Налоговый кодекс

Минфин РФ

ФНС РФ

Кодексы РФ

Подборки

Подборки документов по законодательству и судебным прецедентам

Решение Советского районного суда г. Красноярска (Красноярский край) от 25.09.2020 № 2-13840/19

Дело №2-1981/2020

24RS0048-01-2019-011816-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2020 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Яниевой А.А.,

при секретаре Пилюгиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Казаковой В.А. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Казакова В.А. обратилась в суд с исковым заявлением, неоднократно уточненным в ходе судебного разбирательства (л.д.4-10, 73-81, 137-145, 221-228, т.1, 1-13, т.2), к ПАО КБ «Восточный», АО «МАКС», о защите прав потребителей, просит:

- взыскать с ответчиков в ее пользу комиссию за присоединение истца к коллективному договору как неосновательного обогащения в размере 31 680 рублей, в счет компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 588,88 рублей; неустойку в размере 28 512 рублей, штраф (л.д.10, т.1);

- взыскать с ответчиков в ее пользу комиссию за присоединение истца к коллективному договору как неосновательного обогащения в размере 22 572 рубля, денежные средства в размере 960 рублей, уплаченные расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 480 рублей в год; в счет компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 174,77 рубля; неустойку в размере 20 196 рублей, штраф (л.д.73-81, т.1);

- в соответствии со ст.ст.166,167,168,180,181 ГК РФ признать заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заключенный с ЗАО «МАКС» не соответствующими требованиям закона, недействительными, не влекущими юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью и недействительными с момента их совершения; признать заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заключенный с ООО СК «ВТБ Страхование» не соответствующими требованиям закона, недействительными, не влекущими юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью и недействительными с момента их совершения; взыскать с ответчиков в пользу истца ежемесячные взносы за подключение к программе страхования в размере 0,99% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме использованного Лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия Договора кредитования, от установленного лимита кредитования с ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 188 рублей; денежные средства в размере 1 080 рублей, уплаченные банку страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,18% от страховой суммы или 1 080 рублей за 36 месяцев; денежные средства в размере 960 рублей, уплаченные банку страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 480 рублей в год; моральный ущерб в размере 100 000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 748,68 рублей; неустойку в размере 24 520,32 рублей; штраф (л.д.22221-228, т.1);

- в соответствии со ст.ст.166,167,168,180,181 ГК РФ признать заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заключенный с ЗАО «МАКС» не соответствующими требованиям закона, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения; признать заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заключенный с ООО СК «ВТБ Страхование» не соответствующими требованиям закона, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения; обязать ответчика исключить из МОП ежемесячные взносы за подключение к программе страхования в размере 0,99% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме использования лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования, от установленного лимита кредитования с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчиков в пользу истца денежные средства в размере 1 080 рублей, уплаченные истцом банку страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,18% от страховой суммы или 1 080 рублей за 36 месяцев; денежные средства в размере 960 рублей, уплаченные истцом банку страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 480 000 рублей в год; в счет компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей; штраф (л.д.1-13, т.2).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Казаковой В.А. и ПАО КБ «Восточный» заключен Кредитный договор № в рамках тарифного плана «Равный платеж 2.0. Плюс». В соответствии с условиями договора ставка, за проведение безналичных операций составляет 23,80% годовых, за проведение наличных операций 55% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между Казаковой В.А. и ПАО КБ «Восточный» заключен Кредитный договор № в рамках тарифного плана «Кредитная карта Просто_30». В соответствии с условиями договора ставка, составляет 10% годовых, при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования, % годовых – 0. Беспроцентный срок кредитования – 60 месяцев. Согласно договору на заемщика возложена обязанность уплачивать ежемесячную комиссии за подключение кредитования в размере 1 980 рублей в месяц. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец обращалась в Банк с заявлением об исключении ее из списка застрахованных лиц, банк исключил, однако продолжил взыскивать с истца ежемесячную комиссию. Истец направила в адрес ПАО КБ «Восточный, ЗАО «МАКС» претензию о возврате незаконно списанных страховых взносов, в ответ на которую ЗАО «МАКС» указал, что истец не является застрахованным лицом. Исходя из условий кредитного договора, кредитор обуславливает заключение данного договора обязательным заключением договора страхования жизни и потери трудоспособности заемщика, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. Из положений кредитного договора видно, что без заключения договора страхования кредит гражданам не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по страхованию жизни и потери трудоспособности заемщика, что противоречит требованиям закона. При этом кредитным договором не предусмотрена возможность для заемщика отказаться от заключения договора страхования жизни и потери трудоспособности заемщика и выбрать иные условия кредитования. Таким образом, ответчик, включив в кредитный договор условие о внесении заемщиком ежемесячных страховых взносов, нарушил требования п.1,2, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещающей обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Текст заявления на присоединение к программе коллективного страхования не содержит условий, предусмотренных п.1,5-8 Указания ЦБ РФ. На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец включена в число участников Программы страхования и приобрела статус застрахованного лица на условиях договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и АО «МАКС» соответственно все условия указанного договора, касающиеся условий страхования, прав и обязанностей застрахованных лиц распространяют свое действие и на истца. Из текста заявления следует, что истец ознакомлена и согласна с Условиями страхования, однако содержание договора, заключенного между Банком и страховщиком истцу известно не было. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, включающие обязанность заемщика оплатить кредитору ежемесячные страховые взносы ущемляют права потребителя, и как не соответствующие императивной норме закона являются недействительными в силу ст.168 ГК РФ, а внесенные платежи, соответственно подлежат возврату истцу.

