Дело № 2-765 /2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июня 2022 г.
Троицкий городской суд Челябинской области в составе председательствующего Фроловой О.Ж., при секретаре Спиридоновой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению акционерного общества «Почта Банк» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,
Установил:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк», банк) обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 № № от 15 марта 2022 г.
В обоснование иска истец указал, что 01.10.2020 в АО «Почта Банк» поступило постановление судебного пристава-исполнителя Троицкого ГОСП УФССП России по Челябинской области ФИО2 об обращении взыскания на денежные средства должника ФИО3 в размере 100 502 рубля 35 копеек по исполнительному производству №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ.
На имя ФИО3 в банке открыт счет № №.
В рамках исполнения постановления, со счета № № произведены следующие списания: 24.12.2020 - 1000 рублей ( источник взыскания: 50% от зачисленной 23.12.2020 заработной платы в размере 2000 руб., код дохода «1», сумма, удержанная отправителем платежа не указана); 29.12.2020 - 1000 рублей (источник взыскания : невостребованный клиентом остаток денежных средств от зачисленной 23.12.2020 заработной платы в размере 2000 руб.).
Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 № № от 15 марта 2022 г. с банка в пользу ФИО3 взысканы денежные средства в размере 1 999 рублей 46 копеек.
Истец не согласен с вынесенным решением, поскольку списание денежных средств осуществлено банком в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», Указания Банка России от 14.10.2019 № 5286-У «О порядке указания кода вида дохода в распоряжениях о переводе денежных средств».
Согласно Указанию Банка России от 14.10.2019 № 5286-У «О порядке указания кода вида дохода в распоряжениях о переводе денежных средств», расчет суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, осуществляется кредитной организацией в соответствии с кодами вида доходов, указываемыми в порядке, установленном Банком России. Обязанность указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода возложена на лиц, выплачивающих гражданину заработную плату и (или) иные доходы. Согласно части 3 статьи 98 Закона № 229-ФЗ лица, выплачивающие должнику заработную плату и (или) иные доходы путем их перечисления на счет должника в банке или иной кредитной организации, обязаны указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу.
Удержания со счета ФИО3 24.12.2020 произведены из поступившей на счет заработной платы, поскольку в реестре был указан код дохода «1», при этом, не была указана сумма, удержанная по исполнительным документам работодателем. В дальнейшем, при проведении окончательного расчета по заработной плате, работодателем произведено удержание из заработной платы ФИО3, без учета удержания, произведенного банком. Нарушение прав ФИО3 было осуществлено работодателем.
29.12.2020 был удержан невостребованный клиентом остаток денежных средств в размере 1000 рублей, который не относился к последнему периодическому платежу.
Представитель АО «Почта Банк» в судебном заседании не участвовал, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.150).
ФИО3 в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представила возражения и просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.82-83, 134-137, 148-149).
Изучив материалы дела, выслушав пояснения ФИО3, суд решил следующее.
В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.
В силу п.5 Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020, в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.
В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.
Как следует из материалов дела, 18.07.2017 судебным приставом-исполнителем Троицкого ГОСП УФССП России по Челябинской области ФИО2 возбуждено исполнительное производство № в отношении ФИО3, предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам в размере 100 502 рубля 35 копеек.
01.10.2020 судебным приставом-исполнителем вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства должника на сумму 100502 рубля 35 копеек, находящиеся на его счете №, открытом в АО «Почта Банк».
Указанное постановление было направлено в АО «Почта Банк» и 01.10.2020 поступило в банк на исполнение.
Согласно выписке по Счету, банком в рамках исполнения постановления со счета должника произведены следующие списания: 24.12.2020 в размере 1 000 рублей 00 копеек, 29.12.2020 в размере 1 000 рублей 00 копеек.
18.11.2021 ФИО3 обратился в банк с претензией о возврате денежных средств, списанных на основании постановления.
Финансовая организация в ответ на претензию уведомила ФИО3 о том, что списание денежных средств осуществлено в счет исполнения постановления ТГОСП.
Не согласившись с отказом банка в возврате остальной суммы, ФИО3 обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 (далее финансовому уполномоченному) с требованиями о взыскании денежных средств в размере 2000 рблей, списанных финансовой организацией на основании исполнительного документа с его банковского счета.
Решением финансового уполномоченного № № от 15 марта 2022 г. требования ФИО3 были удовлетворены частично, с банка в пользу ФИО3 взысканы денежные средства в размере 1 999 рублей 46 копеек.
Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями об исполнительных производствах (л.д.116), постановлением об обращении взыскания ( л.д.123оборот-125), выпиской по счету (л.д.93,127),заявлением об открытии счета (л.д.94 оборот), платежным поручением (л.д.92 оборот, 92),обращениями и претензией ФИО3 (л.д. 114,129), ответами банка (л.д.112, 113), обращением к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг (л.д.117-118),решением финансового уполномоченного № № от 15 марта 2022 г. (л.д.73-80).
Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Согласно п. 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Условия и порядок принудительного исполнения судебных актов определены Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Закон № 229-ФЗ).
