№ 2-139/2018
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Томск 24 января 2018 г.
Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ткаченко И.А.,
при секретаре Москалевой О.С.,
с участием:
представителей истца Узденовой М.Н. – Шейфер Л.С., Стороженко М.В., действующих на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
представителя ответчика Мирусина И.С., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ№,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. гражданское деле по иску Узденовой М.Н. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков в связи с некачественно оказанной услугой, неустойки, компенсации морального вреда,
установил:
Узденова М.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков в связи с некачественно оказанной услугой, неустойки, компенсации морального вреда.
В обоснование требований указано, что Узденова М.Н. воспользовалась услугой денежного перевода без открытия счета «Колибри»: 1) ДД.ММ.ГГГГ, оформив заявление на перевод суммы 500 000 руб., уплатив комиссию 1 000 руб. В качестве ФИО получателя платежа были указаны «У.М.О.», присвоен девятизначный контрольный номер №; 2) ДД.ММ.ГГГГ, оформив заявление на перевод суммы 499 000 руб., уплатив комиссию 1 000 руб. В качестве ФИО получателя платежа были указаны «У.И.А.», присвоен девятизначный контрольный номер №. Оба перевода были отправлены из г. Томска, а получены в г. Москве. При этом ответчик услуги по переводу денежных средств оказал ненадлежащим образом, так как денежные средства были выданы не лицам, указанным в качестве получателей платежа, а третьим лицам, предъявившим поддельные паспорта граждан Киргизии якобы выданных на имя У.М.О. и У.И.А., в то время, как ответчик располагал сведениями о настоящих паспортных данных получателей платежей ввиду обращения последних ранее указанной даты в филиалы ответчика. Ответчик нарушил требования ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001, Положение Банка России № 499-П от 15.10.2015, Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П, Порядок и условия осуществления в ПАО Сбербанк срочных денежных переводов «Колибри», поскольку не произвел в надлежащем порядке идентификацию получателя денежных средств, в частности не запросив данные миграционной карты.
Истец просит взыскать с ответчика убытки в связи с некачественно оказанной услугой в размере 999 000 руб., неустойку за нарушение сроков исполнения требований о возврате уплаченной за услуги денежной суммы и возмещении убытков в сумме 2 000 руб., компенсацию морального вреда 200 000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.
Истец Узденова М.Н. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Представители истца Шейфер Л.С., Стороженко М.В. заявленные требования поддержали по основаниям, указанным в исковом заявлении, просили об их удовлетворении в полном объеме. Пояснили, что истец была ознакомлена с условиями оказания услуг переводов «Колибри», ранее этой услугой не пользовалась, это было первое ее обращение. Ответчик нарушил ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку истцу не была предоставлена информация о безопасности услуги, не было предоставлено информации о необходимости указания паспортных данных получателя. Истец не была проинформирована о необходимости заполнения строк о контрольном вопросе и ответе. При переводе денежных средств ответчик не предоставил информации, что в этом случае перевод был бы более защищен. Банк провел операцию, не выполнив положения Федерального закона № 115-ФЗ и положения об идентификации личности. Ответчик был обязан провести идентификацию отправителя и получателя. Узденова М.Н. была идентифицирована по обычной идентификации, а получатели вовсе не были идентифицированы или были идентифицированы по упрощенной схеме. Вместе с тем, в данном случае основания для упрощенной идентификации, предусмотренные ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ, отсутствовали. Для упрощенной идентификации должна быть соблюдена совокупность оснований. Для проведения упрощенной идентификации сумма не должна превышать 100 000 руб., чего в данном случае не было, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом было осуществлено 3 денежных перевода в общей сумме около 1,5 миллиона рублей, что превышает установленный порог в 500 тысяч рублей, это уже одно из условий сомнительности сделки. Операция подлежала обязательному контролю, поскольку это была не одна операция, переводы производились систематично в течение короткого промежутка времени, в силу чего упрощенная идентификация проводиться не могла. Если бы эти правила были соблюдены, то услуга была бы оказана качественно. Нарушение порядка оказания услуги привели к тому, что денежные средства были выданы не тем лицам.
