Дело: № 2-2995/19
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Сормовский районный суд города Нижнего Новгорода в составе
председательствующего судьи Савченко Е.А.
при секретаре Копылове И.В.
с участием истца З.Е.М., представителя истца Н.С.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску З.Е.М. к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей,
Установил:
З.Е.М. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца: размер части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования за вычетом возвращенной З.Е.М. в размере 31 786 рублей 12 копеек по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; неустойку в размере 24 793 рубля 17 копеек в рамках договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; размер части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования за вычетом возвращенной З.Е.М. в размере 3 998 рублей 45 копеек по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; неустойку в размере 2 039 рублей 21 копейка в рамках договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; общую компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей; расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей; штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом. В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между З.Е.М. и ООО «КБ Ренессанс» заключен кредитный договор № согласно которому, сумма кредита составила 199 999 рублей 99 копеек, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 25,50 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и З.Е.М. заключен договор страхования жизни заемщика кредита №, срок действия договора страхования 36 месяцев. Страховая премия составляет 40 255 рублей 59 копеек. ДД.ММ.ГГГГЗ.Е.М. путем досрочного погашения суммы фактической задолженности исполнила обязательства перед кредитором. ДД.ММ.ГГГГЗ.Е.М. обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на досрочное расторжение договора страхования жизни в связи с досрочным погашением кредитных обязательств и просьбой о возврате части суммы страховой премии, рассчитанную пропорционально фактическому сроку действия договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» осуществило выплату денежных средств в сумме 642 рубля по указанным З.Е.М. реквизитам. Указывая что размер возврата страховой премии указан в п.11 Полисных условий. ДД.ММ.ГГГГ между З.Е.М. и ООО «КБ Ренессанс» заключен кредитный договор № согласно которому, сумма кредита составила 246 136 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и З.Е.М. заключен договор страхования (Полис страхования жизни и здоровья заемщиков «Актив +» №). Срок действия договора составляет 1095 дней, размер страховой суммы 242 000 рублей, размер страховой премии 26 136 рублей. ДД.ММ.ГГГГЗ.Е.М. путем досрочного погашения суммы фактической задолженности исполнила обязательства перед кредитором. З.Е.М. обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на досрочное расторжение договора страхования жизни в связи с досрочным погашением кредитных обязательств и просьбой о возврате части суммы страховой премии, рассчитанную пропорционально фактическому сроку действия договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» осуществило выплату денежных средств в сумме 15 603 рубля 55 копеек по указанным З.Е.М. реквизитам.
Истец З.Е.М. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель истца Н.С.М. в судебном заседании исковые требования своей доверительницы поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Согласно ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
С согласия истца, представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик не просил о рассмотрении дела без своего участия, не известили суд о возможных уважительных причинах неявки.
Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между З.Е.М. и ООО «КБ Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № согласно которому, сумма кредита составила 199 999 рублей 99 копеек, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 25,50 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и З.Е.М. заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №, срок действия договора страхования 36 месяцев. Страховая премия составляет 40 255 рублей 59 копеек.
ДД.ММ.ГГГГЗ.Е.М. путем досрочного погашения суммы фактической задолженности исполнила обязательства перед кредитором. ДД.ММ.ГГГГЗ.Е.М. обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на досрочное расторжение договора страхования жизни в связи с досрочным погашением кредитных обязательств и просьбой о возврате части суммы страховой премии, рассчитанную пропорционально фактическому сроку действия договора страхования.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» осуществило выплату денежных средств в сумме 642 рубля по указанным З.Е.М. реквизитам. Указывая что размер возврата страховой премии указан в п.11 Полисных условий.
ДД.ММ.ГГГГ между З.Е.М. и ООО «КБ Ренессанс» заключен кредитный договор № согласно которому, сумма кредита составила 246 136 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и З.Е.М. заключен договор страхования (Полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Актив +» №). Срок действия договора составляет 1095 дней, размер страховой суммы 242 000 рублей, размер страховой премии 26 136 рублей.
ДД.ММ.ГГГГЗ.Е.М. путем досрочного погашения суммы фактической задолженности исполнила обязательства перед кредитором. З.Е.М. обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на досрочное расторжение договора страхования жизни в связи с досрочным погашением кредитных обязательств и просьбой о возврате части суммы страховой премии, рассчитанную пропорционально фактическому сроку действия договора страхования.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» осуществило выплату денежных средств в сумме 15 603 рубля 55 копеек по указанным З.Е.М. реквизитам.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, возражений по существу спора не представлено.
