Таганский районный суд города Москвы
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru)
Вернуться назад
Таганский районный суд города Москвы — Судебные акты
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 августа 2011 г. г.Москва
Таганский районный суд г. Москвы
в составе председательствующего судьи Гришина Д.В.,
при секретаре Боготовой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2194-11/5с по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Фуст Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» первоначально обратился в Мещанский районный суд г. Москвы с иском к ответчику Фуст Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своих требований на то, что между сторонами был заключен кредитный договор № № от , согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 11900 долларов США сроком до и уплатой 11,4% годовых. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на банковский ссудный счет ответчика в полном объеме. Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом, размер задолженности по состоянию на составляет 5818,21 долларов США.
Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу в счет суммы основного долга 3427,53 долларов США, в счет процентов за пользование кредитом 843,68 долларов США, в счет платы за ведение банковского ссудного счета 1547,00 долларов США, а также расходы по уплате государственной пошлины 4612,17 руб.
Определением Мещанского районного суда г. Москвы от дело передано по подсудности в Таганский районный суд г. Москвы (л.д.33).
Представитель истца по доверенности М. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Фуст Ю.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно надлежащим образом, направила в суд своего представителя.
Представитель ответчика по доверенности Ф. в судебное заседание явился. иск не признал в полном объеме.
Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Фуст Ю.М. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого банк открывает заемщику (Фуст Ю.М.) текущие счета в валюте кредита, или в валюте кредита и рублях (в случае, если валюта кредита – доллары США или Евро), а также обязуется предоставить заемщику денежные средства на приобретение автомобиля марки «ВАЗ» в размере 11900 долларов США с процентной ставкой 11,4% годовых, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (л.д.5-8).
За ведение ссудного счета заемщик обязан уплачивать банку ежемесячную комиссию в размере 59,50 долларов США (п.3.2 кредитного договора).
В соответствии с требованиями п.3.8 кредитного договора заемщик обязан также выполнить следующие условия предоставления кредита:
предоставить банку обеспечение исполнения обязательства по настоящему договору в соответствии со ст.8 настоящего договора (п.3.8.1);
заключить со страховщиком договоры личного страхования, страхования приобретаемого автомобиля и дополнительного оборудования, обязательного страхования гражданской ответственности, а также (дополнительно) страхования гражданской ответственности на согласованных с банком условиях в соответствии со ст.9 настоящего договора (п.3.8.2).
Согласно п.4.1 кредитного договора предоставленный заемщику кредит, а также начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета подлежат возврату в соответствии с графиком, приведенным в приложении № к настоящему договору, являющемуся его неотъемлемой частью. Заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, включающих в себя также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в соответствии с графиком платежей (п.4.2 кредитного договора).
В соответствии с положениями п.4.3 кредитного договора обязательства заемщика по возврату кредита и уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета считаются исполненными при наличии на открытом в банке текущем счете заемщика в валюте кредита денежных средств, достаточных для исполнения соответствующих обязательств, и при наличии у банка возможности их списания, в частности при отсутствии предъявленных к такому счету требований, исполнительных документов, отсутствии приостановления налоговыми органами операций по счету, а также иных, предусмотренных действующим законодательством РФ ограничений на проведение операций по банковскому счету.
В случае получения банком как выгодоприобретателем страхового возмещения по договорам страхования, указанным в ст.9 настоящего договора, сумма возмещения направляется банком на погашение ссудной задолженности заемщика по настоящему договору (в части задолженности заемщика по кредиту, начисленным на кредит процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и неустойкам) в соответствии с очередностью, приведенной в п.7.4.1 настоящего договора. Сумма, оставшаяся после полного погашения задолженности заемщика по настоящему договору, перечисляется банком на текущий счет заемщика. В случае получения банком страхового возмещения в валюте иной, чем валюта кредита, заемщик поручает банку провести конвертацию рублевых средств в валюту кредита по курсу и на условиях, действующих в банке по программе «Автоэкспресс кредит» и направить полученные после конвертации средства в валюте кредита на погашение задолженности по настоящему договору (п.4.4 кредитного договора).
Согласно п.7.4.1 кредитного договора банк вправе направить полученные от заемщика денежные средства:
- в первую очередь – в погашение издержек банка по получению исполнения;
- во вторую очередь – в погашение начисленной неустойки;
- в третью очередь – в погашение начисленных на кредит процентов;
- в четвертую очередь – в погашение ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета;
- в пятую. Очередь – в погашение основной суммы кредита.
В соответствии с п.9.2 кредитного договора заемщик обязан заключить со страховщиком договор страхования приобретаемого за счет кредита автомобиля от рисков утраты и повреждения и дополнительного оборудования от рисков утраты и повреждения на следующих существенных условиях:
- выгодоприобретатель – банк;
- страховая сумма по риску утраты и повреждения транспортного средства – не менее стоимости приобретаемого транспортного средства, а по риску утраты и повреждения дополнительного оборудования – не менее стоимости дополнительного оборудования;
- срок страхования – не менее срока кредита, а также в течение 1 (одного) месяца, следующего за датой окончания срока;
- реквизиты для перечисления страховщиком страховых выплат (по риску утраты и повреждения автомобиля) – счет «Страховое возмещение по кредитным операциям» №.
