РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 июня 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Петуховой Т.Э., при секретаре Баранковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1225/2019 по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к Яковлева Н.Г. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате госпошлины, по встречному иску Яковлева Н.Г. к Акционерному обществу «Центр долгового управления», обществу с ограниченной ответственностью «Стартап» о признании недействительным договора займа,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») с иском к Яковлевой Н.Г. о взыскании суммы задолженности по договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 67 904,45 руб., судебных расходов в размере 2 237 руб., указав в обоснование иска следующее.
<Дата обезличена> ООО МКК «Монеза» и Яковлева Н.Г. заключили Договор займа <Номер обезличен>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 127,34 годовых.
<Дата обезличена> ООО Микрокредитная компания «Монета» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза».
Срок возврата займа - <Дата обезличена>. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте ООО МКК «Монеза» в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно Общим условиям при подаче заявки на получение займа Общество направляет Ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями Договора микрозайма (далее-Индивидуальные условия).
Индивидуальные условия - адресованные Обществом Ответчику все существенные условия Договора микрозайма, направленные Обществом Ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и/или направленного Ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту Ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий.
Акцепт - выполнение Ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию.
Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).
Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ Ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Ответчиком и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Ответчиком и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.
Порядок и сроки внесения Ответчиком платежей по возврату займа определены Индивидуальными условиями Договора займа. Однако Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договор займа.
Между ООО МФК "Монеза" и ЗАО «ЦДУ» был заключен Договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> уступки права (требований).
<Дата обезличена> Закрытое акционерное общество «Центр долгового управления» было преобразовано в Акционерное общество «Центр долгового управления».
В ходе судебного разбирательства представитель ответчика Яковлевой Н.Г. Полехина М.С., действующая на основании доверенности, подала встречное исковое заявление к АО «ЦДУ» о признании недействительным договора микрозайма <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между ООО «Монеза» и Яковлевой Н.Г., и перешедшего в АО «ЦДУ» по договору « 225/2018 от <Дата обезличена> уступки права (требований)
В обоснование встречных исковых требований указано следующее.
Яковлева Н.Г. не акцептировала оферту по договору займа, в связи с чем спорный договор не может считаться заключенным. Яковлева Н.Г. не направляла АО «ЦДУ», а также ООО МКК «Монеза» ответ (полный или не полный) о принятии оферты, не акцептировала ее, что подтверждается отсутствие собственноручной подписи Яковлевой Н.Г. в договоре займа. В договоре займа отсутствует подпись Яковлевой Н.Г. и имеется указание на Цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи – 386256, при этом не ясно кому принадлежит указанный идентификатор. Яковлева Н.Г. с ООО МКК «Монеза» не заключала соглашения на использование идентификатора. Несоблюдение письменной формы при заключении договора займа с учетом ст.168 ГК РФ влечет его ничтожность (недействительность).
Судом по встречному исковому заявлению в порядке ст.40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО МКК «Монеза», который впоследствии заменен судом на общество с ограниченной ответственностью «Стартап» (далее-ООО «Стартап»).
Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Яковлева Н.Г. в судебное заседание не явилась о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
Представитель ответчика Яковлевой Н.Г. Полехина М.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований АО «ЦДУ», просила суд встречное исковое заявление Яковлевой Н.Г. удовлетворить. В судебном заседании представитель ответчика Полехина М.С. подтвердила факт получения Яковлевой Н.Н. от ООО МКК «Монеза» денежных средств в размере 30 000 руб. Также подтвердила, что номер мобильного телефона 79647349295, указанный в Индивидуальных условиях договора микрозайма, Выписке по коммуникации с клиентом, принадлежит ответчику Яковлевой Н.Г. Полагала, что денежные средства, полученные Яковлевой Н.Г. от ООО МКК «Монеза» для Яковлевой Н.Г. являются неосновательным обогащением, поскольку договор микрозайма между последней и ООО МКК «Монеза» не заключался, Яковлева Н.Г. не подписывала спорный договор, письменная форма договора микрозайма не соблюдена.
