Дело № 2-7032/21
23RS0047-01-2021-006055-94
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Краснодар 08 ноября 2021 года
Советский районный суд г. Краснодара в составе:
судьи Соловьевой А.Ю.,
при секретаре Полниковой Д.М.
с участием представителя истца Карпенко Л.А., доверенность 23АВ1033987 от 28.12.2020,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Малинина М. А. к ООО «АК Барс Страхование» о защите прав потребителей,
установил:
Малинин М.А. обратился в суд с исковыми требованиями к ООО «Ак Барс Страхование» о защите прав потребителей. В обоснование требований указано, что 14.11.2020 между Малининым М.А. и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 648 750 руб. на приобретение автомобиля в ООО «Дилерский центр «Юг-Авто Плюс». Одновременно с заключением кредитного договора истцу была предоставлена дополнительная услуга по страхованию жизни и выдан Сертификат на медицинскую поддержку №. На основании заявления, истец был застрахован по Договору коллективного страхования, заключенному между ООО «АК Барс Страхование» и ООО «Соло». Исходя из условий, указанных в заявлении о предоставлении услуги от 14.11.2020, размер страховой премии составляет 90 500 руб. Указанная сумма была удержана с истца при выдаче кредита в соответствии с п.2.5 кредитного договора. Страховщиком, согласно Договора коллективного страхования от несчастных случаев №БНС2 727201/19/1696-10 от 01.09.2019 является Страховая компания «Ак Барс Страхование». 16.11.2020 истец направил в адрес ответчика и ООО «Соло» заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. 29.12.2020 в адрес ответчика и ООО «Соло» бала направлена претензия о добровольном возвращении страховой премии, 01.02.2021 указанная претензия была повторно направлена в адрес ответчика и третьего лица. Однако до настоящего времени требования истца не исполнены, страховая премия не возвращена. 06.04.2021 истец обратился к финансовому уполномоченному, однако данное обращение до настоящего времени не рассмотрено. Просил суд взыскать с ООО «АК Барс Страхование» страховую премию в размере 90 500 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку в размере 426 255 руб., штраф в размере 236 337,50 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 руб., расходы на оформление доверенности в размере 1 850 руб.
Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала.
Представитель ООО «Ак Барс Страхование» в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований, указывая на то, что Малинин М.А. не был принят на страхование ООО «АК Барс Страхование», страховая премия ООО «Соло» не уплачена и в ООО «Ак Барс Страхование» не поступала.
Представитель третьего лица, ООО «Соло» в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд, выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Как установлено, 14.11.2020 между Малининым М.А. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 648 750 руб. на приобретение автомобиля в ООО «Дилерский центр «Юг-Авто Плюс».
Также, 14.11.2020 Малининым М.А. было подписано заявление на страхование (присоединение) к договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев №БНС2 727201/19/1696-10 от 01.09.2019 в соответствии с условиями страхования и положениями «Правил страхования от несчастных случаев и болезней №2» в ред. от 21.06.2019. В соответствии с данным заявлением истец выразил согласие на страхование, а также оказание иных услуг ООО «АК Барс Страхование».
Также в заявлении указано о том, что истец уведомлен о возможности досрочного отказа от страхования в течение 14 календарных дней с даты выдачи Сертификата при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, а также о том, что уплата страховой премии осуществляется за счет средств ООО «Соло».
Согласно заявлению о предоставлении услуг от 14.11.2020, стоимость оказания ООО «Соло» услуг составляет 90 500 рублей.
14.11.2020 истцу был выдан сертификат на круглосуточную квалифицированную медицинскую поддержку сроком на 5 лет и стоимостью 18 100 руб. в год. Данный сертификат также содержит информацию о том, что страховую услугу предоставляет ООО «АК Барс Страхование» и услуга оплачивается за счет средств ООО «Соло» на основании договора страхования от несчастных случаев от 01.09.2019, заключенного между ООО «Соло» и ООО «АК Барс Страхование».
16.11.2020 истцом в адрес ООО «Соло», ООО «Ак Барс Страхование» было направлено заявление об отказе от услуг страхования и исключении из числа застрахованных лиц со дня получения заявления с возвратом уплаченной страховой премии в размере 90 500 руб., что подтверждается почтовой описью, уведомлением о вручении.
Письмом №3046-02 от 16.12.2020 в ответ на данное заявление истца, ООО «АК Барс Страхование» указало на то, что истец исключен из списка застрахованных и ему необходимо обратиться в ООО «Соло» по возврату уплаченных за сертификат денежных средств.
В силу части 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в части 1 статьи 958 ГК РФ.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в части 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (части 3 статьи 958 ГК РФ).
В соответствии с частью 2.5 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случаях обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченных заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.
Согласно пункту 6.3. дополнительного соглашения № 1 к Договор страхования, Страхователь формирует Списки Застрахованных лиц и лиц, подлежащих исключению из Договора, по форме Приложения 3 и Приложения соответственно и направляет их Страховщику в электронном виде по защищенным каналам связи не позднее 15-го числа второго месяца, следующего за отчетным периодом. В случае совпадения 15-го числа второго месяца, следующего отчетным периодом, с выходным (праздничным) днем, Списки Застрахованных лиц и лиц, подлежащих исключению из Договора страхования, по форме Приложения № 3 и Приложения № 4 соответственно направляются Страхователем в первый рабочий день, следующий за выходным (праздничным) днем.
