УИД 59RS0035-01-2021-004210-30
Дело № 2-266/2022
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Соликамск 22 апреля 2022 года
Соликамский городской суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Новиковой О.В.,
при секретаре судебного заседания Шишигиной Н.А.,
с участием
истца Кузовлева С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Соликамск гражданское дело по иску Кузовлева С.А. к ООО «Хоум Кредит» о возложении обязанности предоставить достоверную информацию,
у с т а н о в и л:
Кузовлев С.А. обратился в Соликамский городской суд Пермского края с исковым заявлением, в котором просил обязать ООО «Хоум Кредит» предоставить достоверную информацию о лицензии на кредитование; полный финансовый отчет по расчетному счету, открытому на его имя в офисе банка, с подписью руководителя и печатью учреждения; балансовую ведомость банка на день выдачи кредита; справку из налогового органа о регистрации кредитного счета, выписанного на имя истца, при отсутствии запрошенных документов признать требования ответчика незаконными, а также просил взыскать с ООО «Хоум Кредит» почтовые (финансовые) затраты в размере 1175,12 рублей, штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований, компенсацию морального вреда в размере 990000 рублей.
В обоснование требований указал, что с 15.04.2020 года ООО «Хоум Кредит» стал присылать уведомления об имеющейся у него какой-то задолженности перед ним без предоставления своих полномочий – доверенность от ФИО6 - первого лица, имеющего право действовать без доверенности. С целью установления личности требующего от него оплаты несуществующего долга и его идентификации он обратился с заявлением, однако до настоящего времени никаких подтверждающих документов не получил.
В договорных отношениях с ответчиком не состоял.
28.10.2020 года обратился в налоговый орган с целью выяснения наличия и регистрации выписанных на его имя каких-либо кредитных счетов. 10.11.2020 года получен ответ из налогового органа об отсутствии каких-либо доказательств наличия задолженности перед ответчиком.
Для подтверждения отсутствия нанесенного им ответчику ущерба через интернет скачал финансовый отчет ООО «Хоум Кредит» за требуемый период, согласно которому банк значительно увеличил свою финансовую прибыль, а должна была быть недостача денежных средств.
03.11.2020 года была запрошена балансовая ведомость банка на день выдачи кредита с целью предоставления доказательств отсутствия нанесения им ущерба. До настоящего времени банк намеренно уклоняется от предоставления требуемой информации, не может подтвердить, как получилась требуемая сумма, из чего она сложилась, отсутствует печать учреждения, подпись руководителя офиса-учреждения.
При изучении Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Хоум Кредит» обнаружил отсутствие у ответчика лицензии на кредитование, что подтверждает факт отсутствия выдачи кредита.
Самостоятельно получить запрошенную информацию не представляется возможным.
Истец Кузовлев С.А. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал по доводам, приведенным в исковом заявлении. В ходе рассмотрения дела уточнил, что требования им предъявлены к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Дополнительно пояснил, что заявление о предоставлении указанной в исковом заявлении информации и документов он направил заказным письмом в адрес банка, при этом копию своего паспорта не приложил. В офис банка для получения соответствующих документов и информации не обращался по причине отсутствия офиса в городе Соликамск. Испрашиваемая им информация необходима ему для подтверждения факта незаконности действий банка, отсутствия у него задолженности перед банком. Считает, что достоверная информация о лицензии на кредитование должна быть предоставлена путем выдачи ему копии соответствующей лицензии.
Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, однако явку представителя для участия в судебное заседание не обеспечил. В ходе рассмотрения дела направил письменные возражения на исковое заявление, в которых просили истцу отказать в удовлетворении исковых требований, в случае неявки в судебное заседание представителя, рассмотреть дело без их участия.