Представитель ответчика по встречному иску Яковлевой Н.Г. ООО «Стартап» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В представленных письменных возражениях на встречное исковое заявление возражал против удовлетворения встречных исковых требований Яковлевой Н.Г., указав следующее.
Клиентом, была осуществлена процедура регистрации на сайте Ответчика в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru. Данные, указанные Клиентом при регистрации на сайте Ответчика, были сформированы в Анкету клиента от <Дата обезличена>. При регистрации Клиентом в регистрационной форме были указаны необходимые для прохождения регистрации данные: Фамилия, имя, отчество; дата рождения; место рождения; номер мобильного телефона; адрес электронной почты; паспортные данные (серия и номер паспорта, орган, выдавший паспорт, место выдачи паспорта, дата выдачи паспорта); адрес постоянной регистрации по месту жительства; фактический адрес проживания; вид деятельности (место работы, должность, адрес места работы, телефон места работы, ежемесячный доход). Обществом в автоматическом режиме осуществляется фиксация действий, совершаемых клиентами на сайте Общества, а также сообщений, полученных от клиентов и направляемых в адрес клиентов посредством смс-сообщений и по электронной почте. Все действия клиентов на сайте Общества, а также все вышеуказанные сообщения фиксируются в документе под названием «Выписка коммуникации». При прохождении регистрации на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru Клиент был ознакомлен с Общими условиями договора займа, Правилами представления микрозаймов, им было дано согласие на заключение договоров микрозайма на указанных условиях, а также было дано согласие на обработку и передачу персональных данных.
С целью получения займа Клиент <Дата обезличена> посредством личного кабинета была подана заявка на получение микрозайма в размере 30 000 руб. сроком на 12 месяцев. Заявка в форме отдельного документа при этом не формировалась, поэтому у Обществ отсутствует техническая возможность предоставления какого-либо документа, подтверждающего факт направления заявки на получение вышеуказанного займа.
Обществом на адрес электронной почты Клиента «....», указанный им при регистрации, были направлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, содержащие полные сведения о сумме займа, его сроках и иных существенных условиях.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий неотъемлемой частью данных Индивидуальных условий являются Общие условия договора микрозайма, текст которых размещен на официальном Сайте Общества в открытом доступе для предварительного ознакомления Клиентов.
Согласие Истца с предложенными условиями договора микрозайма подтверждается принятием Истцом его условий путем ввода на сайте Ответчика в сети «Интернет» в соответствующем разделе личного кабинета уникального кода (пароля), направленного на номер мобильного телефона Истца, указанный им при регистрации, то есть путем проставления простой электронной подписи, как она определена.
Факт ознакомления и полного согласия с условиями Договора микрозайма подтвержден акцептом Клиента, совершенным путем ввода в специальном поле на сайте Общества одноразового пароля, направленного на мобильный телефон Клиента.
После чего Общество <Дата обезличена> перечислило Клиенту микрозаем в размере 30 000 руб. на банковскую карту (427618******0371) по реквизитам, указанным им при регистрации. Факт перечисления указанной суммы подтверждается Справкой о наличии информации о транзакции.
Суд с учетом мнения представителя ответчика Яковлевой Н.Г. Полехиной М.С. и в соответствии с ч.ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «ЦДУ, ответчика Яковлевой Н.Г., представителя ответчика по встречному иску ООО «Стартап»,
Заслушав представителя ответчика Полехину М.С., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.1 Федерального закона от <Дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее - Закон о потребительском кредите) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
На основании ст.2 Закона о потребительском кредите законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от <Дата обезличена> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от <Дата обезличена> N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от <Дата обезличена> N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от <Дата обезличена> N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.
На основании ст.2 Федерального закона от <Дата обезличена> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);
микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;
микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей;
договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.
Согласно ч. 2 ст. 2.1. Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
На основании ч.1 ст.7 Закона о потребительском кооперативе договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
На основании п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела усматривается, что <Дата обезличена> Закрытое акционерное общество «Центр Долгового Управления» переименовано в Акционерное общество «Центр Долгового Управления». <Дата обезличена> общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза», которое в переименовано в общество с ограниченной ответственностью «Стартап».