Страховщик обязан проверить Список Застрахованных лиц в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от Страхователя. При наличии замечаний Страхователь формирует и передает в электронном виде на согласование Страховщику Список Застрахованных лиц с учетом внесенных изменений. Страховщик обязан его проверить в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от Страхователя.
Согласно пункту 4.1 Договора страхования, действие договора прекращается:
- в отношении конкретного застрахованного лица срок страхования прекращается по истечении срока, указанного в Списке застрахованных (пункт 4.1.1 Договора страхования);
- неуплаты в установленные Договором размере и сроки очередных страховых взносов или их уплаты не в полном объеме, если Договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку. В указанном случае Договор страхования прекращается досрочно.
При этом Страховщик информирует Страхователя о факте просрочки уплаты очередного страхового взноса или факте его уплаты не в полном объеме и досрочном прекращении вследствие этого Договора страхования путём: направления ему заказного письма с уведомлением о вручении посредством личного кабинета Страхователя (при наличии), по известным Страховщику номеру телефона или электронному адресу (e-mail) Страхователя. Письмо считается полученным/доставленным, если оно поступило лицу, которому направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Договор страхования прекращается по истечении 30 дней с даты направления Страховщиком указанного письма, если в указанный период от Страхователя не поступит сумма неуплаченного (просроченного) страхового взноса. В указанном случае ранее уплаченная страховая премия возврату не подлежит (пункт 4.1.2 Договора страхования).
- со дня вступления в силу судебного решения о признании Договора страхования недействительным (пункт 4.1.3 Договора страхования);
- если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 4.1.4 Договора страхования);
- исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем (Выгодоприобретателем) по Договору в полном объеме (пункт 4.1.5 Договора страхования);
- расторжения Договора страхования по инициативе Страховщика в соответствии с Правилами страхования и/или Договором страхования в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации (пункт 4.1.6 Договора страхования);
- расторжения Договора страхования по соглашению Страховщика и Страхователя (пункт 4.1.7 Договора страхования);
- в случае полного отзыва субъектом персональных данных, являющимся Потребителем финансовых услуг, согласия на обработку персональных данных, при этом полный отзыв такого согласия считается отказом от Договора страхования за исключением случаев, когда для исполнения Договора страхования согласия субъекта персональных данных для их обработки не требуется (пункт 4.1.8 Договора страхования);
- в других случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации (пункт 4.1.9 Договора страхования).
Согласно пункту 4.2 Договора страхования при досрочном прекращении Договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 4.1.4 указанного договора (часть 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации), Страховщик имеет право на часть страховой премии (взноса) пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Согласно пункту 4.3 Договора страхования Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. В этом случае уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.
Договор страхования считается прекращенным с момента получения Страховщиком письменного заявления Страхователя о досрочном расторжении/прекращении Договора страхования, составленного последним в произвольной письменной форме с указанием причины расторжения/прекращения Договора страхования, если более поздний срок прекращения Договора страхования не указан в заявлении Страхователя.
Согласно пункту 9.4 Правил страхования Страхователь вправе отказаться от договора страхования в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В таком случае уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату Страхователю в следующем порядке:
если Страхователь отказался от договора страхования в срок в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня заключения договора страхования и до даты возникновения обязательств Страховщика по заключенному договору страхования (даты начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме;
если Страхователь отказался от договора страхования в срок в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня заключения договора страхования, но после даты начала действия страхования, Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.
Мотивируя свои доводы, представитель ООО «Ак Барс Страхование» указывает на то, что уплата страховой премии ООО «Соло» в отношении истца осуществляется в соответствии с подписанным сторонами списком застрахованных и производится единовременно страхователем за весь срок страхования. По состоянию на 16.11.2020 (дату поступления заявления Заявителя об отказе от услуг страхования) список застрахованных лиц сторонами не подписан, страховая премия в размере 2 000 руб. в ООО «АК Барс Страхование» не поступила. Страховую премию от истца ответчик также не получал, самостоятельный (индивидуальный) договор страхования между ними не заключался.
Из вышеизложенного следует, что обязанность по возврату страховой премии в случае подачи истцом заявления об исключении из программы страхования в данном случае возложена на ООО «Соло».
Истцом заявлено исковое требование о возврате денежных средств в размере 90 500 рублей 00 копеек, что включает в себя требование о возврате страховой премии по Договору страхования, а также требование о возврате платы за подключение к Договору страхования.
Из материалов дела следует, что требование о возврате страховой премии и платы за подключение к Договору страхования должно быть предъявлено к ООО «Соло», в связи с чем ООО «АК Барс Страхование» является ненадлежащим ответчиком.
Таким образом, учитывая, что требование о возврате страховой премии и платы за подключение к Договору страхования должно быть предъявлено к ООО «Соло», на основании положений части 2.5 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Малинина М. А. к ООО «АК Барс Страхование» о защите прав потребителей, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Краснодара.
Судья Советского районного суда
г. Краснодара А.Ю. Соловьева
Мотивированное решение изготовлено 09.11.2021
Судья Советского районного суда
г. Краснодара А.Ю. Соловьева
