Савёловский районный суд города Москвы Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) Вернуться назад
Савёловский районный суд города Москвы — СУДЕБНЫЕ АКТЫ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2011 года город Москва
Савеловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Адамовой Т.Ю., при секретаре Закарине Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 584/11 по иску Лантратова Игоря Тихоновича к ООО «Дженерали ППФ страхование жизни» о взыскании выкупной суммы по договору страхования и процентов за пользование денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, -
установил:
Истец Лантратов И.Т. обратился в суд с иском к ООО «Дженерали ППФ страхование жизни» о взыскании выкупной суммы по договору страхования, мотивирую тем, что между ним и Страховщиком 20.07.2007г. был заключен договор смешанного страхования жизни на период по 20.07.2016г. со страховой суммой 1265000 руб., ежегодными страховыми взносами в размере 150797 руб. Истец обратился к Страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования, при котором размер выкупной суммы составляет 184 184 руб., однако последним на счет страхователя, в нарушение условий договора, поступила только сумма в размере 33387 руб., остальная часть выкупной суммы была зачислена в качестве оплаты очередного страхового взноса. Истец полагает, что страховщиком неправомерно удержана часть страховой выкупной суммы в размере 150797 руб., которые Лантратов И.Т. просит взыскать с ответчика, а также проценты, в порядке ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами в размере 10053 руб. Одновременно истцом заявлены требования о компенсации судебных издержек в виде затрат на оказание юридической помощи – 20000 руб. и госпошлины в размере 4417 руб.
В судебном заседании истец уменьшил сумму исковых требований в части страховой выкупной цены - до 141967 руб., увеличив размер требований в части процентов за пользование денежными средствами до 20516,30 руб., в части размера судебных издержек: 7327,10 руб. - за проезд до места рассмотрения дела представителя истца и 8350,21 руб. – за проезд самого заявителя, до 30000 руб. – за оказание юридической помощи.
Истец Лантратов И.Т. в судебное заседание явился, требования поддержал.
Представитель истца по доверенности – Борисов П.Г. в заседание явился, заявленные требования поддержал.
Представитель ответчика ООО «Дженерали ППФ страхование жизни» - ФИО4 в заседание явилась, требования о взыскании выкупной цены частично признала, в остальной части просила в иске отказать.
Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Судом установлено, что 20.07.2007г. между Лантратовым И.Т. и ООО «Чешская страховая компания» был заключен договор смешанного страхования жизни LR1 № в соответствии с Общими правилами страхования жизни (л.д. 15-18), утвержденными Страховщиком 19.03.2002г., о чем свидетельствует выданный последим Страховой полис смешанного страхования жизни (л.д. 41).
Ответчиком в дело представлены документы, из которых следует, что Решением единственного участника Общества № от 30.03.2009г. наименование Общества изменено с ООО «Чешская страховая компания» на ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».
Согласно условиям указанного выше договора он заключен между сторонами на период с 20.07.2007г. по 20.07.2016г., с размером страховой суммы 1265000 руб. и ежегодными страховыми взносами в размере 150 797 руб., с периодичностью уплаты очередных взносов: 20.07 каждого года страхования. Застрахованным лицом по договору является истец, выгодоприобретателем – Лантратова Л.А. (л.д. 41)
Как установлено в заседании, с момента начала действия договора страхования Лантратовым И.Т. произведена оплата следующих страховых взносов: 150797 руб. от 20.07.2007г.; 150797 руб. от 04.07.2008г., всего в сумме 301594 руб., что также не оспаривалось ответчиком и подтверждается материалами дела.
07.07.2009г. истец обратился к страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и выплаты выкупной суммы в связи с расторжением договора.
Как следует из доводов иска в счет выкупной суммы ответчиком произведены выплаты в размере 33387 руб. вместо суммы в размере 184184 руб., согласно расчету, направленному по электронной почте истцу страховщиком. Сумма в размере 150 797 руб. была неправомерно удержана последним в счет оплаты очередного взноса, который не был оплачен Страхователем 20.07.2009г. в связи с расторжением договора.
Из письменных разъяснений ответчика, следует, что выкупная сумма представляет собой выплату застрахованному лицу при расторжении договора страхования в размере части сформированного страхового резерва и зависит от размера уплаченных страхователем страховых взносов и срока действия договора страхования. Размер выкупной суммы в размере 184184 руб., неверно вычисленный и указанный истцом, имел бы место при уплате страхователем очередного страхового взноса за 3-й год, однако, поскольку последним взнос не был оплачен, размер выкупной суммы составил 33387 руб. (184184 – 150797). Так как договор страхования действовал 2 года и страховой взнос за 3-й год не был уплачен страхователем, максимальный размер выкупной суммы в соответствии с условиями Договора составляет 84087,81 руб.
Согласно доводам ответчика, в совокупности истцу была выплачена сумма в размере 57 503 руб., с учетом задолженности перед страховщиком по оплате страховых взносов в размере 7441,92 руб., а также дополнительно выплаченных 13.01.2011г. средств 19142,89 руб., полученная Лантратовым И.Т. сумма составляет приведенный максимальный размер выкупной суммы.
Факт получения указанных денежных средств истцом не оспаривался, также подтверждается платежными поручениями в материалах дела.
Вместе с тем, обосновывая размер увеличенных требований, истец указывает на то, что в силу условий страхового полиса ответчик, в зависимости от результатов инвестиционной деятельности, должен начислять дополнительный доход, который в виде разницы между измененной и первоначальной страховой суммой подлежит выплате при расторжении договора страхования в составе выкупной суммы. Поскольку выкупная сумма выплачивается начиная со второго полного года действия страхового договора, истец просит применить для расчета совокупный инвестиционный доход Страховщика по результатам 2008г – 11% годовых, в силу чего разница между первоначальной суммой и увеличенной составит 139150 руб. С учетом выкупной цены за второй год в размере 79463 руб. общая сумма, подлежащая выплате Страховщиком, будет равна 218613 руб. Так как ответчиком уже выплачены денежные средства в размере 57503 руб. и 19142,89 руб., истец просит взыскать со Страховщика недоплаченные 141967,11 руб.
Проверяя обоснованность доводов сторон, суд приходит к следующему.
Согласно страховому полису смешанного страхования жизни LR1 № общие правила страхования жизни, Дополнительные условия к ним, Размеры выкупной суммы и страховой суммы (приложение к настоящему полису), таблицы страховых выплат (Приложение № к Полису) являются неотъемлемой частью настоящего Полиса и прилагаются к нему.
Согласно пунктов 8.1., 8.1.4 Общих правил страхования жизни в период действия договора страхования Страхователь имеет право: досрочно расторгнуть договор с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения.
Как установлено в заседании, истец обратился к ответчику с соответствующим заявлением 07.07.2009г.
В соответствии с п. 9.3 Общих правил при досрочном прекращении действия договора, условиями которого предусмотрено покрытие на случай дожития застрахованного, Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму, которая в силу требований п. 9.4 Правил устанавливается в договоре страхования в зависимости от даты расторжения договора.
Из Приложения № к полису Смешанного страхования жизни LR1 № от 20.07.2007г. усматривается, что минимальный гарантированный размер выкупной суммы при расторжении договора составляет 79463 руб. (л.д. 14).
Как установлено в судебном заседании, размер выкупной суммы был рассчитан страховщиком по состоянию на 19.07.2009г. (день расторжения договора) и составил сумму в размере 57503 рубля 04 копейки (страховой резерв + инвестиционный доход), выплаченных истцу, с доплатой 13.01.2011 г. суммы в размере 19142 рубля 89 копеек, т.е., всего выплачено 76642 рубля 93 копейки.
Согласно возражениям ответчика по заявленной сумме требований договор с последним был расторгнут 07.08.2009г. и поскольку 20.07.2009г. Лантратовым И.Т. не был произведен очередной страховой платеж, сумма в размере 7441,92 руб. подлежит зачету за период действия полиса с 20.07.2009г. по 07.08.2009г. как имеющаяся задолженность.
Между тем, доводы ответчика о расторжении договора 07.08.2009г. опровергаются письменным уведомлением последнего на имя истца о 26.10.2009г. Как следует из указанного уведомления, страховщик уведомил истца о расторжении с ним договора страхования на основании его заявления с 19.07.2009г. (л.д. 42). Данный документ оформлен надлежащим образом и не оспорен ответчиком. При таких обстоятельствах суд считает, что удержание страховщиком средств в размере 7441,92 руб. и не выплата страхователю гарантированной выкупной цены в полном объеме являются неправомерными.
Кроме того, в соответствии с п. 5.6 Общих условий при заключении договора страхования стороны могут согласовать возможность изменения страховых сумм и/или страховых взносов в течение срока действия договора в зависимости от результатов инвестиционной деятельности Страховщика по размещению временно свободных средств.
Согласно ч.9 Условий договора (полиса) страхования жизни в соответствии с п. 5.6 Правил, в зависимости от результатов инвестиционной деятельности Страховщика, по Договору страхования может начисляться дополнительный доход. Начисление дополнительного дохода осуществляется путем изменения страховой суммы по Основной программе страхования при неизмененной величине страховых взносов в течение срока договора. Дополнительный доход в виде разницы между измененной и первоначальной страховой суммой подлежит выплате: при расторжении договора страхования в составе выкупной суммы, а также учитывается в целях расчета страховой суммы при переводе в Оплаченный полис.
Как видно из лицевой стороны страхового полиса вариантами изменения страховых сумм и/или страховых взносов согласно Условиям полиса сторонами предусмотрено: изменение страховой суммы (начисление дополнительного дохода) и индексация.
Таким образом, из указанных положений договора страхования между сторонами следует, что страховщик обязался произвести начисление дополнительного дохода на страховую сумму посредством ее изменения без изменения размера страховых взносов и без письменного согласия на это страхователя, т. е. сумма изменяется страховщиком в одностороннем порядке, без акцепта Истца.
При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о включении страховщиком в выкупную сумму инвестиционного дохода. При этом доводы ответчика о неосуществлении страховщиком инвестиционной деятельности, суд считает опровергнутыми в судебном заседании, как представленными документами, предусматривающими обязательства ответчика по начислению инвестиционного дохода, так и представленными сведениями с официального Интернет-сайта ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» об совокупном инвестиционном доходе по результатам 2007г,. 2008г. и 2009г.
Признавая за истцом право на заявленные выплаты дополнительного дохода Страховщика по результатам инвестиционной деятельности, суд соглашается с представленным страхователем расчетом, исходя из следующего:
Поскольку, в силу условий договора, выкупная сумма начисляется и выплачивается только начиная со второго года действия договора, то применению подлежит инвестиционный доход за второй год действия страхового полиса
Как следует из информации, размещенной в электронном виде на Интернет-сайте ответчика, совокупный инвестиционный доход по результатам 2008г, исходя из которого рассчитывается дополнительный доход по полисам страхования жизни, составил 11 % в рублях.
11 % годовых от суммы основной программы 1265000 руб. влечет увеличение страховой суммы до 1404150 руб., с разницей между последней и первой в 139150 руб. (1404150 – 1265000); с учетом выкупной суммы за 2 год в размере 79463 руб. общая сумма, подлежащая выплате, составляет 218613 руб. (79462+139150).
Истцом, исходя из суммы уже выплаченных денежных средств (57503 руб. и 19142,89 руб.), уменьшен размер исковых требований до 141967,11 руб., которые суд находит подлежащими взысканию со Страховщика.
Поскольку в заседании установлен факт неправомерного удержания ответчиком денежных средств, подлежащих выплате истцу, суд находит обоснованными требования Лантратова И.Т. о взыскании процентов, в порядке ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными. Указанные требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего расчета:
- 161100 руб. (сумма задолженности на 20.07.2009г.) : 100 Х 7,75 % : 360 Х 529 дней (за период с 20.07.2009г по 13.01.2011г.) = 18346,38 руб.;
- 141967 руб. (сумма задолженности на 13.01.2011г.) : 100 Х 7,75 % : 360 Х 71 день (за период с 13.01.2011г. по 24.03.2011) = 2169,93 руб.
А всего подлежит взысканию: 18346,38 руб. + 2169,93 руб. = 25000 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца, связанные с рассмотрением дела: госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 4417 руб., а также затраты на проезд до места рассмотрения дела, подтвержденные соответствующими материалами дела, в размере 15677,31 руб. (7327,10 руб. + 8350,21 руб.)
На основании ч.1 ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на представителя, размер которых суд, с учетом требований разумности, считает возможным снизить до суммы 29322,69 руб.
Всего в пользу ответчика подлежат взысканию расходы, связанные с рассмотрением дела в размере 45000 руб. (15677,31 + 29322,69 руб.)
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Лантратова И.Т. удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «Дженерали ППФ страхование жизни» в пользу Лантратова Игоря Тихоновича 141 967 рублей 11 копеек, проценты за пользование денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в сумме 25000 рублей, судебные расходы в сумме 45000 рублей и в возврат госпошлины 4417 рублей, а всего 216 384 рубля 11 копеек.
В удовлетворении остальной части требований Лантратову И.Т. - отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда через Савеловский районный суд г. Москвы со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья
