Дело ...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 мая 2016 г. ...
Советский районный суд ... в составе:
председательствующего судьи Власюк С.Я.,
с участием представителя истца ФИО5, действующей по доверенности от ....
представителя ответчика ФИО3, действующего по ордеру от ...
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют банк « (ОАО) к Рыскильдину ФИО10 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Абсолют банк « (ОАО) обратилось в Сибайский городской суд РБ с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ......., из них: ....,- пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов,, ... коп. - пени за нарушение сроков возврата кредита, ... - сумма просроченного основного долга, .... - просроченные проценты по кредиту, расходов по уплате госпошлины в размере ......., расходов по оценке залога в размере ...., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: РБ,..., указав в обоснование иска, что заемщик ФИО1 не осуществляет периодические платежи по кредитному договору от .... АКБ «Башкомснаббанк» (ОАО) и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор .../ИК от ...., согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры в сумме ....... на срок на ...., а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на счет Заемщика что подтверждается мемориальным ордером ... от < дата >. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком нарушены предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, он не осуществляет периодические платежи по кредитному договору от ....
Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору является в том числе и ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по данному кредитному договору удовлетворены закладной б/н от .... между АКБ «Башкомснаббанк» (ОАО) и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) заключен договор купли - продажи закладных ... от .... < дата > в соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по закладной перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк ( ОАО ) в пользу КИТ Финанс Капитал ( ООО). Апелляционным Определением ВС РБ от .... договор в части продажи закладной в отношении ФИО1, признан недействительным, в связи с чем право взыскания задолженности по кредитному договору принадлежит КИТ Финанс Инвестиционный банк.(ОАО).
18.04.2014г. в отношении юридического лица КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) Управлением ФНС по ... внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к АКБ "Абсолют Банк" (ОАО).
Определением Сибайского городского суда РБ от < дата >г. гражданское дело по иску АКБ «Абсолют банк « (ОАО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности передано для рассмотрения по подсудности в Советский районный суд ....
В судебном заседании представитель истца ФИО5 исковые требования поддержала, пояснив, что ответчик не погашает долг с ...., АКБ "Абсолют Банк" (ОАО) является надлежащим истцом по делу, т.к. .... произошла передача прав на закладную заемщика ФИО8, от предыдущего держателя - КИТ «Финанс Капитал» (ООО) к прежнему держателю «Кит Финанс Инвестиционный Банк» (ОАО), который в последующем, ... был реорганизован в фороме присоединения к АКБ "Абсолют Банк" (ОАО), а потому истец АКБ "Абсолют Банк" (ОАО) является владельцем закладной, и, следовательно, надлежащим истцом.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом судебной повесткой, от ответчика поступило заявление о рассмотрении дела, назначенного на < дата >г., в его отсутствие. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть в отсутствии ответчика.
Представитель ответчика ФИО3 иск не признал, просил отказать в удовлетворении иска, считая АКБ "Абсолют Банк" ненадлежащим истцом, но в случае удовлетворения иска, просит предоставить отсрочку в обращении взыскания на квартиру, в связи с тем, эта квартира является единственным жильем ответчика, у него на иждивении несовершеннолетние дети. Кроме того, просит снизить размер пени, применив ст.333 ГК РФ..
Выслушав объяснения представителей истца и ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что .... АКБ «Башкомснаббанк» (ОАО) и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор .../ИК, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры в сумме ....... на срок ... а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на счет Заемщика что подтверждается мемориальным ордером ... от < дата >. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком нарушены предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, он не осуществляет периодические платежи по кредитному договору от ....
Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ...., законным владельцем которой изначально являлся ОАО АКБ "Башкомснаббанк".
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как видно из представленной истцом закладной изначально законным владельцем закладной являлся ОАО АКБ "Башкомснаббанк"..... в соответствии с договором купли-продажи закладных N .... все права по кредитному договору перешли от ОАО АКБ "Башкомснаббанк" (ОАО) к КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).
... в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к КИТ Финанс Капитал (ООО).
28.11.2012г. апелляционной инстанцией Верховного суда Республики Башкортостан вынесено определение, согласно которому договор купли-продажи, заключенный между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО) признан недействительным. В связи с чем право взыскания задолженности по кредитному договору принадлежит КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).
< дата > произошла передача прав на закладную заемщика ФИО1 от предыдущего держателя, - КИТ Финанс Капитал (ООО) к прежнему держателю, - КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), что подтверждается Актом приема - передачи закладных от ... ( л.д...).
Решением внеочередного Общего собрания акционеров КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) от < дата >г. он присоединен к АКБ «Абсолют банк», который стал его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех должников. ( л....
.... в отношении юридического лица КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) Управлением ФНС по ... внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к АКБ «Абсолют банк» (ОАО).
.... в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в Устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием истца является Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (публичное акционерное общество), сокращенное АКБ "Абсолют Банк" (ПАО). Таким образом, владельцем закладной является АКБ "Абсолют банк" (ПАО).