Из доводов иска следует, что <Дата обезличена> между ООО МКК "Монеза" и Яковлевой Н.Г. заключен Договор займа <Номер обезличен>, в соответствии с которым Яковлевой Н.Г. был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 127,34 годовых. Срок возврата займа - <Дата обезличена>.
Согласно представленным в материалы дела истцом Индивидуальным условиям договора микрозайма Уникальный идентификационный <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (далее – Индивидуальные условия) ООО МКК «Монеза» (далее – Общество) направляет Яковлевой Н.Г. (далее – Клиент) предложение принять (акцептовать) Индивидуальные условия договора микрозайма.
Общество предоставляет Клиенту микрозайм, а Клиент обязуется вернуть указанную сумму микрозайма с начисленными на нее процентами в соответствии со следующими условиями: сумма займа 30 000 руб., срок действия договора до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата – 12 месяцев с момента списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI Кошелька, зарегистрированного на Общество, процентная ставка - 127,344 годовых.
Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет – 67 680 руб., из которых сумма процентов – 37 680 руб., сумма основного долга – 30 000 руб. Дата ежемесячного платежа 9 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 5 640 руб. (п.6 Индивидуальных условий).
Неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий являются Общие условия договора микрозайма (далее – Общие условия), текст которых размещен на странице Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru. В случае противоречия между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий применяются положения Индивидуальных условий. Клиент, акцептуя настоящие Индивидуальные условия, подтверждает, что принимает Индивидуальные условия лично, добровольно и ему понятны все положения Индивидуальных условий, а также Общих условий (п. 14 Индивидуальных условий).
Согласно п. 16 Индивидуальных условий Обмен информацией между Клиентом и Обществом осуществляется по тел.: +7 (495) 255 55 00, электронной почте: info@moneza.ru. через личный кабинет Клиента на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.moneza.ru.
В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Акцепт настоящих Индивидуальных условий осуществляется Клиентом в порядке, предусмотренном Общими условиями.
Срок для Акцепта настоящих Индивидуальных условий 7 рабочих дней с момента получения (п. 18 Индивидуальных условий).
В силу п. 19 Индивидуальных условий Клиент вправе продлить срок возврата Микрозайма, осуществив оплату комиссии с указанием назначения платежа: «За продление срока возврата Микрозайма по Индивидуальным условиям <Номер обезличен>», Неверное указание Клиентом назначения платежа дает Обществу право не признавать за таким платежом силу действия, направленного на продление срока возврата Микрозайма. Если Клиентом указано назначение платежа неточно, но при этом его смысл и содержание не меняется, то Общество вправе принять такой платеж в качестве надлежащего. Продление срока возврата Микрозайма осуществляется на один месяц - срок продления начинает течь в изначально установленный день возврата ежемесячного платежа и истекает в соответствующее число следующего месяца; остальные ежемесячные платежи (при их наличии) сдвигаются в таком же порядке на один месяц. Если окончание срока продления приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок продления истекает в последний день этого месяца. В случае, предусмотренном п. 2.22, 2.23 Общих условий, п. 8 настоящих Индивидуальных условий осуществляется автоматическое продление срока возврата Микрозайма.
При добровольном продлении срока возврата Микрозайма в соответствии с п. 5.1.8 Общих условий, п. 19 Индивидуальных условий размер комиссии составляет - 45 % от суммы ежемесячного платежа; При автоматическом продлении срока возврата Микрозайма в соответствии с п. <Дата обезличена> Общих условий, п.8, п.19 Индивидуальных условий размер комиссии составляет - 45% от суммы ежемесячного платежа (п. 20 Индивидуальных условий).
В разделе «Адреса и реквизиты сторон» Индивидуальных условий в столбце «Клиент» указано: Ф.И.О. – Яковлева Н.Г., адрес регистрации – <адрес обезличен>, тел. <Номер обезличен>, эл. почта: .....
Также на Индивидуальных условиях внизу на каждой странице проставлен цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи - 386256.
