Дело №г.
22RS0№-54
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 марта 2022 года
город Славгород
Славгородский городской суд Алтайского края
в составе:
председательствующего судьи И.Н. Шполтаковой,
при секретаре М.Г. Рейз,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абашиной Елены Ивановны к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа за необоснованный отказ выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа за необоснованный отказ выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, в обоснование заявленных требований указывая, что является выгодоприобретателем по договору о добровольном страховании жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, заключенному в отношении истицы на основании заявления на страхование от 31.01.2019г., заключенного между сторонами в рамках потребительского кредита.
Истцом за подключение к программе страхования была произведена плата в размере 30 655 рублей 89 копеек, что подтверждается выпиской по счету дебетовой карты. Срок действия страхования 36 месяцев с даты подписания заявления. По условиям заявления одним из страховых рисков является «Дожитие Застрахованного лица до наступления события», а именно расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации.
В период действия Договора страхования наступил страховой случай, 13.04.2021г. трудовой договор, заключенный с истцом 12.07.2019г. с муниципальным унитарным предприятием «Теплосбыт», где истец осуществляла свою деятельность в качестве юрисконсульта, был расторгнут в связи с сокращением численности штата.
В соответствии с пунктом 6.3 Заявления, страховщик обязан при наступлении указанного страхового случая произвести страховую выплату, которая составляет 1/30 от следующей суммы 11 528,71 руб. (Расчетная величина по Договору страхования), увеличенной на 15%, но не более 2 000 рублей за каждый день оплачиваемого периода отсутствия занятости. Оплачиваемым периодом отсутствия занятости является период с 32-го дня календарного отсутствия занятости по последний день отсутствия занятости (включительно).
При этом, максимальное количество календарных дней отсутствия занятости, за которые производится страховая выплата в отношении Застрахованного лица, составляет 122 (сто двадцать два) календарных дня за весь срок страхования.
Так, согласно справки, выданной Центром занятости населения <адрес>, указано, что истец зарегистрирован в качестве безработного с 22.04.2021г., соответственно с учетом временной франшизы, страховую выплату ответчик должен производить с 24.05.2021г.
24.05.2021г. истица уведомила ответчика о наступлении страхового случая - «Дожитие Застрахованного лица до наступления события недобровольной потери работы». После получения полного комплекта документов, ответчиком было принято решение о признании события страховым случаем и произведении страховой выплаты. На расчетный счет истца поступили денежные средства в размере 3 535,44 руб., что являлось страховым возмещением за 8 дней отсутствия занятости.
Однако, 02.08.2021г. в мобильном приложении Сбербанк истцу поступило предложение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о добровольном возврате неосновательного обогащения. Свои требования Ответчик мотивировал тем, что 26.06.2021г. в результате ошибки истцу была произведена страховая выплата в размере 3 535,44 руб., поскольку на момент подписания заявления на страхование (31.01.2019г.) ее трудовой стаж на текущем месте работы составлял менее 6 месяцев, а именно 5 месяцев и 30 дней. Таким образом, ответчик посчитал, что данное событие нельзя признать страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.
14.10.2021г. истцом через филиал ПАО «Сбербанк» №, подано заявление с приложением дополнительных документов подтверждающих период трудового стажа на момент подписания заявления на страхование. Так, в направленных дополнительных документах содержалась информация, подтверждающая, что на 31.01.2019г. трудовой стаж истца на текущем месте работы (МУП «Теплосбыт») составлял 6 месяцев 18 дней, поскольку с 18.06.2018г. она была трудоустроена в данном предприятии по договору гражданско-правового характера, соответственно запись в трудовой книжке в указанный период отсутствует, но данное обстоятельство подтверждается договором и выпиской о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе пенсионного страхования. Истцом данное заявление было проигнорировано и в установленный срок (19.10.2021г.) ответ направлен не был.
29.11.2021г. через личный кабинет службы финансового уполномоченного было направлено обращение в отношении ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с требованием о взыскании страхового возмещения по указанному выше договору страхования. Финансовый уполномоченный, не изучив подробно представленные документы, в удовлетворении требований истца отказал.
По мнению истца отказ ответчика в страховом возмещении, является незаконным и необоснованным.
Кроме того, п.6 ст.13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ "О защите прав потребителей" предусматривает штраф с исполнителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Также истица указывает, что попав в непростую жизненную ситуацию, в связи с потерей работы, имея в наличий непогашенные кредиты, после отказа в страховом возмещении, который повлек нарушение прав истца и законных интересов, она испытывала нравственные и моральные страдания, поскольку не могла получить соответствующую денежную сумму, до настоящего времени не трудоустроена и состоит на учете в Центре занятости населения <адрес>.