И, как, следствие, АКБ "Абсолют банк" (ПАО) является надлежащим истцом по данному делу.
Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет .... и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.
В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2, кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от .... : исх..... Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. < дата > Кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.
По состоянию на .... общая задолженность по кредитному договору составляет: .... - основной долг, просроченные проценты по кредиту - ... 13 коп.
Данная задолженность согласуется с условиями договора, графиком платежей и лицевым счетом заемщика представленным банком. Расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности ответчика по кредитному договору.
На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по конкретному договору от ... в сумме : .... - основной долг и .... - проценты за пользование кредитом.
Требование Банка о взыскании с ответчикапени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в ...., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ...., суд, полагает удовлетворить частично.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, о чем в судебном заседании просил представитель ответчика ФИО3
Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, превышение суммы неустойки сумме возможных убытков истца, а также с учетом законного права суда на снижение размера подлежащей взысканию неустойки, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ. снижает размер пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере ...., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ... коп. до ... руб.
Таким образом с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ... коп. из которых: сумма просроченного основного долга в размере ... просроченные проценты по кредиту в размере ...., пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере ... руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ....
Подлежит удовлетворению и требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: ....
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.
В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Относительно залога недвижимого имущества аналогичные положения закреплены в ч. 1 ст. 1 ФЗ от < дата > N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В силу пп. 4 ч. 2 ст. 54 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от < дата > N 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Таким образом, поскольку с ответчика присуждено к взысканию задолженность по кредитному договору в размере .... в пользу истца, требование банка об обращение взыскания на заложенное имущество - ... по адресу: ..., суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд руководствуется Экспертным заключением ...., выполненного ООО «Ребус» на основании определения суда от ...., согласно которому рыночная стоимость заложенной ... по адресу: ... настоящее время составляет ...
Суд считает данное экспертное заключение, произведенное независимой оценочной организацией, «Ребус» который определяет действительную, рыночную стоимость спорной квартиры, допустимым доказательством на котором суд, считает возможным обосновать свои выводы, ибо данный отчет выполнен на основании непосредственного исследования на месте, технической экспертизы, определения фактического состояния. Расчёты произведены экспертом в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в отчёте. Данный отчет соответствует требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» и требованиям Федерального стандарта оценки. У суда нет оснований сомневаться в обоснованности выводов эксперта, поскольку он предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. На основании изложенного суд оценивает данный отчёт как достоверное, допустимое, относимое и достаточное доказательство рыночной стоимости спорной квартиры на сегодняшний день.
Исходя из того, что обязательства ФИО1 по кредитному договору обеспечивались ипотекой квартиры расположенной по адресу : ..., приобретенной на заемные средства, на предмет залога подлежит обращению взыскание для удовлетворения требований залогодержателя, путем публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в сумме ... руб., в размере 80 % от рыночной цены квартиры, определенной заключением судебной экспертизы ....11-.... ( ....)
Следовательно начальная продажная цена заложенной квартиры составляет
....).
В силу ч. 3 ст. 54 ФЗ от < дата > №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании просил суд отсрочить исполнения решения суда в части реализации ... по адресу: ..., пояснив, что в данной квартире проживает вся семья ответчика в том числе несовершеннолетние дети, иного места жительства его семья не имеет, обязуется в течение года погасить имеющийся долг по кредиту.
Учитывая, что предмет ипотеки - ... по адресу: ... - это постоянное и единственное место жительство семьи ответчика в которой проживают несовершеннолетние дети, ФИО6 18.07.2004г.р., ФИО7....р., что подтверждается справкой о регистрации ..., указанная квартира заложена банку не в связи с осуществлением ответчиками предпринимательской деятельности, а в рамках кредитного договора ...., суд считает возможным отсрочить исполнение решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество сроком на ..., то есть до < дата >.
Согласно, ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда подлежат возмещению судебные расходы .... - расходы по оплате госпошлины пропорционально взыскиваемой сумме.
На основании ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АКБ «Абсолют банк « (ОАО) к Рыскильдину ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ...., из них: ...... пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов,, .... - пени за нарушение сроков возврата кредита, .... - сумма просроченного основного долга, .... - просроченные проценты по кредиту, расходов по уплате госпошлины в размере ...., расходов по оценке залога в размере ...., обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.
Взыскать в пользу АКБ «Абсолют банк « (ОАО) с Рыскильдина ФИО12 сумму задолженности по кредитному договору .../ИК от .... по состоянию на ... руб. ( ...., из которых: сумма просроченного основного долга в размере ... руб., просроченные проценты по кредиту в размере ... коп., пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере ...., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ..., также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 34220 руб. 54 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - ..., путем реализации заложенного имущества - ... с публичных торгов, установив начальную продажную цену этого имущества в размере ...... ) руб..
Отсрочить реализацию заложенного имущества ... на ..., то есть до < дата >.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через суд ....
Судья С.Я. Власюк
