Дело № 2-2303/2022
УИД №34RS0006-01-2022-002848-86
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Волгоград 19 июля 2022 года
Советский районный суд г. Волгограда в составе:
председательствующего судьи Лазаренко В.Ф.,
при секретаре Сатваловой Ю.В.,
с участием:
истца Юриной И.Ю.,
представителя истца Юриной И.Ю.
по устному ходатайству Юровой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юриной Ирины Львовны к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о возложении обязанности, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Юрина И.Л. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором просит: обязать предоставить таблицу с указанием внесенных денежных средств по договору страхования с указанием временного периода начиная с даты подписания сторонами договора по настоящее время не позднее чем через 20 дней с момента вступления решения в законную силу; обязать учесть денежную сумму в размере 399 157 рублей, как внесенную по договору страхования Юриной И.Л. 26.01.2021г.; взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 12 000 рублей.
В обосновании заявленных требований указав, что 26.01.2021г. Юрина И.Л., дата года рождения, подала заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» на заключение договора страхования жизни «Семейный Актив премиум» серия ВМР1А 0000301623. В соответствии с условиями договора страхования, а именно пункт 3.1 размер (итого) каждого ежегодного страхового взноса составляет 399 157 рублей. 26.01.2021г. в 12 часов Юрина И.Л. внесла в соответствии с условиями указанного договора страхования денежные средства, указанные в п.3.1 в размере 399 157 рублей. Данный факт подтверждает чек-ордер. Однако, данная сумма не учтена ответчиком в рамках указанного договора. В связи с чем истица неоднократно обращалась в адрес ответчика в том числе с просьбой предоставить график платежей. Ответчиком проигнорированы обращения истца. В целях соблюдения досудебного урегулирования возникшего спора 13.05.2022г. истица обратилась в адрес ответчика с претензией, в которой просила ответчика сообщить учтена ли спорная сумма денежных средств в размере 399 157 рублей, внесенная по договору страхования 26.01.2021г., будет ли она возвращена в виде страховой премии. Также истица просила предоставить таблицу с указанием внесенных денежных средств по договору страхования с указанием временного периода. Ответчиком проигнорированы требования истца по претензии в связи с чем истец вынуждена обратиться в суд. Исходя из условий договора, договор страхования вступает в законную силу и страхование начнет действовать не ранее чем через 14 дней с момента заключения договора страхования. Срок действия договора составляет 10 лет. Страховая сумма составляет 3 550 000 рублей. 03.02.2022г. между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору страхования жизни ВМР1А 0000301623 от 26.01.2021г. В указанном соглашении содержится таблица, в которой указан срок страхования с 10.02.2021г. по 09.02.2026г., страховая премия в размере 24 000 рублей и страховая сумма в размере 121 729 рублей. Настоящее соглашение в отношении п.6.2 страхового договора в редакции звучит следующим образом: размер первого и каждого последующего страхового взноса до 09.02.2022г. включительно составляет 399 157 рублей. Размер каждого очередного страхового взноса начиная с 10.02.2022г. и после составляет 30 000 рублей. Участник сделки обязан выполнять свои обязательства по договору. В соответствии с ГК РФ уважительной причиной их нарушения служат обстоятельства непреодолимой силы. Пункт 6.7 страхового договора изложен в следующей редакции: страховой тариф в год по договору страхования составляет 24,881% от страховой суммы по программе «Смешанное страхование жизни». Также изложена таблица выкупных сумм. В соответствии с приложением к страховому полису договор страхования не является банковским вкладом. Однако, во всем спектре перечисленных дополнительных соглашений, приложений и самого договора страхования нет таблицы, по которой возможно определить какие суммы денежных средств и в какой период были внесены Юриной И.Л. в соответствии с условиями договора страхования и были ли эти суммы учтены ответчиком. Отсутствие указанной информации, запрашиваемой неоднократно письменно в виде обращений с этим конкретным вопросом нарушает права и законные интересы истца. В связи с изложенным просит суд обязать ответчика предоставить таблицу с указанием внесенных денежных средств по договору страхования с указанием временного периода начиная с даты подписания сторонами договора по настоящее время. Обязать ответчика учесть денежную сумму в размере 399 157 рублей как внесенную по договору страхования.
Истец Юрина И.Л. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в иске.
Представитель истца Юриной И.Л. по устному ходатайству Юрова В.В. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом. Поступили письменные возражения, в которых просят отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования не обоснованными в связи с чем, не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует и судами установлено, что 26.01.2021г. между Юриной И.Л. и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор страхование жизни «Семейный актив премиум» номер, выдан страховой полис.
Застрахованным лицом по договору страхования является истец Юрина И.Л.
По условиям страхования, страховыми рисками являются: риск «дожитие», риск «смерть»; страховая премия составляет 381 804 рубля; страховая сумма 3 550 000 рублей; «освобождение от уплаты взносов» и «инвалидность 1 или 2 группы» страховая премия 17 353 рубля, страховая сумма «включено» (п.3).
Страховым случаем по страховому риску «дожитие» является дожитие застрахованного лица до 09.02.2031г. В остальном – страховыми случаями по договору страхования являются события, указанные в разделе 3 Правил страхования, соответствующие предусмотренным настоящим договором страхования рискам (п.4.1).
Порядок уплаты страховой премии: ежегодно; размер (итого) для оплаты в рассрочки первого и каждого последующего страхового взноса составляет 399 157 рублей; сроки уплаты страховой премии (первого страхового взноса): дата (включительно), очередные страховые взносы оплачиваются до 10.02 каждого года страхования; период уплаты страховых взносов: 10 лет с даты начала действия договора страхования (п.п. 6.1 – 6.3).
В соответствии с п. 7.1 договора, договор страхования действует с 00 часов 00 минут 10.02.2021г. по 09.02.2031г.
В соответствии с п. 8.11 договора, страховой полис и приложение номер к нему составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.
Страхователь подтверждает, что страховой полис, приложение номер к нему и нижеследующие документы, являющиеся неотъемлемыми частями договора страхования, им получены, страхователь с ними ознакомлен и согласен.
Страхователь, проставляя свою подпись в страховом полисе, подтверждает ознакомление и согласие с условиями страхования, изложенными в страховом полисе, приложении номер к нему и правилах страхования (включая приложения). В частности, страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями досрочного прекращения договора страхования; порядком расчета выкупной суммы и начисления дополнительного инвестиционного дохода (в т.ч случаями, когда инвестиционный доход может не начисляться); положениями, связанными со страховыми выплатами и сроками их осуществления, а также основаниями для отказа в страховой выплате (п.8.12).
Указанный страховой полис истцом подписан.
В соответствии с приложением номер к страховому полису, договор страхования имеет период охлаждения до 09.02.2021г. (включительно). При одностороннем отказе страхователя от договора страхования в течение периода охлаждения договора страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не осуществляются, а уплаченные денежные средства (при наличии) подлежат возврату страхователю на основании его письменного обращения ( указанием всех необходимых для перечисления реквизитов) в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком указанного обращения страхователя.
Размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного страховщиком по договору страхования (если полагается) (п.2.6).
Размер гарантированной выкупной суммы определяется согласно вышеприведенной таблице периода действия договора страхования, соответствующего дате прекращения договора страхования (п.3).
Согласно таблице в периоды действия договора с дата по дата, с дата по дата, гарантированная выкупная сумма не применима.
03.02.2022г. между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору страхования жизни ВМР1А номер от 26.01.2021г., в соответствии с которым п.7.1 страхового полиса изложен в следующей редакции: «7.1 Договор страхования действует с 00 часов 00 минут 10.02.2021г. по 09.02.2026г.». В п.4.1 страхового полиса после слов «Страховым случаем по страховому риску «дожитие» является дожитие застрахованного лица до» изменить дату «09.02.2031г.» на дату «09.02.2026г.». Стороны пришли к соглашению изменить период уплаты страховых взносов и установить его равным пяти годам с даты начала действия договора страхования. Смешанное страхование жизни срок страхования с 10.02.2021г. по 09.02.2026г., страховая премия 24 000 рублей, страховая сумма 121 729 рублей. Освобождение от уплаты взносов с 10.02.2021г. по 09.02.2026г., страховая премия 6 287 рублей, страховая сумма включено. 6.2 Размер (итого) первого и каждого последующего страхового взноса до 09.02.2022г. (включительно) 399 157 рублей. Размер каждого очередного страхового взноса начиная с 10.02.2022г. и после 30 000 рублей.
дата истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением, в котором просил сделать проверку и перерасчет выплаты по окончании срока «дожитие».
Разрешая требования Юриной И.Л., суды, оценив представленные в материалы дела доказательства, установив, что условиями договора страхования, при досрочном отказе страхователя от договора не предусматривается возможность возврата страховой премии, кроме выкупной суммы в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования, которая не применима с дата по дата, с дата по дата, при этом, истец обратился с заявлением о проверке и перерасчете выплаты, по рассмотрении которого было заключено дополнительное соглашение.
Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований по заявленным основаниям.
В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и определении его условий.
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).
Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пункту 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
По смыслу закона отказ от исполнения договора по тому основанию, что он был заключен без предоставления необходимой информации, позволявшей истцу оценить все условия и принять правильное решение о том, готов ли он заключить договор страхования, либо желает обратиться к другой страховой компании, либо вообще не желает страховать риски, возможен в разумный срок.
Суд принимает во внимание, что все существенные условия заключенного соглашения (о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора) содержались в текстах представленных суду истцом документах - заявлении на заключение договора страхования, страховом полисе, условиях и Правилах страхования и соответствовали требованиям законодательства Российской Федерации о страховании, в том числе о порядке расчета страховой выплаты, страховых случаях, порядке отказа от договора.
Вопреки доводам искового заявления из материалов дела следует, что истец была ознакомлена с условиями договора страхования в полном объеме, письменно выразила волю на заключение договора страхования в соответствии с условиями страхования, условиями полиса, таблицами выкупных сумм (Приложение номер к договору страхования), Правилами страхования; внесла страховую премию на указанных условиях, то есть совершила действия, направленные на исполнение условий, вытекающих из договора.
Кроме того, из материалов дела не следует, что истец обращался к страховщику до или после заключения договора страхования по возникающим у него вопросам и получил в этом отказ.
Истец не воспользовался своим правом расторгнуть договор до вступления его силу (с дата по дата).
Согласно пункту 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.
В силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пункту 7 статьи 10 Закона РФ от датаномер «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
Согласно пункту 2 статьи 26 указанного закона и Положению Банка России от датаномер-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни» страховщики разрабатывают и утверждают положение о формировании страховых резервов.
Согласно условиям договора Страховщик выплачивает выкупную сумму согласно таблице выкупных сумм, являющейся Приложением номер к Страховому полису. В таблице указаны минимальные размеры выкупной суммы при расторжении договора страхования, так как выкупная сумма, подлежащая выплате, может быть увеличена на текущую величину начисленного дополнительного инвестиционного дохода. Выкупные суммы устанавливаются индивидуально к каждому договору страхования и находятся в прямой зависимости от количества уплаченных страховых взносов и сформированного страхового резерва.
При ежегодной оплате страхового взноса выкупная сумма подлежит выплате в размере, указанном в договоре страхования на последний год действия договора страхования, за который был оплачен страховой взнос.
С учетом условий, изложенных в пунктах 7.1, 7.1.2- 7.1.6 Правил страхования номер.СЖ.03.00, Указаний Центрального банка Российской Федерации от датаномер-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. от дата), суды, установив, что отказ от договора страхования последовал после истечения 14 - дневного срока, обоснованно указали на отсутствие оснований для возврата уплаченной страховой премии.
Истец обратилась в суд с иском в котором просит: обязать ответчика предоставить таблицу с указанием внесенных денежных средств по договору страхования с указанием временного периода начиная с даты подписания сторонами договора по настоящее время не позднее чем через 20 дней с момента вступления решения в законную силу; обязать учесть денежную сумму в размере 399 157 рублей, как внесенную по договору страхования Юриной И.Л. 26.01.2021г.
Однако, надлежащих доказательств обращения к ответчику с таким заявлением не представлено.
Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 59, ст. 60 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено допустимых доказательств с достоверностью подтверждающих факт его обращения к ответчику с требованием об предоставлении таблицы с указанием внесенных денежных средств по договору страхования с указанием временного периода начиная с даты подписания сторонами договора по настоящее время не позднее чем через 20 дней с момента вступления решения в законную силу; учете денежной суммы в размере 399 157 рублей, как внесенной по договору страхования Юриной И.Л. 26.01.2021г.
При таком положении доводы истца являются не обоснованными и не подлежат удовлетворению.
Исковые требования о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» судебных расходов по оплате услуг представителя, также не подлежат удовлетворению, поскольку вытекают из исковых требований о возложении обязанности предоставить таблицу с указанием внесенных денежных средств по договору страхования с указанием временного периода начиная с даты подписания сторонами договора по настоящее время не позднее чем через 20 дней с момента вступления решения в законную силу; возложении обязанности учесть денежную сумму в размере 399 157 рублей, как внесенную по договору страхования Юриной И.Л. 26.01.2021г.в удовлетворении которых отказано.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Юриной Ирины Львовны к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о возложении обязанности, взыскании судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Волгограда.
Судья В.Ф. Лазаренко
Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2022 года.
Судья В.Ф. Лазаренко
