Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
(вводная и резолютивная части)
07 июля 2022 года г.Трехгорный
Трехгорный городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Мастяниной Д.А.,
при секретаре Григорьевой О.Р.,
с участием
представителя истца Горелова Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Тютюнникова В.Е. к Акционерному обществу «СОГАЗ» об обязании выплатить сумма страхового возмещения, взыскании штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Тютюнников В.Е. обратился в суд с иском к Акционерному обществу «СОГАЗ» (далее по тексту – АО «СОГАЗ»), в котором (с учетом уточнений) просит:
- обязать ответчика выплатить сумму страхового возмещения, предусмотренную страховым полисом №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 890 000 руб. 00 коп.;
- взыскать штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в соответствии с положениями п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителя»;
- взыскать 100 000 руб. 00 коп. в счет компенсации морального вреда;
- взыскать понесенные по делу судебные расходы в виде почтовых расходов, расходов по оформлению доверенности в размере 2 100 руб. 00 коп.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Тютюнниковой И.А. был заключен договор страхования №№ от несчастных случае и болезней сроком до ДД.ММ.ГГГГ со страховой суммой 890 000 руб. в обеспечение исполнения кредитных обязательств по потребительскому кредитному договору по программе «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Почта БАНК». В качестве страховых рисков по договору страхования определена смерть в результате несчастного случая, выгодоприобретателем по полису страхования является застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Трехгорного городского округа ФИО3 было заведено наследственное дело № после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником первой очереди стал истец; в связи с событием, имевшим признаки страхового случая, истец направил в адрес ответчика заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен ответ ответчика об отказе в выплате страховой суммы по полису страхования, поскольку произошедшее событие страховым случаем признано не было.
В связи с возникшей ситуацией истец потерял время, испытывал неудобства, переживания, отрицательные эмоции, чем ему был причинен моральный вред.
В возражениях на исковое заявление представитель ответчика просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в случае же удовлетворения требований истца – применить положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) и снизить размер штрафных санкций.
В обоснование указано, что по договору страхования были застрахованы такие риски как смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая приведшего к необходимости экстренной госпитализации. При этом, страховая сумма по страхованию от несчастных случаев и болезней составляет 800 000 руб. 00 коп., по добровольному медицинскому страхованию – 300 000 руб. 00 коп. Из полиса «Уверенность» №№ о ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что договор включает в себя и условия, положения, которые содержатся в Правилах страхования от несчастного случая и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, в Правилах добровольного медицинского страхования от ДД.ММ.ГГГГ, Программе добровольного медицинского страхования «Антиклещ+» и Условиях страхования по программе «Уверенность» и «Уверенность плюс», Памятке страхователю. ФИО4 была информирована обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях.
К заявлению о наступлении страхового события истец приложил копии справки о смерти и выписки из амбулаторной карты ФИО4., из которых следует, что причиной смерти является .
ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес истца уведомление об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку из представленных медицинских документов установлено, что смерть ФИО5 наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате заболевания. Риск «Смерть в результате заболевания» не предусмотрен условиями полиса.
Пунктом 9.6 Правил страхования предусмотрено, что страховщик после получения заявления о страховом случае обязан принять заявление к рассмотрению, после получения всех необходимых документов – принять решение о признании или не признании произошедшего события страховым случаем.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес истца уведомление об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку из представленных медицинских документов установлено, что смерть ФИО4 наступила в результате заболевания, тогда как риск «Смерть в результате заболевания» не предусмотрен условиями полиса; ФИО4 была застрахована по риску «Смерть в результате несчастного случая», под которым понимается фактически происшедшее с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование, в том числе – травмы, отравления, пищевая токсикоинфекция, причинение вреда жизни и здоровью в результате неправильных медицинских манипуляций. Этот перечень является исчерпывающим. Таким образом – смерть в результате не относится к перечисленным случаям, оснований для осуществления страховой выплаты не имеется.
Также указывает, что истцом не представлено доказательств наличия обстоятельств, указывающих на причинение ему морального вреда.
