Дело № 2-495/2016
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 октября 2016 года р.п.Татищево
Саратовской области
Татищевский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.Н., при секретаре Ивановой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Шелевер ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Шелевер ФИО4 к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ», Страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ПАО Национальный банк «ТРАСТ» обратилось в суд с исковым заявлением к Шелевер М.О., указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ года с ответчиком ими был заключен кредитный договор № № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ПАО Национальный банк «ТРАСТ» предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под 25 % годовых на срок 36 месяцев. Банком взятые на себя обязательства исполнены в полном объеме, однако заемщик уклоняется от исполнения обязательств по погашению задолженности, вследствие чего за ним образовалась задолженность, сумма которой составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Истец считает нарушение ответчиком условий кредитного договора существенными и влекущими для Банка такой ущерб, в результате которого истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 23 июня 2015 года (протокол № 1) наименование банка изменено на Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (Банк «ТРАСТ» (ПАО) (л.д.25-31).
В исковом заявлении истец просил взыскать в их пользу с Шелевер М.О. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.
Представитель истца ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, дело просили рассмотреть в их отсутствие (л.д.3).
Ответчик Шелевер М.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства дела извещена надлежащим образом (л.д.169,170).
Ответчиком Шелевер М.О. предъявлено встречное исковое заявление к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ», Страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование», в котором она просит взыскать со Страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с установлением ей 2 группы инвалидности, путем перечисления на лицевой счет Банк «ТРАСТ» (ПАО) страхового возмещения и погасить полностью ее кредитную задолженность и судебные расходы, в иске ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании с неё задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать, ссылаясь на то, что между ней и НБ «ТРАСТ» (ПАО) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому она получила <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев под 25% годовых, с заключением договора ей предложили подключить пакет услуг на добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды и пакет услуг добровольное страхование жизни и здоровья держателей карт для страхования кредита. Страховщиком было установлено ООО СК «ВТБ Страхование». После того, как она дала согласие на страхование, с ней заключили смешанный договор №, содержащий элементы страхования и при выдаче кредита у нее со счета удержали <данные изъяты> рублей для подключения пакета страхования. В ДД.ММ.ГГГГ году она заболела, а ДД.ММ.ГГГГ ее признали инвали<адрес> группы, после чего она подала в банк заявление на страховую выплату и предоставила необходимые медицинские документы для выплаты страховой суммы, однако, до настоящего времени страховую выплату не получила. Вследствие наступления инвалидности она не имела возможности выплачивать кредит, так как была нетрудоспособна и не имела дохода.
Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили отзыв, в котором встречные исковые требования Шелевер М.О. не признали, указав при этом, что в соответствии с п.5.4.11. договора страхования события не признаются страховыми, если они произошли вследствие онкологического заболевания и заболевания сердечнососудистой системы. Из представленных Шелевер М.О. медицинских документов следует, что получение 2 группы инвалидности произошло вследствие онкологического заболевания. Указанное событие является исключением из ответственности страховщика по риску «Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни», в связи с чем у страховой компании отсутствует законное основание для выплаты страхового возмещения (л.д.171-173).
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В силу ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Шелевер М.О. обратилась в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением на получение кредита на неотложные нужды. Банк выдал ответчику кредитную карту с лимитом разрешенного овердрафта <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой 25% годовых (л.д. 10-14).
Согласно заявления Шелевер М.О., она взяла на себя обязательство производить ежемесячные платежи в счет погашения кредита в сумме <данные изъяты> рубль в соответствии с графиком платежей (л.д.10-14,15).
В нарушение принятых на себя обязательств ответчик Шелевер М.О. не исполняет принятые на себя обязательства, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность.
Согласно расчета, сумма просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д.5).
В силу статья 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Шелевер М.О., при заключении кредитного договора с ПАО Национальный банк «ТРАСТ», выразила согласие на подключение пакета услуг № «Добровольное коллективное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», указав в качестве страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.16).
Согласно декларации Шелевер М.О. дала согласие быть застрахованной по Договору коллективного добровольного страхования, заключенному между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Страховыми рисками по договору страхования являются, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования, постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (л.д.17 оборот.стор.-18).
ДД.ММ.ГГГГ врачебной комиссией ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы № Шелевер М.О. была установлена 2 группа инвалидности (л.д.91).
ДД.ММ.ГГГГ Шелевер М.О. обратилась с заявлением в ООО СК «ВТБ Страхование» о выплате страхового возмещения (л.д.75).
Решением ООО СК «ВТБ Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ Шелевер М.О. в выплате страхового обеспечения отказано на основании п.ДД.ММ.ГГГГ Договора страхования (л.д.176).
Из представленных медицинских документов следует, что Шелевер М.О. поставлен основной диагноз: периферический рак правого легкого № (л.д.79-90).
Согласно п.1.7 Договора коллективного добровольного страхования № №, страховой случай – это свершившееся в период срока страхования событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю.
В соответствии с п.5.4.11 Договора, не являются страховыми случаями при страховании по рискам «Смерть» и «Инвалидность» события, произошедшие вследствие онкологических заболеваний и заболеваний сердечнососудистой системы.
Таким образом, в судебном заседании установлено, и не оспаривается сторонами, что инвалидность Шелевер М.О. наступила вследствие онкологического заболевания, в связи с чем данное событие не может быть признано страховым случаем, вследствие чего исковые требования Шелевер М.О. удовлетворению не подлежат.
При таких обстоятельствах прихожу к выводу, что исковые требования истца Национальный Банк «ТРАСТ» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Шелевер ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Шелевер ФИО7 в пользу публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.
В удовлетворении исковых требований Шелевер ФИО8 к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ», Страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы в Татищевский районный суд <адрес>.
Судья Е.Н.Ильина
