незаконных действий со стороны банка. ДД.ММ.ГГГГ в целях досудебного разрешения спора истец вновь обратился в офис Банка и подал претензию по форме финансового уполномоченного. ДД.ММ.ГГГГ мое обращение в Службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного №У-22-36280 отклонено со статусом «Отказано в рассмотрении обращения». Впоследствии банком в адрес истца направлен ряд смс-сообщений о том, что рассмотрение его обращений откладывается, что нужно «дополнительное время». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обращения не рассмотрены. Истец считает, что ответчиком нарушены его права,. так как ответчику, как профессиональному участнику финансового рынка должны быть известны ограничения, накладываемые на ИИС законодательными актами РФ, последствия списания кредитных средств с ИИС обернулись для истца оплатой дополнительных комиссий «маржинального кредитования». В соответствии с таблицей тарифов размещенной на официальном сайте Банка https://broker.vtb.ru/trade/margins/ «Если занимаете деньги больше, чем на день, берется комиссия: занять деньги в рублях («длинная» позиция) — 25,0% годовых», таким образом, по состоянию на 12.05.2022(включительно) за 143 дня (начиная с ДД.ММ.ГГГГ) удержано 7134.53 рубля =7 2845,01*0,25/365*143.Действия ответчика относительно правового статуса индивидуального инвестиционного счета истца, лишает истца возможности на получение налогового вычета в размере 52 000 рублей в пределах налогового периода 2020 и 2021 гг, поскольку пополнение ИИС в эти периоды было произведено истцом на сумму более 400000 рублей, потому как в соответствии со ст. 10.2-1 ФЗ №39 физическое лицо может открыть только один ИИС сроком не менее трех лет. В результате действий банка истец понес финансовые потери, выразившиеся в уплате процентов, лишился возможности на получение вычета НДФЛ; испытал нравственные страдания. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика денежные средства, удержанные с его ИИС в качестве комиссии, в размере 7134,53 рубля по ДД.ММ.ГГГГ, плюс проценты, удержанные на дату вступления решения суда в силу; взыскать с ответчика денежные средства, равные максимально возможному вычету НДФЛ в размере 104000 рублей в пределах налоговых периодов 2020 и 2021 гг., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей.
В судебном заседании истец исковые требования поддержал.
Ответчик в суд представителя не направил, просил рассмотреть без его участия, указал в отзыве на отсутствие в действиях банка незаконности, так как индивидуальный инвестиционный счет не входит в перечень счетов, денежные средства на которых не могут быть удержаны во исполнение судебного решения. Просит в иске отказать.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска, на стороне ответчика УФССП России по Забайкальскому краю в суд не явился, уведомлен надлежащим образом.
Изучив материалы дела, заслушав стороны,. суд пришел к следующим выводам.
В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Индивидуальный инвестиционный счет - это счет внутреннего учета, который предназначен для обособленного учета денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг клиента - физического лица, а также обязательств по договорам, заключенным за счет указанного клиента.
Такой счет открывает и ведет брокер или доверительный управляющий на основании договора на брокерское обслуживание или договора доверительного управления ценными бумагами, в котором предусматривается открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета (п. 1 ст. 10.2-1 Закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ).
В силу ст.ст. 3. 5 Закона № 39-ФЗ открыть ИИС возможно у профессионального участника рынка ценных бумаг, занимающегося брокерской деятельностью или деятельностью по управлению ценными бумагами. Такую деятельность осуществляют, в частности, некоторые кредитные организации. В данном случае ПАО «ВТБ»
Совокупная сумма денежных средств, которые могут быть переданы в течение календарного года по такому договору, не может превышать 1 млн руб. (п. 8 ст. 10.2-1 Закона N 39-ФЗ).
Между истцом и банком было заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета № от 27.03.2020г. путем простого присоединения к условиям Регламента оказания финансовых услуг Банка ВТБ (ПАО) в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ.
Тексты Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО) и Приложений к нему размещены на официальном сайте Банка по адресу: https://broker.vtb.ru/learn/docs/.
В соответствии с 1.16.бБанк открывает клиентам - физическим лицам, заключившим соглашение, доступ ко всем площадкам, а клиентам - физическим лицам, заключившим соглашение индивидуальный инвестиционный счет, ко всем Площадкам кроме Площадки Внебиржевой рынок, а также открывает лицевые счета необходимые для расчетов по сделкам, в рублях РФ и иностранных валютах.
Решением Центрального районного суда г.Читы по делу №2-176/2021 от 12.01.2021г. 000 «Управляющая компания «Кенон» взыскала с должника Кондратьева А.И. задолженность за коммунальные услуги, а так же судебные расходы в общей сумме - 90216,67 рублей.
На основании вступившего в законную силу решения суда взыскателю был выдан исполнительный лист для принудительного исполнения решения суда. В отношении Кондратьева А.И. службой судебных приставов-исполнителей (РОСП №2 Центрального района г.Читы) было возбуждено исполнительное производство от 03.12.2021г. №-ИП.
В установленные сроки для добровольного исполнения Кондратьев А.И. задолженность не погасил, постановление пристава-исполнителя не обжаловал.
