Дело №
24RS0№-74
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2021 года Советский районный суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Кеуш С.Ю.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,
У С Т А Н О В И Л:
САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-№ об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО1, его отмене. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в САО «ВСК» с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 10 400 рублей наличными средствами либо почтовым переводом. ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» по электронной почте уведомило заявителя о необходимости предоставить банковские реквизиты для перечисления страховой премии по безналичному расчету, так как для получения страховой премии наличными денежными средствами необходимо обратиться в кассу САО «ВСК», расположенную по адресу: <адрес>., в Красноярском филиале САО «ВСК» отсутствует кассовый узел. На основании обращения ФИО1 к финансовому уполномоченному, последним вынесено решение № № от ДД.ММ.ГГГГ, которым требования заявителя удовлетворены, постановлено взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 10 400 рублей. Вместе с тем, финансовым уполномоченным не учтено, что потребитель не предоставил банковские реквизиты для получения страхового возмещения, а также ненадлежащим способом направил заявление от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора комплексного страхования и возврате страховой премии.
Представитель заявителя САО «ВСК» - ФИО4 в судебном заседании заявление поддержал по изложенным в нем основаниям.
Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.
Представитель заинтересованного лица - Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО5 в судебное заседание не явился, представила письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении требований отказать.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.
В силу ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем суммы, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Как следует из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020), если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.
Судом установлено, что на основании обращения ФИО1 к финансовому уполномоченному, последним вынесено решение № № от ДД.ММ.ГГГГ, которым требования заявителя удовлетворены, постановлено взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 10 400 рублей.
При этом финансовым уполномоченным установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заключен договор потребительского кредита №.
В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО1 заключен договор страхования с выдачей Полиса № № (далее – Договор страхования) со сроком страхования 12 месяцев. Договор страхования заключен на условиях Правил № комплексные правила страхования (далее – Правила страхования №) и Правил № добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Правила страхования №).
Страховая премия по Договору страхования составила 10 400 рублей.
Согласно пункту 1.1. Договора страхования, Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут 15-го календарного дня, следующего за датой уплаты страховой премии.
Согласно приходному кассовому ордеру №, ФИО1ДД.ММ.ГГГГ оплачена страховая премия в размере 10 400 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в САО «ВСК» с заявлением о расторжении Договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 10 400 рублей наличными средствами либо почтовым переводом.
САО «ВСК» ответ на заявление не предоставлен.
ДД.ММ.ГГГГФИО1 по электронной почте обратился в САО «ВСК» с заявлением, в котором просил осуществить возврат страховой премии наличными денежными средствами, либо почтовым переводом.
ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» по электронной почте уведомило заявителя о необходимости предоставить банковские реквизиты для перечисления страховой премии по безналичному расчету, так как для получения страховой премии наличными денежными средствами необходимо обратиться в кассу САО «ВСК», расположенную по адресу: <адрес>., в Красноярском филиале САО «ВСК» отсутствует кассовый узел.
Рассмотрев предоставленные документы, финансовый уполномоченный, установил что потребитель обратился за возвратом страховой премии в период «охлаждения», следовательно, у САО «ВСК» возникло обязательство в силу действующего законодательства по возврату ФИО1 уплаченной им страховой премии.
При этом рассмотрев довод САО «ВСК» об отсутствии возможности для осуществления возврата страховой премии без предоставления заявителем банковских реквизитов, Финансовый уполномоченный со ссылкой на Указания Центрального Банка РФ, пришел к выводу, что САО «ВСК» не приняты достаточные меры для возврата заявителю страховой премии и надлежащем исполнении обязанности, возложенной на страховщика, а именно: путем почтового перевода по месту жительства.
Суд полагает возможным согласиться с выводом финансового уполномоченного.
Так в соответствии с Правилами комплексного страхования № и Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № возврат причитающейся страховой премии производиться в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от договора страхования. Возврат производится наличными денежными средствами в кассе страховщика, если заявление подано в подразделение страховщика, где имеется кассовый узел, либо путем перечисления на банковские реквизиты, предоставленные страхователем в письменном виде.
Вместе с тем, по месту проживания потребителя кассовый узел страховщика отсутствует. Ссылки на возможность получения денежных средств потребителем в кассовом узле, расположенном в <адрес>, а равно на то, что САО «ВСК» приняты достаточные меры для возврата Заявителю страховой премии, и надлежащем исполнении обязанности, возложенной на страховщика, явно противоречат ст. 316 ГК РФ, согласно которой, если место исполнения обязательства не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев либо существа обязательства, исполнение должно быть произведено по денежному обязательству об уплате наличных денег - в месте жительства кредитора в момент возникновения обязательства или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения в момент возникновения обязательства.
Согласно п. 3.2.5 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации, утв. Решением Комитета финансового надзора Банка России, Протокол от ДД.ММ.ГГГГ N КФНП-24, предусмотрено, что страховая организация обязана обеспечить возврат страхователю уплаченной страховой премии (части страховой премии) и (или) выкупной суммы при расторжении договора страхования путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет страхователя или наличными денежными средствами в офисе, в котором был заключен расторгаемый договор страхования и уплачена страховая премия (часть страховой премии), при наличии кассы в соответствующем офисе на момент расторжения договора страхования, или в ином указанном страховой организацией офисе.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, учитывая, что стороны, заключая договор страхования, не установили, что возврат страховой премии наличными денежными средствами может быть осуществлен только в кассовом узле, расположенным в <адрес>, закон прямо предусматривает, что, если место исполнения обязательства об уплате наличных денег не определено законом, иными правовыми актами или договором, то оно определено в месте жительства кредитора, то при отсутствии по месту жительства ФИО1 кассового узла, страховщик свое обязательства мог исполнить путем почтового перевода по месту его жительства.
Доводы САО «ВСК» о ненадлежащем направлении заявления о возврате страховой суммы также подлежат отклонению, поскольку из заявления, направленного на электронный адрес можно установить, его адресата, смысл и содержание обращения. Кроме того, указанное заявление рассмотрено страховой компанией по существу, о чем свидетельствует направление ответа о предоставлении банковских реквизитов.
Несогласие заявителя с выводами Финансового управляющего, основанными на установленных фактических обстоятельствах дела и оценке доказательств, не свидетельствует о неправильном применении норм права, в связи с чем в удовлетворении требования о признании решения финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ незаконным, его отмене надлежит отказать.
При указанных обстоятельствах у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований САО «ВСК».
В удовлетворении требований о распределение расходов на подачу госпошлины суд полагает необходимым отказать, поскольку требование об отмене решения финансового уполномоченного П№ № от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без удовлетворения, не влечет пропорциональное распределение судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявления САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от № У-20-186417/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: С.Ю. Кеуш
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья С.Ю. Кеуш