между Фуст Ю.М. и ООО СК «Согласие» был заключен договор страхования транспортного средства, в подтверждение которого ответчику был выдан полис №, и дополнительное соглашение № к полису страхования транспортного средства (л.д.73).
автомобиль, приобретенный ответчиком на денежные средства, полученные по кредитному договору № № от , был похищен, о чем ответчику была выдана справка от № ОВД Малоярославецкого района Калужской обл.
между истцом, ответчиком и ООО СК «Согласие» было заключено соглашение об отказе потерпевшей стороны от своих прав на имущество (л.д.72), в соответствии с условиями которого страховое возмещение составило 292348 руб. 39 коп., которое подлежит выплате страхователю (Фуст Ю.М.) по письму выгодоприобретателя (ОАО АКБ «РОСБАНК»).
на текущий счет ответчика, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК» была зачислена денежная сумма в размере 254343 руб. 39 коп. (л.д.68).
Решением Мещанского районного суда г. Москвы от , вступившим в законную силу , с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Фуст Ю.М. была взыскана денежная сумма 39245 руб. 15 коп. (л.д.59-62).
Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, не оспариваются представителями сторон и не вызывают у суда сомнений.
Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п.п.1,2 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
В соответствии с п.1 ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В силу требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Как показал в судебном представитель ответчика, из суммы страхового возмещения 292348 руб. 39 коп., которая была перечислена на счет истца, сам истец удержал сумму 39245 руб. 15 коп. в качестве налога на доходы физических лиц, в результате чего остаток страхового возмещения, перечисленного уже на текущий счет ответчика с транзитного счета, составил 254343 руб. 39 коп.
Указанное обстоятельство подтверждается решением Мещанского районного суда г. Москвы от и не оспаривается стороной истца.
Представитель истца, в свою очередь, не оспаривая факт перечисления денежных средств в сумме 254343 руб. 39 коп. на текущий счет ответчика, указал, что поскольку в нарушение требований п.5.3.1 кредитного договора № № от ответчиком не было написано заявление о досрочном погашении все суммы кредита, перечисленная сумма списывалась с текущего счета ответчика согласно графику погашения кредита аннуитетными платежами. Всей поступившей суммы для полного погашения задолженности по кредиту было недостаточно.
Суд не может согласиться с данными доводами, поскольку решением Мещанского районного суда г. Москвы от , вступившим в законную силу, установлено, что денежные средства в размере 38005 руб. в качестве налога на доходы физических лиц, удержанные ОАО АКБ «РОСБАНК» при перечислении суммы страхового возмещения 292348 руб. 39 коп. на текущий счет Фуст Ю.М., банк не имел права удерживать, поскольку сумма страхового возмещения доходом страхователя не является.
В силу положений ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Кроме того, суд учитывает, что данная денежная сумма была перечислена на текущий счет ответчика не в рамках исполнения последним условий п.5.3.1 кредитного договора № № от , а в рамках исполнения требований п.4.4 указанного кредитного договора, в котором необходимость подачи заемщиком предварительного заявления на зачет суммы страхового возмещения в счет досрочного погашения кредита не предусмотрена. Наоборот, данным пунктом предусмотрена обязанность банка направить поступившую сумму страхового возмещения на погашение имевшейся на момент поступления указанной суммы задолженности заемщика по кредитному договору, а оставшейся после полного погашения задолженности суммы страхового возмещения – выплатить заемщику как страхователю.
Как усматривается из расчета задолженности ответчика (л.д.11) по состоянию на задолженность ответчика по кредитному договору № № от составляла 10201,22 долларов США.
Внутренний курс ОАО АКБ «РОСБАНК» на тот период времени составлял 27,0770 руб. за 1 доллар США (254343 руб. 39 коп.: 9393,33 доллара США).
Таким образом, если бы истец не удержал с ответчика в счет налога на доходы физических лиц с суммы страхового возмещения 38005 руб., на текущий счет ответчика после проведенной банком конвертации денежных средств должна была бы поступить денежная сумма 10796,93 доллара США (292348 руб. 39 коп. : 27,0770 руб.), что значительно превышало размер задолженности, имевшейся у ответчика перед истцом.
Факт неправомерности действий ОАО АКБ «РОСБАНК» по удержанию с ответчика с суммы страхового возмещения денежных средств в счет налога на доходы физических лиц, не может быть поставлен в вину ответчику, полностью исполнившему свои обязательства по кредитному договору, заключенному с истцом.
Более того, суд вынужден отметить действия истца по списанию суммы страхового возмещения с текущего счета ответчика ежемесячными аннуитентными платежами как противоречащими требованиям п.4.4 кредитного договора № № от , требующего от банка направить сумму поступившего страхового возмещения на погашение всей задолженности по кредитному договору единовременно, а не частичными периодическим платежами.
Таким образом, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, вследствие чего отказывает ОАО АКБ «РОСБАНК» в иске к Фуст Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.
Отказывая истцу ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении исковых требований полностью, суд отклоняет, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании в его пользу с ответчика судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Фуст Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Таганский районный суд г.Москвы в течение 10 дней со дня принятия.
Судья:
Решение в окончательной форме принято