Из преамбулы Общих условий договора микрозайма, утвержденных Приказом Генерального директора ООО МК «Монеза» от <Дата обезличена> ( далее-Общие условия) усматривается, что Общие условия разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза» (далее по тексту - «Общество») и физическим лицом, являющимся заемщиком (далее по тексту - Клиент), в связи с предоставлением Обществом Клиенту Микрозайма.
Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.nt. составленный в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от <Дата обезличена> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 1.4 Общих условий).
Индивидуальные условия Договора микрозайма (далее — Индивидуальные условия) - адресованные Обществом Клиенту все существенные условия Договора микрозайма, направленные Обществом Клиенту путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества по адресу www.moneza.ru и/или направленного Клиенту на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту Клиентом путем совершения указанных в настоящих Общих условиях действий. Местом получения Индивидуальных условий является место нахождения Общества (п. 1.5 Общих условий).
Акцепт - выполнение Клиентом в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию, указанных в п. 2.11 Общих условий. Договор микрозайма в любом случае будет считаться заключенным, только после принятия Обществом решения о предоставлении Клиенту Микрозайма и перечисления Обществом Клиенту суммы Микрозайма (п. 1.6 Общих условий).
Клиент - физическое лицо, прошедшее процедуру регистрации, принятое Обществом на обслуживание, которым с Обществом был заключен Договор микрозайма путем последовательного совершения следующих действий: регистрации в Обществе, подачи заявки на предоставление микрозайма, принятие Обществом на обслуживание, акцепта Индивидуальных условий, принятая Обществом решения о предоставлении Клиенту Микрозайма и перечисления Обществом Клиенту суммы Микрозайма (п. 1.7 Общих условий).
В соответствии с п. 1.10 Общих условий регистрация в Обществе - обязательное условие для принятия лица на обслуживание в Обществе. Регистрация осуществляется путем проведения анкетирования Потенциального Клиента одним из следующих способов: На официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. По телефону +7 (495) 255 55 00 посредством сообщения оператору контакт-центра необходимых данных в ходе телефонного разговора. Проходя регистрацию, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами.
Аутентификационные данные - имя учетной записи и пароль учетной записи, получаемые Потенциальным Клиентом при прохождении первичной процедуры регистрации, и используемые в дальнейшем для идентификации Клиента (п. 1.11 Общих условий).
АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru. и законодательства Российской Федерации (п. 1.17 Общих условий).
СМС-код — предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от «06» апреля 2011 года. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом (п. 1.19 Общих условий).
Идентификатор — уникальный символьный код, который автоматически формируется системой Общества в случае использования Клиентом предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа определенным Клиентом (п. 1.20 Общих условий).
Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи - Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, размещенной на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.moneza.ru (п. 1.24 Общих условий).
В силу п. 2.1.3 Общих условий Клиент обязуется вернуть предоставленную сумму Микрозайма в порядке и в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные Индивидуальными условиями проценты за пользование Микрозаймом.
Возврат суммы микрозайма, а также начисленных процентов осуществляется Клиентом равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, установленным в Индивидуальных условиях (п. 2.1.5 Общих условий).
Для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом Договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти Регистрацию в Обществе, по результатам которой Обществом Потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в Обществе. Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования Потенциального Клиента одним из способов, указанных в п. 1.10 Общих условий. Проходя регистрацию, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласие на обработку персональных данных, представление информации в бюро кредитных историй и осуществление взаимодействия в целях взыскания задолженности, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами. При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «MONEZAOK».
В ходе регистрации Потенциальный клиент самостоятельно определяет свои Аутентификационные данные, необходимые для пользования личным кабинетом на сайте Общества, подачи заявок на предоставление микрозаймов в Общество. Аутентификационные данные включают: 1) имя учетной записи; 2) пароль учетной записи (далее - Постоянный пароль) (п. 2.2 Общих условий).
Согласно п. 2.3 Общих условий Аутентификационные Данные самостоятельно определяются Потенциальным Клиентом при регистрации на веб-сайте Общества по адресу www.moneza.ru либо при их сообщении оператору контакт-центра Общества в ходе телефонной регистрации, за исключением одноразового пароля, который сообщается Клиенту Обществом непосредственно перед каждой операцией, требующей ввода одноразового пароля, согласно Общим условиям.
