29RS0024-01-2021-004196-47
Дело № 2-393/202221 город Архангельск
07 сентября 2022 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Соломбальский районный суд г. Архангельска в составе
председательствующего судьи Беляевой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Пищухиной Е.А.,
с участием представителя ответчика Семушина А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Доронину Андрею Сергеевичу, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,
установил:
ПАО «Сбербанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Доронину А.С. о расторжении кредитного договора № 143882 от 10.12.2018 и досрочном взыскании задолженности по указанному договору, заключенному между Банком и умершей 06.04.2019 Дорониной Е.Н. в размере 347934,52 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 265722,96 рублей, просроченные проценты в размере 82211,56 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6679 рублей.
Протокольным определением в порядке ст.40 ГПК РФ в качестве ответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Администрация городского округа «Город Архангельск», Отделение по Архангельской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.
Истец ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, представителя в судебное заседание не направил.
Ответчик Доронин А.С. в судебное заседания не явился, направил письменный отзыв, в котором просил в иске к нему отказать в связи с заключением Дорониной Е.Н. договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Представитель истца Семушин А.В. в судебном заседании позицию Доронина А.С. поддержал.
Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представителей в судебное заседание не направили. Представили полученные от истца и ответчика Доронина А.С. документы.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, представителей в судебное заседание не направили, извещены. Представили письменные пояснения.
По определению суда, дело рассмотрено при данной явке.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
В силу положения статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 3 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Судом установлено, что 10.12.2018 между ПАО «Сбербанк» и Дорониной Е.Н. заключен кредитный договор № 143882 о предоставлении кредита в размере 279000 рублей, на срок 60 месяцев, под 13,9% годовых.
Кредит предоставлен для перечисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № 50436 от 13.03.2018 (п. 20 Индивидуальных условий).
Факт выдачи денежных средств Дорониной Е.Н. Банком, подтверждается материалами дела, выпиской из лицевого счета, сторонами не оспавриается.
Таким образом, условия кредитного договора Банком были исполнены надлежащим образом.
06.04.2019 Доронина Е.Н. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти.
Обязательства по кредитному договору Заемщиком в полном объеме не выполнены, имеется задолженность, размер которой по состоянию на 02.07.2021 составляет 347934,52 рублей, в том числе 265722,96 рублей просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты в размере 82211,56 рублей,
Указанный расчёт проверен судом и признан арифметически верным, ответчиками не представлен контррасчёт по заявленным истцом требованиям.
Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно материалам дела, ответчику Доронину А.С. 15.11.2019 выдано свидетельство о праве на наследство, открывшееся после смерти Дороний Е.Н., состоящее из ? доли в общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером ***
Сведений о наличии иных наследников Дорониной Е.Н. материалы дела не содержат.
При заключении кредитного договора 10.12.2018 № 143882 Доронина Е.Н. заключила договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Как указано в заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика от 10.12.2018, подписанного Дорониной Е.Н., договор страхования может быть заключен на основании расширенного страхового покрытия и базового страхового покрытия.
Расширенное страховое покрытие устанавливается для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пункте 2 настоящего заявления. Среди прочего в качестве страхового случая в расширенном страховом покрытии указаны «смерть», «первичное диагностирование критического заболевания».
В пункте 1.2. заявления указано, что базовое страховое покрытие (1.2.1 смерть от несчастного случая; 1.2.2. дистанционная медицинская консультация) устанавливается для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 2 заявления, к которым относятся лица, у которых до даты заполнения настоящего Заявления (включая указанную дату, диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокрадия, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печения).
Как указано в записи акта о смерти Дорониной Е.Н. причина смерти «***
Таким образом, для возложения обязанности по выплате страхового возмещения по расширенному страхованию на страховщика юридически значимым обстоятельством будет дата установления Дорониной Е.Н. диагноза ***» поскольку в отсутствие указанных сведений Доронина Е.Н. считается застрахованной по базовому страховому покрытию по которому смерть от заболевания не является страховым случаем.
Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон и каждая сторона в порядке ст. 56 ГПК РФ должна представить доказательства, как в обоснование заявленных требований, так и возражений.
Несмотря на неоднократное предложение суда ответчику Доронину А.С. предоставить медицинские документы Дорониной Е.Н., в том числе посредством заявления ходатайства о запросе документов в медицинских учреждениях, либо направления документов самостоятельно страховщику для решения вопроса о выплате страхового возмещения, доказательств того, что диагноз «*** был диагностирован у Дорониной Е.Н. в период действия договора, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
Учитывая изложенное, надлежащим ответчиком по делу является Доронин А.С. Оснований для возложения обязанности по выплате страхового возмещения в связи со смертью Дорониной Е.Н. на страховщика не имеется. В связи с чем в требованиях к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» надлежит отказать.
Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер взыскиваемого долга, с Доронина А.С. в пользу ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 347934,52 рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 2 статьи 452 ГК РФ определено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Банком в адрес Доронина А.С. 01.06.2021 было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора, до настоящего времени требование Банка не исполнено.
Согласно представленным в материалы дела выпискам по кредитному договору № 143882, после смерти Дорониной Е.Н. никто не исполнял обязанности по возврату кредита и начисленных процентов надлежащим образом, что в силу положений статьи 450 ГК РФ суд расценивает как существенное нарушение условий заключенного кредитного договора и основание для расторжения кредитного договора.
С учётом изложенного, требование истца о расторжении кредитного договора № 143882 от 10.12.2018 подлежит удовлетворению.
В силу статьи 98 ГПК РФ с Доронина А.С. в пользу банка подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 6679 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Доронину Андрею Сергеевичу, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № 143882 от 10.12.2018, заключенный между Дорониной Еленой Николаевной и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».
Взыскать с Доронина Андрея Сергеевича, *** в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества Дорониной Елены Николаевны задолженность по кредитному договору № 143882 от 10.12.2018 в размере 347934,52 рублей, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 265722,96 рублей, просроченные проценты в размере 82211,56 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6679 рублей. Всего ко взысканию 354613,52 рублей.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г.Архангельска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья Н.С. Беляева
Мотивированное решение составлено 14 сентября 2022 года.
