Дело № 2-226/2021
УИД № 16RS0051-01-2021-007882-08
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 августа 2021 года город Болгар, Республика Татарстан
Спасский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Батыршина Ф.Г.,
при секретаре Костиной О.В.,
с участием ответчика Гильмутдинова Р.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества "Альфа Банк" к Гильмутдинову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
АО "Альфа Банк" обратилось с иском к Гильмутдинову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Альфа-Банк" и Гильмутдинов Р.Н. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № F0G№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и Справке по Кредитной карты сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> из них: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты> Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Просит взыскать с Гильмутдинова Р.Н. задолженность по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца – АО "Альфа Банк", извещённая о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия.
Гильмутдинов Р.Н. не признавая исковые требования Банка показал, что он ДД.ММ.ГГГГ подписал заявление о кредитовании. Денежные средства от Истца он не получал, поскольку после подписания заявления у него отпал интерес в получении кредита. Также им не производился частичный возврат банку денежных средств. В подтверждение обстоятельства предоставления ему кредитных средств Истец представил в суд, копию заявления о кредитовании, а также листы бумаги, напечатанные машинописным текстом, под названием «выписка по счету» (л.д. 16-20), «справка по кредитной карте» (л.д.15), достоверность записей, в которых не подтверждены первичными учетными документами, на основании которых ведется бухгалтерский учет. Так называемая «выписка по счету» не удостоверена подписью главного бухгалтера кредитной организации и не заверена печатью. В соответствии с п. 1.12 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» - платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами; п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-У «О порядке составления и применения банковского ордера» - банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам одного клиента, открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Таким образом, при зачислении суммы кредита на банковский счет заемщика оформляется банковский ордер; п. 2.1 раздела 2 «Аналитический и синтетический учет» Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» - по суммам, проведенным по кредиту, к выпискам по счету прилагаются расчетные (платежные) документы, на основании которых совершены записи по счету; ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» - каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом; раздел 1. «Организация бухгалтерской работы и документооборота» Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» - операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете на основании первичных учетных документов, оформленных в соответствии с требованиями настоящего Положения и иных нормативных актов Банка России. Документирование хозяйственных операций» Приказа Минфина России от ДД.ММ.ГГГГ N 34н «Об утверждении Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации» - без подписи главного бухгалтера или уполномоченного им на то лица денежные и расчетные документы, финансовые и кредитные обязательства считаются недействительными и не должны приниматься к исполнению. В данном случае первичным учетным документом является банковский ордер, который в материалах дела отсутствует. Отсутствие надлежащим образом оформленного первичного учетного документа свидетельствует об отсутствии факта хозяйственной жизни. Более того, пунктом 2.1 раздела 2 «Аналитический и синтетический учет» Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» предусмотрено, что клиент банка вправе не согласиться с записями в выписке но счету, как по Дебету, так и по Кредиту. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в АО «Альфа Банк» с заявлением о предоставлении банковского ордера, подтверждающий зачисление на банковский счет Ответчика денежных средств, в рамках кредитного договора; расходный кассовый ордер, свидетельствующего о выдаче ответчику наличными суммы кредита; приходные кассовые ордера, подтверждающих внесение Ответчиком денежных средств в погашение кредита; договора на открытие банковского счета, на который по утверждению Истца зачислена сумма кредита. Указанные документы Истец не предоставил, а также не предоставил на обозрение суду, в материалах дела также вышеуказанные документы отсутствуют. Таким образом, банковский ордер является подтверждением достоверности записи в выписке по счету, содержащей сведения о зачислении кредитных средств. В данном случае, «выписка по счету» не подписана уполномоченным должностным лицом банка, отсутствует штамп кредитной организации, то есть выписка не соответствует требованиям, предъявляемым к письменным доказательствам. АО «Альфа Банк»» не представил надлежащие доказательства, подтверждающие предоставление Ответчику заемных денежных средств, в связи, с чем в соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа не может быть признан заключенным. Просит в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к нему о взыскании денежных средств отказать в полном объеме, признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ не заключенным.
В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Из содержания ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Как следует из ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. ДД.ММ.ГГГГ Гильмутдинов Р.Н. получил банковскую карту «VISA Classic» № (далее – «Карта») Карта выдана к счету 40№. Гильмутдинов Р.Н. с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа Банк» и действующими Тарифами АО «Альфа Банк» ознакомлен и согласился, о чем имеется подпись Гильмутдинова Р.Н. (л.д. 29).
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Гильмутдинову Р.Н. в размере <данные изъяты>.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета кредитной карты в АО "Альфа - Банк", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила <данные изъяты>, с уплатой процентов за пользование кредитом – 39,99 % годовых.
Согласно выписке по счету Гильмутдинов Р.Н. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте общая задолженность заёмщика перед АО "Альфа Банк" по кредитному соглашению составляет <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты> Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО "Альфа - Банк" в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору кредита при условии получения от Заемщика соответствующего поручения.
Согласно п. 7.5 Общих условий кредитования клиент обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств.
Согласно п.8.1 Общих условий кредитования в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолжен-ность признается просроченной в момент окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и\или уплате процентов. Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты погашения в полном объеме на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в год.
Гильмутдинов Р.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно расчету задолженности и Справке по кредитной карте, представленным истцом, сумма задолженности Гильмутдинова Р.Н. перед АО "Альфа Банк" составляет <данные изъяты> из них: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>
Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного соглашения. Доказательств того, что задолженность по указанному соглашению о кредитовании погашена, суду не представлено.
Исходя из того, что ответчиком Гильмутдиновым Р.Н. допущено нарушение сроков исполнения обязательств по кредитному соглашению, имеется просрочка возврата кредита и уплаты процентов, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>
Принимая во внимание, что требования истца удовлетворяются, судебные расходы, понесённые истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.
Руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
исковые требования Акционерного общества "Альфа Банк" удовлетворить.
Взыскать с Гильмутдинова Р.Н. в пользу акционерного общества "Альфа Банк" задолженность по соглашению о кредитовании № F0G№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Спасский районный суд Республики Татарстан.
Председательствующий
судья Ф.Г. Батыршин
Решение30.08.2021