Определением Советского районного суда г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «ВТБ Страхование» (л.д.216-128, т.1).

В судебное заседание представитель истца – Дырнаева И.Л., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ не явилась о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания предоставила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.158, т.2).

В судебное заседание представитель ответчика АО «МАКС» не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания предоставила отзыв на исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ вх. №, согласно которого просила исковые требования оставить без удовлетворения. Указав, что при заключении кредитного договора с ПАО КБ «Восточный» заемщикам предлагается ознакомиться с действующими тарифами кредитования, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита. Всем заемщикам предоставляется возможность указать о своем согласии (несогласии) быть застрахованным по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», следовательно, истцу было предоставлено право выбора на получение кредитования со страхованием или без такового. Поскольку ПАО КБ «Восточный» не является монополистом в сфере оказания услуг по кредитованию, то истец, в случае отсутствия желания заключить кредитный договор с Банком, имел право вступить в кредитные правоотношения с иной кредитной организацией на более приемлемых условиях. Кроме того, участие в страховой программе жизни и трудоспособности заемщиков кредитов осуществляется по желанию заемщика и не является условием для получения кредита. Порядок осуществления страхования заемщика ПАО КБ «Восточный» в АО «МАКС» урегулирован Договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страхователем по указанному договору страхования является ПАО КБ «Восточный» страхование заемщиков осуществляется за счет страхователя ПАО КБ «Восточный». Никакие денежные средства за страхование от заемщиков в АО «МАКС» не поступали. Согласно данным общероссийской базы договоров страхования АО «МАКС»: договор страхования с Казаковой В.А. не заключался; Казакова В.А. не числится в качестве застрахованного по договорам страхования, заключенными с иными лицами. Сведения о наличии договора страхования в отношении застрахованного Казаковой В.А. у АО «МАКС» отсутствуют, ответчик может предположить, что истец при получении кредита в ПАО КБ «Восточный» воспользовался своим правом на отказ от договора страхования. Таким образом АО «МАКС» является ненадлежащим ответчиком по делу, так как какие-либо права истца не нарушены. ДД.ММ.ГГГГ от истца в адрес АО «МАКС» поступило заявление об отказе от подключения к программе страхования с требованием о возврате оплаченных сумм. ДД.ММ.ГГГГ после проведенной проверки и получения информации от ПАО КБ «Восточный» Казаковой В.А. было письменно сообщено об отсутствии договорных отношений с АО «МАКС», а также о том, что Казакова В.А. не является застрахованным по банковским программам страхования. После привлечения АО «МАКС» в качестве соответчика по делу №, АО «МАКС» повторно направил запрос в ПАО КБ «Восточный» о дате включения Казаковой В.А. в списки застрахованных лиц, в ответ на которое от банка повторно было получено сообщение о том, что Казакова В.А. застрахована не в АО «МАКС», а в ООО СК «ВТБ Страхование». АО «МАКС» действовало добросовестно, истцу заключение договора страхования не навязывало. Факт того, что Казакова В.А. является застрахованным в АО «МАКС» лицом не установлен и не подтвержден документами. Таким образом, оснований для привлечения АО «МАКС» к ответственности в виде штрафа, процентов и морального вреда не имеется. В случае удовлетворения исковых требований применить положения ст.333 ГК РФ в отношении штрафа (л.д.159-177, т.2).

В судебное заседание истец Казакова В.А., представитель ответчика ПАО КБ «Восточный», представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» не явились о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями возвращенные в адрес суда (л.д.178-180, т.2).