В возражениях указали, что Банк осуществляет деятельность на основании лицензии на осуществление банковских операций № 316 (бессрочная), выданной 15.03.2012 года Банком России, согласно п. 2 которой Банку предоставлено право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. Заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией. Информация о лицензии, на основании которой ООО «ХКФ Банк» осуществляет свою деятельность, размещена, в том числе: на официальном сайте Банка России https://www.cbr.ru, на официальном сайте Банка https://www.homecredit.ru, с 15.03.2012 года в каждом кредитном договоре в разделе «О БАНКЕ» рядом с собственноручной подписью заемщика, в каждом офисе, в котором Банк осуществляет свою деятельность, на сайте ИФНС России. Перед заключением договоров Заемщику в полном соответствии со ст.ст. 8, 9, 10 ФЗ «О защите прав потребителей», Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ предоставлена полная и точная информация о банковской услуге, что подтверждается договорами, подписанными Истцом. Все сведения по банковским счетам и Договорам заемщиков любой заемщик Банка может узнать и получить, обратившись в любой из кредитно-кассовых офисов Банка или получить на официальном сайте Банка. Информация о Банке, сведения правоустанавливающего порядка (лицензия, свидетельство ОГРН, ИНН, реквизиты) размещены в Заявке Договора, на информационных стендах офисов Банка, на сайте Банка, на сайте налоговой инспекции. Информация о лицензии ООО «ХКФ Банк» является общедоступной для всех. Учитывая, что Кузовлев С.А. является клиентом Банка с 22.09.2006 года, активно пользуется информационными сервисами Банка, заключил кредитный договор № от <дата> года посредством приложения «Мой Кредит», он неоднократно был ознакомлен относительно информации о лицензии ООО «ХКФ Банк», на основании которой Банк осуществляет кредитование физических лиц. В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, что предоставление информации о лицензии ООО «ХКФ Банк» должно быть со стороны Банка каким-либо иным образом. В связи с чем, считают, что основания для удовлетворения требований истца «предоставление информации о лицензии» в судебном порядке отсутствуют.
Требования истца о предоставлении финансового отчета по расчетному счету, открытому на его имя, также считают не подлежащими удовлетворению в судебном порядке по следующим основаниям. Законодательством установлен ограниченный перечень сведений, которые Банк обязан предоставлять по требованию заемщика после заключения кредитного договора. Истец направил посредством «Почты России» претензию к Банку с запросом документов по кредитному договору, в том числе выписки по счету. Запрошенные документы содержат информацию, относящуюся к категории «банковская <данные изъяты>». На основании поступившего запроса Банк дважды предоставил ответ о том, что на основании запросов, направленных посредством почты, не может быть проведена идентификация клиента, в связи с чем, было рекомендовано личное посещение любого банковского офиса, в котором была приготовлена выписка по счету, открытого на Кузовлева С.А. Однако, истец за получением информации и документов так и не обращался. Действующим законодательством предусмотрено, чтобы предоставить информацию по банковскому счету клиента, в том числе государственным органам и их должностным лицам, специалистам Банка необходимо идентифицировать клиента. Согласно п.3.2 Положения ЦБ РФ от 15.10.2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. В направленных в адрес суда документах, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, отсутствуют надлежащие доказательства личного обращения истца в Банк, либо его представителя с надлежащим образом оформленной доверенностью, в соответствии с действующим законодательством, и отказа Банка в предоставлении информации. Доказательств того, что истец обращался в Банк и ему было отказано, что договором определен порядок предоставления информации, составляющую банковскую <данные изъяты>, путем направления в адрес Банка по письменному запросу, направленного посредством Почты, в нарушение ст.56 ГПК РФ, истцом суду не представлено. Все сведения по банковским счетам и договорам заемщиков, любой заемщик Банка может узнать и получить, обратившись в любой из кредитно-кассовых офисов Банка или получить на официальном сайте Банка, из приложения «Мой Кредит», т.к. идентификация клиента в информационных сервисах Банка осуществляется на основании кодов, паролей (Федеральный закон «Об электронной подписи») (данным приложением истец активно пользуется, даже заключает кредитные договоры).