Представитель ответчика Мирусин И.С. исковые требования не признал, поддержав доводы, изложенные в письменном отзыве на иск, согласно которому порядок и условия осуществления ПАО «Сбербанк России» срочных денежных переводов «Колибри» доступны для пользователя как в офисе обслуживания банка в свободном доступе, на и в неограниченном доступе в любое время суток на официальном сайте в сети Интернет. Там же размещаются тарифы за оказание услуги. Порядком предусмотрено, что услуга предоставляется на основании заявления о переводе «Колибри», установленной Банком формы. Прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ (п.6 Порядка). В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода. Истец не пожелала в целях дополнительной безопасности указать контрольный вопрос и ответ. Пунктами 8 и 9 Порядка предусмотрено, что принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием для его выплаты. Отправитель самостоятельно уведомляет получателя об отправленном ему переводе «Колибри» и о контрольном номере данного перевода. Отправитель может воспользоваться бесплатным сервисом по информированию получателя об отправленном ему переводе «Колибри», для чего при заполнении заявления о переводе указывает номер мобильного телефона получателя, а также при указании своего номера мобильного телефона отправителю предоставляется дополнительный бесплатный сервис по его уведомлению посредством смс-сообщения о факте выплаты получателю данного перевода. Указанными сервисами истец также не воспользовалась. Выплата денежного перевода производится Банком при одновременном наличии трех условий (третьего – если используется), путем сверки предоставленных ему данных с данными имеющимися во внутренней автоматизированной системе в случае совпадения ФИО, контрольного номера и (если указано) контрольного ответа на вопрос. Истцу была сообщена полная и достоверная информация об услуге, а выбранный истцом вид перевода банк осуществил в полном соответствии с Порядком, поскольку выдал денежные средства надлежащему лицу, указанному отправителем перевода и знавшему контрольный номер перевода. Указание паспортных данных получателя не предусмотрено условиями денежного перевода. Истцом не доказано и в материалах дела отсутствуют доказательства того, что при осуществлении Узденовой М.Н. денежных переводов ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ банку были известны паспортные данные тех, кто должен был получить перевод. Банком в данном случае была проведена упрощенная идентификация получателя. В соответствии со ст.7 ФЗ № 115 упрощенная идентификация клиента – физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий: операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со ст.6 указанного закона и в отношении клиента отсутствуют полученные в установленном законом порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму; у работников организации отсутствуют подозрения в том, что целью клиента является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; операция не имеет запутанного ими необычного характера. В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, организация обязана провести идентификацию клиента в порядке, определенном п.1 настоящей статьи. Случай перевода денежных средств без открытия счета позволяет при одновременном наличии вышеназванных условий производить упрощенную идентификацию, для которой достаточно ФИО и паспортных данных лица, получающего перевод. Для признания услуги – денежного перевода «Колибри» - оказанной надлежащим образом необходимо наличие следующих условий: обращение за переводом получателя с ФИО, совпадающими с указанными отправителем, что подтверждается документом удостоверяющим личность; знание получателем девятизначного контрольного номера и, если установлено, контрольного ответа на вопрос. В этом случае услуга считается оказанной качественно, надлежащим образом, независимо от наличия или отсутствия нарушения ФЗ № 115 в части не получения у клиента данных о праве проживания в Российской Федерации. По мнению банка, исходя из предмета иска «взыскание убытков вследствие некачественно оказанной услуги», такое основание как нарушение банком ФЗ № 115 не может быть связано с предметом иска, поскольку защита прав потребителей в договорных отношениях и нарушение банком публично-правовых обязательств не связано друг с другом. Основания для взыскания вытекающих из нарушения прав потребителя неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отсутствуют, поскольку нарушения прав потребителя в действительности отсутствовало. Кроме того, ответственность Банка регулируется специальными нормами ст.866 ГК РФ и за нарушения начисляются проценты по ст.395 ГК РФ. В случае, если суд придет к выводу о наличии оснований для привлечения Банка к гражданско-правовой ответственности в виде неустойки и штрафа, просил о снижении их размеров на основании ст.333 ГК РФ.
Заслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд оснований для удовлетворения иска не находит исходя из следующего.
В судебном заседании установлено, что Узденова М.Н. ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк Росси» в отделении № в г. Томске воспользовалась услугой срочного денежного перевода "Колибри" в сумме 500 000 руб., оплатив за услуги банка 1 000 руб. Получателем денежных средств был указан У.М.О.. Указанному переводу был присвоен контрольный номер №. Указанные обстоятельства не отрицались ответчиком и подтверждаются заявлением о денежном переводе «Колибри» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39), приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).