Представитель истца Горелов Е.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить, поскольку смерть ФИО5 являлась страховым событием – относится к несчастному случаю, предусмотренному договором страхования, так как при наличии заболевания ФИО4 могла прожить еще долго, смерть наступила из-за падения ФИО4 незадолго до смерти.
Истец Тютюников В.Е., представитель ответчика АО «СОГАЗ», представитель третьего Акционерное общество «Почта Банк», третье лицо ФИО9 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в связи с чем, дело рассмотрено судом в их отсутствие на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ).
Суд, заслушав пояснения представителя истца Горелова Е.В., допрошенных по делу ФИО9, Свидетель №1, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив и проанализировав по правилам ст.ст.59, 60, 67 ГПК РФ все имеющиеся доказательства по настоящему делу, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).
Согласно представленным материалам ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 путем оферты поданного заявления о страховании заключен договор страхования на условиях договора страхования, Правил страхования от несчастных случаев и болезней с Дополнительными условиями № по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Правил добровольного медицинского страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Программой добровольного медицинского страхования «Антиклещ+» и Условий страхования для программ «Уверенность» и «Уверенность плюс».
Согласно условиям договора срок действия договора страхования составляет 60 месяцев, срок действия страхования составляет 60 месяцев, выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев и болезней является застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники.
При этом указано, что по договору страхования при наступлении страховых случаев подлежат возмещению риски:
- по страхованию от несчастных случаев и болезней:
- смерть в результате несчастного случая (п.3.2.4 Правил НС);
- инвалидность в результате несчастного случая (п. 4.1, 5 Дополнительных условий № к Правилам НС) – постоянная утрата трудоспособности, выразившаяся в установлении Застрахованному лицу инвалидности первой группы, обусловленная несчастным случаем, произошедшим в течение срока действия страхования, установленная в течение 1 года со дня данного несчастного случая;
- временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (подп. «а» п. 3.2.1 Правил НС) или временное расстройство здоровья в результате несчастного случая (подп. «б» п.3.2.1 Правил НС);
- временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации (п.ДД.ММ.ГГГГ Правил НС);
- по добровольному медицинскому страхованию в соответствии с Программой ДМС «Антиклещ+»:
- обращение застрахованного лица в течение срока действия Полиса в медицинскую организацию, указанную в Программе ДМС или согласованную со Страховщиком, для организации и оказания ему медицинских услуг, предусмотренных Программой:
- амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
- скорая медицинская помощь (при наличии в городе обслуживания бригад скорой помощи, работающих в система добровольного медицинского страхования);
- стационарное обслуживание.
Также определены последствия предоставления застрахованным лицом заведомо ложных сведений (л.д.11, 49).
Согласно полису № № Программа «Уверенность», подтверждающего заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней с Дополнительными условиями № по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности, Правилами добровольного медицинского страхования, Программой добровольного медицинского страхования «Антиклещ+» и Условиями страхования для программ «Уверенность и «Уверенность плюс», между ответчиком и ФИО4 заключен договор страхования, действующий в течении 60 месяцев с момента уплаты страховой премии в полном объеме и распространяет свое действие на страховые случаи, произошедшие в течение срока его действия. При этом страхования сумма по страхованию от несчастных случаев и болезней на весь срок действия составляет 890 000 руб. 00 коп., при этом в рамках договора страховыми рисками, страховыми случаями являются:
- по страхованию от несчастных случаев и болезней:
- смерть в результате несчастного случая (п.3.2.4 Правил НС);
- инвалидность в результате несчастного случая (п.п. 4.1, 5 Дополнительных условий № к Правилам НС);
- временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (подп. «а» п.3.2.1 Правил НС)) или временное расстройство здоровья в результате несчастного случая (подп. «б» п.3.2.1 Правил НС);
- временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил НС).
- по добровольному медицинскому страхованию, в соответствии с Программой ДМС «Антиклещ+»:
- обращение застрахованного лица в течение срока действия Полиса в медицинскую организацию, указанную в Программе ДМС «Антиклещ+» или согласованную со страховщиком для организации и оказания ему медицинских услуг, предусмотренных программой: амбулаторно-поликлиническое обслуживание, скорая медицинская помощь (при наличии в городе обслуживания бригад скорой помощи, работающих в системе добровольного медицинского страхования), стационарное обслуживание (л.д.12-13, 50 об.-51).
