Дело № 2-2977/15
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 июля 2015 года
Советский районный суд г.Омска
в составе председательствующего судьи Цветкова В.А.,
при секретаре Глазковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске гражданское дело по иску Цыганок М.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об обязании произвести перерасчет, выдать новый график платежей по кредиту, списать начисленные суммы штрафов и неустойки, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Цыганок М.В. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об обязании произвести перерасчет, выдать новый график платежей по кредиту, списать начисленные суммы штрафов и неустойки, компенсации морального вреда.
Из искового заявления следует, что .... между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен Кредитный договор №, которым предусмотрены проценты за пользование кредитом <данные изъяты>
При заключении Кредитного договора она подписала заявление о добровольном страховании, в соответствии с которым между ней и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья.
Банк в соответствии с п. 3.1.5 кредитного договора перечислил с её текущего счета Страховщику <данные изъяты> по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
Сумма кредита, полученная ею наличными денежными средствами через кассу ответчика составила <данные изъяты>
В счет гашения долга по указанному кредитному договору ею выплачено <данные изъяты>
.... мировым судьей судебного участка №82 в Советском судебном районе в г. Омске вынесено заочное решение, вступившее в законную силу ...., о признании недействительным условия кредитного договора № от ...., заключенного между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» в части уплаты комиссии за включение в программу страховой защиты; в пользу Цыганок М.В. взысканы денежные средства в сумме <данные изъяты>
Решение суда ответчиком исполнено.
Ею в адрес ответчика были направлены требования о предоставлении информации, а именно: заявление-расчет от ...., уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам от ...., заявление о предоставлении информации от ...., претензия по возврату страховки от ...., распоряжение об исключении пунктов договора от ...., распоряжение о предоставлении выписки из лицевого счета от ...., распоряжении о предоставлении номера, состояния и выписки по ссудному счету, распоряжения о принятии платежа в сумме 15 000 руб. путем начисления на ссудный счет.
Указывает, что ответа на данные требования от ответчика не получила.
Полагает, что в полученной ею справке по счету от .... и отчете о задолженности по состоянию на .... содержаться суммы незаконно начисленных штрафов и неустоек, в связи с чем, .... направила в адрес ответчика претензию о расторжении кредитного договора № от ...., обязании произвести перерасчет, списании начисленных штрафов, на которую .... получен отказ.
Ответчиком для взыскания задолженности по кредитному договору привлечены коллекторские агентства.
Указанными действиями ответчика ей причинен моральный вред.
Просит:
- обязать ответчика произвести перерасчет оставшейся суммы выплаты по кредитному договору № от .... исходя из фактически полученной суммы в размере <данные изъяты> и с учетом заочного решения мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в г. Омске от ...., вступившего в законную силу ....;
- обязать ответчика рассчитать и выдать ей новый график платежей по кредитному договору № от ....;
- обязать ответчика списать указанные в справках банка от ...., .... суммы начисленных штрафов и неустойки по кредитному договору № от ....;
- взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>
В судебном заседании истец участия не принимала, о слушании дела извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 59).
Представитель ответчика в судебном заседании участия не принимал, о слушании дела извещен.
Исследовав материалы дела, суд установил следующее.
.... между Цыганок М.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен Кредитный договор № на сумму <данные изъяты>
При заключении Кредитного договора Цыганок М.В. подписала заявление о добровольном страховании, в соответствии с которым между ней и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья (л.д. 13).
Банк в соответствии с п. 3.1.5 кредитного договора перечислил с текущего счета истца Страховщику <данные изъяты> по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
Сумма кредита, полученная Цыганок М.В. наличными денежными средствами через кассу ответчика составила <данные изъяты>
В счет гашения долга по указанному кредитному договору истцом выплачено <данные изъяты>
Согласно справке КБ «Ренессанс Кредит», выписке по лицевому счету, в связи с перечислением денежных средств Цыганок М.В. в счет платежей по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, у истца образовалась просроченная задолженность по кредитному договору (л.д. 52, 53, 54-57).
Из копии заочного решения, не вступившего в законную силу (л.д.9) видно, что .... мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в г. Омске вынесено заочное решение о признании недействительным условия кредитного договора № от ...., заключенного между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» в части уплаты комиссии за включение в программу страховой защиты; в пользу Цыганок М.В. взысканы денежные средства в сумме <данные изъяты>
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Письменные доказательства того, что указанное заочное решение мирового судьи от .... вступило в законную силу, истец суду не представила.
ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «Группа Ренессанс Страхование», которым была перечислена указанная сумма в рамках подключения к программе страхования, к участию в рассмотрении указанного дела в мировом суде привлечены не были.
Истец указывает, что ею в адрес ответчика были направлены требования о предоставлении информации, а именно: заявление-расчет от ...., уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам от ...., заявление о предоставлении информации от ...., претензия по возврату страховки от ...., распоряжение об исключении пунктов договора от ...., распоряжение о предоставлении выписки из лицевого счета от ...., распоряжении о предоставлении номера, состояния и выписки по ссудному счету, распоряжения о принятии платежа в сумме <данные изъяты> путем начисления на ссудный счет.
