Дело 2-1252/2019
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Серпухов Московской области
04 июня 2019 года
Серпуховский городской суд Московской области
в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,
при секретаре судебного заседания Бриняк Е.Н.,
с участием:
представителя истца ФИО1 – адвоката Назаренко В.Г.,
представителя ответчика ПАО САК «Энергогарант» - ФИО2,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО САК «Энергогарант» о защите прав потребителя,
установил:
Истец ФИО1 предъявил исковые требования к ПАО САК «Энергогарант» о расторжении заключённых между сторонами договоров ОСАГО по полисам МММ <номер>, МММ <номер> и МММ <номер> и взыскании денежной суммы 43095 рублей 69 копеек уплаченных при покупке услуги по страхованию автогражданской ответственности по данным полисам, просит также взыскать с ответчика пени (неустойку) в размере 25857 рублей 60 копеек, компенсацию за причинённый моральный вред 20000 рублей, штраф в размере 50% от заявленной суммы, расходы по оплате услуг адвоката в сумме 10000 рублей. В обоснование требований указал, что 3 октября 2018 года с ответчиком был заключён договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис серия МММ <номер>) на период с 14.10.2018 г. по 13.10.2019 г. на автомобиль Volkswagen Polo г.н. М 393 ЕА 77 в связи с чем в качестве страховой премии (взноса) внесены в ПАО «САК«ЭНЕРГОГАРАНТ» денежные средства в размере 14365 рублей 23 копейки, что подтверждается названным страховым полисом и квитанцией об оплате серия АА7 <номер> от 03.10.2018г. 6 октября 2018 года с ответчиком был заключён договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис серия МММ <номер>) на период с 12.10.2018 г. по 11.10.2019 г. на автомобиль Volkswagen Polo г.<номер> в связи с чем в качестве страховой премии (взноса) внесены в ПАО «САК«ЭНЕРГОГАРАНТ» денежные средства в размере 14365 рублей 23 копейки, что подтверждается названным страховым полисом и квитанцией об оплате серия АА7 <номер> от 06.10.2018г. 6 октября 2018 года так же был заключён договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис серия МММ <номер>) на период с 12.10.2018 г. по 11.10.2019 г. на автомобиль Volkswagen Polo г.н. Р 221 СА 77 в связи с чем в качестве страховой премии (взноса) внесены в ПАО «САК«ЭНЕРГОГАРАНТ» денежные средства в размере 14365 рублей 23 копейки, что подтверждается названным страховым полисом и квитанцией об оплате серия АА7 <номер> от 06.10.2018г. 12 января 2019 года истец получил уведомления ПАО «САК«ЭНЕРГОГАРАНТ» от 29.12.2018 года о досрочном прекращении действия договоров страхования ОСАГО по полисам МММ <номер>, МММ <номер> и МММ <номер>. В уведомлении указано, что договоры прекращены из-за того, что якобы истец использует данные транспортные средства в качестве такси, а при заключении данных договоров сообщил, что будет использовать их в личных целях. Заявление ответчика об использовании автомобилей Volkswagen Polo г.н. М 393 ЕА 77, Volkswagen Polo г.н. К 782 ХН 77, Volkswagen Polo г.н. Р 221 СА 77 в качестве такси необоснованно, так как строится лишь на информации Министерства транспорта и дорожной инфраструктуры Московской области о том, что 26.10.2017 года на данные автомобили выданы разрешения №<номер>, 181325, 181204 на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Московской области и города Москвы сроком с 26.10.2017 года до 25.10.2022 года. Истец не оспаривает тот факт, что действительно в 2017 году получал в Министерстве транспорта и дорожной инфраструктуры Московской области на данные автомобили разрешения №<номер>, 181325, 181204 для использования их в качестве такси, но в силу объективных причин отказался от данного намерения и в 2018 году при заключении с ПАО «САК«ЭНЕРГОГАРАНТ» договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис серия МММ <номер>, полис серия МММ <номер>, полис серия МММ <номер>) названные автомобили использовались в личных целях, а полученные ранее разрешения №<номер>, 181325, 181204 оказались не реализованы. Сам факт получения в 2017 году разрешения на осуществление определённого вида деятельности не свидетельствует о том, что фактически это разрешение реализовывалось. Разрешение лишь предоставляет соответствующее право, но это не значит, что истец его обязательно должен реализовать. Истец указанные автомобили с момента заключения спорных договоров ОСАГО использовал только в личных целях и никаких доказательств о том, что при заключении договоров ОСАГО ввёл ПАО «САК«ЭНЕРГОГАРАНТ» в заблуждение относительно целей использования транспортных средств ответчиком не представлено, поэтому решение ответчика о прекращении действия договоров ОСАГО по полисам МММ <номер>, МММ <номер> и МММ <номер> со ссылкой на требования п. 1.15 Правил ОСАГО незаконно. Ответчик, в одностороннем порядке расторгнув, по надуманным основаниям заключённые договоры ОСАГО нарушил право истца как потребителя на получение качественной услуги по страхованию автогражданской ответственности при управлении вышеназванными транспортными средствами. В связи с тем, что ПАО «САК«ЭНЕРГОГАРАНТ», прекратив досрочно действия заключённых со мной договоров ОСАГО по полисам МММ <номер>, МММ <номер> и МММ <номер> оказало ненадлежащего качества услугу, которой с 12.01.2019 года по вине ПАО «САК«ЭНЕРГОГАРАНТ» истец не мог воспользоваться, 15.02.2019 года истец направил по почте ответчику Претензию, в которой предлагал ему расторгнуть заключённые мною с ПАО «САК«ЭНЕРГОГАРАНТ» договоры ОСАГО по полисам МММ <номер>, МММ <номер> и МММ <номер> и в течение 10 дней со дня получения настоящей претензии возвратить внесённые в качестве страховой премии (взносы) денежные средства в размере 14365 рублей 23 копейки за каждый договор, а всего 43095 рублей 69 копеек. До настоящего времени ответчиком требование не удовлетворено.
В судебном заседании представитель истца настаивал на исковых требованиях.
Представитель ответчика ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» в судебном заседании с иском не согласилась. При заключении вышеуказанных договоров ОСАГО истцом были предоставлены неполные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска и приведшие к необоснованному уменьшению размера страховой премии, а именно, неверно указана цель использования ТС (личная вместо такси). Так, согласно информации Министерства транспорта и дорожной инфраструктуры Московской области, 26.10.2017 года на транспортное средство марки: Volkswagen Polo, регистрационный <номер>, выдано разрешение (рег. <номер>), Volkswagen Polo, регистрационный <номер>, выдано разрешение (рег. <номер>), Volkswagen Polo, регистрационный <номер>, выдано разрешение (рег. <номер>) на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Московской области и города Москвы. Срок разрешения с 26.10.2017 до 25.10.2022 г. Согласно, абз. 4 п. 1.6 Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страхователь несёт ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику. В соответствии с пунктом 1.15 Правил ОСАГО Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. На основании вышеизложенного ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» уведомило Истца о досрочном прекращении действия договоров страхования ОСАГО (полис серии МММ <номер>, <номер>, <номер>) в соответствии с пунктом 1.15, п. 1.16 Правил ОСАГО. «1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации. 1.16. В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).» Понятие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств дано в статье 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным. Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является видом страхования ответственности за причинение вреда - разновидностью имущественного страхования и относится к категории обязательного страхования, соответственно к данному виду договора применяются общие положения гл. 48 Гражданского кодекса РФ - страхование. В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ к существенным относятся условия договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Этот же принцип закреплен в абзаце 2 пункта 1 статьи 944 Кодекса. Как указано в пункте 1 статьи 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Согласно статье 5 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации. В соответствии с пп. "а" п. 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19.09.2014 N 431-П), страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. Согласно пункту 1.6 названных Правил и подпункту а пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику заявление о заключении договора обязательного страхования, форма которого установлена приложением 2 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств". В бланке данного заявления предусмотрена возможность представления страхователем иных сведений, влияющих на страховой риск. Согласно п. 1.6 указанных Правил за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику, ответственность несет страхователь. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусматривают основания и порядок досрочного прекращения действия договора обязательного страхования. При этом в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования при выявлении ложных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового случая, дата досрочного прекращения действия договора обязательного страхования определена датой получения страхователем письменного уведомления страховщика (п. 1.15 Правил). Использование автомобиля, в связи с эксплуатацией которого застрахован риск ответственности, в качестве такси, существенно влияет на вероятность наступления страхового случая. Указанное обстоятельство специально оговорено в бланке - заявлении на заключение договора ОСАГО, где страхователь указал на использование транспортного средства для личных целей, при наличии графы об использовании его в качестве пассажирских перевозок(такси) что влияет и на размер страховой премии. Указанием Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У установленные предельные размеры базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Учитывая, что при заключении договоров ОСАГО истец представил страховщику неполные сведения о возможности использования транспортного средства в качестве пассажирских перевозок (такси), что существенно влияет на вероятность наступления страхового случая, у страховщика имелось законное право для применения такой меры гражданской ответственности как досрочное прекращение действие Договоров. В связи с чем ответчик считает, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется.
Представитель третьего лица Министерства транспорта и дорожной инфраструктуры Московской области в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещён, отзыва не представил, суд рассмотрел дело в его отсутствие в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд пришёл к следующим выводам.
Судом установлено, что 06 октября 2018 года между истцом ФИО1 и ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» были заключены договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис серии МММ <номер>, и <номер>). 03.10.2018г. между истцом ФИО1 и ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» был заключён договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств полис серии МММ <номер>.
Суд считает установленным, что при заключении вышеуказанных договоров ОСАГО истцом ФИО1 были предоставлены неполные сведения, имеющие существенное значение для определения страховой компанией степени страхового риска и приведшие к необоснованному уменьшению размера страховой премии, а именно, неверно указана цель использования ТС (личная вместо такси).
Согласно информации Министерства транспорта и дорожной инфраструктуры Московской области, которую не оспаривает истец ФИО1 26 октября 2017 года на транспортное средство марки: Volkswagen Polo, регистрационный <номер>, выдано разрешение (рег. <номер>), Volkswagen Polo, регистрационный <номер>, выдано разрешение (рег. <номер>), Volkswagen Polo, регистрационный <номер>, выдано разрешение (рег. <номер>) на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Московской области и города Москвы. Срок разрешения с 26.10.2017 до 25.10.2022 г.
Согласно абзаца 4 пункта 1.6 Положения Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страхователь несёт ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.
В соответствии с пунктом 1.15 Правил ОСАГО Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
Таким образом, ответчик ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» обоснованно уведомило истца ФИО1 о досрочном прекращении действия договоров страхования ОСАГО (полис серии МММ <номер>, <номер>, <номер>) в соответствии с пунктом 1.15, п. 1.16 Правил ОСАГО. «1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации. 1.16. В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).»
Понятие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств дано в статье 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным. Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является видом страхования ответственности за причинение вреда - разновидностью имущественного страхования и относится к категории обязательного страхования, соответственно к данному виду договора применяются общие положения гл. 48 Гражданского кодекса РФ - страхование.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ к существенным относятся условия договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Этот же принцип закреплен в абзаце 2 пункта 1 статьи 944 Кодекса.
Как указано в пункте 1 статьи 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 ст. 179 настоящего Кодекса.
Согласно статье 5 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации.
В соответствии с пп. "а" п. 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19.09.2014 N 431-П), страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
Согласно пункту 1.6 названных Правил и подпункту а пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику заявление о заключении договора обязательного страхования, форма которого установлена приложением 2 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств". В бланке данного заявления предусмотрена возможность представления страхователем иных сведений, влияющих на страховой риск.
Согласно п. 1.6 указанных Правил за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику, ответственность несет страхователь. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусматривают основания и порядок досрочного прекращения действия договора обязательного страхования. При этом в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования при выявлении ложных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового случая, дата досрочного прекращения действия договора обязательного страхования определена датой получения страхователем письменного уведомления страховщика (п. 1.15 Правил). Использование автомобиля, в связи с эксплуатацией которого застрахован риск ответственности, в качестве такси, существенно влияет на вероятность наступления страхового случая. Указанное обстоятельство специально оговорено в бланке - заявлении на заключение договора ОСАГО, где страхователь указал на использование транспортного средства для личных целей, при наличии графы об использовании его в качестве пассажирских перевозок(такси) что влияет и на размер страховой премии. Указанием Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У установленные предельные размеры базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Таким образом, суд установил, что при заключении договоров ОСАГО истец ФИО1 представил страховщику неполные сведения о возможности использования транспортного средства в качестве пассажирских перевозок (такси), что существенно влияет на вероятность наступления страхового случая, у страховщика имелось законное право для применения такой меры гражданской ответственности как досрочное прекращение действие Договоров.
Являются необоснованными утверждения истца ФИО1 о том, что он не использует транспортные средства в качестве такси. В связи с тем, что ФИО1 получено разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Московской области и города Москвы и это разрешение являлось действующим на дату заключения договоров и в настоящее время, то наличие такого разрешения (лицензии) свидетельствует о том, что его транспортные средства являются легковым такси, т.е. имеют на кузове цветографическую схему, представляющую собой композицию из квадратов контрастного цвета, расположенных в шахматном порядке, имеют на крыше опознавательный фонарь оранжевого цвета. За их отсутствие предусмотрена ответственность в виде отзыва разрешения (лицензии). Истец ФИО1 не представил доказательств того, что он привлекался к такой ответственности и разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Московской области и города Москвы было аннулировано.
Суд считает, что оснований для расторжения договоров и удовлетворения производных требований истца ФИО1 не имеется, так как действие договоров страхования уже прекращено по инициативе страховой компании, действия которой по этому вопросу соответствуют действующему законодательству.
Руководствуясь статьями 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО САК «Энергогарант» о расторжении заключенных между сторонами договоров ОСАГО по полисам МММ <номер>, МММ <номер> и МММ <номер> и взыскании денежной суммы 43095 рублей 69 копеек уплаченные при покупке услуги по страхованию автогражданской ответственности по данным полисам, о взыскании с ответчика пени (неустойку) в размере 25857 рублей 60 копеек, о взыскании компенсации за причиненный моральный вред 20000 рублей, о взыскании штрафа в размере 50% от заявленной суммы, о взыскании расходов по оплате услуг адвоката в сумме 10000 рублей - оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Серпуховский городской суд Московской области.
Председательствующий судья В.А. Коляда
Мотивированное решение суда изготовлено 10 июня 2019 года.
Председательствующий судья В.А. Коляда