Согласно Условиям страхования для программ «Уверенность и Уверенность плюс»:
- несчастный случай – фактически происшедшее с застрахованным лицом в течение срока действия страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (разд.2)
- смерть в результате несчастного случая – смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем (при условии, что несчастный случай произошел в период действия договора страхования) и произошедшая в течение 1 года со дня данного несчастного случая (разд.2)
- страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности (п.4.1)
- страховым случаем по страхованию от несчастных случаев и болезней является предусмотренное договором страхования совершившееся событие, явившееся следствием несчастного случая, произошедшее в период действия страхования и в период страхового покрытия «24 часа в сутки», с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) (п.4.1.1)
- по настоящим Условиям страховым случаем признается смерть в результате несчастного случая (п.4.2.1)
- события, перечисленные в п.п. 4.2.1-4.2.4 настоящих Условий, не являются страховыми случаями, если они наступили в результате:
- совершения застрахованным лицом умышленных действий, в том числе умышленного причинения телесных повреждений, повлекших причинение вреда здоровью застрахованного лица или смерть застрахованного лица;
- совершения застрахованным лицом умышленного противоправного действия, факт которого установлен компетентными органами;
- в результате покушения застрахованного лица на самоубийство или совершения им самоубийства, за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до этого противоправными действиями третьих лиц;
- при управлении застрахованным лицом транспортным средством, аппаратом или прибором без права такого управления или при передаче застрахованным лицом управления лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством, аппаратом или прибором,
- при управлении застрахованным лицом транспортным средством в состоянии любой формы опьянения или после принятия лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством, или при передаче застрахованным лицом управления лицу, находящемуся в таком состоянии;
- в результате совершения страхователем, выгодоприобретателем умышленных действий, направленных на причинение вреда жизни или здоровью застрахованного лица, в том числе умышленного причинения телесных повреждений застрахованному лицу;
- чрезвычайных (особых) положений, объявленных органами власти в установленном законом порядке в связи с событиями, перечисленными в п.п. 4.6.1 – 4.6.3 настоящих Условий (в отношении имущественного страхования);
- занятий застрахованного лица следующими видами спорта на любительской, в том числе разовой основе – авиамодельный спорт, бадминтон, настольный теннис, сквош, теннис, боулинг, бильярд, гольф, городошный спорт, кёрлинг, фитнес-аэробика, стрелковый спорт, спортивное ориентирование, спортивный туризм, водное поло, гребля на байдарках, каноэ, плавание, синхронное плавание, велоспорт (кроме горного велосипеда), воднолыжный спорт, спортивная аэробика, танцевальный спорт, художественная гимнастика, фехтование, легкая атлетика, парусный спорт, прыжки в воду, фигурное катание, конькобежный спорт, лыжный спорт, биатлон, многоборье (триатлон, современное пятиборье и др.), охота с огнестрельным оружием, рыболовный спорт, тяжелая атлетика, пауэрлифтинг, пэйнтбол, хоккей на траве, американский футбол, регби, баскетбол, волейбол, пляжный волейбол, бейсбол, софтбол, русская лапта, гандбол, футбол, мотобол, подводный спорт (дайвинг, ориентирование, подводная охота и др.), автоспорт, бобслей, санный спорт, боевые искусства, борьба, спортивная акробатика, спортивная гимнастика, горнолыжный спорт, фристайл и сноуборд (по подготовленным трассам), горный велосипед, конный спорт, прыжки на джамперах (poweriser, skyrunner, pogostick и др.), скалолазание, скейтборд, роликовые коньки, хоккей с мячом, хоккей с шайбой, авиационный спорт (вертолетный спорт, воздухоплавание, дельталетный спорт, дельтапланеризм, параглайдинг, парашютный спорт, планерный спорт, самолетный спорт), альпинизм, спелеология, мотоспорт, паркур, рафтинг/ каякинг (третья категория и выше), серфинг, виндсерфинг, вейкбординг, кайтинг, экстремальные виды (банджи-джампинг, бейсджампинг, клифф дайвинг, роуп-джампинг и др.)