В соответствии с п. 2.5 Общих условий Клиент подтверждает, что ввод Клиентом или третьим лицом по указанию Клиента Аутентификационных Данных на веб-сайте Общества по адресу www.moneza.ru, а также сообщение Аутентификационных Данных при телефонной регистрации, а равно при подаче Заявки любым из способов, указанных в п. 2.8 Общих условий, является надлежащим подтверждением волеизъявления Клиента, равнозначным собственноручной подписи Клиента, и совершение Клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей Клиента.
В силу п. 2.14 Общих условий Потенциальный клиент/Клиент, получивший Индивидуальные условия, вправе в течение 7 (Семи) рабочих дней акцептовать их путем совершения указанных в них действий, а именно:
при подаче заявки способом, указанным в п. 2,8.1 настоящих Общих условий - ввод на веб-сайте Общества по адресу www.moneza.ru Аутентификационных Данных Клиента: (а) имени учётной записи Клиента, (б) пароля от учётной записи Клиента и (в) одноразового пароля, направляемого в смс-сообщении на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Заявке;
при подаче заявки способами, указанным вп.2.8,2, 2.8.3 настоящих Общих условий - отправка смс-сообщения формата: «MONEZA ОК», в два слова через пробел.
При акцепте Потенциальным клиентом/Клиентом Индивидуальных условий путем ввода Клиентом СМС-кода, полученного им от Общества на зарегистрированный номер, на сайте общества или отправки смс-сообщения формата: «MONEZA ОК», в два слова через пробел такие Индивидуальные условия считаются акцептованными Клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (п. 2.15 Общих условий).
В силу п. 2.16 Общих условий Акцептом Потенциальным клиентом/Клиентом Индивидуальных условий в соответствии с п. 2.14 Общих условий Потенциальный клиент/Клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Клиентом и Обществом (основанных как на первом Договоре микрозайма, так и на всех последующих Договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Клиентом и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.
В случае принятия Обществом решения о предоставлении Клиенту Микрозайма на условиях, указанных в Заявке, Общество направляет Клиенту соответствующее электронное сообщение, содержащее указанное решение и размещает его на веб-сайте Общества в сети интернет по адресу www.moneza.ru (п. 2.17 Общих условий).
В соответствии с Главой 3 Общих условий после выполнения Потенциальным клиентом/Клиентом всех действий по Акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет Микрозайм Потенциальному клиенту/Клиенту путем перечисления суммы Микрозайма одним из следующих способов: в QIWI Кошелек; на имя Клиента в рамках платежной системы CONTACT; на банковский счет Клиента по указанным Клиентом реквизитам; на банковскую карту Клиента по реквизитам такой карты, указанной Клиентом. Сумма Микрозайма перечисляется Потенциальному клиенту/Клиенту в течение 1 банковского дня после совершения им действий, указанных в пункте 2.14 Общих условий. Датой предоставления Микрозайма Потенциальному клиенту/Клиенту является дата списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI Кошелька, зарегистрированного на Общество. С даты предоставления Микрозайма в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ Договор микрозайма считается заключенным.
На основании п. 4.1 Общих условий проценты за пользование Микрозаймом начисляются на сумму Микрозайма со дня, следующего за днем получения Микрозайма, и по дату фактического возврата Микрозайма включительно. В случае возврата суммы Микрозайма полностью в день его получения на сумму Микрозайма начисляются проценты за пользование Микрозаймом за один день.
Согласно письму ПАО «Сбербанк России» от <Дата обезличена> № <Номер обезличен> и приложенным к письму документам на карту <Номер обезличен> к счету <Номер обезличен> на имя Яковлевой Н.Г. <Дата обезличена> поступили денежные средства в размере 30 000 руб. через платежную систему YM Visa Direct RU.
Получение ответчиком Яковлевой Н.Г. 30 000 руб. от ООО МКК «Монеза» подтверждается представленной истцом выпиской коммуникаций с клиентом.