Одной из мер принудительного исполнения согласно п. 1 ч. 3 ст. 68 Закона № 229-ФЗ является обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.
Согласно части 1 статьи 6 Закона № 229-ФЗ законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации.
В силу статьи 7 Закона № 229-ФЗ кредитная организация является одним из субъектов, которые в случаях, предусмотренных федеральным законом, исполняют требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов, в порядке, установленном Законом № 229-ФЗ и иными федеральными законами.
В соответствии с ч. 8 ст. 70 Закона № 229-ФЗ не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом. К таким случаям, в частности, относятся случаи невозможности обращения взыскания на определенные виды доходов (ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ).
В силу части 3 статьи 98 Закона № 229-ФЗ лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, со дня получения исполнительного документа от взыскателя или копии исполнительного документа от судебного пристава-исполнителя обязаны удерживать денежные средства из заработной платы и иных доходов должника в соответствии с требованиями, содержащимися в исполнительном документе. Лица, выплачивающие должнику заработную плату или иные периодические платежи, в трехдневный срок со дня выплаты обязаны выплачивать или переводить удержанные денежные средства взыскателю. Перевод и перечисление денежных средств производятся за счет должника. Лица, выплачивающие должнику заработную плату и (или) иные доходы
путем их перечисления на счет должника в банке или иной кредитной организации, обязаны указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу.
В соответствии с частью 2 статьи 99 Закона № 229-ФЗ при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное ч. 2 ст. 99 Закона № 229-ФЗ, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.
Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 - 3 ст. 99 Закона № 229-ФЗ, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.
Согласно части 4.1 статьи 70 Закона № 229-ФЗ если должник является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Закона № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ.
Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.
Такой порядок установлен приказом Минюста России от 27.12.2019 № 330 «Об утверждении Порядка расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Порядок).
Согласно пункту 2 Порядка расчет суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание, осуществляется кредитной организацией в соответствии с кодами вида доходов, указываемыми в порядке, установленном Банком России.
Обязанность указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода возложена на лиц, выплачивающих гражданину заработную плату и (или) иные доходы, в отношении которых статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения по обращению взыскания (часть 5.1 статьи 70 Закона № 229-ФЗ, пункт 2 Порядка).
В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 14.10.2019 № 5286-У «О порядке указания кода вида дохода в распоряжениях о переводе денежных средств», действовавшего на момент совершения оспариваемых списаний, произведенных Финансовой организацией в период с 01.10.2020 по 01.09.2021 (далее - Указание № 5286-У), в распоряжениях о переводе денежных средств указываются следующие коды вида дохода:
«1» - при переводе денежных средств, являющихся заработной платой и (или) иными доходами, в отношении которых статьей 99 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения размеров удержания;
«2» - при переводе денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии со статьей 101 Закона № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание, за исключением доходов, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 ограничения по обращению взыскания не применяются;
«3» - при переводе денежных средств, являющихся доходами, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Закона № 229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются.
Согласно пункту 2 Указания № 5286-У при переводе денежных средств, не являющихся доходами, в отношении которых статьей 99 Закона № 229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Закона № 229-ФЗ не может быть обращено взыскание, код вида дохода не указывается.
При этом согласно части 3 статьи 98 Закона № 229-ФЗ лица, выплачивающие должнику заработную плату и (или) иные доходы путем их перечисления на счет должника в банке или иной кредитной организации, обязаны указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу.
Из указанных правовых норм следует, что на кредитную организацию при исполнении исполнительного документа возложена обязанность проверить назначение денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, в целях установления их исполнительского иммунитета и ограничений размера взыскания, на основании сведений, указанных лицами, выплачивающими должнику заработную плату и (или) иные доходы, в расчетных документах, то есть на основании вышеуказанных кодов платежей (согласно части 5.2 статьи 70 Закона № 229-ФЗ), а также информации об уже удержанных денежных суммах, указываемых лицами, выплачивающими должнику заработную плату или иные периодические платежи.
Судом установлено, что 23.12.2020 на счет должника №, открытом в АО «Почта Банк», осуществлено зачисление денежных средств в размере 2 000 рублей 00 копеек, составляющих заработную плату ФИО3 за первую половину декабря 2020 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.93), платежным поручением от 23.12.2020 № №л.д.92).
В указанном платежном поручении указан кода дохода «1» и отсутствовали сведения о размере удержанной работодателем суммы.
Из зачисленных на счет ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 2 000 рублей 00 копеек, 24.12.2020 финансовой организацией произведено удержание денежных средств в размере 1 000 рублей 00 копеек в счет погашения задолженности по постановлению ТГОСП, что подтверждается выпиской по счету (л.д.93).
28.12.2020 на счет осуществлено зачисление денежных средств в размере 2 251 рубль 08 копеек, составляющих заработную плату ФИО3 за декабрь 2020 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д.93), платежным поручением от 25.12.2020 № (л.д.92 оборот).
В указанном платежном поручении указан код вида дохода «1», а также сведения об удержанной работодателем сумме в размере 4 250 рублей 00 копеек.