- несчастного случая, наступившего во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, подтвержденного соответствующими документами;
- несчастного случая, обусловленного приступом эпилепсии (п. 4.4.3- п.4.4.4.2)
- страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если причинение вреда здоровью застрахованного лица или смерть застрахованного лица произошла в результате:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий, а также маневров и иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
- умысла страхователя (выгодоприобретателя (п.4.5)
- при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, страхователю (выгодоприобретателю) необходимо сообщить о происшедшем по телефону либо обратиться в ближайший филиал АО «СОГАЗ» (п.8.1)
- страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении у застрахованного лица последствий несчастного случая (в случае смерти застрахованного лица – выгодоприоретатель) в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая – в течение 30 дней после того, как ему стало известно о смерти застрахованного лица (п.8.2.1).
- при наступлении события, имеющего признаки страховых случаев, застрахованное лицо (выгодоприобретатель) предоставляет заявление на страховую выплату, согласие на обработку персональных данных, договор страхования (полис), документ, удостоверяющий личность обратившегося за страховой выплатой (п.9- п.9.1.3)
- для получения выплаты при наступлении события, имеющего признаки страхового случая «Смерть в результате несчастного случая» дополнительно предоставляются: свидетельство органа ЗАГС о смерти застрахованного лица или его заверенная копия, документ из медицинской организации и / или компетентных органов, подтверждающий причину смерти застрахованного лица и / или обстоятельства ее наступления, документы, удостоверяющие право наследников на получение страховой выплаты (справа нотариуса о круге наследников, свидетельство о праве на наследство) (п.9.3).
- при наступлении страхового случая «Смерть в результате НС» и / или «Инвалидность первой группы в результате НС» страховщик осуществляет страховую выплату в размере 100% от страховой суммы (п.10.1.1) (л.д. 14-18, 52-56).
Приведенные требования раздела 9 Условий страхования для программ «Уверенность» и «Уверенность плюс» Тютюнниковым В.Е., являющимся наследником умершей (л.д.22, 130), как выгодоприобретателем исполнены были, что прямо следует из содержания документов, приложенных к возражениям на исковое заявление (л.д.81-85).
Согласно изложенному в Памятке Страхователю / Застрахованному лицу к полису по программе «Уверенность) выгодоприобретателем по Полису в случае смерти застрахованного являются его наследники (л.д.21,50).
Из Правил страхования от несчастных случаев и болезней следует, что:
- под несчастным случаем понимается фактически происшедшее с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (п.2.2)
- к несчастным случаям относятся травма, под которыми, в том числе, понимаются: повреждения мышцы, повреждения внутренних органов, мягких тканей, сдавления (п.2.2.1)
- страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования; страховым случаем является предусмотренное договором страхование совершившееся событие, в том числе – смерть в результате несчастного случая (п.3.2.4), явившееся следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и в указанный в договоре страхования период страхового покрытия, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечислены в п.п. 3.6-3.13 настоящих Правил) (п.3.1)
- по настоящим Правилам договором страхования могут предусматриваться страховые выплаты при наступлении страховых случаев по риску «Смерть в результате несчастного случая» - смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем, и произошедшая в течение 1 года со дня данного несчастного случая (п.3.2.4)
- не являются страховыми случаями причинение вреда здоровью застрахованного лица или смерть застрахованного лица, произошедшие:
- при совершении застрахованным лицом умышленных действий, в том числе умышленного причинения телесных повреждений, повлекших причинение вреда здоровью застрахованного лица или смерть застрахованного лица;
- при совершении застрахованным лицом умышленного противоправного действия, факт которого установлен компетентными органами;
- в результате покушения застрахованного лица на самоубийство или совершения им самоубийства, за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до этого противоправными действиями третьих лиц;
- при управлении застрахованным лицом транспортным средством, аппаратом или прибором без права такого управления или при передаче застрахованным лицом управления лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством, аппаратом или прибором,
- при управлении застрахованным лицом транспортным средством в состоянии любой формы опьянения или после принятия лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством, или при передаче застрахованным лицом управления лицу, находящемуся в таком состоянии;
- в результате совершения страхователем, выгодоприобретателем умышленных действий, направленных на причинение вреда жизни или здоровью застрахованного лица, в том числе умышленного причинения телесных повреждений застрахованному лицу (п.3.6-п3.6.6);
- страховщик освобождается от страховой выплаты, если смерть застрахованного лица произошла в результате: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (п.3.8)
- если договором страхования не предусмотрено иное, то не являются застрахованными смерть застрахованного лица, произошедшая в результате: чрезвычайных (особых) положений, объявленных органами власти в установленном законом порядке в связи с событиями, перечисленными в п.3.8 настоящих Правил), занятий застрахованного лица видами спорта, указанными в Таблице видов спорта (п.3.9).