ДД.ММ.ГГГГ Узденова М.Н. в ПАО «Сбербанк Росси» в отделении № в г. Томске воспользовалась услугой срочного денежного перевода "Колибри" в сумме 499 000 руб., оплатив за услуги банка 1 000 руб. Получателем денежных средств был указан У.И.О.. Указанному переводу был присвоен контрольный номер №. Указанные обстоятельства не отрицались ответчиком и подтверждаются, приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).
Из пояснений представителя истца, справок следователя СО ОВД по Таганскому району УВД по ЦАО г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, переведенные истцом на имя У.М.О. и У.И.О. были выданы ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе № Московского банка ПАО Сбербанк и ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе № Московского банка ПАО Сбербанк третьему лицу, предъявившему поддельные паспорта гражданин Кыргизии, выданные на имя У.И.О. и У.И.О..
Так, согласно справок следователя, в производстве СО ОМВД России по Таганскому району г. Москвы находится уголовное дело №, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ по признакам проступания, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ. В ходе предварительного расследования установлено, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Узденова М.Н. осуществила срочные денежные переводы «Колибри» на имя своих сыновей У.М.О. в сумме 500 000 руб. и У.И.О. в сумме 499 000 руб. Указанные денежные средства были похищены Б. путем обмана с использованием поддельных паспортов граждан Кыргызской Республики, оформленных на имя У.М.О. и У.И.О.
В обоснование исковых требований Узденова М.Н. указывает, что ответчиком не была предоставлена надлежащая информация об оказанной услуге, а также оказана услуга ненадлежащего качества, так как принадлежащие истцу денежные средства выданы не лицам, данные которых были указаны в заявлении, а иному лицу, вследствие чего ей причинены убытки.
Согласно п. 1 ст. 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" одной из банковских операций является осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Согласно ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.
Банком России 19 июня 2012 года утверждено Положение о правилах осуществления перевода денежных средств N 383-П (далее - Положение).
Пунктом 1.4 Положения установлено, что кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.
В соответствии с п. 1.8 Положения кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.
При этом пунктом п. 1.25 Положения установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем денежных средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия Банка.
Во исполнение указанного Положения Банка России постановлением Правления Сбербанка России от 07 апреля 2005 года N 1345-р утвержден Порядок осуществления в Сбербанке срочных денежных переводов "Блиц" (впоследствии переименован в "Колибри") (далее - Порядок) между физическими лицами в валюте Российской Федерации и международных срочных денежных переводов "Блиц" между физическими лицами в валюте Российской Федерации, долларах США и Евро, который определяет процедуру и последовательность совершения операций по срочным переводам физических лиц без открытия счета.
В соответствии с положениями п. 1.8 Порядка операции по приему, выплате, отмене блицперевода совершаются с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме блицперевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием для выплаты перевода.
Пунктом 1.9 Порядка установлено, что принятому блицпереводу присваивается уникальный контрольный номер, который формируется системой или информационной системой и сообщается отправителю для передачи получателю. Он отражается в заявлении и квитанции, выдаваемой отправителю. Знание получателем контрольного номера перевода является обязательным условием его выплаты.
Согласно пп. 4.1.1.1 - 4.1.1.2 Порядка при обращении клиента, желающего осуществить блицперевод, контролер предлагает отправителю ознакомиться с "Порядком и условиями осуществления в ОАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Блиц" и действующими тарифами комиссионного вознаграждения Сбербанка России.
В дальнейшем контролер на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность отправителя, адресных данных отправителя и реквизитов блицперевода, представленных в письменной (в том числе в виде заполненного бланка заявления о блицпереводе или устной форме отправителем, вводит информацию в систему о принимаемом блицпереводе с указанием следующих реквизитов: полностью фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отправителя; адрес постоянного места проживания (регистрации) отправителя; номер мобильного телефона отправителя (при желании получить бесплатный сервис по уведомлению о статусе блицперевода); вид, серию, номер, кем выдан документ, удостоверяющий личность отправителя; сумму перевода, полностью фамилию, имя, отчество получателя; номер мобильного телефона получателя (при желании получить бесплатный сервис по уведомлению получателя о принятом в его пользу блицпереводе); по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. При этом система, путем обращения к стоп-листу (с указанием ФИО отправителя и данных документа, удостоверяющего личность отправителя), обеспечивает автоматизированный контроль на возможность приема и перечисления блицперевод от данного отправителя, а также контролирует наличие в предполагаемом месте получения блицперевода структурных подразделений, осуществляющих выплату блицпереводов, путем обращения к справочнику филиалов/структурных подразделений, ведение которого осуществляется в информационной системе аналогично порядку, изложенному в п. 8.1 документа; сообщает отправителю размер платы за оформление блицперевода; распечатывает из системы заявление о блицпереводе; проверяет правильность заполнения распечатанного заявления о блицпереводе, сличает указанные в нем данные отправителя с данными предъявленного документа, удостоверяющего личность, возвращает отправителю представленные в письменной форме (в том числе в виде заполненного бланка заявления о блицпереводе), в соответствии с пунктом 4.1.1.2 настоящего порядка, адресные данные отправителя и реквизиты блицперевода и предлагает отправителю проверить правильность заполнения распечатанного заявления о блицпереводе, подписать его.