На основании изложенного истица просит суд взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1: страховое возмещение в сумме 50 380 рублей 02 копейки, штраф за отказ в выплате страхового возмещения в размере 25 190 рублей 01 копейку и компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей 00 копеек.
В судебное заседание истица не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена, в суд обратилась с ходатайством об отложении судебного разбирательства, в связи с ее плохим самочувствием, в удовлетворении данного ходатайства судом отказано, по причине отсутствия соответствующих доказательств, подтверждающих причину неявки уважительной.
В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание представитель третьего лица ПАО Сбербанк России не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, о причине неявки суд не уведомил, заявлений ходатайств в адрес суда не направлял.
Не явился в судебное заседание Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО4, о времени и месте судебного заседания был извещен, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся.
Из направленного в суд возражения ответчика следует, что с исковыми требованиями ответчик не согласен, указывает, что 31.01.2019г. между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор. Одновременно с этим, ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на подключение к Программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в котором выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила Банк заключить в отношении неё договор страхования с указанной Страховой компанией.
В соответствии с п. 1. Заявления на страхование, договор страхования был заключен на следующих условиях:
Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):
Расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к Группе 1 и/или Группе 2 (т.е. не относящихся к категориям, указанным в п.п. 2.1., 2.2. Заявления): -Смерть Застрахованного лица; -Инвалидность 1 -ой группы в результате несчастного случая или заболевания; -Инвалидность 2-ой группы в результате несчастного случая; -Инвалидность 2-ой группы в результате заболевания; -Временная нетрудоспособность; -Дожитие Застрахованного лица до наступления события; -Дистанционная медицинская консультация.
Базовое страховое покрытие:
Для лиц, относящихся к Группе 1 (т.е. относящихся к категориям, указанным в п. 2.1. Заявления): -Смерть от несчастного случая; -Дожитие Застрахованного лица до наступления события; -Дистанционная медицинская консультация.
Для лиц, относящихся к Группе 2 (т.е. относящихся к категориям, указанным в п. 2.2. Заявления): -Смерть; -Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; -Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; -Инвалидность 2 группы в результате заболевания; -Временная нетрудоспособность; -Дистанционная медицинская консультация.
Для лиц, относящихся одновременно и к Группе 1 и к Группе 2 (т.е. для лиц, относящихся одновременно к категориям, указанным в п. 2.1. и п. 2.2. Заявления): -Смерть от несчастного случая; -Дистанционная медицинская консультация.
В соответствии с п. 2. Заявления на страхование, категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях Базового покрытия (т.е. и рискам, указанным в п. 1.2.1., п. 1.2.2. или п. 1.2.3 - в зависимости от того, к какой группе относится физическое лицо:
Лица, относящиеся к любым категориям из числа указанных ниже в п.п. 2.1.1 - 2.1.3. входят в Группу 1: -Лица, возраст которых составляет на дату заполнения Заявления менее 18 (восемнадцати) полных лет или на дату окончания Срока страхования - более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; -Лица, у которых до даты заполнения Заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; -Лица, на дату заполнения Заявления, являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.
Лица, относящиеся к любой категории из числа указанных ниже в п.п. 2.2.1 входят в Группу 2:
Лица, указанные в п. 2.1.1. настоящего Заявления;
Следующие лица по состоянию на дату заполнения настоящего Заявления: лица, в том числе, трудовой стаж на текущем месте работы которых составляет менее 6 (шести) месяцев.
С указанными исключениями из страхового покрытия АбашинаЕ.И. была уведомлен и ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на страхование. То есть, ФИО1 подтвердила свое понимание и согласие с условиями договора. В соответствии с п.7.1. заявления на страхования, ФИО1 были вручены Условия участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, которые применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
На основании п.3.2.2. Условий страхования, Базовое страховое покрытие:
Для Клиентов, относящихся к Группе 2 (т.е. относящихся к категориям, указанным в п.3.3.2 настоящих Условий), - страховыми случаями являются события, предусмотренные п.п. 3.2.1.1-3.2.1.5 и п. 3.2.1.7 настоящих Условий (страховые риски - «Смерть Застрахованного лица», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация»).
Для Клиентов, относящихся одновременно и к Группе 1, и к Группе 2 (т.е. относящихся одновременно к категориям, указанным в п. 3.3.1 и п. 3.3.2 настоящих Условий), - страховыми 6 случаями являются события, предусмотренные п. 3.2.2.1.1 и п. 3.2.1.7 настоящих Условий (страховые риски «Смерть от несчастного случая» и «Дистанционная медицинская консультация»).