В судебном заседании представитель ответчика Полехина М.С. не опровергала факт, что денежные средства в размере 30 000 руб. поступили на счет карты Яковлевой Н.Г., полагала, что не подтверждено в ходе судебного разбирательства от кого поступили денежные средства ответчику.
При этом представитель ответчика полагала, что каких-либо соглашений между истцом и ответчиком аналога собственноручной подписи не заключалось, истец такого согласия не давала, у ответчика нет аналога собственноручной подписи, и ответчик ее никогда не заказывала в соответствии с действующим законодательством, договор микрозайма между ООО МКК «Монеза» и Яковлевой Н.Г. не заключался.
Рассматривая данные доводы со стороны ответчика Яковлевой Н.Г., суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п.1 ст. 5 Федерального закона от <Дата обезличена> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).
В силу п. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона от <Дата обезличена> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Исследовав представленную выписку коммуникаций с клиентом, суд приходит к следующим выводам.
Ответчик Яковлева Н.Г. <Дата обезличена> путем заполнения регистрационной формы прошла регистрацию на сайте ООО МКК «Монеза» www.moneza.ru в сети «Интернет». Данные, предоставленные Яковлевой Н.Г. при регистрации на сайте ООО МКК «Монеза», были указаны в Анкете клиента, что подтверждается представленной ООО «Стартап» Анкетой (досье) в отношении Яковлевой Н.Г. Указанная анкета содержит, в том числе сведения о паспортных данных Яковлевой Н.Г., месте работы, мобильном телефоне, адресе электронной почты.
Из выписки коммуникаций с клиентом следует, что при прохождении регистрации на сайте ООО МКК «Монеза» Яковлева Н.Г. предварительно была ознакомлена с Общими условиями договора займа, Правилами представления микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, Яковлевой Н.Г. было подтверждено, что ею прочитаны указанные документы и ей понятно содержание данных документов, она с данными документами согласна. Яковлевой Н.Г. также дано согласие на обработку и передачу персональных данных, передачу информации в бюро кредитных историй.
Также из выписки коммуникаций с клиентом усматривается, что ООО МКК «Монеза» на адрес электронной почты Яковлевой Н.Г. направило Индивидуальные условия, Яковлева Н.Г. подтвердила Индивидуальные условия путем ввода кода, отправленного Обществом смс-сообщением на номер телефона Яковлевой Н.Г. <Номер обезличен>, а именно- кода <Номер обезличен>. Указанный код проставлен и на Индивидуальных условиях.
Как уже было указано, представитель ответчика подтвердила, что номер телефона <Номер обезличен> принадлежал Яковлевой Н.Г.
Также из выписки коммуникаций с клиентом усматривается, что Яковлевой Н.Г. при ее регистрации были созданы аутентификационные данные учетной записи: имени и пароля учетной записи.
Таким образом, было подтверждено, что Яковлева Н.Г. в соответствии с п. п.2.14, 2.15 Общих условий в установленный срок акцептировала Индивидуальные условия, согласилась с ними и приняла их путем ввода на сайте ООО МКК «Монеза» в сети «Интернет» уникального кода, направленного на ее номер мобильного телефона, то есть путем проставления простой электронной подписи.
Также Яковлева Н.Г. подписала Индивидуальные условия с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с п. 2.15 Общих условий, которая была сформирована посредством использования Яковлевой Н.Г. кода, отправленного ООО МКК «Монеза» на номер телефона, принадлежащий Яковлевой Н.Г.
Таким образом, проставление электронной подписи в Индивидуальных условиях, устанавливающих условия предоставления займа, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи, в связи с чем, довод представителя ответчика Яковлевой Н.Г. об отсутствии подписи последней в договоре микрозайма, не является обоснованным.
Также судом не принимается во внимание довод представителя ответчика о том, что Яковлева Н.Г. не давала согласие на получение займа, поскольку как уже было отмечено судом Яковлева Н.Г. своими действиями, в частности регистрацией на сайте займодавца, предоставлением персональных данных о себе для анкеты на сайте займодавца, введением реквизитов для перевода суммы займа, отправлением скан- копий паспорта и банковской карты со своей электронной почты на адрес электронной почты займодавца, введением кода, отправленного на мобильный номер телефона ответчика, подтвердила, что ознакомлена и принимает Индивидуальные условия.