Вместе с тем, 29.12.2020 финансовой организацией со счета на основании постановления ТГОСП удержаны денежные средства в сумме 1000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.93).
Учитывая общий размер заработной платы ФИО3 за декабрь 2020 года в сумме 8 501 рублей 08 копеек (4 250 рублей 00 копеек + 2 251 рубль 08 копеек + 2 000 рублей 00 копеек), списанию на основании постановления ТГОСП подлежала сумма в размере 0 рублей 54 копейки.
Таким образом, сумма в размере 1 999 рублей 46 копеек (2000 рублей - 00 рублей 54 копейки) удержана финансовой организацией в нарушение требований части 4.1 статьи 70 Закона № 229-ФЗ.
В связи с изложенным, уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 принято обоснованное решение о взыскании с банка в пользу ФИО3 денежных средств в размере 1 999 рублей 46 копеек, удержанных на основании исполнительных документов без учета ограничений, установленных статьей 99 Закона № 229-ФЗ.
Доводы представителя истца о том, что нарушение прав ФИО3 было осуществлено работодателем, поскольку 24.12.2020 удержания со счета ФИО3 произведены банком из поступившей на счет заработной платы, при этом в реестре был указан код дохода «1» и не была указана сумма, удержанная по исполнительным документам, несостоятельны.
По смыслу части 2 статьи 99 Федерального закона "Об исполнительном производстве" во взаимосвязи с его статьей 4, конкретный размер удержания из заработной платы и иных доходов должника при исполнении исполнительного документа подлежит исчислению с учетом всех обстоятельств, при неукоснительном соблюдении таких принципов исполнительного производства как уважение чести и достоинства гражданина и неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи (Определения Конституционного Суда РФ от 13 октября 2009 года N 1325-О-О, от 15 июля 2010 года N 1064-О-О и от 22 марта 2011 года N 350-О-О).
Согласно пункту 15 Обзора судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.06.2021, банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, на которые зачисляется заработная плата должника-гражданина, обеспечивает соблюдение требований об ограничениях удержания денежных средств на основании сведений, указанных лицами, выплачивающими должнику заработную плату, в расчетных документах (часть 5.2 статьи 70 Закона № 229-ФЗ). Если необходимая информация имеется у банка, осуществляющего обслуживание счетов должника, то в силу части 4.1 статьи 70 Закона № 229-ФЗ банк обязан осуществить расчет суммы денежных средств, на которую может быть обращено взыскание, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ и, соответственно, несет ответственность по правилам статей 15, 393 ГК РФ за непроведение такого расчета. Взыскание с банка убытков в размере денежных сумм, перечисленных взыскателю сверх максимально допустимых ежемесячных удержаний из заработной платы должника-гражданина, допускается при условии, что банк знал и/или должен был знать о наличии иных исполнительных документов, а также существующих ограничениях взыскания и (или) видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание.
Таким образом, по смыслу ст. 99 вышеназванного Закона и пункту 15 Обзора, банк, выполняя функции исполнителя судебного акта, был вправе списать со счета истца денежные средства в целях погашения взысканной судом задолженности только с учетом ограничений размеров, которые установлены п. 2 ст. 99 Федерального закона "Об исполнительном производстве" и постановлением судебного пристава. При этом, банк должен был убедиться в назначении денежных средств, находящихся на счете должника, в целях проверки возможности их удержания и перечисления.
Применительно к установленным обстоятельствам и вышеуказанным нормам, банку достоверно было известно, что на указанный расчетный счет истца поступает заработная плата в два этапа: за первую половину месяца (аванс) и за вторую половину (окончательный расчет), с последующим удержанием 50% по исполнительным документам при окончательном расчете.
Однако, не смотря на это, банк не проверил возможность удержания денежных средств из заработной платы выплаченной за первую половину месяца и размер ограничений взыскания.
Материалы дела не содержат допустимых и достоверных сведений, указывающих, что с должника при исполнении исполнительного документа производилось удержание в размере пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов.
Доводы представителя истца о том, что 29.12.2020 была удержана денежная сумма в размере 1000 рублей, которая не относилась к последнему периодическому платежу, а являлась остатком денежных средств, невостребованным клиентом, несостоятельны, поскольку удержанные 29.12.2020 финансовой организацией денежные средства в размере 1 000 рублей 00 копеек являются частью заработной платы ФИО3 за декабрь 2020 года, выплаченной авансом, из которой отправителем платежа осуществлены удержания при окончательном расчете 28.12.2020.
Денежная сумма в размере 1000 руб., которая находилась на счете ФИО3 на момент зачисления окончательного расчета, не может считаться невостребованной клиентом суммой, т.к. по своей сути не является очередным периодическим платежом, а является частью периодического платежа за декабрь 2020 года.
На основании изложенного, суд приходит к выводам, что доводы истца о законности удержаний являются необоснованными.
В силу ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований.
Руководствуясь ст.ст.12,56,198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Акционерному обществу «Почта Банк» в удовлетворении требований об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 № № от 15 марта 2022 г. отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме принято 13.06.2022.