3.3.2. Лица, относящиеся к любой(ым) категории(ям) из числа указанных ниже в настоящем подпункте, входят в Группу 2:
-Лица, возраст которых составляет на дату заполнения заявления менее 18 полных лет или на дату окончания срока страхования, более 55 полных лет для женщин и 60 полных лет для мужчин;
Следующие лица по состоянию на дату заполнения заявления:
-Лица, общий трудовой стаж которых составляет менее 12 месяцев;
Лица, трудовой стаж на текущем месте работы которых составляет менее 6 месяцев;
-Лица, не имеющие действующего трудового договора с работодателем (в т.ч. лица, проходящие испытание для приема на работу);
-Лица, которые осуществляют свою деятельность на основании договора гражданско - правового характера (например, договора возмездного оказания услуг (выполнения работ), договора подряда и др.), а не трудового договора;
13.04.2021г. в связи с сокращением численности штата был расторгнут трудовой договор, заключенный с МУП «Теплосбыт», где ФИО1 осуществляла свою деятельность в качестве юрисконсульта. В связи с чем ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая и о выплате страхового возмещения. На основании поступившего заявления и полного пакета документов, Страховой компаний ошибочно была произведена страховая выплата в размере 3535,44 рублей и 28.07.2021г. в адрес ФИО1 было направлено Предложение о добровольном возврате неосновательного обогащения, исходя из которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило ФИО1 о необходимости возврата излишне перечисленных денежных средств в размере 3535,44 рублей. Основания для выплаты страхового возмещения отсутствовали.
Так, исходя из представленных документов, трудовой договор с ФИО1 и МУП «Теплосбыт» был заключен 01.08.2018г., на момент подписания заявления на страхование от 31.01.2019г. трудовой стаж ФИО1 на текущем месте работы составлял менее 6 месяцев. Таким образом, исходя из буквального толкования п. 1.2. Заявления на страхование, п. 3.2.2., п. 3.3. Условий страхования, договор страхования был заключен с ФИО1 на условиях базового страхового покрытия (Группа 2). Для базового страхового покрытия Страховой риск «Дожитие Застрахованного лица до наступления события» не предусмотрен. В связи с чем, страховое событие, а следовательно и страховой случай, не наступили. Правовые основания для взыскания страхового возмещения у истца отсутствуют, исковые требования удовлетворению не подлежат.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно положениям статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).
Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Как следует из материалов дела и установлено Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3, в рамках которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков банка на основании письменных обращений последних.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на участие в программе страхования заявитель (истец) был включен в перечень застрахованных лиц в рамках указанного Соглашения. Договор страхования заключен на основании Соглашения и Правил страхования жизни, где страховыми рисками на случай заключения Договора страхования на условиях расширенного страхового покрытия являются: «Смерть», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность II группы в результате несчастного случая», «ФИО5 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Дожитие застрахованного лица до наступления события», а также «Дистанционная медицинская консультация»; страховыми рисками на случай заключения Договора страхования на условиях базового страхового покрытия для лиц, относящихся к Группе 1 являются «Смерть от несчастного случая», «Дожитие застрахованного лица до наступления события», «Дистанционная медицинская консультация»; для лиц, относящихся к Группе 2 - «Смерть», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность II группы в результате несчастного случая», «Инвалидность II группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», а также «Дистанционная медицинская консультация»; для лиц, входящих одновременно в обе Группы - «Смерть от несчастного случая», «Дистанционная медицинская консультация».
13.04.2021г. трудовой договор, заключенный между заявителем (истцом) и МУП «Теплосбыт», был расторгнут в связи с сокращением штата работников организации в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 81 ТК РФ.
ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением, в котором просил осуществить выплату страхового возмещения в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая по риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события». ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом от ДД.ММ.ГГГГ№Т-02/625965 уведомило заявителя о необходимости предоставления дополнительного комплекта документов в обоснования заявленных требований, а именно: трудового договора со всеми дополнительными соглашениями; всех дополнительных соглашений к расторгнутому трудовому договору.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением, в котором просил признать заявленное событие страховым случаем и произвести выплату страхового возмещения в соответствии с условиями Договора страхования. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом от ДД.ММ.ГГГГ№Т-02/634468 уведомило заявителя о необходимости предоставления Трудового договора от ДД.ММ.ГГГГ со всеми дополнительными соглашениями в виде оригинала или копии, заверенной нотариально или работодателем.
