Дело № 2-1805/2019
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Михайловск 22 октября 2019 года
Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Гладских Е.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Ениной Д.В.,
с участием:
истцов Светяш С.В.,
представителя истцов Светяш С.Ф., Федченко Ф.И. по доверенности Ситниковой В.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Светяш Софии Викторовне, Федченко Федора Ивановича к Ставропольскому филиалу ОАО «Альфа Страхование» о признании недействительным в части договора добровольного страхования средств наземного транспорта, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Светяш С.В., Федченко Ф.И. обратились в Шпаковский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением, впоследствии уточненным в порядке ст. 39 ГПКР РФ к ОАО «Альфа Страхование» о признании недействительным в части договора добровольного страхования средств наземного транспорта, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов.
Заявленные требования мотивированы тем, что транспортное средство марки RAVON NEXIA R3, идентификационный номер транспортного средства №, 2017 года выпуска, государственный регистрационный номер №, принадлежит на праве собственности Федченко Ф.И. Фактическое пользование транспортным средством осуществляется Светяш С.В.
Согласно завещанию от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенного нотариусом Шпаковского районного нотариального округа Ставропольского края Гаджиевой А.М., транспортное средство марки RAVON NEXIA R3, идентификационный номер транспортного средства №, 2017 года выпуска, государственный регистрационный номер № Федченко Ф.И., завещает Светяш С.В.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа Страхование» и Федченко Ф.И. заключен договор страхования транспортного средства №.
ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием транспортного средства марки RAVON NEXIA R3, идентификационный номер транспортного средства №, 2017 года выпуска, государственный регистрационный номер В520РВ126, под управлением Светяш С.В. Виновником дорожно-транспортного происшествия признана Светяш С.В.
ОАО «Альфа Страхование» возместило ущерб в рамках договора «КАСКО». Однако в связи с тем, что причинение ущерба транспортному средству произошло вследствие его использования водителем, не указанным в договоре страхования, как лицо, допущенное к управлению застрахованным транспортным средством, образовалась задолженность у Светяш С.В. перед страховой компанией в размере 272 548 рублей, о чем истцу, направлено уведомление.
ДД.ММ.ГГГГ, истцом получена претензия о возмещении убытков в порядке суброгации от ОАО «АльфаСтрахование» в которой была приложена калькуляция №, акт осмотра и акт выполненных работ, которые прежде не присылались.
В ответ Светяш С.В. направлена претензия страховой компании, с требованием об уточнении норм закона, в соответствии с которыми ОАО «Альфа Страхование» уведомляет о возмещении денежных средств, а так же расшифровку суммы ущерба.
С данными требованиями истец не согласна, так как, при заключении договора КАСКО, страхователю не были разъяснены условия договора добровольного страхования. В том числе, мелкий шрифт договора страхования затруднял восприятие текста договора, что не позволяло получить полную информацию о данном продукте. Страховщик при формировании условий договора был обязан учесть положения данного СанПиН, так как он влияет на восприятие потребителем текста договора. Не соблюдение требований СанПиН влечет существенную угрозу правам потребителя и не соответствует требованиям действующего законодательства.
То обстоятельство, что договор КАСКО заключен на основании Правил страхования, не освобождает страховщика от обязанности соблюдения требований, предъявляемых к таким договорам действующим законодательством. С учетом изложенного размер шрифта текста рассматриваемого договора страхования - является не соответствующим требованиям действующего законодательства и нарушающим права потребителя.
В день заключения договора КАСКО, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа Страхование» и Федченко Ф.И. заключен так же договор страхования транспортного средства ОСАГО. В соответствии со страховым полисом страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период исполнения транспортного средства в течении срока страхования с 14 час. 57 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. При заполнении страхового полиса №, в п.3 указано, что договор заключен в отношении: неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
На основании вышеизложенного истец просит суд признать договор страхования № недействительным в части «лица допущенные к управлению транспортным средством» и заменить этот пункт на «неограниченное число лиц» допущенных к управлению транспортным средством; взыскать с ответчика в пользу истцов расходы на юридические услуги в размере 35 500 рублей; компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.
В судебном заседании истец Светяш С.В., представитель истцов Светяш С.Ф., Федченко Ф.И. по доверенности Ситникова В.Г., настаивали на удовлетворении заявленных исковых требований, впоследствии уточненных в порядке ст. 39 ГПК РФ.
Представитель ответчика ОАО «Альфа Страхование», будучи надлежащим образом, извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в материалах дела содержатся возражения на исковое заявление, согласно которым ОАО «Альфа Страхование» просит отказать в удовлетворении требований, полагая доводы истцов незаконными и необоснованными.