Суд, разрешая заявленные исковые требования, с учетом установленных по делу обстоятельств, характера правоотношений сторон, исходя из наличия у истца права как выгодоприобретателя в договоре страхования на отказ от страхования и возврат страховой премии при досрочном погашении кредитного обязательства, приходит к выводу о возможности взыскания с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу истца страховой премии за неиспользованный период времени в размере 31 786 рублей 12 копеек по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом того, что условиями договора возможность такого возврата установлена, и у ответчика отсутствовали основания для отказа истцу в возврате страховой премии, аналогично же и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 998 рублей 45 копеек.
Таким образом, в части взыскания страховой премии исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требования о взыскании неустойки. Заявленной истицей по основаниям ст. 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей», суд исходит из следующего:
Принимая во внимание, что возврат денежных средств, уплаченных в счет оплаты страховой премии, обусловлен отказом страхователя от договора страхования, а не недостатками оказанной услуги, за нарушение сроков оказания которой может быть взыскана неустойка на основании ст. 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" и возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, следовательно, требование З.Е.М. о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона о защите прав потребителей, не основаны на нормах действующего законодательства и не подлежат удовлетворению.
Между тем, в случае нарушения сроков возврата платы за страхование на указанную сумму могут начисляться проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Учитывая схожую правовую природу неустойки и взыскиваемых процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, представляющих собой штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств, ссылка истца на ст. 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в обоснование требований о взыскании неустойки, не является основанием к отказу в иске в данной части.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу З.Е.М. неустойку за нарушение срока возврата денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 рублей 82 копейки, неустойку по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 рублей 97 копеек, в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Суд с учетом принципов разумности и справедливости, характера неудобств, которые испытывают истцы, степени вины ответчика, длительное время не исполняющего обязательства по договору, считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
При удовлетворении требований, заявленных общественными объединениями потребителей их ассоциациями, союзами или органами местного самоуправления в защиту законных интересов конкретного потребителя, 50% определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей").
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 18 984 рубля 18 копеек.
Согласно части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Исходя из приведенной правовой нормы, критерием, влияющим на размер присуждаемых расходов на оплату услуг представителя, является разумность. Сам по себе факт несения стороной расходов на оплату услуг представителя в указанном стороной размере не является основанием для их безусловного возмещения в полном объеме.
Разумность судебных расходов должна быть обоснована стороной, требующей их возмещения. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 454-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
При определении размера расходов на оплату услуг представителя суду в каждом конкретном случае следует определять разумные пределы исходя из обстоятельств дела: объема и сложности выполненной работы, времени, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист, сложившейся в регионе стоимости на сходные услуги с учетом квалификации лиц, оказывающих услуги, продолжительности рассмотрения дела, других обстоятельств, свидетельствующих о разумности таких расходов.
Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, содержащейся в пункте 13 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.
Суд считает, что требования заявителя о взыскании расходов на оплату юридических услуг ООО «Единый центр Сибирь», представитель которого участвовал при рассмотрении дела в судебном заседании, с учетом сложности дела и характера спора, количества проведенных по делу с участием Н.С.М. судебных заседаний, требования о возмещении расходов на представителя в сумме 20 000 рублей, являются завышенными (участие в 2 судебных заседаниях).
В связи с чем суд полагает, что с учетом требований разумности и справедливости, требования об оплате услуг представителя подлежат частичному удовлетворению в сумме 7 000 рублей. Данный размер возмещения представительских расходов, по мнению суда, является разумным и справедливым, соответствующим значимости подлежащего защите права и объему оказанной представителем помощи.
На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1 579 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198,233-236 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в пользу З.Е.М. часть страховой премии за неиспользованный период времени по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31786,12 руб.,
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в пользу З.Е.М. неустойку в размере 169,82 руб.,
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в пользу З.Е.М. часть страховой премии за неиспользованный период времени по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3998,45 руб.,
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в пользу З.Е.М. неустойку в размере 13,97 руб.,
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в пользу З.Е.М. компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 18984 рубля 18 копеек, расходы на оплату услуг представителя в сумме 7000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1579 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Е.А.Савченко