Заявителем в распоряжение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был предоставлен запрошенный комплект документов.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ№ СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило заявителя о том, что заявленное событие не является страховым случаем по Договору страхования, а также об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования о выплате страхового возмещения.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с претензией, в которой просил о признании заявленного события страховым случаем, а также выплате страхового возмещения. Сведений о направлении ответа на претензию, не представлено.
Финансовый уполномоченный рассмотрев документы представленные заявителем пришел к выводу, что данные требования не подлежат удовлетворению, поскольку страховыми рисками на случай заключения Договора страхования на условиях расширенного страхового покрытия являются: «Смерть», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность II группы в результате несчастного случая», «Инвалидность II группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Дожитие застрахованного лица до наступления события», а также «Дистанционная медицинская консультация». В соответствии с Правилами страхования, страховым случаем по риску «Дожитие до события недобровольной потери работы» является дожитие застрахованного лица до события, определенного (установленного) договором страхования, где установленным событием является недобровольная потеря работы застрахованным лицом, наступившего в течение срока страхования. Под недобровольной потерей работы, в том числе, увольнение застрахованного лица в связи с сокращением численности или штата работников. В соответствии с пунктом 2.2 Договора страхования, к категории «Группа 2» относятся, в том числе лица, трудовой стаж которых на текущем месте работы по состоянию на дату заполнения заявления составляет менее 6 (шести) месяцев.
Из сведений и документов, предоставленных заявителем следует, что ДД.ММ.ГГГГ между заявителем и МУП «Теплосбыт» заключен Трудовой договор. Таким образом, на дату заключения Договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ), трудовой стаж заявителя на текущем месте работы составил менее 6 месяцев.
Учитывая изложенное, заявитель является лицом, относящимся к категории «Группа 2», а в рамках категории «Группа 2» базового страхового покрытия, риск «Дожитие застрахованного лица до наступления события» не застрахован. Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не возникло обязательства произвести выплату страхового возмещения в результате рассматриваемого события.
Истица не согласившись с решением финансового уполномоченного обратилась в суд с настоящими требованиями.
Разрешая требования истца суд исходит из следующего.
Согласно ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
На основании разъяснений, изложенных в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).
Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.
Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.
Как установлено финансовым уполномоченным и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3. 31.01.2019г. на основании заявления на участие в программе страхования истица включена в перечень застрахованных лиц в рамках указанного Соглашения.
13.04.2021г. трудовой договор, заключенный между истцом и МУП «Теплосбыт» расторгнут в связи с сокращением штата работников организации. 26.05.2021г. ФИО1 обратилась к ответчику о выплате страхового возмещения в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая по риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события», представив по запросу страховой организации необходимый пакет документов, в том числе договор об оказании юридических услуг от 18.06.2018г. и акт выполненных работ к нему. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ№ СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило истца о том, что заявленное событие не является страховым случаем по Договору страхования, а также об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования о выплате страхового возмещения.
Не согласившись с решением ответчика, истица обратилась с обращением к финансовому уполномоченному, в котором указала на то, что финансовой организацией был проигнорировал факт ее работы по договору об оказании юридических услуг от 18.06.2018г. Финансовому уполномоченному также был представлен пакет документов истцом, в том числе договор об оказании юридических услуг от 18.06.2018г. и акт сдачи-приемки работ к нему.
Финансовый уполномоченный установив, что на дату заключения Договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ), трудовой стаж заявителя на текущем месте работы (МУП «Теплосбыт» по трудовому договору от 01.08.2018г.) составил менее 6 месяцев, и учитывая условия договора страхования пришел к выводу о том, что у ответчика не возникло обязательства произвести выплату страхового возмещения истцу.
Суд соглашается с позицией финансового уполномоченного.
Так, понятие общего трудового стажа определено в статье 30 Федерального закона N 173-ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации". Согласно указанной норме под общим трудовым стажем в целях оценки пенсионных прав застрахованных лиц понимается суммарная продолжительность трудовой и иной общественно полезной деятельности до дата.
В соответствии с частью 1 статьи 11 Федерального закона от дата N 400-ФЗ "О страховых пенсиях" в страховой стаж включаются периоды работы и (или) иной деятельности, которые выполнялись на территории Российской Федерации лицами, указанными в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, при условии, что за эти периоды начислялись и уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации.
Трудовой стаж – это учитываемая при определении права на отдельные виды пенсий по государственному пенсионному обеспечению суммарная продолжительность периодов работы и иной деятельности, которые засчитываются в страховой стаж для получения пенсии.