Как предусмотрено п. 4.1.1.6 Порядка, в случае использования бланка заявления о блицпереводе, заполненного отправителем в письменной форме, в соответствии с п. 4.1.1.2 настоящего порядка, и отказа от распечатывания заявления о блицпереводе: проверяет правильность заполнения заявления о блицпереводе, в том числе наличие подписи отправителя и текущей даты, где месяц указывается прописью; сличает указанные в заявлении о блицпереводе данные отправителя с данными предъявленного документа, удостоверяющего личность; делает отметку о блицпереводе, указав контрольный номер перевода.
Пунктом 4.2. Порядка установлены условия выплаты блицпереводов, а именно: при явке получателя блицперевода контролер удостоверившись в личности получателя по предъявленному документу, удостоверяющему личность, разъясняет получателю условия блицперевода; на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность получателя, контрольного номера блицперевода и адресных данных получателя, представленных получателем в письменной или устной форме, вводит в систему информацию о выплачиваемом блицпереводе с указанием следующих реквизитов: полностью фамилию, имя, отчество получателя, адрес постоянного места проживания (если известен), телефон получателя, вид, серию, номер, кем и когда выдан документ, удостоверяющий личность получателя; контрольный номер блицперевода.
В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно ст. 12 указанного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю) (п. 1).
Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (п. 2).
Согласно п. 1.2.2 Положения о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации, утвержденного Банком России 01 апреля 2003 года N 222-П, порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка, и считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на перечисление денежных средств.
Из Порядка и условий осуществления в ПАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Колибри" следует, что ПАО "Сбербанк России" осуществляет срочные денежные переводы "Колибри" на основании заявления о переводе "Колибри" установленной Банком формы. С тарифами по осуществлению Банком срочных денежных переводов "Колибри" можно ознакомиться на Сайте Банка www.sberbank.ru. (п. 3 Условий).
Общая сумма переводов, принимаемых через один территориальный банк от имени одного физического лица в течение одного операционного дня, не должна превышать 500 000 руб. (п. 5 Условий).
Прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода (п. 6 Условий).
Согласно пп. 8, 9 Порядка и условий осуществления в ПАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Колибри" принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием для его выплаты. Контрольный номер перевода отражается в квитанции, приходном кассовом ордере, выданном в подтверждение факта приема перевода от отправителя. Сообщение контрольного номера перевода получателю возлагается на отправителя.
В соответствии с п. 15 приведенного выше Порядка в случае несовпадения фамилии, имени, отчества получателя с данными, указанными отправителем в заявлении о переводе "Колибри", выплата перевода не производится.
Как следует из материалов дела, истцом при обращении к ответчику ДД.ММ.ГГГГ для предоставления услуги по переводу денежных средств было заполнено заявление, в котором указаны паспортные данные истца, сумма перевода, а также фамилия, имя, отчество получателя денежных средств – У.М.О.. Переводу присвоен контрольный номер №.
Из содержания указанного заявления следует, что подписав его, Узденова М.Н. тем самым указала, что ознакомлена и согласна с тарифами и условиями данного перевода, что свидетельствует о предоставлении банком истцу надлежащей информации об оказываемой услуге в соответствии с требованиями ст. ст. 8, 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей". В этой связи доводы истца в данной части являются необоснованными.
Получив информацию о порядке выполнения перевода, истец контрольный вопрос как дополнительное средство идентификации получателя при выдаче денежных средств и ответ на него при оформлении заявления не указала.
При этом Узденова М.Н. была ознакомлена с содержанием заявления, в котором имеются графы «контрольный вопрос, контрольный ответ», о чем свидетельствует ее подпись.