Истец Федченко Ф.И., представитель третьего лица - Роспотребнадзор, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ставропольскому краю, будучи надлежащим образом, извещенными о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причин не явки, не сообщили.
Суд с учетом мнения истца и ее представителя и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным начать и окончить рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса, по имеющимся материалам.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества, статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Исходя из положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что транспортное средство марки RAVON NEXIA R3, идентификационный номер транспортного средства №, 2017 года выпуска, государственный регистрационный номер №, принадлежит на праве собственности Федченко Ф.И.
Согласно завещанию от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенного нотариусом Шпаковского районного нотариального округа Ставропольского края Гаджиевой А.М., вышеуказанное транспортное средство, Федченко Ф.И. завещает Светяш С.В.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа Страхование» и Федченко Ф.И. заключен договор страхования транспортного средства ОСАГО, что подтверждается страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серия №.
В соответствии со страховым полисом ОСАГО, страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период исполнения транспортного средства в течении срока страхования с 14 час. 57 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. При заполнении страхового полиса №, в п.3 указано, что договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа Страхование» и Федченко Ф.И. заключен договор добровольного страхования транспортного средства КАСКО №, согласно которому, лицом, допущенным к управлению транспортного средства марки RAVON NEXIA R3, идентификационный номер транспортного средства №, 2017 года выпуска, государственный регистрационный номер №, является Федченко Ф.И.
Суд находит несостоятельными доводы истцов, о том, что при заключении договора КАСКО, истцы были введены в заблуждение страховщиком по вопросу допуска лиц к управлению транспортного средства по полису КАСКО, поскольку полагали, что договор заключается без ограниченного допуска к управлению, по следующим основаниям.
При страховании транспортных средств (автостраховании) основными договорами (видами) страхования являются: добровольное страхование транспортных средств от рисков, связанных с утратой, гибелью, или повреждения (каско) (п. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела) и страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), которое носит обязательный характер (ст. ст. 927, 936 ГК РФ, ч. 3 ст. 3, п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).
Добровольное страхование ответственности по полису КАСКО не снимает при этом с владельца транспортного средства обязанности застраховаться по ОСАГО, а лишь представляет собой увеличение (расширение) размера страховой выплаты по указанному риску, фактически увеличивая страховое покрытие по договору ОСАГО.
Договор добровольного страхования должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой его недействительность. Договор может быть оформлен в виде одного документа, либо при заключении договора КАСКО страхователю может быть выдан страховой полис на предъявителя. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ (п. п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ).
Страхователями по договору КАСКО могут выступать любые физические или юридические лица, являющиеся собственниками или иными законными владельцами автотранспортного средства и имеющие интерес в сохранении своего имущества.
В настоящее время отдельного закона, регулирующего отношения по договору добровольного страхованию КАСКО, нет. При заключении и исполнении договоров стороны (страховщик и страхователь) руководствуются положениями гл. 48 ГК РФ, Законом об организации страхового дела, Законом о защите прав потребителей, утверждаемыми страховщиком (объединением страховщиков) в соответствии с ГК РФ Правилами страхования.
Договор страхования КАСКО заключается в соответствии с Правилами страхования, утверждаемыми страховщиками, может содержать различные условия, но должен соответствовать требованиям, установленным ГК РФ и Законом об организации страхового дела, в том числе он должен обязательно включать в себя положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (п. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела).
Из договора добровольного страхования средств наземного транспорта № от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что лицом, допущенным к управлению транспортного средства марки RAVON NEXIA R3, идентификационный номер транспортного средства №, 2017 года выпуска, государственный регистрационный номер № является Федченко Ф.И.
В соответствии со статьями 421, 422, 431 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Поскольку при заключении договора добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, собственник транспортного средства согласился с условиями и правилами договора, согласно которым, лицом, допущенным к управлению транспортным средством RAVON NEXIA R3, идентификационный номер транспортного средства №, 2017 года выпуска, государственный регистрационный номер №, является лишь Федченко Ф.И., суд не усматривает законных оснований для признания вышеуказанного договора недействительным, в связи с чем, отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Светяш Софии Викторовне, Федченко Федора Ивановича к Ставропольскому филиалу ОАО «Альфа Страхование» о признании недействительным в части договора добровольного страхования средств наземного транспорта, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов – отказать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в гражданскую коллегию Ставропольского краевого суда через Шпаковский районный суд в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2019 года.
Судья: Гладских Е.В.