Оригиналы либо надлежащим образом заверенные копии этих заявлений и доказательства направления их ответчику по почте и получения ответчиком, истец суду не представила.
Кроме того, в соответствии с пунктами 1 и 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992г. N 2300-I "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
На основании ч. 4 ст. 12 Закона РФ от 7 февраля 1992г. N 2300-I "О защите прав потребителей" при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).
При заключении вышеуказанного кредитного договора сторонами полностью соблюдена письменная форма договора (ст. 820 ГК РФ), в котором предусмотрены проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить банку, полученную сумму займа в установленный срок (ст. 810 ГК РФ), а также последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст. 811, 395 ГК РФ).
Информация о размере кредита и процентов, сроках и порядке погашения задолженности являются существенными условиями кредитного договора и определяются сторонами в момент его заключения.
Заемщик при заключении договора получает свой комплект документов, составляющих кредитный договор.
При заключении договоров истцу были представлены все документы, содержащие полную информацию о предмете договора, а также о предложенных Банком услугах.
Своей подписью в заявке, заемщик подтверждает, что: ей понятны все пункты договора, ознакомлена с условиями, с ними согласна и обязуется их выполнять; заемщиком получен график погашения; заемщик прочел и полностью согласен с содержанием полученных им документов.
При заключении договора займа стороны достигли договоренности по всем существенным условиям.
Информация о суммах, подлежащих к оплате и датах, по которым должны быть произведена оплата, отражена в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Также в графике отражена информация о сумме основного долга и сумме процентов, начисляемых за пользование суммой займа, а также о полной сумме, подлежащей выплате (в рублях) (л.д. 15).
Заблаговременно ознакомившись с графиком платежей, истец возражений против расчета полной стоимости не имела.
При этом, обратившись в любое отделение Банка и предъявив документ, удостоверяющий личность, истец может получить любую информацию, касающуюся ее кредитного договора, поскольку в соответствии со ст. 857 ГК РФ банк обязан предоставить клиенту информацию о нем, его счете, а также операциях, производимых с его счетом.
Доказательств того, что заемщик лично обращалась в офис Банка с соответствующими требованиями, давала согласие на направление перечисленных документов по почте, истцом не представлено.
В связи с изложенным, довод истца о недостаточности у нее информации о кредите, порядке его возврата, является несостоятельным.
Статьей 857 ГК РФ установлено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Учитывая, что истцом в адрес банка направлено заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну почтой, что не позволило идентифицировать заявителя, поэтому исходя из вышеприведенных требований закона, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового направления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.
Обязанность банка предоставлять заемщику кредитное дело законом не предусмотрено.
Заемщик имел и имеет возможность в любое время получить в банке нужную ей информацию по договору, в т.ч. копии документов, составляющих кредитный договор и выписку о движении денежных средств по счету, а также новый график платежей по кредиту, просить о проведении перерасчёта.
Доказательства отправления заявления о предоставлении информации ответчику по почте, истец суду не представил.
Незаверенные ксерокопии документами и доказательствами не являются.
Недоказанность обстоятельств, на которые ссылается истец, в обоснование своих требований, является достаточным основанием для отказа в удовлетворении ее иска.
Кроме того, в ответе на обращение истца от .... ответчик разъясняет, что перерасчет процентов по кредитному договору, с учетом отмены комиссии за подключение к программе страхования, возможен только при зачислении суммы комиссии за подключение к программе страхования на счёт по Кредитному договору. В связи с тем, что сумма комиссии за подключение к программе страхования была фактически перечислена по Постановлению на реквизиты стороннего Банка (ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «Группа Ренессанс Страхование»), то перерасчет процентов, штрафов и формирование нового графика по Кредитному договору, технически невозможны.
Если сумма комиссии за подключение к программе страхования будет возвращена на счёт по кредитному договору, то Банк произведет расчет штрафных процентов, процентов за пользование кредитом и сформирует новый график платежей без учета комиссии за подключение к программе страхования (л.д.36-38).
В соответствии с п.3.1.5 Кредитного договора ответчик был обязан перечислить с текущего счёта Цыганок М.В. страховщику, указанному в заявлении, часть кредита в счёт оплаты страховых премий.
Сумма комиссии за подключение к программе страхования на счёт по указанному кредитному договору от ...., заключённому между истцом и ответчиком, Цыганок М.В. ООО КБ «Ренессанс Кредит» не возвращена.
Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 20.12.1994 г. №10 «О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.
Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку судом не установлено нарушение ООО КБ «Ренессанс Кредит» прав истца, основания для удовлетворения компенсации морального вреда, взыскании штрафа отсутствуют.
Согласно статье 11 ГК РФ, суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.
При указанных обстоятельствах суд считает, что истцом не представлено суду доказательств нарушения её прав ответчиком, в связи с изложенным, в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Цыганок М.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об обязании произвести перерасчет, выдать новый график платежей по кредиту, списать начисленные суммы штрафов и неустойки, компенсации морального вреда – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд г.Омска в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Судья:
