Дело № 2-901/2018
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Семилуки 31 августа 2018 г.
Семилукский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Толубаевой Л.В.,
при секретаре Анохиной С.А.,
с участием представителя истца ФИО1 – адвоката Писаревой Л.А.,
представителя ответчика СПАО «Ингосстрах» по доверенности ФИО2,
рассмотрев в с открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о признании недействительными пунктов Правил страхования и пунктов полиса добровольного страхования, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) к СПАО «Ингосстрах», указав, что она является собственником транспортного средства марки <данные изъяты> между истицей и СПАО « Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования автомобиля на срок с 22.08.2016 по 21.08.2017 г, что подтверждается полисом Премиум АА № 103390335. В полисе указаны страховые риски «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей». Страховая сумма составляет 450000 рублей. В период с 22 часов 12.08.2017 года до 20 часов 55 минут 14.08.2017 года неустановленное лицо <данные изъяты> похитило от дома № 3 по ул. Остроухова г. Воронежа автомобиль «Фольксваген Поло» г.р.з. М 933 АМ 136 стоимостью 550000 рублей, принадлежащий ФИО1 Постановлением следователя отдела по расследованию преступлений на территории Коминтерновского района СУ УМВД России по г. Воронежу ФИО3 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ. К материалам дела приобщены комплект ключей от автомобиля <данные изъяты> и ПТС № 40 НН 410924 на указанный автомобиль. 15.10.2017 года производство по уголовному делу приостановлено в связи с отсутствием обвиняемых в соответствии с п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ. Свидетельство о регистрации транспортного средства было похищено вместе с автомобилем. ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, одновременно предоставив необходимые документы: паспорт транспортного средства, водительское удостоверение, полис КАСКО, справка № 349, заявление о хищении. Постановление о возбуждении уголовного дела, квитанция на получение страховой премии, протокол осмотра предметов (документов), что подтверждается актом приема-передачи документов от 11.12.2017-12.03.2018 г). Сообщением от 19.03.2018 Страховщиком отказано в выплате страхового возмещения, указано, что по договору риск, а именно «Угон ТС с документами и (или) ключами» застрахован не был, соответственно событие, произошедшее 14.08.2017 года, а именно угон ТС с оставленными в его салоне регистрационными документами этого ТС, не является тем событием, на случай наступления которого был заключен договор страхования, то есть страховым случаем.
22.03.2018 года истец обратилась к ответчику с претензией. 04.04.2018 года ответчиком повторно отказано в выплате страхового возмещения. В связи с чем, истица просит признать недействительным п. 9.1 ст. 18 Правил страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах» от 05.11.2015 года Угон ТС без документов и ключей», в части слов: при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и (или) регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС и (или) паспорт ТС от него», признать недействительным п.1 полиса СПАО «Ингосстрах» на имя страхователя ФИО1 Премиум серии АА № 103390335 «Страхование транспортных средств» в части страхового случая «Угон ТС без ключей и документов» в части слов без ключей и документов. Взыскать сумму страхового возмещения по договору добровольного страхования в размере 450000 рублей, неустойку за период с 13.04.2018 по 17.05.2018 в размере 450000 рублей, штраф в размере 225000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.
В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом.
Представитель истицы адвокат Писарева Л.А. поддержал уточненные заявленные требования, суду пояснила, что вины страхователя в угоне автомобиля не установлено, оснований предполагать наличие умысла собственника и лица, управляющего транспортным средством, который мог быть направлен на наступление страхового случая, нет. Никаких иных оснований для освобождения Страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение, предусмотренных законом, не имеется. Воля ФИО1 при заключении договора добровольного страхования автомобиля была направлена на страхование от полной гибели автомашины и от преступлений: угона, хищений. В п 9.1 ст.18 Правил страхования транспортных средств СПАО «Ингосстрах» от 05.11.2015, изложено «Угон ТС без документов и ключей»- утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона) при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и (или) регистрационные документы свидетельство о регистрации ТС и (или) паспорт ТС от него. Из указанного страховщиком понятия следует, что формирование данного понятия направлено в обход закона и ущемления прав потребителя, выразившего волю на страхование имущества от преступных посягательств третьих лиц. Соответственно указанная формулировка является недействительной. Включение указанного положения в правила страхования и полис страхователя также недействительны. Указанные положения ничтожны с момента издания, на них не распространяется срок оспоримой сделки. Кроме того, в автомашине было лишь свидетельство регистрации ТС и страховой полис, ключи и ПТС находились у собственника, были приобщены к материалам уголовного дела.
Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании иск не признал, представил в суд письменные возражения на исковое заявление о взыскании страхового возмещения (л.д.<данные изъяты>) и отзыв на заявление об изменении предмета иска (л.д.<данные изъяты>). Суду пояснил, договор был заключен на основании Правил страхования. При заключении договора страхования между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение о страховых рисках «Автокаско», включающих в себя событие «Угон ТС без документов и ключей». Исходя из этого, была рассчитана страховая премия, уплаченная истицей. В ином случае, страховая премия была бы значительно больше. Таким образом, событие, на предмет наступления которого был заключен договор страхования, не наступило. Автомобиль был похищен с документами, а именно с оставленным свидетельством о регистрации ТС. Оснований для выплаты страхового возмещения не имеется. По факту признания недействительными (ничтожными) условий п. 9.1 ст. 18 Правил страхования и п. 1 полиса АА № № истцом пропущен срок исковой давности. Условия страхования были полностью известны истцу 22.08.2016. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Кроме того, стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества, условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона о защите прав потребителей. Со стороны истца имеется неправильное толкование норм материального права. Просит в иске отказать в полном объеме.
Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как видно из материалов дела, истцу ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки <данные изъяты>, что подтверждается паспортом транспортного средства (л.д.<данные изъяты>).
22.08.2016 г. между истцом ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства, что подтверждается полисом Премиум №. Срок действия договора с 22.08.2016г. по 21.08.2017г. Договор добровольного страхования заключен в отношении страховых рисков «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей» и Только «Полная гибель» («Прагматик»), страховая сумма составляет 450 000 рублей, страховая премия уплачена в сумме 9270 руб.. Лицом, допущенным к управлению транспортного средства, в полисе указан Кубышкин О..П. (л.д.<данные изъяты>).
В период действия договора добровольного страхования транспортного средства, а именно с 22 часов 00 минут 12.08.2017 года до 20 часов 55 минут 14.08.2017 года неустановленное лицо <данные изъяты> похитило от дома № 3 по улице Остроухова в г. Воронеже принадлежащий ФИО4 автомобиль <данные изъяты>, находящийся в пользовании ФИО4. Автомобиль был похищен с находящимся в нем свидетельством о регистрации транспортного средства.
По данному факту 15.08.2017 года следователем отдела по расследованию преступлений на территории Коминтерновского района СУ УМВД России по г. Воронежу возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ.(л.д<данные изъяты>)
Постановлением от 15.10.2017 года производство по делу приостановлено в связи с не установлением лиц, виновных в совершении преступления. (л.д.<данные изъяты>).
11.12.2017 -12.03.2018 года ФИО1 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив паспорт транспортного средства, водительское удостоверение, полис КАСКО, справку № 349, заявление о хищении, постановление о возбуждении уголовного дела, квитанция на получение страховой премии, протокол осмотра предметов (документов), что подтверждается актом приема-передачи документов от 11.12.2017-12.03.2018 г (л.д.<данные изъяты>).
19.03.2018 года Страховщиком направлено в адрес ФИО5 уведомление об отсутствии обязательств страховщика по выплате страхового возмещения, поскольку по договору (полис ААА № № риск «Угон ТС с документами и (или) ключами» застрахован не был, событие не является страховым случаем. (л.д. <данные изъяты>).
22.03.2018 года ФИО1 обратилась к ответчику с претензией, которая получена СПАО «Ингосстрах» 26.03.2018 года.
04.04.2018 года ответчиком направлен ответ на претензию, в которой указал, что обстоятельств, обязывающих страховщика удовлетворить претензию не установлено, поскольку хищение ТС с оставленным в салоне регистрационным документом этого ТС не является предполагаемым событием, на случай наступления которого был заключен договор добровольного страхования. (л.д.<данные изъяты>).
Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. ст. 940, 969 ГК РФ).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
Согласно ч. 1- 3 ст. 3 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, данным Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В силу п.1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п.1-3 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Генеральным директором СПАО «Ингосстрах»05.11.2015г. утверждены Правила страхования транспортных средств (л.д. <данные изъяты>).
Согласно ст.13 Правил страхования транспортных средств объектом страхования по договору страхования являются имущественные интересы, связанные с: 1 риском утраты (гибели), недостачи и повреждения застрахованного имущества – ТС, дополнительного оборудования, установленного на транспортных средствах; 2. Риском возникновения непредвиденных расходов, не относящихся к предпринимательской деятельности; 3. Риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя – Страхователя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов.
Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю (выгодоприобретателю) в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в застрахованном имуществе либо ущерб с иными застрахованными имущественными интересами в размере и порядке, определенными Правилами и договором страхования, законодательством РФ (ст.10 Правил).
Договор страхования может быть заключен в форме страхового Полиса, подписанного Страховщиком который вручается Страхователю на основании его заявления с приложением к Полису правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, либо по соглашению сторон – в форме единого документа, подписанного обеими сторонами- Договора страхования (п.11 Правил).
Согласно ст. 17 Правил страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, договор страхования может быть заключен от совокупности страховых рисков или любой их комбинации.
В статье 18 Правил перечислены страховые риски, от наступления которых осуществляется страхование.
П.9.1 Правил Страховой риск «Угон ТС без документов и ключей» - утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона) при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и (или) регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС и (или) паспорт ТС от него, а также при условии соблюдения Страхователем предусмотренных договором страхования обязанностей по установке и обслуживанию противоугонной системы, заключению договора на обслуживание противоугонной системы, внесению платы за обслуживание противоугонной системы при условии наличия таких платежей ( в случае, если при заключении договора страхования со Страхователем было заключено дополнительное соглашение, предусматривающее обязанность Страхователя установить на ТС противоугонную систему).
Статьей 20 Правил определено, что страховым случаем является свершившееся событие из числа указанных в ст. 18 Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) ТС и (или) установленного на нем ДО и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) ТС, и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях.
Как следует из договора добровольного страхования, истец при его заключении из предложенных ему вариантов страхования рисков ответственности выбрал страхование по рискам «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей» и « только «полная гибель («Прагматик»), а также в полисе указано, что дополнительное соглашение о противоугонной системе не заключалось.
Своей подписью в договоре истец подтвердил, что проинформирован обо всех условиях страхования, все условия ему разъяснены и понятны, что ему предоставлен соответствующий выбор объема страхового покрытия, и что он самостоятельно выбирает указанный в полисе вариант страхового покрытия с имеющими ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию), Правила страхования и приложения к полису им получены.
Статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии с положениями п.п. 1, 2 ст. 8 Закона РФ от «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
В судебном заседании установлено, что ответчик предоставил истцу необходимую информацию, истец имел право выбора заключения договора страхования на иных условиях, предоставленная истцу информация позволила ему осуществить добровольно и осознанно выбор услуг до момента заключения договора, и он выразил свое согласие на заключение договора на данных условиях, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был заключить договор на иных условиях. Следовательно, истец добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором страхования, и до наступления страхового случая в период действия договора не согласовал со страховщиком иной перечень страховых рисков. Таким образом, между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
При этом следует отметить, что в силу ст. 34 Правил страхования транспортных средств, страховая премия определяется в соответствии с действующими на момент заключения договора страхования тарифами, исходя из условий договора и оценки степени риска.
В силу п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
П. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Согласно заключенному сторонами договору страхования, риск угон транспортного средства с ключами и (или) документами является самостоятельным риском, подлежащим отдельному страхованию.
Следовательно, страховщик и страхователь заключили договор страхования, не предусматривающий обязанности выплаты страхового возмещения при угоне автомобиля с ключами и (или) документами.
Статьей 431 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Таким образом, судом установлено, что при выбранных истцом страховых рисках, страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования по риску «Угон ТС без документов и ключей», следовательно, угон транспортного средства с документами, а именно со свидетельством о регистрации транспортного средства, не является страховым случаем, и обязанность по уплате истцу страхового возмещения у страховщика не возникает.
Данную позицию поддерживает Верховный Суд Российской Федерации, который в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г., разъяснил, что если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
При изложенных обстоятельствах отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения.
Доводы представителя истицы о том, что воля ФИО1 при заключении договора добровольного страхования была направлена на страхование от полной гибели автомашины и от преступлений: угона и хищений, основана на неправильном применении норм и требований закона, опровергается материалами дела.
Оценив представленные доказательства, проанализировав законодательство, регулирующее сложившиеся правоотношения, суд не усматривает правовых оснований для признания недействительными (ничтожными) п.9.1 ст.18 Правил страхования транспортных средств СПАО «Ингосстрах» и п. 1 полиса СПАО «Ингосстрах» на имя страхователя ФИО1 в части страхового случая «Угон ТС без ключей и документов».
В случае неприемлемости условий о страховании ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была заключить договор страхования транспортного средства с указанием иных рисков.
Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к указанным требованиям, поскольку данная сделка является оспоримой, срок исковой давности составляет год. Условия страхования были полностью известны истцу 22.08.2016 года.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.
Истицей срок исковой давности по требованию о признании недействительными условий договора и правил страхования пропущен, поскольку он истек 22.08.2017 года, с исковыми требованиями о признании пунктов правил и полиса страхования недействительными она обратилась 25.07.2018г.
Доводы представителя истицы о том, что данные правила ничтожны с момента их издания и не являются оспоримой сделкой, основаны на неправильном токовании требований закона.
Требования истца о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда являются производными от основного требования, а поскольку нарушений прав истца судом не установлено, и в удовлетворении основного требования отказано, не подлежат удовлетворению и производные требования.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО1 к Страховому Публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о признании недействительными пункта 9.1 ст. 18 Правил страхования и п. 1 полиса добровольного страхования на имя ФИО1, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
