Дело № 2-3503/2021
29RS0023-01-2021-001583-82
Решение
именем Российской Федерации
город Северодвинск 15 сентября 2021 года
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Ноздрина В.В.,
при ведении протокола помощником судьи Личутиной М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда города Северодвинска гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,
установил:
истец ФИО1 ФИО8 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования недвижимого имущества – жилого дома, расположенного по адресу: Архангельская область, <адрес> Срок действия договора – 12 месяцев. Страховая сумма определена сторонами в следующем порядке: конструктивные элементы дома - 900 000 руб., движимое имущество в доме – 200 000 руб., внутренняя и внешняя отделка дополнительных хозяйственных построек – 150 000 руб. Страховая премия в размере 7 500 руб. 3 марта 2020 года в результате поджога и возникшего пожара застрахованное имущество было повреждено огнем - строение жилого дома сгорело полностью. Истец 23 марта 2020 года обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о страховом случае. Ответчик 14 апреля 2020 года произвел страховую выплату в размере 719 282 руб. 28 коп., из которых 556 250 руб. – страховая выплата за дом. Полагает, что страховая выплата произведена не в полном объеме, так как по заключению эксперта ООО «Беломорская Сюрвейерская Компания» от 16 июня 2020 года от пожара наступила полная гибель жилого дома. Просит взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение в сумме 343 750 руб., неустойку в сумме 87 300 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело без участия сторон.
Рассмотрев материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком 18 апреля 2019 года в соответствии с Правилами страхования имущества и гражданской ответственности № 32 ООО СК «Сбербанк Страхование» (далее – Правила страхования) заключен договор добровольного страхования недвижимого имущества – жилого дома, расположенного по адресу: Архангельская область, <адрес> Срок действия договора – 12 месяцев. Страховая сумма определена сторонами в следующем порядке: конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование частного дома - 900 000 руб.; движимое имущество в доме – 200 000 руб., внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование дополнительных хозяйственных построек – 150 000 руб. Страховая премия в размере 7 500 руб.
3 марта 2020 года в результате поджога и возникшего пожара застрахованное имущество было повреждено огнем - строение жилого дома сгорело полностью.
Истец ФИО1 ФИО9 23 марта 2020 года обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о страховом случае.
Ответчик 14 апреля 2020 года произвел страховую выплату в размере 719 282 руб. 28 коп.
Как следует из сообщения ООО СК «Сбербанк Страхование» в адрес истца (л.д.73-74) выплаченная страховая сумма за частный дом составила 556 250 руб. 11 коп., за движимое имущество в доме – 163 032 руб. 17 коп.
Дополнительные хозяйственные постройки при пожаре не пострадали.
В материалы дела истцом представлено экспертное заключение ООО «Беломорская Сюрвейерская Компания» (л.д. 45-70), в соответствии с которым в результате пожара наступила полная гибель жилого дома, годные к реализации остатки отсутствуют, поскольку рынка продажи обгоревших дров нет. Кроме того, полное уничтожение огнем жилого дома подтверждается протоколом осмотра места происшествия от 14 марта 2020 года (л.д. 116-117), представленным ответчиком отчетом независимой экспертизы ООО «Компакт Эксперт».
Поскольку данное обстоятельство не оспаривается, суд приходит к выводу, что полное уничтожение дома в результате пожара доказано, годные остатки отсутствуют.
Таким образом, ООО СК «Сбербанк Страхование» признало событие страховым случаем, страховая сумма за повреждение дома выплачена с учетом износа. Расчет износа страховой компанией произведен в соответствии с п. 8.1 и п. 11.3 Правил страхования.
В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По общему правилу, установленному п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Суд отклоняет довод представителя страховой компании о том, что страховое возмещение за жилой дом выплачено в полном объеме.
Согласно Правилам страхования гибель имущества означает утрату, повреждение или уничтожение застрахованного имущества при технической невозможности его восстановления или такое состояние, когда необходимые восстановительные расходы превышают его стоимость, определяемую на дату наступления страхового случая. Сумма страхового возмещения уменьшается на стоимость остатков, которые могу быть проданы или использованы по функциональному назначению.
С учетом того, что полная гибель жилого дома доказана, при заключении договора страхования стороны согласовали страховую сумму частного дома в размере 900 000 руб., то суд взыскивает с ответчика в пользу истца невыплаченное страховое возмещение в размере 343 749 руб. 89 коп. (900000 - 556 250,11). Выплата с учетом износа противоречит Закону об организации страхового дела в Российской Федерации.
Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя услуги за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену оказания услуги или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида оказания услуги не определена договором об оказании услуги.
Исходя из анализа законодательства о добровольном страховании имущества граждан, под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
Из страхового полиса видно, что страховая премия составила 7 500 руб.
Истец просит взыскать неустойку за период с 15 апреля 2020 года по 31 мая 2021 года в размере 87 300 руб.
Суд не соглашается с расчетом неустойки, так как общая сумма неустойки не может превышать размер страховой премии. Суд взыскивает с ответчика неустойку в размере 7 500 руб.
Как следует из ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Установив нарушение прав истца на своевременное получение страхового возмещения, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика должен быть взыскан штраф в размере 178 124 руб. 95 коп. (343749,89 + 5000 + 7500) * 50%.
С учетом длительности неисполнения ответчиком обязательств, суд не находит оснований для применения к взыскиваемой неустойке и штрафу ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет городского округа город Северодвинск государственную пошлину в размере 7012 руб. 50 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО1 ФИО10 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 ФИО11 страховую выплату в размере 343 749 руб. 89 коп., неустойку в размере 7 500 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 178 124 руб. 95 коп., всего 534 374 (пятьсот тридцать четыре тысячи триста семьдесят четыре) руб. 84 коп.
В удовлетворении требований ФИО1 ФИО12 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере 00 руб. 11 коп., неустойки в размере 79 800 руб., отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» в бюджет городского округа город Северодвинск государственную пошлину в размере 7 012 (семь тысяч двенадцать) руб. 50 коп.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2021 года.
Председательствующий В.В. Ноздрин