Как уже указано, Выпиской коммуникации с клиентом подтверждено перечисление ООО МКК «Монеза» 30 000 руб. <Дата обезличена> на банковскую карту Яковлевой Н.Г., факт перечисления Яковлевой Н.Г. 30 000 руб. на счет банковской карты <Дата обезличена> подтвержден ответом ПАО Сбербанк на запрос суда.
При этом суд также обращает внимание, что ответчик Яковлева Н.Г. в соответствии с п.п.19,20 Индивидуальных условий неоднократно продлевала срок возврата займа, внося на счет займодавца в установленном Индивидуальными условиями размере комиссию за продление договора микрозайма, что подтверждается Выпиской коммуникации с клиентом, а также представленной ООО «Стартап» справкой о наличии информации по транзакции.
Кроме того, согласно указанной справке о наличии информации по транзакции ответчиком Яковлевой Н.Г. вносились ООО МКК «Монеза» денежные суммы, начиная с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик Яковлева Н.Г. не только получила от ООО МКК «Монеза» денежные средства в размере 30 000 руб., но и приняла на себя обязательства по исполнению договора микрозайма от <Дата обезличена> на условиях этого договора.
Таким образом, договор микрозайма с ответчиком был заключен в надлежащей форме, при заключении данного договора было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании изложенного, исследовав представленные доказательства в отдельности и в их совокупности суд приходит к выводу, что между ООО МКК «Монеза» и Яковлевой Н.Г. <Дата обезличена> был заключен договор займа <Номер обезличен>, в соответствии с которым Яковлевой Н.Г. был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 127,34 годовых. Срок возврата займа - <Дата обезличена>. Сумме ежемесячного платежа по займу составила 5 640 руб. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет – 67 680 руб., из которых сумма процентов – 37 680 руб., сумма основного долга – 30 000 руб.
Согласно п.п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Судом установлено, что <Дата обезличена> между ООО МКК «Монеза» (далее –Цедент) и ЗАО «ЦДУ» (далее – Цессионарий) заключен договор <Номер обезличен> уступки прав (требований), в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в Приложении <Номер обезличен> к Договору, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора.
В соответствии с п. 1.1.2 Договора уступки прав (требований) права (требования) переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения настоящего Договора (далее - Дата перехода Прав (требования)), в том числе к Цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных и процентов за пользование суммой микрозаймов, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права. Передача прав (требований) осуществляется путем подписания Сторонами Приложения <Номер обезличен> к Договору. Перечень и объём передаваемых Прав (требований) по каждому договору микрозайма указываются в Приложении <Номер обезличен> к Договору.
Из приложения <Номер обезличен> к указанному договору усматривается, что ООО «МКК «Монеза» передало ЗАО «ЦДУ» право требования по договору микрозайма <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в отношении Яковлевой Н.Г. в размере 67 904,45 руб.
В силу п. 13 Индивидуальных условий Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему Договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.
Таким образом, право требования по договору микрозайма <Номер обезличен> от <Дата обезличена> перешло от ООО МКК «Монеза» к истцу АО «ЦДУ».
Представитель ответчика настаивала на предоставлении истцом подлинников документов, вместе с тем все представленные истцом копии документов заверены представителем истца АО «ЦДУ» Копелевич А.И., при этом в силу ч.2 ст.71 ГПК РФ подлинные документы представляются только тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документов, различные по своему содержанию. В материалы дела ответчиком Яковлевой Н.Г. копии документов, различные по содержанию с документами, направленными истцом, представлены не были. А истцом была подтверждена передача ему от ООО МКК «Монеза» всех документов ( выписок коммуникаций с клиентом, индивидуальных условий договора микрозайма, общих условий договора микрозайма, расчета задолженности и др.) по всем делам, по которым были АО «ЦДУ» уступлены требования.
Представление выписок из документов ( в данном случае из Приложения <Номер обезличен> к договору уступки только в отношении Яковлевой Н.Г. ) не запрещено ГПК РФ, и, соответственно, не исключает возможность оценки судом данного документа как письменного доказательства, предусмотренного ст. 71 ГПК РФ.