- если договором страхования не предусмотрено иное, по страхованию от несчастного случая не являются застрахованными последствия несчастного случая, наступившего во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, подтвержденного соответствующими документами (п.3.11.2), несчастного случая, обусловленного приступом эпилепсии (п.3.11.3)
- выгодоприобретатель по договору страхования, заключенному в его пользу, при наступлении страхового случая имеет право требовать исполнения страховщиком принятых обязательств по страховым выплатам (п.9.1)
- выгодоприобретатель либо страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении у застрахованного лица последствий несчастного случая или заболевания в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания – в течение 30 дней, если иное не установлено договором страхования, после того, как ему стало известно о смерти застрахованного лица (п.9.3.5), а также подать страховщику письменное заявление на страховую выплату (п.9.4.1), предоставить страховщику документы в соответствии с п.10.6 настоящих Правил, подтверждающие факт и причину наступления страхового случая (п.9.4.2).
- страховщик после получения заявления о страховом случае обязан принять заявление к рассмотрению (п.9.6.1), принять решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем (п.9.6.4), по случаю, признанному страховым, произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования (п.9.6.5), в случае непризнания случая страховым или принятия решения об отказе в страховой выплате, направить выгодоприобретателю в письменной форме обоснование принятого решения (п.9.6.6)
- п.10.6.4.4 Правил предусмотрен перечень документов, который необходимо представить страховщику для получения страховой выплаты (л.д.59-73).
ДД.ММ.ГГГГФИО4 умерла (л.д.82).
ДД.ММ.ГГГГ Тютюнников В.Е. обратился к ответчику с письменным заявлением о наступлении страхового случая (л.д.81).
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в адрес истца было направлено информационное письмо, из содержания которого следует, что ответчик не располагает правовым основаниями для признания заявленного истцом события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, поскольку их представленных медицинских документов установлено, что смерть ФИО4 наступила в результате заболевания, (л.д.23,85).
Из представленных медицинских документов, справки о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГФИО4 установлено заболевание – болезнь . , ДД.ММ.ГГГГФИО4 , ДД.ММ.ГГГГФИО4 умерла в связи с (л.д.83,84,92). Однако в медицинком свидетельстве о смерти, а также свидетелем Свидетель №1 в судебном заседании, указано, что причины смерти установены врачом, только установившим смерть и лишь исходя из ранее установленного диагноза умершей, как наиболее вероятностной причины смерти.
При этом согласно представленной медицинской документации в амбулаторной карте медицинского больного последняя запись датирована 2020 годом, согласно записи в медицинской карточке психиатра от ДД.ММ.ГГГГ больная плохо спит, ходит по квартире. Как следует из ответа на запрос ФГБУЗ МСЧ № ФМБА России ДД.ММ.ГГГГ родственниками ФИО4 была вызвана скорая помощь в связи с ее падением дома. Об этом же сообщала и допрошенная в судебном заседании ФИО9, указав, что после падения мать жаловалась на боли в копчике, шее, начала заговариваться. Согласно же ответа на запрос – ДД.ММ.ГГГГ родственники вызвали скорую помощь в связи с падением больной дома – помощь оказана на дому: на фоне болезни . Иных записей по данному вызову нет.
ДД.ММ.ГГГГ согласно ответу на запрос (л.д.122) – родственники вызвали скорую помощь в связи с нарастающим угнетением нервной деятельности – помощь оказана на дому: осмотрена, диагностировано предагональное состояние на фоне , передан актив участковому терапевту;
ДД.ММ.ГГГГ активно осмотрена участковым терапевтом, полный клинический диагноз – (л.д.122,123).