При подсчете страхового стажа в него включаются периоды работы и (или) иной деятельности, которые выполнялись на территории Российской Федерации, при условии, что за эти периоды уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации.
При этом по смыслу Закона в страховой стаж включаются не только периоды работы по трудовому договору с оформлением трудовых отношений, но и иные периоды работы. Например, периоды работы по договору гражданско-правового характера, предметом которого является выполнение работ или оказание услуг, периоды работы по авторским и лицензионным договорам, периоды работы у отдельных граждан по договорам (домашние работницы, няни, секретари), периоды работы членов крестьянского (фермерского) хозяйства и граждан, работающих в крестьянском (фермерском) хозяйстве по договорам найма.
Таким образом, в общий трудовой стаж учитываются периоды работы по договорам гражданско-правового характера, предметом которых является выполнение работ и оказание услуг.
Подтверждением периода работы по договору гражданско-правового характера является договор гражданско-правового характера с указанием срока действия договора и отметкой работодателя о его выполнении и документ, подтверждающий уплату индивидуальным предпринимателем страховых взносов за наемных работников (отметка об уплате страховых взносов на трудовом договоре).
Согласно пунктам 10, 11, 12, 13, 14 Правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1015, периоды работы подтверждаются на основании сведений индивидуального (персонифицированного) учета. Документом, подтверждающим периоды работы по трудовому договору, является трудовая книжка установленного образца. В случае если трудовая книжка не ведется, периоды работы по трудовому договору подтверждаются письменным трудовым договором, оформленным в соответствии с трудовым законодательством, действовавшим на день возникновения соответствующих правоотношений.
Периоды работы по договору гражданско-правового характера, предметом которого является выполнение работ или оказание услуг, подтверждаются указанным договором, оформленным в соответствии с гражданским законодательством, действовавшим на день возникновения соответствующих правоотношений, и документом работодателя об уплате обязательных платежей.
Как установлено судом, 18.06.2018г. между истцом и МУП «Теплосбыт» был заключен гражданско-правовой договор, по условиям которого истица (исполнитель) обязалась оказывать заказчику юридические услуги, срок действия договора определен до 06.07.2018г. Факт исполнения обязательства по договору подтверждается соответствующим актом приема-передачи (л.д. 27), в котором также указан срок исполнения договора как 06.07.2018г. Факт подтверждающий уплату страховых взносов подтверждается выпиской из индивидуального лицевого счета истца, выданной пенсионным органом (л.д. 32-34).
Таким образом, указанный период работы подлежит зачету в общий страховой стаж истца.
Применительно к настоящему спору, суд учитывает условия участия в программе добровольного страхования, на основании которых истица была включена в указанную программу страхования, а именно, что страховыми рисками на случай заключения Договора страхования на условиях расширенного страхового покрытия являются: «Смерть», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность II группы в результате несчастного случая», «ФИО5 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Дожитие застрахованного лица до наступления события», а также «Дистанционная медицинская консультация». Страховыми рисками на случай заключения Договора страхования на условиях базового страхового покрытия для лиц, относящихся к Группе 1 являются «Смерть от несчастного случая», «Дожитие застрахованного лица до наступления события», «Дистанционная медицинская консультация»; для лиц, относящихся к Группе 2 - «Смерть», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность II группы в результате несчастного случая», «Инвалидность II группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», а также «Дистанционная медицинская консультация»; для лиц, входящих одновременно в обе Группы - «Смерть от несчастного случая», «Дистанционная медицинская консультация».
То есть, учитывая, что трудовой стаж истца на текущем месте работы (МУП «Теплосбыт», трудовой договор заключен 01.08.2018г., договор страхования заключен 31.01.2019г.), к моменту ее обращения к ответчику (учитывая дату заключения договора страхования), составил менее шести месяцев, следовательно, истица застрахована в рамках ограниченного страхового покрытия, где страховыми случаями являются «Смерть от несчастного случая» и «Дистанционная медицинская консультация», а страховой случай «Дожитие застрахованного лица до наступления события», не предусмотрен.
Таким образом, поскольку трудовой стаж истца на текущем месте работы, к моменту ее обращения к ответчику (учитывая дату заключения договора страхования), составил менее шести месяцев, учитывая условия страхования истца, оснований к удовлетворению требований ФИО1, у ответчика не имелось.
Доводы истца основаны на неверном толковании норм материального права.
На основании изложенного, законных оснований к удовлетворению требований истца не имеется, в связи с чем, в их удовлетворении надлежит отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, штрафа за необоснованный отказ выплаты страхового возмещения, компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Славгородский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий И.Н. Шполтакова