Суд полагает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте рассмотрения дела своевременно, надлежащим образом в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям ст.ст.421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ч.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч.2 ст.434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

На основании ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана представлять доказательства в обоснование своих исковых требований и возражений по иску.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ изложенные в п.28 постановления от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п.4 ст.13, п.5 ст.14, п.5 ст.23.1, п.6 ст.28 Закона о защите прав потребителей, ст.1098 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Казаковой В.А. и ПАО КБ «Восточный» заключен Кредитный договор № с лимитом кредитования 30 000 рублей, сроком до востребования под 10% годовых. Ставка при условии погашения кредита в течение беспроцентного кредитования 0% годовых. Беспроцентный срок кредитования 60 месяцев (л.д.82, т.1).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет заемщика. Платежный период – 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер МОП установлен тарифами, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика смс-уведомлением (п.6 Кредитного договора).

Согласно п.12 Кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, неустойка, начисляемая со дня, следующего за днем окончания платежного периода, в течение которого заемщик не исполнил обязанность по внесению МОП, по день фактического погашения задолженности (включительно) составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п.15 Кредитного договора, заемщик дал свое согласие на выпуск Банком карты Visa Instant/Visa Classic, заемщик уведомлен о следующих платах: плата за обслуживание карты Visa Instant/Visa Classic (взымается при наличии задолженности по кредиту) в размере 50 рублей в день.

Предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме на текущий счет, открытый на имя истца №, что выпиской из лицевого счета (л.д.90 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ Казакова В.А. подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный, сроком 3 года без пролонгации, данные которого указаны в Договоре кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Услуга по включению Казаковой В.А. в список застрахованных лиц составила в размере 43 200 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,18% или 1 800 рублей за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 13 382 рублей. Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 3 057 рублей. Из данного заявления следует, что страховой организацией является ЗАО «МАКС» (л.д.117, т.1).

В соответствии с вышеуказанным заявлением, Казакова В.А. обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 480 рублей за каждый год страхования. При максимальном использовании лимита кредитования, установленного Договором кредитования на дату подписания настоящего заявления, размер платы за страхование составит 1 188 рублей.

Казакова В.А. подписав вышеуказанное заявление, выразила свое согласие, что ознакомлена и согласна с программой страхования, Условиями страхования с описание Программы страхования.

Обращаясь с исковым заявлением, указывает на тот факт, что при заключении ДД.ММ.ГГГГ с ПАО КБ «Восточный» Кредитного договора №, на основании заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» был заключен договор страхования с ЗАО «МАКС» сроком на 3 года без пролонгации, суд не может согласиться с доводами истца, поскольку заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» было подписано в рамках у Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200 000 рублей (л.д.30, т.1).

Истец в ходе судебного разбирательства суду пояснила, что по гражданскому делу № рассматриваем требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 рублей, что отражено в протоколе судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.131-132, т.1).

Решением Советского районного суда г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ, вступившее в законную силу ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Казаковой В.А. взыскана комиссия за безналичные операции в размере 9 715,59 рублей, комиссия за присоединение к программе страхования в размере 43 200 рублей, компенсация морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 27 957,79 рублей (л.д.20-24, т.2).

Как следует из ответов на неоднократные запросы истца, договорных отношений между Казаковой В.А. и АО «МАКС» не установлены, Казакова В.А. не является застрахованным лицом в АО «МАКС» по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ на обращение Казаковой В.А. указано, что управлением в адрес ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «Ренессанс Жизнь» и АО «МАКС» были направлены запросы о предоставлении необходимых документов и пояснений. Определением № от ДД.ММ.ГГГГ должностным лицом юридического управления ГУ ЦБ РФ в возбуждении в отношении ООО СК «Ренессанс Жизнь» дела об административном правонарушении в рамках рассматриваемой ситуации было отказано. В обращении от ДД.ММ.ГГГГ Казакова указывает, что при заключении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Казакова В.А. была подключена к договору коллективного страхования, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и АО «МАКС». В ответе на запрос Управления АО «МАКС» факт подключения Казаковой В.А. к договору коллективного страхования в рамках Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ отрицал. Вместе с тем, согласно представленным ПАО КБ «Восточный» сведениям, между Казаковой В.А. и ПАО КБ «Восточный» было заключено 2 кредитных договора, а именно: Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (Договор №), в рамках которого был открыт текущий счет № с предоставлением соответствующего лимита кредитования; а также Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (Договор 2) в рамках которого открыт текущий банковский счет № с предоставлением соответствующего лимита кредитования. При заключении кредитных договоров на основании письменного заявления Казаковой В.А., она была подключена к договорам коллективного страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (Договор №) и АО «МАКС» (Договор №). Согласно представленным ПАО КБ «Восточный» копиям подписанных Казаковой В.А. собственноручно согласия на дополнительные услуги, а также заявлений на присоединение к программам коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов, Казакова В.А. самостоятельно выразила желание оформить данные страховые продукты, была с ними ознакомлена и согласна. На основании изложенного, материалы дела не подтверждают факт навязывания данных страховых продуктов, а также не ознакомления Казаковой В.А. с их условиями. В последствии Казаковой В.А. в ПАО КБ «Восточный» было подано заявление на исключение ее из списка застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование» (Договор №). При этом, по сообщению ПАО КБ «Восточный», заявлений на исключение из списка застрахованных лиц по договору коллективного страхования заключенного между ПАО КБ «Восточный» и АО «МАКС» (Договор №) от Казаковой В.А. в адрес Банка не поступало. Вместе с тем, все комиссии, связанные с подключением Казаковой В.А. к договорам коллективного страхования, в настоящее время Казаковой В.А. погашены, действие программ страхования в рамках Договора № и Договора № в отношении Казаковой В.А. прекращено (л.д.175-178, т.1).