Относительно требования об обязании предоставить справку из налогового органа о регистрации кредитного счета на имя Кузовлева С.А., балансовую ведомость, указали, что согласно условиям кредитного договора № от <дата> года, заключенного с Кузовлевым С.А., для получения кредита и погашения по нему задолженности использовался счет № открытый по ранее заключенному договору № от <дата> года. Согласно условиям договоров с Кузовлевым С.А. (предмет договора), договоры о предоставлении потребительского кредита являются смешанными, и включают в себя элементы, в том числе, договора кредита и займа, а также договора банковского счета. Согласно пп. 1.1 п. 1 ст. 86 НК РФ, с 03.07.2016 года Банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте. Ранее такая обязанность была введена Положением Банка России от 07.09.2007 года № 311-П «О порядке сообщения банком в электронном виде налоговому органу об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита)». Учитывая, что банковский счет №, открытый на имя Кузовлева С.А. в ООО «ХКФ Банк», был открыт <дата> года, реквизиты банковского счета до настоящего времени не изменялись, у Банка отсутствует обязанность по передаче в налоговый орган информации о данном счете. В нарушении ст. 56 ГПК РФ истцом не предоставлено доказательств, на основании каких норм права или договора Банк обязан предоставить ему справку из налогового органа, балансовую ведомость. Согласно ст.ст. 5, 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, в перечне информации об условиях договора, которые Банк обязан предоставить Заемщику при заключении и исполнении договора потребительского кредита отсутствует обязанность по предоставлению каких-либо справок из налогового органа о регистрации кредитных счетов, а также балансовой ведомости. В связи с чем, считают, что основания для удовлетворения вышеуказанных требований истца в судебном порядке отсутствуют.
Требования о взыскании компенсации морального вреда также считают не подлежащими удовлетворению, поскольку утверждения истца о причинении ему морального вреда неправомерными действиями ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ какими-либо доказательствами истцом не подтверждены. Ссылка истца на Федеральный закон «О защите прав потребителей» противоречит заявленным им основаниям и требованиям с учетом утверждений истца о том, что в договорных отношениях с ответчиком он не состоял. Истец не представил доказательств наступления собственно морального вреда - доказательств, подтверждающих факт претерпевания им каких-либо нравственных и физических страданий, доказательств вины банка в причинении морального вреда, противоправности действий (бездействия) банка, а также причинно-следственной связи между действиями (бездействием) Банка и якобы причиненным моральным вредом.
Также указали, что заемщик имел и имеет возможность в любое время получить в банке (через банковский офис, посредством Информационных сервисов) нужную ему информацию, в том числе о лицензии, выписку о движении денежных средств по счету, информация по действующему договору также размещена в информационных сервисах банка, которыми истец неоднократно пользовался. В связи с чем, банк считает, что подача искового заявления направлена исключительно на получение необоснованной выгоды и не несет в себе цели защиты нарушенного права. Обращение заемщика в суд не имеет цели защитить нарушенное право (так как такое нарушение отсутствует), а является способом публичного давления на банк и злоупотреблением правом, что в свою очередь служит самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в силу положений ст. 10 ГК РФ.
На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.
Заслушав истца, изучив материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.
Статья 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.
В развитие закрепленной в статье 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина часть 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Тем самым, гражданское процессуальное законодательство, конкретизирующее положения статьи 46 Конституции Российской Федерации, исходит, по общему правилу, из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения.
Согласно ч. 4 ст. 29 Конституции Российской Федерации каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом. Перечень сведений, составляющих государственную <данные изъяты>, определяется федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (п. 2 ст. 8 Закона «О защите прав потребителей»).
В соответствии с положениями ст. 8 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана раскрывать по формам, в порядке и сроки, которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей деятельности:
1) ежегодно - годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность и аудиторское заключение по ней;
2) ежеквартально - промежуточную бухгалтерскую (финансовую) отчетность. В случае, если проводилась проверка промежуточной бухгалтерской (финансовой) отчетности, указанная отчетность раскрывается вместе с аудиторским заключением аудиторской организации.
Кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год.
На основании приведенной правовой нормы Указанием Банка России от 27.11.2018 года № 4983-У установлены формы, порядок и сроки раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности.
Согласно п. 1.1. главы 1 Указания Банка России раскрытию кредитными организациями подлежит следующая информация:
- годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность, составляемая в соответствии с Указанием Банка России от 04.09.2013 года № 3054-У «О порядке составления кредитными организациями годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности», и аудиторское заключение, подтверждающее ее достоверность,
- промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность,
- информация о финансовых инструментах, включаемых в расчет собственных средств (капитала) в соответствии с Положением Банка России от 04.07.2018 года № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")».