Из доводов иска следует, что на момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 67 904,45 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 27 831,82 руб., сумма начисленных процентов в размере 28 568,18 руб., проценты, начисленные на просрочку основного долга в размере 11 504,45 руб. Указанные доводы подтверждены представленными истцом на запрос суда подробным расчетом задолженности и калькуляцией выплат.
Суд принимает представленный истцом расчет задолженности ответчика Яковлевой Н.Г. по договору микрозайма, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным, а также не был оспорен ответчиком.
При этом суд полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ к процентам на просрочку основного долга в размере 11 504,45 руб. в связи со следующим
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 Индивидуальных условий «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения» предусматривает, что в случае нарушения Клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата Микрозайма проценты в размере, установленном п.4 настоящих Индивидуальных условий, в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата Клиентом соответствующей суммы основного долга.
В соответствии с п. 7.1 Общих условий в случае нарушения Клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата Микрозайма проценты в размере, установленном в п. 2.1.2, 4.4 настоящих Общих условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата Клиентом соответствующей суммы основного долга.
Начисленные проценты в соответствии с приведенными положениями Индивидуальных условий и Общих условий носят правовую природу ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, вытекающего из договора микрозайма, то есть правовую природу неустойки.
Таким образом, в данном случае будет правильным применить ст. 333 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 Определения от <Дата обезличена> N 263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Поскольку степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Учитывая фактические обстоятельства дела, в том числе размер задолженности ответчика перед истцом, период просрочки, суд, приходя к выводу, что размер процентов на просрочку основного долга в размере 11 504,45 руб., предъявленных ко взысканию, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства по договору микрозайма, полагает правильным уменьшить размер указанных процентов до 2 000 руб.
На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Яковлевой Н.Г. в пользу истца суммы задолженности по договору микрозайма в размере 58 400,02 руб., в том числе задолженности по основному долгу в размере 27 831,82 руб., суммы начисленных процентов в размере 28 568,2 руб., процентов, начисленных на просрочку основного долга, в размере 2 000 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.
За рассмотрение искового заявления истцом АО «ЦДУ» оплачена государственная пошлина в размере 2 237 руб., что подтверждается платежными поручениями от <Дата обезличена><Номер обезличен>, от <Дата обезличена><Номер обезличен>.
На основании ст.98 ГПК РФ и учитывая, что исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины размере 2 237 руб.
Рассматривая встречные исковые требования ответчика Яковлевой Н.Г. о признании договора микрозайма недействительным, суд приходит к следующему выводу.
Во встречном иске указано, что несоблюдение положений ст.160 ГК РФ при заключении договора займа с учетом ст.168 ГК РФ влечет ничтожность договора микрозайма.
Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
На основании ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, подтверждающих нарушение требований какого-либо закона или нормативно-правового акта при заключении оспариваемого договора микрозайма, со стороны ответчика Яковлевой Н.Г. не представлено.
Как уже было указано судом, ответчик Яковлева Н.Г. с содержанием Индивидуальных условий договора микрозайма была ознакомлена и приняла эти условия, что подтверждается проставленной ею простой электронной подписью, доказательств обратного Яковлева Н.Г. в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представила. Кроме того, судом установлено исполнение Яковлевой Н.Г. оспариваемого договора микрозайма.
Нашло подтверждение в ходе судебного разбирательства и то, что при заключении оспариваемого ответчиком Яковлевой Н.Г. договора существенные условия соглашения между сторонами были определены и согласованы, письменная форма договора соблюдена.
Таким образом, суд не находит оснований для признания договора микрозайма недействительным по основаниям, указанным ответчиком, и полагает необходимым отказать Яковлевой Н.Г. в удовлетворении ее встречных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить.
Взыскать с Яковлева Н.Г. в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, определенную на <Дата обезличена>, в размере 58 400,02 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 237 руб.
В удовлетворении встречных исковых требований Яковлева Н.Г. о признании недействительным договора микрозайма <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза» и Яковлева Н.Г., -отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья:
....
....