ДД.ММ.ГГГГФИО4 была обнаружена без признаков жизни, врачом скорой помощи констатирована смерть (л.д.122).
При этом из представленных материалов КУСП следует, что видимых признаков насильственной смерти у ФИО4 не имелось, однако на руках, туловище ФИО4 зафиксированы синяки, что супругом ФИО4 (истцом по делу) объяснено многочисленными ее падениями, других телесных повреждений у нее нет (л.д.117,115,118,132, 134,135).
Таким образом, с учетом всех представленных доказательств по делу, суд не может прийти к выводу об отсутствии оснований для признания смерти ФИО4 страховым случаем, поскольку из представленной документации не следует, что смерть ФИО4 (с учетом диагноза, выставленного терапевтом ДД.ММ.ГГГГ) произошла именно в результате имеющегося заболевания.
При этом суд также учитывает, что ответчиком АО «СОГАЗ» не доказано наличия обстоятельств, предусмотренных пунктами 4.4.3 - 4.4.4.2, 4.5 Условий страхования для программ «Уверенность и Уверенность плюс», пунктами 3.6 - 3.6.6, 3.8, 3.9, 3.11.2, 3.11.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней.
В связи с изложенным с ответчика в пользу истца, с учетом объема заявленных требований, и необходимости исполнимости решения суда, следует взыскать сумму страхового возмещения.
Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности – в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требования потребителя, установленных Законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Принимая во внимание, что ответчиком выплата страхового возмещения произведена не была, в том числе, и в ходе судебного разбирательства, суд считает обоснованными и законными требования о взыскании с ответчика штрафа, предусмотренного ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей». Вместе с тем ст.333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Исходя из публично-правовой природы данного штрафа, его размер должен отвечать общим принципам права, требованиям, предъявляемым к такого рода мерам юридической ответственности – справедливости наказания, его индивидуализации и дифференцированности., с установлением баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
В связи с изложенным выше, в том числе – фактическими обстоятельствами дела, суд приходит к выводу о снижении размера штрафа, предусмотренного ст.13 Закона «О защите прав потребителя» до 100 000 руб. 00 коп.
Решая вопрос о компенсации морального вреда, причиненного выгодоприобретателю по договору страхования – Тютюнникову В.Е., суд приходит к следующему выводу.
На основании ст.1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями, нарушающими имущественные права, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. В соответствии со ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом с учетом физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
С учетом размера понесенных Тютюнниковым В.Е. нравственных страданий, вызванных, в том числе – длительным разрешением спора, основанием возникновения права требования страхового возмещения, обращением в суд, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 15 000 руб. 00 коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом заявлены требования о компенсации, с учетом уточнений, судебных расходов, понесенных в связи с оформлением доверенности на представителя для участия в деле. Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца указанных расходов, поскольку доверенность Тютюнниковым В.Е. Горелову Е.В. выдана на ведение всех его дел и не только в судебных, но и в иных органах и организациях (л.д.104). Таким образом, нельзя прийти к выводу, что доверенность от ДД.ММ.ГГГГ выдана истцом представителю только на ведение данного конкретного дела.
Поскольку истец при подаче иска в силу закона как потребитель был освобожден от уплаты государственной пошлины, его исковые требования удовлетворены частично, исходя из положений ст.103 ГПК РФ, п.п. 1 и 3 п. 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика следует взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 12 100 руб. 00 коп.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199, 220 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Тютюнникова В.Е. к Акционерному обществу «СОГАЗ» об обязании выплатить сумма страхового возмещения, взыскании штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» в пользу Тютюнникова В.Е. сумму страхового возмещения, предусмотренную страховым полисом №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 890 000 руб. 00 коп.
Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» в пользу Тютюнникова В.Е. 15 000 руб. 00 коп. в счет компенсации морального вреда.
Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» в пользу Тютюнникова В.Е. штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в соответствии с положениями п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителя» в размере 100 000 руб. 00 коп.
В удовлетворении оставшейся части требований – отказать.
Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» в доход местного бюджета госпошлину в размере 12 100 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Трехгорный городской суд .
Председательствующий: Д.А. Мастянина