В ответ на обращение Казаковой В.А., ООО СК «ВТБ Страхование» сообщило, что идентифицировать Казакову В.А. как клиента общества, застрахованного в части кредитного договора в ПАО КБ «Восточный» не удалось. Договор поручения заключен между Обществом и ПАО КБ «Восточный» в связи, с чем общество не располагает основаниями для его выдачи третьему лицу, которое не является стороной по агентскому договору. Казакова В.А. застрахована в части программы – комплексное ипотечное страхование (многолетние договоры) № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (Банк ВТБ (ПАО)) (л.д.179, т.1).

В соответствии с ответом на обращение Казаковой В.А., ПАО КБ «Восточный» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Казаковой В.А. заключен Кредитный договор №, Казакова В.А. на момент подписания кредитного договора согласилась с условиями договора и тарифами Банка, о чем свидетельствует ее подпись. Согласно утвержденным в Банке Тарифам предусмотрена плата за ежедневное обслуживание карты (взимается при наличии задолженности по кредиту) в размере 50 рублей. При заключении договора Казакова В.А. выразила свое желание присоединиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт, что подтверждается ее подписью в согласии на дополнительные услуги. На основании полученного Банком согласия Казакова В.А. была включена в список застрахованных лиц программа страхования вступила в силу в отношении Казаковой В.А. с даты подписания заявления на включение в программу и действовала до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия за первый год ее действия оплачена страховой компании, указанные выше услуги оказаны Банком в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Казаковой В.А. и ПАО КБ «Восточный» отсутствует (л.д.85 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ Казакова В.А. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о закрытии счета № (л.д.86, т.1).

ДД.ММ.ГГГГ Казакова В.А. повторно обратилась в ПАО КБ «Восточный» с претензией о выдаче развернутой выписки по счету № (л.д.87, т.1).

ДД.ММ.ГГГГ Казакова В.А. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявление о закрытии банковского счета № (л.д.88, т.1).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Казаковой В.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесены денежные средства в размере 52 471,50 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.90, т.1).

Согласно справке о состоянии кредитной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Казаковой В.А. и ПАО КБ «Восточный» закрыт (л.д.91, т.1).

Принимая во внимание, что в рамках Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Казакова В.А. не была подключена к программе страхования, страховой компанией которой является АО «МАКС», тот факт, что истец просит признать недействительным заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт заключенный с АО «МАКС» не соответствующими требованиям закона, недействительными, не влекущими юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью и недействительными с момента их совершения и взыскать денежные средства, связанные с уплаченной комиссией по договору страхования заключенного с АО «МАКС», суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований в части признания заявлений на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заключенный с ЗАО «МАКС», взыскании денежных средств, не имеется, как и в производных от них требований, а именно в части компенсации морального вреда, штрафа, поскольку истцом не представлено доказательств, что АО «МАКС» и ПАО КБ «Восточный» при заключении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были нарушены ее права как потребителя, как и не имеется оснований в удовлетворении заявленных требований в части признания заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заключенный с ООО СК «ВТБ Страхование», поскольку исковые требования могут быть заявлены только к ответчику, истец не указывала ООО СК «ВТБ Страхование» в качестве ответчика, оно привлечено к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Казаковой В.А. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Яниева