В соответствии с п. 3.1. Указания Банка России кредитная организация должна осуществлять раскрытие информации, предусмотренной главой 1 настоящего Указания, в соответствии с разработанным ею внутренним документом, утвержденным органом управления кредитной организации, определяющим установленный кредитной организацией порядок формирования информации о ее деятельности, подлежащей раскрытию для акционеров, инвесторов, клиентов кредитной организации и иных заинтересованных лиц.
Годовая отчетность (промежуточная отчетность) считается раскрытой, если она размещена на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (п. 3.2. Указания Банка России).
Пунктом 3.6. Указания Банка России предусмотрено, что в местах обслуживания юридических и физических лиц кредитная организация с учетом подпунктов 2.2 и 2.3 пункта 2 настоящего Указания должна:
- по требованию физических или юридических лиц представлять копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год;
- раскрывать сведения об адресе сайта кредитной организации, на котором размещены годовая отчетность (промежуточная отчетность), информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
В соответствии с ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);
3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).
В судебном заседании судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной 15.03.2012 года, которая на момент рассмотрения дела не отозвана, не аннулирована.
Также судом установлено, что Кузовлев С.А. является клиентом ООО «ХКФ Банк» с 22.09.2006 года: заключил кредитные договоры № от <дата> года, № от <дата> года, № от <дата> года, № от <дата> года, посредством приложения «Мой Кредит» № от <дата> года.
15.04.2020 года ООО «ХКФ Банк» было направлено Кузовлеву С.А. по электронной почте требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору №.
03.11.2020 года Кузовлев С.А. направил в ООО «ХКФ Банк» заявление-требование о предоставлении ему документов, в том числе: полной выписки по его ссудным счетам с указанием и расшифровкой ссудных счетов движения его денежных средств; мемориального ордера; заверенной нотариально копии лицензии, выданной ЦБ России ООО «ХКФ Банк» на услуги кредитования физических лиц; заверенной копии генеральной лицензии ООО «ХКФ Банк» с документами, подтверждающими право заниматься банковской деятельностью. При этом заявление-требование не содержит указания на цели получения запрашиваемых документов.
23.11.2020 года Кузовлев С.А. направил в ООО «ХКФ Банк» претензию, в которой просил предоставить полную выписку по его ссудному счету с указанием и расшифровкой всех счетов движения его денежных средств, мемориальный ордер, подтверждающий поступление денежных средств из ЦБ, копию лицензии ЦБ России, выданную ООО «ХКФ Банк» на кредитование физических лиц. Из содержания претензии следует, что указанные документы были истребованы заявителем с целью проверки законности и правомерности действий банка по выдаче ему кредитов.
15.12.2020 года и 08.01.2021 года ООО «ХКФ Банк» направил Кузовлеву С.А. ответ, в котором указано на невозможность Банком на основании письма, поступившего по почте, установления личности (идентификации) клиента, имеющего право на получение информации, представляющей банковскую <данные изъяты>. Банк разъяснил, что одним из способов получения запрошенных сведений, который позволит провести надлежащую идентификацию и, соответственно, обеспечит сохранность банковской <данные изъяты>, является личное посещение любого банковского офиса; также разъяснена возможность получения информации по договору в контактном центре Банка по конкретному телефону, на официальном сайте Банка www.homecredit.ru через сервисы: Интернет-банк, Мобильный банк, Мой кредит (подключение и пользование бесплатно). Указали, что информация о Банке и документы, требующие раскрытия неограниченному кругу лиц, размещаются на сайте Банка в разделе «О Банке», на официальном сайте Банка России, в банковских офисах, в курирующих подразделениях Банка России.
Обращаясь в суд с иском о предоставлении достоверной информации о лицензии на кредитование путем выдачи её копии, балансовой ведомости банка на день выдачи кредита, Кузовлев С.А. указал, что данная информация ему необходима для подтверждения факта незаконности действий банка, отсутствия у него задолженности перед банком.
Как было указано ранее, в соответствии с положениями ст. 8 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год.
Однако, действующим на момент обращения истца к ответчику и на момент рассмотрения дела законодательством, в том числе ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не предусмотрена обязанность кредитной организации предоставлять по требованию заемщика по действующему кредитному договору копии лицензии и бухгалтерской (финансовой) отчетности.