С учетом указанных обстоятельств, суд считает, что при обращении в банк ДД.ММ.ГГГГ за аналогичной услугой по срочному переводу денежных средств «Колибри» истец полностью располагала сведениями о тарифах и условиях данного перевода.
Представители истца не отрицали указанного обстоятельства, подтвердив, что условия денежных переводов «Блиц» находятся на сайте ответчика в открытом доступе.
Как следует из приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ истец при оформлении перевода на сумму 499 000 руб. также указала только наименование получателя платежа – У.И.О.. Переводу присвоен контрольный номер №.
Как установлено в судебном заседании выдача денежных средств по переводам истца была произведена при установлении соответствия фамилии, имени и отчества получателей, указанных в заявлении истца, с фамилией, именем и отчеством лиц, обратившихся за выдачей денежных средств, а также на основании контрольных номеров переводов, сообщение которых получателю является обязанностью отправителя, что подтверждается заявлениями о выплате денежного перевода «Колибри» (л.д. 99-102).
Доводы истца о том, что ответчик в нарушение ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не провел полною идентификацию получателя денежных средств, в частности не затребовал миграционную карту, что привело к причинению убытков истцу, суд находит несостоятельными.
Согласно пп.1 п.1 ст.7 ФЗ № 115, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
Согласно п. 1.11 ст.7 ФЗ № 115, упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, при заключении договора потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами, при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора и при приобретении инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.
Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий:
операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона (операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее)
и в отношении клиента - физического лица отсутствуют полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутствуют подозрения в том, что целью клиента - физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана провести идентификацию указанного клиента в порядке, определенном пунктом 1 настоящей статьи.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что перевод денежных средств без открытия счета позволяет, при одновременно наличии условий, указанных выше, производить упрощенную идентификацию, для которой достаточно ФИО и паспортных данных лица, получающего перевод.
В условиях, когда банку известны полные данные (в том числе паспортные) Отправителя денежных средств, необходимость полной идентификации Получателя отсутствует, поскольку банком было установлено лицо, осуществляющее перевод денежных средств (перевод осуществляется другому физическому лицу в пределах Российской Федерации, не связан с перемещением денежных средств за рубеж, и не требует дополнительного проведения идентификации в общем порядке).
В данной ситуации при выдаче денежных средств Банком была проведена упрощенная идентификация в установленном порядке, таким образом нарушений ФЗ № 115-ФЗ суд не усматривает.
Довод истца о том, что Банк, располагая сведениями о настоящих паспортных данных получателей платежа (Узденова М.О. и Узденова И.А.) произвел выдачу денежного перевода третьему лицу с иными паспортными данными, что привело к ненадлежаще оказанной услуге, суд также находит несостоятельным.
В соответствии с Порядком и условиями осуществления в ПАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Колибри" денежный перевод «Колибри» осуществляется лицу, чьи ФИО совпадают (что подтверждено документом, удостоверяющим личность) с ФИО, указанными Отправителем в заявлении о переводе денежных средств.
В заявлении истец в качестве получателей переводов указала У.М.О. и У.И.О.. Указание паспортных данных не предусмотрено условиями денежного перевода.
Суд соглашается с позицией ответчика о том, что указание при переводе только ФИО получателя является унифицированным способом и позволяет Получателю, даже в случае утраты/смены/изменения документа, удостоверяющего личность, без сложностей получить денежные средства, которые могут быть нужны экстренно в различных жизненных ситуациях.
Доказательств того, что при осуществлении денежных переводов Узденовой М.Н. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, банку были известны паспортные данные тех лиц, кто должен был получить перевод, истцом суду не представлено.
Из заявления на перевод и приходного кассового ордера следует, что денежные средства должны были получить «У.М.О., У.И.А.», без указания паспортных данных указанных лиц.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации об оказываемой финансовой услуге, все необходимые действия, связанные с осуществлением переводов в соответствии с заявлениями, были совершены банком в полном объеме, переводы были выплачены получателям денежных средств при предъявлении ими документов, удостоверяющих личность, по контрольному номеру, сообщение которого получателю денежных средств осуществляется отправителем, в связи с чем основания для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы убытков, неустойки, компенсации морального вреда в связи с некачественно оказанной услугой не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска Узденовой М.Н. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков в связи с некачественно оказанной услугой, неустойки, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:
На дату опубликования решение не вступило в законную силу.