Решением Центрального районного суда г. Чита от ДД.ММ.ГГГГ административный иск Кондратьева А.И. к судебному приставу-исполнителю Центрального РОСП № 2 г. Читы УФССП России по Забайкальскому краю, УФССП России по Забайкальскому краю о признании постановления незаконным, оставлен без удовлетворения.
20.12.2021г. в Банк ВТБ (ПАО) посредством электронного документооборота поступило Постановление судебного пристава-исполнителя Центрального РОСП №2 г.Читы об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на конкретном лицевом счете Кондратьева А.И. № в размере 72845,01 руб.
На основании указанного выше постановления судебного пристава-исполнителя, Банком было осуществлено списание денежных средств в размере 72845,01 руб. в пользу взыскателя, согласно указанным в постановлении реквизитам.
Банк сообщил истцу об этом в ответе от 18.01.2022г. № на заявления Кондратьева А.И. с рекомендацией обратиться за дополнительной информацией в Центральное РОСП №2 г.Читы УФССП России по Забайкальскому краю.
Действия Банка ВТБ (ПАО) по списанию денежных средств, находящихся на лицевом счете Кондратьева А.И. соответствовали требованиям Закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
На основании пункта 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Согласно пункту 12 части 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.
Исходя из источников финансирования и назначения данной выплаты, ее целевого (компенсационного) характера, по смыслу приведенных выше положений закона, на нее распространяется имущественный (исполнительский) иммунитет, предопределяющий применение при обращении взыскания по исполнительным документам названных выше ограничений.
Частью 3 ст. 69 Федерального Закона от 2 октября 2007 года взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах. Взыскание на денежные средства должника в иностранной валюте обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях. Взыскание на драгоценные металлы, находящиеся на счетах и во вкладах должника, обращается при отсутствии или недостаточности у него денежных средств в рублях или иностранной валюте в соответствии с частью 3 статьи 71 настоящего Федерального закона.
Инвестиционный счет должника не имел ограничительной характеристики, не относился к счетам, в отношении которых имеются ограничения, установленные законодательством РФ в отношении действий по списанию денежных средств в рамках исполнительного производства.
Кроме этого, денежные средства, находившиеся на лицевом счете Кондратьева А.И. №, не являлись социальными или иными выплатами, пособиями - в отношении которых имеются законодательные ограничения по списанию с банковских счетов в рамках исполнительного производства.
Наличие на счете заемных денежных средств не ограничивает возможность их списания по исполнительному производству, поскольку при зачислении на лицевой счет заемщика они поступают во владение, пользование и распоряжение к заемщику, а заёмщик в свою очередь обязан кредитору вернуть сумму кредитования и проценты, начисленные за пользование ими. Банк рассматривает все денежные средства и ценные бумаги, учитываемые на лицевом счете клиента (открытого в рамках брокерского обслуживания), как собственные активы клиента, свободные от обременения (согласно Регламенту оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО)).
Подключение услуги «маржинальное кредитование» не препятствует списанию денежных средств с лицевого счета должника по исполнительному производству. истец обязан оплачивать комиссионное вознаграждение (проценты) за пользование соответствующей услугой.
Таким образом, доводы истца о причинении ему убытков в виде комиссии за 143 дня на момент обращения с иском и в последующем действиями банка суд находит не обоснованными.
Списание денежных средств, являющихся долгом лица, владеющего ИИС перед третьим лицом, не может быть отнесено к нарушению прав физического лица банком.
Физическое лицо- налоговый резидент только при соблюдении установленных законодательством условий вправе воспользоваться инвестиционным вычетом в размере денежных средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет, если им в соответствующем календарном году был получен облагаемый НДФЛ доход в виде процентов по банковскому вкладу. Инвестиционный вычет в сумме денежных средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет, предоставляется при соблюдении, в частности следующих условий (п.п.2.1,3 ст. 210, п.З ст. 219.1 НКРФ, ч. 4 ст.З Федерального закона от 20.04.2021г. №100-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ)
Согласно пп. 2, 3 п. 1, п. 4 ст. 219.1 НК РФ вычет по операциям на ИИС может быть предоставлен по выбору лица на сумму денежных средств, внесенных на ИИС или на сумму положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС.
Вычет можно получить в пределах суммы, внесенной на ИИС в течение календарного года, но не более 400 000 руб. в год. То есть его максимальная сумма составит 52 000 руб. за год (пп. 2 п. 1, пп. 1 п. 3 ст. 219.1 НК РФ; п. 8 ст. 10.2-1 Закона N 39-ФЗ).
Кондратьевым А.И. не представлено доказательств возможности получения налогового вычета в указанный временной период, а также доказано, что он понес убытки в размере максимально возможного вычета НДФЛ в размере 104000 в пределах налоговых периодов 2020г. и 2021г. по вине банка.
Таким образом, относительно невозможности получения налогового вычета истцом по операциям индивидуального инвестиционного вычета суд также не находит вины банка.
В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Как изложено выше, в ходе судебного заседания судом не установлено вины ответчика в причинении истцу убытков по инвестиционной деятельности.
При этом, в суде не установлено наличия нарушения ответчиком личных неимущественных прав истца, вследствие чего суд считает, что оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ. суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение принято 5 сентября 2022 года.
Судья О.Н.Копеистова