Таким образом, правовые основания для возложения на ООО «ХКФ Банк» обязанности предоставить Кузовлеву С.А. достоверную информацию о лицензии на кредитование путем выдачи её копии, балансовую ведомость банка на день выдачи кредита отсутствуют.
Более того, из письменных возражений ответчика следует, что информация о Банке и документы, требующие раскрытия неограниченному кругу лиц, размещаются на сайте Банка в разделе «О Банке», на официальном сайте Банка России, в банковских офисах, в курирующих подразделениях Банка России, в подтверждение чего представлены скриншоты с официальных сайтов ООО «ХКФ Банк» и Банка России.
Учитывая изложенное, исковые требования в части возложения на ООО «ХКФ Банк» обязанности предоставить Кузовлеву С.А. достоверную информацию о лицензии на кредитование путем выдачи её копии, балансовую ведомость банка на день выдачи кредита удовлетворению не подлежат.
Оснований для удовлетворения требований о возложении на ООО «ХКФ Банк» обязанности предоставить истцу полный финансовый отчет по расчетному счету, открытому на его имя в офисе банка, с подписью руководителя и печатью учреждения суд не усматривает ввиду нижеследующего.
На основании ч. 1 ст. 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную <данные изъяты>, защиту своей чести и доброго имени.
Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются – ч. 1 ст. 24 Конституции Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ч. 1).
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 4).
Банковская <данные изъяты> представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. К информации, составляющей банковскую <данные изъяты>, относятся, в том числе, сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.
В свою очередь, необходимым условием обеспечения соблюдения банковской <данные изъяты> является идентификация кредитной организацией лица, подавшего заявление о предоставлении сведений, ее содержащую.
Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 15.10.2015 года № 499-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, при предоставлении информации, составляющую банковскую <данные изъяты>.
Из содержания искового заявления и данных истцом в ходе рассмотрения дела объяснений следует, что, направляя через организацию почтовой связи заявления о предоставлении ему полного финансового отчета по расчетному счету, открытому на его имя в офисе банка (полной выписки по его ссудным счетам с указанием и расшифровкой ссудных счетов движения его денежных средств), заверенные надлежащим образом копии документа, удостоверяющего его личность, он не приложил. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик ООО «ХКФ Банк» при получении заявления-требования от 03.11.2020 года и претензии от 23.11.2020 года от имени Кузовлева С.А. был лишен возможности идентифицировать лицо, обратившееся к нему за предоставлением сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>
Из объяснений Кузовлева С.А., данных в ходе рассмотрения дела также установлено, что после направления вышеуказанных обращений для получения полной выписки по его ссудным счетам с указанием и расшифровкой ссудных счетов движения его денежных средств лично с документом, удостоверяющим личность, в офис Банка он не обращался.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что у ООО «ХКФ Банк» отсутствовали основания для направления по результатам рассмотрения его обращений от 03.11.2020 года и от 23.11.2020 года полного финансового отчета по расчетному счету, открытому на его имя в офисе банка (полной выписки по его ссудным счетам с указанием и расшифровкой ссудных счетов движения его денежных средств).
Таким образом, факт нарушения прав, свобод и законных интересов Кузовлева С.А. судом не установлен, а потому требования о возложении на ООО «ХКФ Банк» обязанности предоставить истцу полный финансовый отчет по расчетному счету, открытому на его имя в офисе банка, с подписью руководителя и печатью учреждения нельзя признать законными и обоснованными, вследствие чего удовлетворению данные требования не подлежат.
При разрешении требований о возложении на ответчика обязанности предоставить справку из налогового органа о регистрации кредитного счета, выписанного на имя истца, суд учитывает следующее.
Справка из налогового органа о регистрации кредитного счета, выписанного на имя истца, обязанность по предоставлению которой истец просит возложить на ответчика, не входит в предусмотренную ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» информацию, предоставляемую заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа).
Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Налоговый кодекс Российской Федерации не предоставляют кредитной организации право получать в налоговом органе справку об открытых счетах своего клиента – физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем.
Доводы истца о том, что сведения об открытом ему ответчиком счете отсутствуют в налоговом органе, не являются основанием для удовлетворения исковых требований в силу следующего.
В соответствии с п. 1.1 ст. 86 Налогового кодекса Российской Федерации банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте.
Информация сообщается в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события, если иное не предусмотрено настоящей статьей.
В силу п. 2 ст. 86 НК РФ банки обязаны выдавать налоговым органам справки о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств (драгоценных металлов) на счетах, вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, а также справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации в электронной форме в течение трех дней со дня получения мотивированного запроса налогового органа в случаях, предусмотренных настоящим пунктом.
Пунктом 2 статьи 11 НК РФ определено понятие счета, используемое в практике налоговых правоотношений, которое распространяется на расчетные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета, включая счета в банках, открытые на основании договора банковского счета в драгоценных металлах.
Как следует из письма Федеральной Налоговой Службы России от 04.05.2021 года № в случае если счет открыт не на основании договора банковского счета, у банка отсутствует обязанность по сообщению о нем сведений в налоговый орган во исполнение пункта 1.1 статьи 86 Кодекса, а также представлению сведений по запросам налоговых органов в отношении таких счетов во исполнение положений пункта 2 статьи 86 Кодекса.
В судебном заседании судом установлено, что согласно условиям кредитного договора № от <дата> года, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и Кузовлевым С.А., для получения кредита и погашения по нему задолженности использовался счет №, открытый по ранее заключенному кредитному договору № от <дата> года.
Кроме того, пункт 1.1 статьи 86 НК РФ был введен в действие с 01.09.2016 года, до этого обязанность кредитной организации сообщать в налоговый орган об открытии (закрытии) счета, открытого на основании договора банковского счета, об изменении реквизитов счета, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, была предусмотрена п. 1 ст. 86 НК РФ – с 01.07.2014 года.
Учитывая, что банковский счет № на имя Кузовлева С.А. в ООО «ХКФ Банк» был открыт <дата> года, реквизиты банковского счета до настоящего времени не изменялись, у суда отсутствуют сведения о направлении налоговым органом запроса в Банк о предоставлении справки о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, выписки по операциям на счетах Кузовлева С.А., суд приходит к выводу о том, что у ООО «ХКФ Банк» отсутствовала обязанность по передаче в налоговый орган информации о данном счете.
Таким образом, в удовлетворении требований о возложении на ООО «ХКФ Банк» обязанности предоставить истцу справку из налогового органа о регистрации кредитного счета, выписанного на его имя, Кузовлеву С.А. следует отказать.
В силу положений ст. ст. 4, 39, 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации право формулирования исковых требований, их основание, размер, выбор способа защиты права является прерогативой истца, которая предоставлена ему в силу прямого указания закона.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, предусмотренным ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 года № 23 «О судебном решении», суд должен принимать решение только по заявленным истцом требованиям, которые рассматриваются и разрешаются по указанным истцом основаниям.
Вопреки доводам истца непредоставление достоверной информации о лицензии на кредитование, полного финансового отчета по расчетному счету, открытому на имя истца в Банке, балансовой ведомости Банка и справки из налогового органа о регистрации кредитного счета, выписанного на имя истца, не свидетельствует о незаконности требования ООО «ХКФ Банк» о полном досрочном погашении долга по кредитному договору, и не является основанием для признания направленного истцу Банком требования незаконным.
Согласно п. 2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.
На основании ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
Учитывая, что факт нарушения прав Кузовлева С.А. действиями (бездействием) ООО «ХКФ Банк» в ходе рассмотрения дела установлен не был, отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда и, как следствие, для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Таким образом, следует отказать Кузовлеву С.А. в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования Кузовлева С.А. удовлетворению не подлежат, не имеется оснований и для возмещения истцу за счет ответчика понесенных судебных расходов, состоящих из почтовых расходов.
Руководствуясь статями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
р е ш и л:
Оставить без удовлетворения исковые требования Кузовлева С.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «ХОУМ КРЕДИТ энд ФИНАНС БАНК» о возложении обязанности предоставить достоверную информацию о лицензии на кредитование, полный финансовый отчет по расчетному счету, открытому на имя Кузовлева С.А. в офисе банка, с подписью руководителя и печатью учреждения, балансовую ведомость банка на день выдачи кредита, справку из налогового органа о регистрации кредитного счета, открытого на имя Кузовлева С.А., о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и почтовых расходов.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (29.04.2022 года).
Судья О.В. Новикова
